Публичные и прозрачные процентные ставки по кредитам.

Việt Nam•08/04/2024

Публичное раскрытие коммерческими банками средних процентных ставок по кредитам предоставит предприятиям больше возможностей для доступа к более дешевому капиталу.

Клиенты, совершающие операции в отделениях ABBANK.

Процентные ставки по депозитам и кредитам продолжают снижаться. Согласно данным Государственного банка Вьетнама , по состоянию на 25 марта средние процентные ставки по депозитам и кредитам по новым операциям составили 3,1% годовых и 6,5% годовых соответственно, что примерно на 0,4% годовых и 0,6% годовых меньше по сравнению с концом 2023 года.

Процентные ставки повсеместно снизились.

В последнее время ряд коммерческих банков объявили о программах кредитования с льготными процентными ставками. Например, Агрибанк объявил о продолжении своей льготной кредитной программы для лесного и рыболовного секторов на сумму 8 000 миллиардов донгов.

Льготная процентная ставка по программе как минимум на 1-2% ниже в год, чем средняя процентная ставка по кредитам на тот же срок в Агрибанке за каждый период. Одновременно с этим, стремясь помочь всё большему числу клиентов получить доступ к льготным кредитам для развития экономики и удовлетворения своих жизненных потребностей, Агрибанк также выделяет около 50 000 миллиардов донгов на реализацию программы льготных краткосрочных кредитов для частных клиентов в целях поддержки производственной деятельности.

Бизнес-кредиты предлагаются по процентным ставкам от 3,0% годовых, что на 2% ниже минимальной процентной ставки по кредитам в этом секторе; а 10 000 миллиардов донгов используются для реализации программы льготного краткосрочного кредитования для частных клиентов с процентными ставками от 4% годовых для удовлетворения их жизненных потребностей.

Аналогично, Дао Минь Туан, заместитель директора, отвечающий за подразделение по работе с малыми и средними предприятиями в ABBANK, также заявил, что банк выделил 10 000 миллиардов донгов на льготные процентные ставки для бизнеса, при этом средняя ставка по кредитам снижена на 2-3% по сравнению с обычными ставками; особое внимание уделяется ключевым секторам, таким как строительство, строительные материалы, продукты питания, напитки, медицинское оборудование, телекоммуникации и логистика… «Это сектора с огромным потенциалом роста в предстоящий период», — отметил г-н Дао Минь Туан.

Кроме того, в последнее время во многих кредитных программах банков появились низкие процентные ставки, например: Sacombank с кредитным пакетом в 10 000 миллиардов донгов по процентной ставке всего 3% годовых для удовлетворения потребностей в заимствованиях частных и корпоративных клиентов; BAC A BANK с кредитным пакетом в 10 000 миллиардов донгов, снизившим процентные ставки для частных клиентов до 5% годовых;…

Аналогичным образом, в SHB банк одновременно снизил процентные ставки по льготным кредитным программам до 5,79% годовых. Для физических лиц процентная ставка была скорректирована до 6,39% годовых по краткосрочным кредитам и до 5,79% годовых по среднесрочным и долгосрочным кредитам.

Одновременно с льготным пакетом ипотечного кредитования клиенты получают льготные выплаты в размере до 90% от стоимости недвижимости, срок кредита до 25 лет, а также льготные процентные ставки и льготные периоды по погашению основного долга до 24 месяцев. Примечательно, что постоянные клиенты, часто пользующиеся продуктами и услугами банка, могут получить дополнительное снижение процентной ставки до 1% в год.

Публично раскрывать процентные ставки.

В ответ на просьбы премьер-министра и неоднократные призывы Государственного банка Вьетнама большинство кредитных учреждений опубликовали средние процентные ставки по кредитам и средние процентные спреды. Таким образом, средняя процентная ставка по кредитам в марте 2024 года в Agribank составила 7,47% годовых; средняя стоимость капитала – 6% годовых; из них средняя процентная ставка по депозитам – 4,2% годовых, а прочие расходы (включая обязательные резервы, резервы ликвидности, страхование депозитов и операционные расходы) – 1,8% годовых.

