Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это число, отражающее финансовые возможности и кредитную историю физического лица или организации. Кредитные рейтинги используются финансовыми учреждениями, такими как банки и компании, выпускающие кредитные карты, для оценки уровня риска при предоставлении кредитов или займов этим физическим лицам или организациям.

Согласно данным Asean Securities, кредитный рейтинг — это трехзначное число, обычно от 150 до 750. Он отражает ваш кредитный риск или способность оплачивать счета. Финансовые учреждения будут учитывать его при принятии решения об одобрении нового кредитного счета или займа. Ваш кредитный рейтинг также может повлиять на процентные ставки и другие условия по любым кредитам или другим кредитным счетам, на которые вы имеете право.

Что касается кредитных рейтингов, компания также заявила:

От 150 до 321: Очень высокий риск, клиент не имеет права на получение кредита.

С 322 по 430: Высокий риск, клиент не в состоянии погасить долг.

С 431 по 569: Средний риск, клиенты имеют право на получение кредита, но рассматриваются для получения кредита с высокими процентными ставками.

От 570 до 679: Низкий риск, клиент способен своевременно погашать задолженность, соответствует условиям кредита и одобрен на низкие процентные ставки.

От 680 до 750: Кредит одобрен, очень хороший кредитный рейтинг, способность своевременно погашать кредит, низкая процентная ставка и одобрен высокий кредитный лимит.

Как рассчитывается кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг обычно рассчитывается на основе нескольких ключевых факторов, в том числе:

История платежей: включает своевременные или просроченные платежи по счетам.

Текущая сумма: общая сумма вашей задолженности по отношению к вашему кредитному лимиту.

Кредитная история: Как долго вы пользуетесь кредитом.

Виды используемого кредита: включает различные типы кредитных счетов, которыми вы владеете.

Количество новых запросов на кредит: число раз, когда вы запрашивали открытие нового кредитного счета.

Каждый из этих факторов по-разному влияет на ваш кредитный рейтинг. Высокий кредитный рейтинг, как правило, указывает на вашу финансовую состоятельность и низкий кредитный риск, в то время как низкий кредитный рейтинг может затруднить одобрение кредита.

Как улучшить кредитный рейтинг

По мере обновления информации в кредитном отчете заемщика его кредитный рейтинг меняется и может повышаться или понижаться в зависимости от новых данных. Вот несколько способов улучшить свой кредитный рейтинг:

Оплачивайте счета вовремя: При использовании кредитной карты важно помнить о необходимости своевременной ежемесячной оплаты счетов. В противном случае вам придется платить проценты на неоплаченную сумму. Кроме того, если вы не внесете минимальный платеж, вам придется заплатить штраф за просрочку.

Не берите кредиты на сумму, превышающую максимальный кредитный лимит: при оформлении кредитной карты вам будет установлен лимит в 30 или 50 миллионов донгов. Одним из факторов, влияющих на расчет кредитного рейтинга, является уровень приближения к максимальному лимиту. Поэтому некоторые финансовые эксперты советуют использовать не более 70% лимита, чтобы не повлиять на этот показатель. В то же время это достаточно безопасный уровень расходов, позволяющий избежать ситуации, когда у вас не хватит денег для погашения кредитной задолженности.

Не открывайте слишком много кредитных счетов: когда у вас не хватает денег для погашения потребительского долга или долга по кредитной карте, многие прибегают к хитрости: открывают несколько новых кредитных карт. Таким образом, они могут использовать средства, предоставленные новой кредитной картой, для погашения старой. Это способ «компенсировать» нехватку денег для погашения долга.

Однако открытие слишком большого количества кредитных счетов за короткий период времени может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Конг Хиеу (синтез)

Источник: https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html