Реструктуризация, связанная с урегулированием безнадежной задолженности в период 2021–2025 гг. в Агрибанке. Часть 1: Возможности и проблемы

В период с 2021 по 2025 год «реструктуризация, связанная с управлением безнадежной задолженностью» является не только внутренней управленческой необходимостью, но и испытанием устойчивости банковской системы в условиях многочисленных колебаний внутренней и международной социально-экономической ситуации. Для Agribank – коммерческого банка со 100% государственным капиталом, играющего ключевую роль в развитии «трех агропромышленных комплексов», реструктуризация системы, несмотря на сложности, станет ключевым инструментом поддержки Банка как в выполнении его политических задач, так и в обеспечении финансовой безопасности.

Преимущества легализации Резолюции 42

С 1 января 2024 года официально истек срок действия Постановления 42/2017/QH14 (Постановление 42) о пилотном урегулировании проблемной задолженности. «Особый» правовой коридор, которого банковская система ждала последние 6 лет, был узаконен в Законе о кредитных организациях (с изменениями) 2024 года, содержащем новые положения о праве на арест и распоряжение залоговыми активами. Легализация Постановления 42 приносит значительную пользу кредитным организациям в целом и Агрибанку в частности, в частности, предлагая решения для решения проблемы нехватки ресурсов для общества.

Для Agribank это еще более значимо, поскольку 2025 год является важным годом для принятия решения о завершении плана реструктуризации Agribank, связанного с урегулированием безнадежных долгов на период 2021 - 2025 годов, утвержденного главой Государственного банка (SBV). И, наряду с 5 столпами, определенными в процессе реструктуризации: (1) урегулирование безнадежных долгов и укрепление положений; (2) реструктуризация организации и сети; (3) цифровая трансформация и модернизация технологий управления рисками; (4) увеличение уставного капитала для укрепления безопасности капитала; (5) реструктуризация кредитного портфеля; Agribank считает урегулирование и взыскание задолженности ключевой задачей. В то же время, синхронно развертывать решения для поддержки людей и бизнеса в преодолении трудностей, стимулировать производство и бизнес и оперативно удовлетворять потребности экономики в капитале.

Агрибанк всегда сопровождает людей и предприятия в развитии сельского хозяйства и сельских районов. Фото: Агрибанк

В частности, Agribank поставил цели по внедрению планов мобилизации капитала в соответствии с ростом кредитования и оптимизации структуры капитала; устойчивый рост кредитования в сочетании с контролем, улучшением качества кредитов и увеличением взыскания безнадежных долгов; внедрение решений по улучшению и укреплению финансовых возможностей для обеспечения показателей операционной безопасности; реструктуризация, упорядочивание и корректировка сети в соответствии с правовыми нормами и практическими требованиями Agribank; продолжение модернизации системы информационных технологий и активная цифровизация; продолжение организации и консолидации операций дочерних компаний в безопасном и эффективном направлении в соответствии с ориентацией развития Agribank; усиление управления рисками, улучшение деятельности по внутреннему контролю и надзору, реализация кадровой работы, сосредоточение внимания на повышении качества человеческих ресурсов, удовлетворение потребностей в управлении; внедрение политик, механизмов заработной платы и премирования, стимулов и создание мотивации для персонала во всей системе в целях содействия кредитованию и взысканию безнадежных долгов.

Безнадежные долги резко сократились

За период с 2021 по 2025 год Agribank добился впечатляющих результатов. Agribank превзошёл свои стратегические цели по масштабу и росту, что свидетельствует о внутренней силе и конкурентоспособности банка; совокупные активы достигли более 2,3 млн млрд донгов, демонстрируя средний рост на 9,6% в год, что значительно превышает целевой показатель в 7–11% в год; мобилизованный капитал достиг 2,159 млн млрд донгов, демонстрируя средний рост на 8,95%; объём непогашенных кредитов достиг 1,851 млн млрд донгов, демонстрируя средний рост на 9,93% в год. Примечательно, что за первые 6 месяцев 2025 года капитал увеличился на 130 трлн донгов, что в 5 раз превышает показатель за аналогичный период прошлого года; объём непогашенных кредитов увеличился на 130 трлн донгов — это самый высокий прирост с 2021 года...

В частности, доля проблемной задолженности, предусмотренная планом реструктуризации, резко снизилась, что позволило достичь целевого показателя по проблемной задолженности почти на год раньше запланированного срока. Кроме того, средний объем взыскания и урегулирования задолженности достиг около 10 800 млрд долларов США в год, что вдвое превышает первоначальный план. В частности, доля проблемной задолженности на балансе значительно ниже, чем у банков «большой четверки». Банк продолжает сохранять и укреплять лидирующие позиции в банковской системе по многим направлениям: проводится комплексная реструктуризация сети с более чем 2300 точками обслуживания, охватывающими почти 100% коммун по всей стране; банк является ведущим коммерческим банком по совокупным активам, капиталу и непогашенным кредитам; банк является основной движущей силой развития «трех сельских районов», где непогашенные кредиты в сельском хозяйстве и сельской местности составляют почти 30% от общей суммы непогашенных кредитов всей системы в этом регионе...

Кроме того, Agribank постепенно внедрил цифровую трансформацию и модернизировал свою систему информационных технологий, внедрил более 200 продуктов и услуг, а также 150 цифровых сервисов. 95% транзакций осуществляется через цифровые каналы, а 47% клиентов пользуются цифровыми сервисами. В настоящее время Agribank Plus предлагает более 150 функций и сервисов. Количество клиентов, открывающих депозиты, в настоящее время составляет 23,2 миллиона, что почти на 5,8 миллиона больше, чем в 2020 году.

Несмотря на такие преимущества, Agribank также столкнется со многими трудностями и вызовами, особенно в 2024–2025 годах, такими как: высокие расходы по кредитам, когда реструктуризация долга должна быть реклассифицирована, и необходимо создать достаточные резервы; давление с целью увеличения капитала для соответствия стандартам Базель II; работа с залоговыми активами в сельской местности по-прежнему связана со многими правовыми и правоприменительными проблемами... Если эти вопросы не получат синхронной поддержки со стороны властей, способность поддерживать уровень безнадежной задолженности на уровне ниже 2% от всей системы столкнется со многими проблемами в предстоящий период.

Усилия Agribank были отмечены рядом престижных отечественных и международных наград, таких как Национальная премия за качество 2024 года, рейтинг Ba2 от Moody's и BB+ от Fitch. На протяжении многих лет Agribank входит в десятку крупнейших налогоплательщиков и является вторым по величине банком-плательщиком налога на прибыль предприятий во Вьетнаме... Эти цифры демонстрируют усилия и весьма впечатляющие результаты Agribank в процессе реализации плана реструктуризации, связанного с урегулированием проблемной задолженности, в период с 2021 по 2025 год.

Источник: https://daibieunhandan.vn/tai-co-cau-gan-voi-xu-ly-no-xau-giai-doan-2021-2025-tai-agribank-bai-1-co-hoi-va-thach-thuc-10389249.html