Цифровая трансформация банковской отрасли: путь непрерывных инноваций

Премьер-министр Фам Минь Чинь посещает выставочный стенд цифровой трансформации в банковской отрасли

Откройте большую дверь.

В простом доме, расположенном посреди суеты и шума столицы, г-н Та Куанг Тиен — бывший директор Департамента банковских информационных технологий, глава Совета по управлению проектом «Модернизация банков и платежных систем», один из 10 лучших директоров по информационным технологиям (CIO) в Индокитае — до сих пор испытывает ностальгию и эмоции, рассказывая о пути цифровой трансформации банковской отрасли. Он сказал, что в 1970-х и 1980-х годах страна все еще находилась в состоянии войны, и лидеры банковской отрасли очень активно применяли информационные технологии, но инвестиционный капитал был весьма ограничен; Правовая основа для информационных технологий и электронных транзакций в банковской деятельности в частности и в целом по стране пока отсутствует; Численность технического персонала невелика. В то время банки в основном платили друг другу вручную. Иногда платеж из одной провинции в другую шел полмесяца, а в пределах города он доходил за 3–4 дня; Банки испытывают серьезную нехватку наличных денег, инфляция порой достигает почти трехзначных цифр, а банковские процентные ставки высоки.

Однако встреча, состоявшаяся в конце последнего дня 1994 года, на которой Всемирный банк (ВБ) намеревался предоставить Вьетнаму кредит в размере около 30 миллионов долларов США на создание платежной системы, полностью изменила ситуацию.

«Все начинания трудны» — так вспоминает г-н Та Куанг Тиен процесс участия в модернизации межбанковской платежной системы, поскольку проект имел высокотехнологичное и техническое содержание, в то время как телекоммуникационная инфраструктура Вьетнама была еще очень слабой, не имея правовой основы, процесс торгов столкнулся со многими трудностями, что затянуло время реализации... Но благодаря высокой решимости назначенного персонала, под строгим и решительным руководством руководителей Государственного банка того времени, проект был успешно завершен после 7 лет реализации.

«До настоящего времени проект был эффективным, модернизировался и совершенствовался с использованием более совершенных технологий, эффективно обслуживая деятельность банковской отрасли в частности и внося вклад в развитие экономики в целом», — с гордостью заявил г-н Та Куанг Тиен.

После первых трудных шагов можно утверждать, что банковская отрасль является одним из ведущих министерств и секторов в области цифровой трансформации. Развитие науки и техники, а также цифровая трансформация всегда были ключевыми факторами, способствующими устойчивому развитию банковской отрасли, повышению качества обслуживания и прорывному развитию Вьетнама в цифровую эпоху.

От целей к говорящим цифрам

Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Фам Тиен Зунг, преданный делу цифровой трансформации банковской отрасли, заявил, что цифровая трансформация «самым простым и понятным» способом — это возможность для людей пользоваться всеми банковскими услугами с помощью своих мобильных телефонов. На этой основе Государственный банк заблаговременно построил и завершил работу над правовым коридором, упростив безналичные платежи и обеспечив при этом безопасность и сохранность; Регулярно направлять кредитные организации, поставщиков услуг посредничества в сфере платежей, финансовые коммутационные и электронные клиринговые организации на исследование, разработку и предоставление множества безопасных и удобных платежных продуктов и услуг, приносящих многочисленные преимущества и ценности клиентам, людям и предприятиям. Тем самым мы активно способствуем продвижению безналичных платежей и финансовой доступности во Вьетнаме.

В то же время банкам рекомендуется исследовать и инвестировать в технологическую инфраструктуру и технические решения для безналичных платежей в целом и карточных платежей в частности, тем самым предоставляя удобные, безопасные платежные продукты и услуги, улучшая пользовательский опыт и принося клиентам большие и практические выгоды.

«Благодаря этому банковская отрасль имеет высокий уровень готовности и входит в число приоритетных отраслей для цифровой трансформации. Государственный банк Вьетнама всегда находится в топе министерств и секторов по цифровой трансформации согласно Индексу оценки Министерства цифровой трансформации; много лет подряд он входит в число ведущих министерств и секторов по Индексу административной реформы; а рост цифровых платежей во Вьетнаме достиг впечатляющих темпов роста», — подтвердил заместитель губернатора Фам Тиен Зунг.

