Публичное раскрытие коммерческими банками средних процентных ставок по кредитам создаст для предприятий условия, которые предоставят им больше возможностей и вариантов доступа к более дешевым источникам капитала.
Клиенты совершают операции в отделении ABBANK.
Процентные ставки по депозитам и кредитам продолжают снижаться. По данным Государственного банка Вьетнама , по состоянию на 25 марта средние процентные ставки по депозитам и кредитам по новым транзакциям составили 3,1%/год и 6,5%/год соответственно, снизившись примерно на 0,4%/год и 0,6%/год по сравнению с концом 2023 года.
Процентные ставки падают по всем направлениям
Недавно ряд коммерческих банков объявили о программах кредитования с льготными процентными ставками. Например, Agribank объявил, что продолжит реализацию программы льготного кредитования для лесного и рыбного хозяйства в объеме 8 000 млрд донгов.
Льготная процентная ставка по программе как минимум на 1–2% в год ниже средней процентной ставки по кредитам Агрибанка на тот же срок в каждом периоде. В то же время, стремясь предоставить все большему числу клиентов доступ к льготным кредитам для развития экономики и удовлетворения их жизненных потребностей, Agribank также тратит около 50 000 млрд донгов на реализацию программы льготного краткосрочного кредитования для индивидуальных клиентов для обслуживания производственной деятельности.
бизнес с процентными ставками всего от 3,0% в год, что на 2% ниже минимальной процентной ставки по кредитам в этой сфере; и 10 000 млрд донгов на реализацию программы льготного краткосрочного кредитования для индивидуальных клиентов для удовлетворения их жизненных потребностей с процентной ставкой всего от 4% в год.
Аналогичным образом заместитель директора, отвечающий за отдел по работе с малыми и средними предприятиями ABBANK, Дао Минь Туан также сообщил, что банк зарезервировал 10 000 млрд донгов в виде льготных процентных ставок для предприятий, при этом средняя сумма кредита снижена на 2–3% по сравнению с обычными кредитами; Сосредоточьтесь на ключевых отраслях, таких как строительство, строительные материалы, продукты питания, напитки, медицинское оборудование, телекоммуникации, логистика и т. д. «Это группы с большим потенциалом роста в предстоящий период», - поделился г-н Дао Минь Туан.
Кроме того, в последнее время низкие процентные ставки появились во многих кредитных программах банков, таких как: Sacombank с кредитным пакетом в размере 10 000 млрд донгов с процентной ставкой всего 3% в год для удовлетворения потребностей в заемных средствах индивидуальных и корпоративных клиентов; Банк BAC A с кредитным пакетом в размере 10 000 миллиардов донгов снижает процентные ставки для индивидуальных клиентов всего до 5% в год;…
Или в SHB, этот банк также одновременно снизил процентные ставки по льготным кредитным пакетам до 5,79% годовых. Для физических лиц процентные ставки по кредитам снижены до 6,39% годовых для краткосрочных кредитов и 5,79% годовых для средне- и долгосрочных кредитов.
В то же время, в рамках льготного пакета жилищного кредита клиенты получают льготную выплату до 90% от стоимости приобретаемой недвижимости, срок кредитования до 25 лет, льготный период процентной ставки и льготный период по выплате основного долга до 24 месяцев. Примечательно, что постоянные клиенты, пользующиеся многими продуктами и услугами банка, могут получить дополнительное снижение процентной ставки до 1% в год.
Раскрытие информации о заинтересованности
После просьбы премьер-министра и неоднократных настояний Государственного банка Вьетнама большинство кредитных учреждений до настоящего времени публично раскрывают средние процентные ставки по кредитам и среднюю разницу в процентных ставках. Соответственно, средняя процентная ставка по кредитам в марте 2024 года в Агрибанке составляет 7,47% годовых; средняя стоимость капитала составляет 6%/год; При этом средняя процентная ставка по мобилизации составляет 4,2% в год, прочие расходы (включая обязательные резервы, резервы ликвидности, страхование вкладов, операционные расходы) составляют 1,8% в год.