При указанных выше средних процентных ставках по кредитам и депозитам текущая разница в процентных ставках между кредитами и депозитами составляет 1,47% в год. Это считается самой низкой разницей на банковском рынке сегодня, в то время как в типичных коммерческих банках разница обычно составляет 3-4%.

Между тем, средняя процентная ставка по кредитам в VietinBank в настоящее время составляет 6,3% годовых. Средняя разница между процентными ставками по кредитам и депозитам составляет 2,45% годовых. В Vietcombank средняя процентная ставка по кредитам в марте составила 6,4% годовых, а средняя разница между процентными ставками по кредитам и депозитам в этом банке составила 3,4% годовых. Разница между процентными ставками после вычета расходов, связанных с мобилизацией и использованием капитала, в Vietcombank в настоящее время составляет всего 1,8% годовых. В BIDV средняя процентная ставка по кредитам составляет 6,49% годовых, а разница между процентными ставками (средняя сумма кредитов - средняя сумма депозитов) составляет 3,12% годовых.

Помимо государственных коммерческих банков, средние процентные ставки по кредитам также объявили акционерные коммерческие банки, а именно: TPBank (7,76% годовых); Vietbank (7,32% годовых); OCB (7,79% годовых для физических лиц и 9,29% годовых для предприятий); VIB (8,6% годовых для физических лиц и 7,69% годовых для предприятий); ACB (9,7% годовых для физических лиц и 9,33% годовых для предприятий); BVBank (9,4% годовых), Eximbank (8,17% годовых); ABBank (7,42% годовых для физических лиц и 6,12% годовых для предприятий)...

Ранее LPBank также объявил среднюю процентную ставку по кредитам, выданным в течение месяца, независимо от того, были ли они предоставлены физическим или юридическим лицам, на конец февраля 2024 года, которая составила 8,07% годовых. Средняя процентная ставка по депозитам всех сроков составила 5,82% годовых. Средняя разница между процентными ставками составила 2,25% годовых.

По мнению экспертов, публичное раскрытие банками средних процентных ставок по кредитам позволит предприятиям получить доступ к более дешевому и прозрачному капиталу, и прогнозируется дальнейшее восстановление роста кредитования в ближайшем будущем. Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Фам Тхань Ха заявил, что низкий рост кредитования в начале года был в основном обусловлен сезонными факторами, такими как новогодние праздники по лунному календарю и низкая способность к освоению капитала; однако в марте он восстановился. По состоянию на 25 марта объем кредитования экономики достиг примерно 13,6 млн донгов, что на 0,26% больше по сравнению с концом 2023 года (при этом рост только в марте составил 0,98%).

«Несмотря на неопределенность и непредсказуемость внутренней и международной экономической ситуации, рост мировых цен на сырьевые товары, потенциальные инфляционные риски, а также высокие процентные ставки по доллару США и международные обменные курсы доллара США создают значительные проблемы для управления процентными ставками, Государственный банк Вьетнама всегда призывает кредитные учреждения сокращать расходы, упрощать процедуры предоставления кредитов и стремиться к снижению процентных ставок по кредитам для поддержки экономики», — подчеркнул заместитель управляющего Фам Тхань Ха.

Аналитики MB Securities (MBS) также отметили, что нынешний низкий уровень процентных ставок по депозитам является необходимым условием для сохранения этого уровня в течение следующих шести месяцев, поскольку спрос на кредиты остается слабым. Это будет стимулировать банки снижать процентные ставки по кредитам для стимулирования спроса на кредиты. Следовательно, стоимость капитала (COF) также будет оставаться низкой. Это даст банкам возможность увеличить свою чистую процентную маржу (NIM). «Однако снижение процентных ставок по кредитам для привлечения заемщиков также приведет к снижению рентабельности активов для банков», — далее проанализировали эксперты MBS.

Согласно газете «Нхан Дан»,

Источник