По мнению экспертов, в настоящее время объем невозвратных кредитов находится на достаточно высоком уровне и, вероятно, продолжит расти в будущем. Кроме того, экономика по-прежнему сталкивается со многими трудностями, и финансовое положение многих предприятий ухудшается.
 |
| Государственный банк Вьетнама призвал к активизации мер по улучшению качества кредитов. |
Поэтому срочно необходимы меры поддержки для восстановления бизнеса; среди них следует рассмотреть продолжение реструктуризации условий погашения долга и сохранение прежней классификации задолженности.
Циркуляр № 02/2023/TT-NHNN (Циркуляр 02), изданный 23 апреля 2023 года, предусматривает, что кредитные учреждения и филиалы иностранных банков могут реструктурировать условия погашения кредитов, сохраняя при этом ту же классификацию кредита, для поддержки клиентов, испытывающих трудности в производственной и предпринимательской деятельности, а также клиентов, испытывающих трудности с погашением кредитов на текущие расходы и потребление. Согласно постановлению, Циркуляр 02 действует до 30 июня 2024 года.
Как правило, объем невозвратных кредитов увеличивается.
После издания циркуляра некоторые коммерческие банки продемонстрировали первые результаты в реструктуризации условий погашения кредитов, сохранив при этом ту же классификацию займов. Например, Lien Viet Post Commercial Bank ( LPBank ) на сегодняшний день реструктурировал условия погашения кредитов в соответствии с циркуляром № 2 для 192 клиентов с общей суммой основного долга более 7 237 миллиардов донгов и реструктурировал процентные платежи на сумму 327 миллиардов донгов.
Тем временем заместитель генерального директора Технологического и коммерческого банка Вьетнама Фам Куанг Тханг заявил, что объем невозвратных кредитов Технологического и коммерческого банка на конец января 2024 года остался на том же уровне, что и на конец 2023 года, и составил 1,2%. Согласно Циркуляру № 2, задолженность клиентов Технологического и коммерческого банка на конец января 2024 года составляла приблизительно 6000 миллиардов донгов.
В целом, по словам Ха Тху Зянг, директора отдела кредитования экономических секторов (Государственный банк Вьетнама), после почти 8 месяцев действия данного циркуляра (с 24 апреля 2023 года по 30 ноября 2023 года) общая сумма реструктуризации основного долга и процентов кредитными учреждениями с сохранением той же классификации задолженности составила 171 083 миллиарда донгов, при этом реструктуризация задолженности была проведена для 175 581 клиента с сохранением той же классификации задолженности.
Однако финансовые отчеты многих коммерческих банков за 2023 год показывают тенденцию к росту объема неработающих кредитов (НПЛ). Согласно данным, обновленным Государственным банком Вьетнама по состоянию на конец третьего квартала 2023 года, общий объем НПЛ банков на конец третьего квартала 2023 года увеличился на 61% по сравнению с концом предыдущего квартала, достигнув 196 755 миллиардов донгов. В Коммерческом акционерном банке Тьенфонг (TPBank) общий объем НПЛ на конец 2023 года достиг 4 200 миллиардов донгов, что в три раза больше, чем на конец 2022 года.
Соответственно, коэффициент невозвратных кредитов TPBank также увеличился до 2,04% к концу 2023 года. Для Sacombank к концу 2023 года общий объем невозвратных кредитов банка составил 10 984 млрд донгов, что на 155,5% больше по сравнению с началом года. Ряд других банков также зафиксировали значительный рост коэффициента невозвратных кредитов, например: Bac A Bank – почти 914 млрд донгов, увеличение на 78% по сравнению с концом 2022 года; NCB – 16 469 млрд донгов, увеличение на 92,5%; ACB – 5 887 млрд донгов, увеличение на 93,3%;…
Кроме того, отчет Государственного банка Вьетнама также показывает, что доля неработающих кредитов (НПЛ) на балансе, плюс кредиты, проданные Вьетнамской компании по управлению активами (VAMC), которые еще не урегулированы, и потенциальные НПЛ, для всей системы кредитных учреждений составляет 6,16%. Однако, с другой стороны, мнения многих экономических экспертов и некоторых руководителей банков предполагают, что в действительности, если подсчитать правильно и всесторонне, доля НПЛ во всей системе будет намного выше, чем опубликованная цифра.
Поиск решений для поддержки бизнеса и экономики.
Учитывая сложную экономическую ситуацию и слабый рыночный спрос, влияющие на способность клиентов погашать кредиты, многие руководители коммерческих банков предложили продлить действие Циркуляра 02 еще на 6 месяцев, до 1 года, чтобы дать как клиентам, так и банкам больше времени для погашения долгов.
