Устранение препятствий в механизме урегулирования задолженности

По оценкам экспертов, уровень безнадежной задолженности в настоящее время довольно высок и, вероятно, продолжит расти в ближайшее время. Кроме того, экономика по-прежнему сталкивается с многочисленными трудностями, а финансовое положение многих предприятий ухудшается.

Госбанк требует активизировать меры по улучшению качества кредитов.

Таким образом, для восстановления бизнеса необходимы поддерживающие решения, в числе которых — продолжение реструктуризации условий погашения задолженности и сохранение группы задолженности.

Циркуляр № 02/2023/TT-NHNN (Циркуляр 02), выпущенный 23 апреля 2023 года, обязывает кредитные организации и филиалы иностранных банков реструктурировать условия погашения задолженности и поддерживать группы задолженности для поддержки клиентов, испытывающих трудности в производственной и коммерческой деятельности, а также клиентов, испытывающих трудности с погашением кредитов на бытовые и потребительские нужды. Согласно нормативным актам, Циркуляр 02 действует до 30 июня 2024 года.

Плохая задолженность имеет тенденцию к росту

После выпуска циркуляра в некоторых коммерческих банках реструктуризация условий погашения задолженности и сохранение прежней группы долга уже дали первые результаты. Например, в Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank ( LPBank ) к настоящему времени LPBank реализовал реструктуризацию условий погашения задолженности в соответствии с циркуляром 02 для 192 клиентов с общей непогашенной основной суммой более 7 237 млрд донгов и реструктурированными процентами на сумму 327 млрд донгов.

Заместитель генерального директора Вьетнамского технологического и коммерческого акционерного банка ( Techcombank ) Фам Куанг Тханг сообщил, что уровень безнадежной задолженности Techcombank к концу января 2024 года был равен уровню конца 2023 года и составил 1,2%. Согласно циркуляру 02, структура задолженности клиентов Techcombank к концу января 2024 года составляла около 6 000 млрд донгов.

В целом, по словам директора Департамента кредитования секторов экономики (Государственный банк Вьетнама) Ха Тху Жанга, после почти 8 месяцев реализации настоящего циркуляра (за период с 24 апреля 2023 года по 30 ноября 2023 года) общая сумма основного долга и процентов, реструктурированных кредитными организациями и сохраненных в той же группе долга, составляет 171 083 млрд донгов, при этом 175 581 клиенту реструктурировали свой долг, а группа долга осталась прежней.

Однако финансовые отчёты многих коммерческих банков за 2023 год показывают, что объём безнадежной задолженности имеет тенденцию к «росту». Согласно данным, обновлённым на конец третьего квартала 2023 года Государственным банком, общий объём безнадежной задолженности банков на конец третьего квартала 2023 года увеличился на 61% по сравнению с концом предыдущего квартала, до 196 755 млрд донгов. В Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) общий объём безнадежной задолженности к концу 2023 года достиг 4 200 млрд донгов, что в 3 раза больше, чем на конец 2022 года.

Соответственно, соотношение проблемной задолженности к остатку клиентских кредитов TPBank также увеличилось до 2,04% к концу 2023 года. Что касается Sacombank, то к концу 2023 года общая сумма проблемной задолженности банка составила 10 984 млрд донгов, увеличившись на 155,5% по сравнению с началом года. Некоторые другие банки также зафиксировали высокие показатели проблемной задолженности, например: Bac A Bank достиг почти 914 млрд донгов, увеличившись на 78% по сравнению с концом 2022 года; NCB достиг 16 469 млрд донгов, увеличившись на 92,5%; ACB достиг 5 887 млрд донгов, увеличившись на 93,3%;...

Кроме того, в отчёте Государственного банка также указано, что соотношение безнадёжной задолженности на балансе плюс задолженности, проданной Вьетнамской компании по управлению активами (VAMC), которая не была обработана, и потенциально безнадёжной задолженности всей системы кредитных организаций составляет 6,16%. Однако, с другой стороны, мнения многих экономических экспертов и руководителей некоторых банков свидетельствуют о том, что в реальности, если «рассчитать правильно и в полном объёме», доля безнадёжной задолженности во всей системе увеличится значительно больше, чем заявлено.

Найдите решения для поддержки бизнеса и экономики

В условиях экономических трудностей и слабого спроса на рынке, влияющих на способность клиентов погашать долги, многие руководители коммерческих банков предложили продлить срок действия Циркуляра 02 с 6 месяцев до 1 года, чтобы у клиентов и банков были более выгодные условия для погашения долгов.

