Ускорьте реализацию плана по «обновлению» денежных переводов с помощью QR-кода до QR-платежей

По словам г-на Фам Ань Туана, директора платежного департамента Государственного банка Вьетнама (SBV), несмотря на значительный рост числа транзакций с использованием QR-кодов (безналичные платежи), система по-прежнему имеет такие недостатки, как широкое использование персональных QR-кодов, отсутствие связи между брендами и ограниченные трансграничные транзакции.

Обзор семинара «Оплата по QR-коду: прозрачность и неограниченные возможности». Фото: VnEconomy

На семинаре «Оплата с помощью QR-кода: прозрачность и неограниченный опыт», организованном VnEconomy совместно с Департаментом платежей Вьетнамской национальной платежной корпорацией (NAPAS) и соответствующими подразделениями, г-н Фам Тиен Зунг, заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама, отметил, что успех QR-кода во Вьетнаме является результатом резонанса трех основных факторов: последовательной политики правительства и Государственного банка в отношении безналичных платежей; появления стандарта QR-кода, сломавшего межбанковские барьеры; и широкого признания на рынке — от банков до миллионов мелких торговцев и потребителей.

QR-транзакции лидируют в сфере электронных платежей

Г-н Фам Тиен Зунг, заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама .

За первые 9 месяцев 2025 года объём безналичных платежей увеличился на 43,32% по количеству и на 24,23% по объёму. При этом транзакции с использованием QR-кодов резко выросли на 61,63% по количеству и на 150,67% по объёму, став лидером среди электронных платежей.

«QR-переводы по-прежнему необходимы для жизни, однако я очень рад рассказать о QR-платежах с точки зрения продавцов. Для реализации этой формы нам необходимо, чтобы в торговых точках была технологическая система, позволяющая покупателям размещать заказы, система доставки, выставлять счета и производить оплату», — сказал г-н Фам Тиен Зунг, заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама.

По состоянию на конец сентября 2025 года только система NAPAS обработала более 8,3 млрд транзакций на общую сумму 47,53 трлн донгов. Даже в пиковые дни пропускная способность системы достигает более 42,5 млн транзакций в день при доступности до 99,997%.

Благодаря простоте операций, высокой скорости обработки, высокому уровню безопасности, а также готовности системы кредитной организации, QR-код стал способом оплаты, выбранным многими потребителями и предприятиями.

По данным Государственного банка Вьетнама, многие организации в настоящее время привыкли использовать персональные QR-коды для приема платежей за товары и услуги. Хотя эта форма удобна, быстра, бесплатна и не требует заключения договора с поставщиком платежных услуг, она сопряжена с рядом рисков, таких как: невозможность точного учета транзакций для целей управления; потребители не защищены в случае жалоб и не могут подключиться к двусторонней платежной системе с использованием QR-кодов с другими странами.

Приведя пример, финансовый эксперт заявил: «Компания А заключила договор с компанией Б, но при оплате использовала QR-код (денежный перевод) своего личного счёта. Эти привычки существуют уже десятилетия, поэтому, несмотря на быстрое и широкое развитие, эта форма оплаты не отражает в полной мере суть коммерческих платежей. Это лазейка для уклонения от уплаты налогов, отмывания денег и мошенничества...»

Не отражает коммерческий характер платежей

По мнению экспертов, транзакции с QR-кодами по сути представляют собой просто перевод денег со счёта на счёт, не привязанный к конкретным товарам или услугам. Это гражданско-правовая сделка, но она не отражает характер коммерческих платежей.

Многие распространённые ситуации купли-продажи, такие как отмена, возврат, частичный возврат или сверка транзакций, не могут быть обработаны должным образом, полагаясь только на денежный перевод. Например, при отмене транзакции обе стороны должны отсканировать QR-код и выполнить обратный денежный перевод; при частичном возврате продавец должен перевести отдельную сумму на возвращаемую часть. Это создаёт трудности как для покупателя, так и для продавца, особенно при возникновении спора. Система также не распознаёт возвраты, поэтому не поддерживает сверку транзакций.

Одним из неприятных последствий использования QR-кодов для перевода денег является смешивание личных и организационных денежных потоков, что затрудняет мониторинг и отслеживание.

В частности, когда Налоговое управление реализовало план по отмене единовременного налога для предприятий с 1 января 2026 года и ввело правила выставления счетов, выписанных с помощью кассовых аппаратов, многие предприятия преднамеренно обошли закон, прося клиентов переводить деньги на множество личных счетов, не фиксируя содержание транзакции. Более того, многие предприятия также используют личные счета для получения оплаты за товары и услуги.

Эксперты утверждают, что в целях расширения международных связей, предотвращения отмывания денег и контроля за доходами бюджета Вьетнаму необходимо ускорить реализацию дорожной карты перехода от денежных переводов по QR-коду к платежам по QR-коду (QR Pay) в соответствии с международной практикой и современными требованиями управления.

Г-н Фам Ань Туан, директор платежного департамента Государственного банка.

В рамках семинара «Оплата по QR-коду: прозрачность и неограниченный опыт», состоявшегося 19 ноября, представители министерств, отраслей и эксперты сошлись во мнении, что переход на оплату по QR-коду принесет три ключевых преимущества.

Для потребителей эта форма оплаты делает транзакции более прозрачными, удобными для отслеживания и обеспечивает высокие стандарты безопасности. Для предприятий применение QR-кодов способствует эффективному управлению продажами и одновременно предоставляет данные для анализа поведения потребителей. Для Агентства по управлению эта платёжная система помогает лучше контролировать денежные потоки, повышать эффективность сбора налогов и планировать рыночную политику, тем самым стимулируя внутреннее потребление.

Для развития сети пунктов приёма платежей с использованием QR-Pay поставщикам услуг и платёжным посредникам необходимо иметь достаточно мощное решение, стимулирующее пункты приёма к переходу, одновременно выделяя ресурсы на расширение инфраструктуры. Кроме того, переход с QR-кодов на QR-Pay будет затрагивать и выигрывать многие сферы: от развития внутреннего рынка (Министерство промышленности и торговли) до прозрачности продаж для расчёта налогооблагаемой прибыли (Налоговый департамент Министерства финансов ) и финтех-компаний, предоставляющих дополнительные услуги.

По словам г-на Фам Ань Туана, Агентство по управлению предприняло ряд мер, а именно: поставщикам платежных услуг/платежным посредникам необходимо сосредоточиться на расширении сети пунктов приема платежей (ППП) для удовлетворения растущих потребностей населения и бизнеса. Существуют меры, стимулирующие ППП использовать QR-коды для оплаты вместо обычных QR-кодов для денежных переводов.

«Расширить сотрудничество в области взаиморасчетов между различными поставщиками QR-кодов, чтобы обеспечить удобство оплаты для клиентов; стремиться к развертыванию связей с другими странами, такими как Китай, Корея, Сингапур, Индия, Тайвань (Китай), Малайзия...; усилить коммуникацию, чтобы клиенты знали об услуге, усилить обучение персонала у поставщиков ИТ-услуг, чтобы клиенты могли идентифицировать и правильно использовать двусторонние розничные платежные услуги с помощью QR-кода», - сказал г-н Фам Ань Туан.

Источник: https://baotintuc.vn/kinh-te/day-nhanh-lo-trinh-nang-hang-qr-chuyen-tien-len-qr-thanh-toan-20251119175915755.htm