По словам Чан Лонга, заместителя генерального директора Вьетнамского банка инвестиций и развития (BIDV), текущая финансовая устойчивость предприятий снижается, их устойчивость ослабевает, и многие крупные компании в нефтегазовом и электроэнергетическом секторах сталкиваются с юридическими рисками, что приводит к увеличению масштабов безнадежных долгов и снижению коэффициента покрытия безнадежных долгов в банках. Реструктурированные долги в соответствии с Циркуляром 02 подлежат погашению в 2024 и 2025 годах, поэтому давление на сокращение безнадежных долгов по мере их наступления будет очень высоким. Снижение стоимости залоговых активов еще больше затрудняет управление безнадежными долгами из-за уменьшения ликвидности на рынке недвижимости. Поэтому представитель BIDV предложил продлить срок действия циркуляра до конца 2024 года.
Учитывая сложную экономическую ситуацию и слабый рыночный спрос, влияющие на способность клиентов погашать кредиты, многие руководители коммерческих банков предложили продлить действие Циркуляра 02 еще на 6 месяцев, до 1 года, чтобы дать как клиентам, так и банкам больше времени для погашения долгов.
По словам До Тхань Сона, заместителя генерального директора, ответственного за работу правления Вьетнамского акционерного коммерческого банка промышленности и торговли (VietinBank), клиенты продолжат сталкиваться с трудностями в 2024 году и в начале 2025 года, поэтому необходимо продлить действие Циркуляра № 2 о реструктуризации долга и сохранить прежнюю классификацию задолженности.
Одновременно с этим г-н Сон предложил специальное положение для среднесрочных кредитов, которые были реструктурированы и сохранили ту же классификацию. Соответственно, для сроков, в течение которых эти клиенты полностью погасили свои долги, не следует создавать дополнительных резервов на оставшуюся сумму, поскольку среднесрочный срок кредитования все еще достаточно длительный.
Между тем, заместитель генерального директора Techcombank Фам Куанг Тханг заявил, что клиенты начали постепенно погашать свои долги. Однако, чтобы дать предприятиям больше времени на погашение задолженности, Techcombank предлагает продлить срок реструктуризации и погашения долгов, как это предусмотрено в Циркуляре 02.
Разделяя это мнение, заместитель председателя совета директоров и генеральный директор LPBank Хо Нам Тьен заявил, что продление срока погашения кредита для клиентов максимум на 12 месяцев означает, что при наступлении срока погашения реструктурированного кредита сумма каждого платежа будет удвоена для клиентов со среднесрочными и долгосрочными кредитами (включая сумму, подлежащую периодической оплате, и сумму реструктурированного кредита), что приведет к трудностям с погашением реструктурированного кредита. Поэтому LPBank предлагает продлить действие Циркуляра 02 еще на 12 месяцев (до 30 июня 2025 года), чтобы продолжить оказывать поддержку клиентам, имеющим потенциал для восстановления.
Помимо предложения о продлении сроков действия Циркуляра № 2 с 6 месяцев до 1 года, чтобы дать заемщикам больше времени на погашение долгов в нынешних сложных условиях, Нгуен Куок Хунг, вице-председатель и генеральный секретарь Вьетнамской банковской ассоциации, также предложил принять дополнительные меры для борьбы с группами «неплательщиков долгов», открыто действующих в социальных сетях.
В связи с вышеупомянутыми предложениями заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту заявил: «Регуляторный орган согласен с принципом продления действия Циркуляра № 2, но вопрос о его продлении еще на 6 месяцев или 1 год требует тщательного рассмотрения. Государственный банк Вьетнама пока не может подтвердить, на какой срок будет продлен этот циркуляр, поскольку необходима более тщательная оценка. На данный момент такие подразделения, как Департамент кредитования экономических секторов, Управление инспекции и надзора, Юридический департамент и Департамент денежно-кредитной политики, завершат разработку предложенного механизма в этом циркуляре в первом квартале 2024 года», — предложил заместитель управляющего Дао Минь Ту.
| Агрибанк предложил Государственному банку Вьетнама разрешить кредитным учреждениям реструктуризацию долгов с сохранением той же классификации задолженности по основной сумме долга за 2023 год и продлить период реструктуризации до 31 декабря 2024 года вместо 30 июня 2024 года, как это предусмотрено в настоящее время. Исходя из этого, предлагается выделить дополнительные резервы на три года, с максимальным размером резервов в 100% к 31 декабря 2025 года; для реструктурированных долгов с сохранением той же классификации задолженности кредитные учреждения должны быть освобождены от применения принципа корректировки классификации задолженности в соответствии с данными Центра кредитной информации (ЦКИ) в течение периода классификации задолженности (без необходимости ждать следующего периода корректировки ЦКИ). Генеральный директор Вьетнамского банка сельскохозяйственного и сельского развития (Агрибанк) ФАМ ТОАН ВУОНГ |
Источник
Комментарий (0)