По словам Чан Лонга, заместителя генерального директора Банка инвестиций и развития Вьетнама (BIDV), в настоящее время финансовые возможности предприятий снижаются, их платежеспособность слаба, а многие крупные предприятия в нефтяной и электроэнергетической отраслях сталкиваются с правовыми рисками, что приводит к увеличению объёма безнадежной задолженности и снижению коэффициента покрытия безнадежной задолженности банками. Согласно Циркуляру 02, реструктурированная задолженность подлежит погашению в 2024 и 2025 годах, поэтому давление по сокращению безнадежной задолженности в установленные сроки будет очень сильным. Стоимость залоговых активов снижается, что затрудняет управление безнадежной задолженностью из-за снижения ликвидности на рынке недвижимости. Поэтому представители BIDV предложили продлить срок действия циркуляра до конца 2024 года.

Заместитель генерального директора, отвечающий за Исполнительный совет Вьетнамского акционерного коммерческого банка промышленности и торговли (VietinBank), До Тхань Сон также оценил, что клиенты продолжат сталкиваться с трудностями в 2024 году и до начала 2025 года, поэтому необходимо продление Циркуляра 02 о реструктуризации задолженности и поддержании группы задолженности.

При этом г-н Сон предложил рассмотреть вопрос о формировании специальных резервов по среднесрочной задолженности, реструктурированной и отнесённой к той же группе. Соответственно, в случае полного погашения задолженности данной группой клиентов, нет необходимости в формировании дополнительных резервов по оставшейся части, поскольку среднесрочный срок кредитования остаётся длительным.

Между тем, заместитель генерального директора Techcombank Фам Куанг Тханг заявил, что к настоящему времени клиенты также начали постепенно погашать свою задолженность. Однако, чтобы создать условия для своевременного погашения задолженности, Techcombank в циркуляре № 02 предложил продлить сроки реструктуризации и погашения задолженности.

Разделяя эту точку зрения, заместитель председателя совета директоров и генеральный директор LPBank Хо Нам Тиен отметил, что реструктуризация сроков погашения задолженности клиентов максимум на 12 месяцев приведет к удвоению суммы периодического погашения для клиентов, заимствующих средне- и долгосрочные кредиты (включая сумму периодического погашения и сумму реструктуризации задолженности), что приведет к трудностям с погашением задолженности при наступлении срока реструктуризации. В связи с этим LPBank предлагает продлить срок действия Циркуляра 02 на 12 месяцев (до 30 июня 2025 года), чтобы и далее поддерживать клиентов в вопросах восстановления.

Заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама Нгуен Куок Хунг, помимо рекомендации Государственному банку продлить срок действия Циркуляра 02 с 6 месяцев до 1 года, чтобы дать заемщикам время погасить свои долги в сложных обстоятельствах, также предложил принять дополнительные меры по борьбе с группами «дефолтов», которые в настоящее время открыто действуют в социальных сетях.

Относительно вышеизложенных рекомендаций заместитель управляющего Госбанка Дао Минь Ту заявил: «Управляющий орган согласен с политикой продления действия Циркуляра № 02, но вопрос о его продлении ещё на 6 месяцев или на год требует тщательного рассмотрения». «Госбанк не может подтвердить, на какой срок будет продлён этот циркуляр, поскольку он требует дальнейшего анализа. В ближайшем будущем такие подразделения, как Департамент кредитования отраслей экономики, Агентство инспекции и надзора, Юридический департамент и Департамент денежно-кредитной политики, завершат разработку механизма, предложенного в этом циркуляре, в первом квартале 2024 года», — отметил заместитель управляющего Дао Минь Ту.

Агробанк предложил Государственному банку разрешить кредитным организациям реструктурировать задолженность в целях сохранения группы задолженности по непогашенному основному долгу, возникшему в 2023 году, и продлить срок реструктуризации до 31 декабря 2024 года вместо 30 июня 2024 года, как в настоящее время. Исходя из этого, предлагается сформировать дополнительные резервы на 3 года с максимальным объемом резервирования 100% к 31 декабря 2025 года; в отношении долгов, реструктурированных в целях сохранения группы задолженности, кредитным организациям разрешено не применять принцип корректировки групп задолженности по КИК прямо в период классификации задолженности (не дожидаясь следующего периода корректировки группы задолженности по КИК).

Генеральный директор Вьетнамского банка сельского хозяйства и развития села (Agribank) ФАМ ТОАН ВЫОНГ

Источник: https://nhandan.vn/go-vuong-mac-co-che-xu-ly-no-post797455.html

Источник