Г-н Ле Ань Зунг, заместитель директора Департамента платежей (SBV), сообщил, что к началу 2025 года количество личных платежных счетов во Вьетнаме достигнет более 200 миллионов. Банковская отрасль Вьетнама добилась быстрых и значительных успехов в цифровой трансформации. К началу 2025 года во многих кредитных организациях более 90% финансовых транзакций осуществлялось через цифровые каналы, что отражает огромные усилия и успех всей отрасли, девизом которой является ориентация на клиентов, предоставление превосходного опыта и предоставление практических преимуществ пользователям услуг. Большинство банков подключились и эффективно используют Национальную базу данных о населении, внедряя идентификацию клиентов с помощью чиповых идентификационных карт граждан. Рост транзакций через Интернет, мобильные устройства и QR-коды достиг 35%, 33% и 66% соответственно по сравнению с аналогичным периодом 2024 года.

«Эти цифры демонстрируют не только скорость цифровой трансформации, но и финансовую инклюзивность, помогая десяткам миллионов людей, особенно в сельских и отдаленных районах, получить доступ к удобным и современным финансовым услугам», — подтвердил г-н Ле Ань Зунг.

Высоко оценив усилия, попытки и достижения банковского сектора и кредитных учреждений, на мероприятии в банковском секторе премьер-министр Фам Минь Чинь подтвердил, что Государственный банк Вьетнама прекрасно осознает и решительно руководит работой по цифровой трансформации, чтобы перевести большую часть деятельности государственного управления банковскими и кредитными услугами в цифровую среду, содействовать социально-экономическому развитию и все лучше и лучше обслуживать людей и предприятия, достигая многих важных результатов. Соответственно, правовой коридор по цифровой трансформации банковской отрасли постепенно заполняется, отвечая практическим потребностям. Безналичные услуги широко внедряются по всей стране, растет число пользователей и объемы платежей; Активно сотрудничать с Министерством общественной безопасности для реализации проекта 06 и предложения множества практических продуктов и услуг для населения и предприятий; Активно развернуть предоставление государственных услуг в банковском секторе в режиме онлайн и интегрировать в Национальный портал государственных услуг и Проект 06; Содействовать политической коммуникации, способствовать созданию общественного консенсуса и укреплять доверие людей.

Преодоление трудностей

Помимо положительных результатов, стремительное развитие науки и техники также создает множество серьезных проблем для банков и кредитных организаций. Г-н Нгуен Хунг, генеральный директор TPBank, поделился тем, что одним из них является наличие достаточно хорошей инфраструктурной системы и технологических решений для обеспечения конкурентных преимуществ по сравнению с другими банками, а также финтех-компаниями или другими онлайн-платформами для бизнеса, когда способность удовлетворять потребности клиентов конкурентов очень сильна. Не говоря уже о том, что быстрые изменения предпочтений и привычек клиентов также ставят перед банками серьезную задачу, поскольку им приходится постоянно проводить исследования и внедрять инновационные продукты для удовлетворения все более высоких и разнообразных потребностей. Наконец, важным требованием также является поддержание и улучшение последовательности и единообразия в обслуживании клиентов по всем каналам.

Наряду с этим вьетнамская банковская отрасль также сталкивается с рядом проблем в плане соблюдения международных стандартов, таких как Международные стандарты финансовой отчетности (МСФО) Совета по международным стандартам финансовой отчетности (IASB). Кроме того, применение новых технологий, таких как биометрия, искусственный интеллект/глубокое обучение, машинное обучение в практических банковских приложениях, также является неизбежной тенденцией для достижения цели повышения качества обслуживания клиентов, снижения затрат и оцифровки услуг для расширения рынка. В настоящее время продукты цифрового банкинга практически не имеют явных различий. Чтобы улучшить ситуацию, необходимо еще больше применять и совершенствовать операции цифрового банкинга — от создания и модернизации инфраструктуры до применения новых решений от поставщиков решений. Однако профессиональная основа по-прежнему имеет основополагающее значение, особенно это касается высококачественных человеческих ресурсов.

Представитель Военно-коммерческого акционерного банка (ВКАБ) заявил, что для повышения эффективности цифровой трансформации банка необходимо разработать специальные нормативные акты по безопасности банковских данных, обеспечению стандартов сетевой безопасности и процессов управления рисками. Правовая система также должна соответствовать международным стандартам. Банки должны нести четкую ответственность за нарушения безопасности и применять строгие санкции за несоблюдение требований. Кроме того, необходимо создать механизм защиты прав пользователей, установить процедуру разрешения споров и правила защиты конфиденциальности. Укрепление взаимодействия регулирующих органов и международного сотрудничества является важным фактором в борьбе с преступлениями в сфере высоких технологий...

Кроме того, банковской системе необходимо выявлять риски, тем самым регулярно обновляя политики безопасности для защиты интересов клиентов, способствуя повышению репутации и устойчивому развитию банков в условиях все более сложной сетевой безопасности. Властям необходимо более эффективно бороться с методами и уловками преступников в сфере электронного банкинга, предлагая тем самым решения по обеспечению безопасности и конфиденциальности.

