Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это число, отражающее финансовую состоятельность и кредитную историю физического лица или организации. Кредитные рейтинги используются финансовыми учреждениями, такими как банки и компании, выпускающие кредитные карты, для оценки уровня риска при предоставлении кредитов или займов данному лицу или организации.

По данным Asean Securities, кредитный рейтинг — это трёхзначное число, обычно от 150 до 750. Он отражает ваш кредитный риск или способность оплачивать счета. Финансовые учреждения учитывают его при принятии решения об одобрении вашего нового кредитного счёта или займа. Ваш кредитный рейтинг также может влиять на процентные ставки и другие условия любых займов или других кредитных счетов, на которые вы претендуете.

Относительно кредитных рейтингов компания также заявила:

От 150 до 321: Очень высокий риск, клиент не имеет права на получение кредита.

От 322 до 430: Высокий риск, клиент не может выплатить долг

От 431 до 569: Средний риск, клиенты имеют право на получение кредитов, но рассматриваются как заемщики с высокими процентными ставками.

От 570 до 679: Низкий риск, клиент имеет возможность вовремя погасить задолженность, выполняет условия кредитования и ему одобрены низкие процентные ставки.

От 680 до 750: соответствует требованиям для получения кредита, очень хороший рейтинг, возможность своевременного погашения, низкая процентная ставка и одобрен высокий лимит кредитования.

Как рассчитывается кредитный рейтинг?

Кредитные рейтинги обычно рассчитываются на основе нескольких ключевых факторов, включая:

История платежей: включает своевременные и просроченные платежи по счетам.

Текущая сумма: общая сумма вашей задолженности по сравнению с вашим кредитным лимитом.

Кредитная история: Как долго вы пользовались кредитом.

Типы используемых кредитов: включают в себя различные типы имеющихся у вас кредитных счетов.

Количество новых запросов на кредит: количество раз, когда вы подавали запрос на открытие нового кредитного счета.

Каждый из этих факторов в разной степени влияет на ваш кредитный рейтинг. Высокий кредитный рейтинг обычно указывает на вашу финансовую устойчивость и низкий уровень риска, в то время как низкий кредитный рейтинг может затруднить получение одобрения на кредит.

Как улучшить кредитный рейтинг

По мере обновления информации в кредитном отчёте заёмщика его кредитный рейтинг меняется и может как повышаться, так и понижаться в зависимости от новой информации. Вот несколько способов улучшить свой кредитный рейтинг:

Своевременная оплата счёта: при использовании кредитной карты важно не забывать ежемесячно вовремя оплачивать счёт. В противном случае вам придётся платить проценты на сумму задолженности. Более того, если вы не внесёте минимальный платёж, вам придётся заплатить штраф за просрочку.

Не берите в долг до максимального кредитного лимита: при открытии кредитной карты вам будет предоставлен лимит в размере 30 или 50 миллионов донгов. Одним из факторов, влияющих на расчет кредитного рейтинга, является степень приближения к максимальному лимиту. Поэтому некоторые финансовые эксперты рекомендуют использовать лишь около 70% лимита, чтобы не влиять на этот показатель. В то же время, это достаточно безопасный уровень расходов, позволяющий избежать ситуации, когда денег недостаточно для погашения кредитной задолженности.

Не открывайте слишком много кредитных счетов: когда у вас недостаточно денег для погашения потребительского кредита или задолженности по кредитной карте, многие прибегают к уловке: открывают несколько новых кредитных карт. Таким образом, можно использовать средства с новой карты для погашения старой. Это способ «компенсировать» нехватку средств для погашения долга.

Однако открытие слишком большого количества кредитных счетов за короткий период времени может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Конг Хьеу (синтез)

Источник: https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html