Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это число, отражающее финансовые возможности и кредитную историю физического лица или организации. Кредитные рейтинги используются финансовыми учреждениями, такими как банки и компании, выпускающие кредитные карты, для оценки уровня риска при предоставлении кредитов или займов этим физическим лицам или организациям.

Согласно данным компании Asean Securities Company, кредитный рейтинг — это трехзначное число, обычно от 150 до 750. Он отражает ваш уровень кредитного риска или способность оплачивать счета. Финансовые учреждения будут учитывать его как решающий фактор при одобрении нового кредитного счета или займа. Ваш кредитный рейтинг также может влиять на процентные ставки и другие условия по любым кредитам или кредитным счетам, на которые вы имеете право.

Иллюстрация предоставлена ​​компанией Home Credit.

Что касается систем оценки кредитоспособности, компания также заявила:

От 150 до 321: Очень высокий риск, клиент не соответствует требованиям для получения кредита.

Номера 322–430: Высокий риск, клиент не в состоянии погасить долг.

С 431 по 569: Средний риск, клиенты имеют право на получение кредита, но рассматривают возможность получения кредита по более высоким процентным ставкам.

От 570 до 679: Низкий риск, клиенты, скорее всего, будут своевременно погашать кредит, соответствуют требованиям для получения кредита и получают одобрение на низкие процентные ставки.

Кредитный рейтинг от 680 до 750: право на получение кредита, очень хороший рейтинг, указывающий на способность своевременно погашать задолженность, низкие процентные ставки и утвержденные высокие лимиты кредитования.

Как рассчитывается кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг обычно рассчитывается на основе нескольких ключевых факторов, в том числе:

История платежей: включает информацию о том, были ли счета оплачены вовремя или с задержкой.

Текущая задолженность: общая сумма вашей задолженности по отношению к вашему кредитному лимиту.

Кредитная история: продолжительность времени, в течение которого вы пользовались кредитом.

Виды используемого кредита: Сюда входят различные типы кредитных счетов, которыми вы пользуетесь.

Количество новых запросов на кредит: число раз, когда вы запрашивали открытие нового кредитного счета.

Каждый из этих факторов в разной степени влияет на ваш кредитный рейтинг. Высокий кредитный рейтинг, как правило, указывает на хорошее финансовое положение и меньший риск получения кредита, в то время как низкий кредитный рейтинг может затруднить одобрение займов.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

При обновлении информации в кредитном отчете заемщика его кредитный рейтинг изменится и может повыситься или понизиться в зависимости от новых данных. Вот несколько способов улучшить свой кредитный рейтинг:

Оплачивайте счета вовремя: при использовании кредитной карты самое важное — помнить о дате ежемесячного платежа. В противном случае на непогашенную сумму будут начисляться проценты. Кроме того, если вы не внесете минимальный платеж, вам будут начислены штрафы за просрочку.

Не берите кредиты на сумму, превышающую максимальный кредитный лимит: при открытии кредитной карты вам будет установлен лимит расходов в размере 30 или 50 миллионов донгов. Одним из факторов, используемых для расчета вашего кредитного рейтинга, является то, насколько близко вы находитесь к достижению максимального лимита расходов. Поэтому некоторые финансовые эксперты советуют использовать не более 70% своего лимита, чтобы избежать его превышения. Это также относительно безопасный уровень расходов, позволяющий избежать ситуации, когда у вас не хватит денег для погашения задолженности по кредитной карте.

Не оформляйте слишком много кредитных карт: Когда у людей не хватает денег для погашения потребительских долгов или долгов по кредитным картам, распространенный трюк заключается в открытии нескольких новых кредитных карт. Это позволяет им использовать средства, предоставленные новыми кредитными картами, для погашения старых долгов. Это способ «замаскировать» ситуацию, когда у них не хватает денег для погашения долгов.

Однако открытие слишком большого количества кредитных счетов за короткий период времени может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Составитель: Конг Хиеу

Источник: https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html