При процентных ставках по кредитам и депозитам выше среднего текущая разница в процентных ставках по кредитам и депозитам составляет 1,47% в год. Это считается самым низким спредом на текущем банковском рынке, тогда как в коммерческих банках спред обычно составляет 3–4%.
Между тем, в настоящее время средняя процентная ставка по кредитам VietinBank составляет 6,3% годовых. Средняя разница между процентными ставками по кредитам и процентными ставками по депозитам составляет 2,45% в год. В Vietcombank средняя процентная ставка по кредитам в марте составила 6,4% годовых, разница между средними процентными ставками по кредитам и депозитам в этом банке составила 3,4% годовых. Разница в процентных ставках после вычета расходов, связанных с мобилизацией капитала и использованием капитала во Vietcombank, в настоящее время составляет всего 1,8% в год. В BIDV средняя процентная ставка по кредитам составляет 6,49% в год, а разница процентных ставок (средняя сумма кредитования – средняя сумма привлечения капитала) составляет 3,12% в год.
Помимо группы государственных коммерческих банков средние процентные ставки по кредитам объявили также банки, входящие в группу акционерных коммерческих банков, а именно: TPBank (7,76% годовых); Vietbank (7,32%/год); OCB (7,79%/год для физических лиц и 9,29%/год для предприятий); VIB (8,6%/год для физических лиц и 7,69%/год для предприятий); ACB (9,7%/год для физических лиц и 9,33%/год для предприятий); BVBank (9,4%/год), Eximbank (8,17%/год); ABBank (7,42%/год для физических лиц и 6,12%/год для предприятий)...
Ранее LPBank также объявил среднюю процентную ставку по кредитам на конец февраля 2024 года по кредитам, выданным в течение месяца, независимо от того, является ли кредит физическим лицом или предприятием, на уровне 8,07% годовых. Средняя процентная ставка по вкладам всех сроков составляет 5,82% годовых. Средняя разница процентных ставок составляет 2,25%/год.
По мнению экспертов, поскольку банки публично объявляют средние процентные ставки по кредитам, у предприятий появится возможность получить доступ к более дешевым и прозрачным источникам капитала, а рост кредитования, по прогнозам, продолжит восстанавливаться в ближайшее время. Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Фам Тхань Ха сказал: «Рост кредитования в начале года был низким, в основном из-за сезонных факторов лунного Нового года и низкой способности к освоению капитала, но в марте он восстановился». По состоянию на 25 марта кредитование экономики достигло около 13,6 млн млрд донгов, что на 0,26% больше, чем на конец 2023 года (только за март объем кредитования увеличился на 0,98%).
«Хотя внутренние и международные экономические перспективы по-прежнему неопределенны и непредсказуемы, мировые цены на сырьевые товары снова растут, существует потенциальный риск инфляции, процентные ставки в долларах США и международный обменный курс доллара США высоки, что создает большие проблемы для управления процентными ставками. Тем не менее, Государственный банк Вьетнама всегда призывает кредитные организации сокращать издержки, упрощать процедуры выдачи кредитов и стремиться к снижению процентных ставок по кредитам для поддержки экономики», — подчеркнул заместитель губернатора Фам Тхань Ха.
Аналитики MB Securities Company (MBS) также отметили, что текущие низкие процентные ставки являются предпосылкой, которую необходимо поддерживать в течение следующих 6 месяцев, пока спрос на кредиты остается слабым. Это будет мотивировать банки снижать ставки по кредитам для стимулирования спроса на кредиты. Стоимость капитала (COF) также будет зафиксирована на низком уровне. Это даст банкам возможность увеличить чистую процентную маржу (NIM). «Однако снижение процентных ставок по кредитам на выходе для привлечения заемщиков также приведет к снижению рентабельности активов банков», — проанализировали далее эксперты MBS.
По данным газеты Nhan Dan
Источник
Комментарий (0)