Онлайн-кредитование: как эффективно пилотировать и избегать споров при взыскании задолженности?

(NLDO) – Мероприятия по взысканию задолженности в рамках модели онлайн-кредитования по-прежнему вызывают споры, поскольку существуют потенциальные риски, связанные со сбором данных и информации о клиентах...

С 1 июля официально вступит в силу Указ 94/2025/ND-CP о механизме контролируемого тестирования в банковском секторе (песочнице), включая кредитование между физическими лицами (P2P-кредитование). Это считается важной вехой на пути к включению деятельности по онлайн-кредитованию в правовую базу Вьетнама.

После статьи газеты Nguoi Lao Dong о настоятельной необходимости контроля сектора онлайн-кредитования в соответствии с Декретом 94 репортер продолжил собирать мнения международных экспертов для поиска решений по эффективному внедрению модели P2P-кредитования.

Г-н Хэн Ли, руководитель отдела по связям с государственными органами и государственной политике в Азиатско- Тихоокеанском регионе компании Kaspersky Security Group, заявил, что включение модели кредитования между физическими лицами в систему тестирования поможет расширить доступ людей к капиталу. Лица, не имеющие кредитной истории или испытывающие трудности с получением кредитов в традиционных банках, получат больше возможностей для доступа к финансированию, что будет способствовать повышению уровня финансовой доступности.

Онлайн-кредитование появилось во Вьетнаме в 2018–2019 годах, а затем резко возросло во время пандемии COVID-19. Появилось множество простых приложений для кредитования с невероятно высокими процентными ставками, что повлекло за собой множество последствий.

По словам г-на Ханга Ли, рынок кредитования между физическими лицами во Вьетнаме начал формироваться в 2018–2019 годах и резко вырос во время пандемии COVID-19. Однако вместе с быстрым развитием наступает и ряд последствий, когда повсюду появляется множество заявок на кредитование с простыми процедурами, но «непомерными» процентными ставками. Многие компании не располагают достаточным бюджетом для инвестирования в такие важные отделы, как финансы, бухгалтерский учет, юридический отдел или отдел кибербезопасности, что приводит к серьезным рискам для заемщиков.

Таким образом, издание Указа № 94 является значительным шагом вперед в создании правового коридора, открывающего путь для современных финансовых технологических решений, особенно для деятельности по кредитованию P2P. Однако он также предупредил о некоторых тревожных проблемах в этой модели, в частности, о взыскании долгов и обработке пользовательских данных.

Потому что на самом деле многие кредитные платформы используют методы сбора данных не только от заемщиков, но и от их личных отношений. Это увеличивает риск утечки конфиденциальных данных, что может привести к преследованиям, нарушению конфиденциальности и общественному возмущению. Пилотный этап в рамках Декрета 94 предоставит правительству возможность оценить реальные риски и создать устойчивую правовую базу, соответствующую темпам развития цифровой финансовой модели.

Несмотря на то, что модель P2P-кредитования позволяет заемщикам и кредиторам осуществлять транзакции напрямую через технологическую платформу, во Вьетнаме она до сих пор не признана в качестве официального финансового института. Компании, работающие в этом секторе, по-прежнему действуют в рамках отдельного механизма, отдельного от традиционной банковской системы, несмотря на то, что они находятся под надзором Государственного банка.

С точки зрения бизнеса г-н Тран Тхе Винь, генеральный директор Tima — одной из первых платформ во Вьетнаме, работающих по модели P2P-кредитования, — заявил, что для того, чтобы эта модель развивалась здорово и не стала прикрытием для черного кредитования, необходимо усилить надзор и ужесточить управление.

По его словам, властям необходимо создать механизм регулярных проверок, особенно в отношении процентных ставок, процессов оценки кредитоспособности и защиты личной информации пользователей.

По мнению экспертов и представителей бизнеса, во Вьетнаме впервые действует экспериментальная правовая база для кредитования между физическими лицами, что создаст важную основу для предприятий, позволяя им уверенно инвестировать и внедрять продукты в юридически безопасной зоне, одновременно способствуя оздоровлению быстро развивающегося рынка потребительского финансирования.

Источник: https://nld.com.vn/cho-vay-online-thi-diem-the-nao-cho-hieu-qua-tranh-tranh-cai-khi-doi-no-196250526141655462.htm