Продолжение успеха

2025 год считается годом ускорения, прорыва, выхода на финишную прямую, достижения наивысших результатов в целях и задачах пятилетнего Плана социально-экономического развития на 2021-2025 годы. В частности, партия, Национальное собрание и правительство поставили цель на 2025 год продолжить уделять первоочередное внимание содействию росту на основе поддержания макроэкономической стабильности, контроля инфляции (в среднем около 4,5%) и обеспечения основных балансов экономики. Сосредоточение внимания на дополнении и совершенствовании правовой базы; реформировать, оптимизировать аппарат и административные процедуры; активно продвигать цифровую трансформацию... для наилучшего удовлетворения потребностей инноваций и творчества, создания прорывов в национальном развитии в новой ситуации, на пути к новой эре - эре национального роста.

В 2025 году премьер-министр поручил банковской отрасли создать национальную базу данных клиентов, связанную с данными о населении, для содействия цифровой трансформации и развития цифровой экономики. Координация действий с Министерством общественной безопасности поможет эффективно использовать информацию, содержащуюся в чиповых удостоверениях личности граждан (VNeID), повышая безопасность и удобство предоставления банковских услуг. Банковской отрасли необходимо расширять возможности обмена данными с министерствами и секторами, применять передовые технологии, такие как искусственный интеллект (ИИ), большие данные для разработки современных услуг и защиты информации о клиентах. В то же время необходимо сосредоточиться на обучении, привлечении высококвалифицированных кадров и изучении международного опыта для соответствия требованиям цифровой трансформации.

Кроме того, премьер-министр также подчеркнул, что обеспечение безопасности и предотвращение преступлений в сфере высоких технологий является актуальной задачей. Банковскому сектору необходимо тесно координировать свою деятельность с Министерством общественной безопасности и органами управления в вопросах контроля рисков, надзора и предотвращения финансовых преступлений; Усилить пропагандистскую работу, помочь людям и предприятиям понять преимущества цифровой трансформации, тем самым способствуя активному участию в цифровой финансовой экосистеме.

Г-н Нгуен Куок Хунг, заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама (VNBA), предположил, что в ближайшее время процесс цифровой трансформации в финансово-банковской отрасли будет продолжать ускоряться и сосредоточиться на основных задачах: продолжать создавать и совершенствовать правовую базу для содействия цифровой трансформации в банковской отрасли; поощрять применение цифровых технологий, таких как искусственный интеллект и блокчейн; развивать открытый банкинг, электронные транзакции, безопасность и конфиденциальность в Интернете; а также тестирование финтеха через песочницы. Кроме того, необходимо внедрить стандартизацию данных и технологий для подключения и обмена данными внутри банковской отрасли и за ее пределами, а также провести исследования в области цифровых валют.

Наряду с этим ведется разработка цифровой инфраструктуры, модернизация платежной системы и улучшение связи, включая модернизацию межбанковской электронной платежной системы (IBPS) и расширение инфраструктуры для розничных платежей с использованием новых способов оплаты, таких как QR-коды, электронные кошельки и мобильные платежи. В то же время необходимо расширить инфраструктуру обработки данных и модернизировать портал кредитной информации для поддержки управления рисками. Эффективно разрабатывать и использовать цифровые данные Государственного банка и кредитных организаций в соответствии с моделью больших данных, одновременно способствуя сбору и очистке данных. Развитие и обучение высококвалифицированных кадровых ресурсов, обладающих знаниями и навыками использования информационных технологий и навыками цифровой трансформации...

Предлагая некоторые направления процесса цифровой трансформации банковской отрасли в ближайшее время, заместитель управляющего Фам Тиен Зунг сказал, что Государственный банк рассмотрит, оценит результаты и будет содействовать реализации Плана цифровой трансформации банковской отрасли для скорейшего достижения цели; Продолжать уделять внимание совершенствованию институтов, тесно взаимодействовать с соответствующими министерствами и ведомствами для ускорения рассмотрения, внесения поправок и обнародования правовых документов в целях содействия цифровой трансформации в банковском секторе; Продолжать тесно взаимодействовать с Министерством общественной безопасности для эффективной реализации Проекта 06; Увеличивать ресурсы для цифровой трансформации, продвигать применение технологий, внедрять инновации и предоставлять разнообразные удобные продукты и услуги по разумным ценам для людей и предприятий; Продолжать содействовать финансовому образованию и коммуникации для людей и предприятий, чтобы они могли безопасно и эффективно пользоваться банковскими услугами по цифровым каналам.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-hanh-trinh-khong-ngung-doi-moi-163617.html