Льготный пакет кредитов для молодежи внезапно приостановлен

Некоторые банки по-прежнему сохраняют льготные кредитные программы для молодежи, но скорректировали процентные ставки.

В условиях возобновления роста процентных ставок по депозитам и раннего достижения кредитами целевых показателей многие коммерческие банки начали сокращать или приостанавливать льготные кредитные пакеты для молодых людей на покупку жилья. Это поставило в затруднительное положение многие семьи, испытывающие реальную потребность в жилье, особенно семьи со средним доходом, которые ищут возможности приобрести собственное жилье в Хошимине и других крупных городах.

Необходимо пересчитать

Г-н Нят Куанг (32 года) хочет купить квартиру в районе Биньчунг (Хошимин) и рассказал, что обращался в несколько государственных коммерческих банков, чтобы узнать о льготных программах для клиентов младше 35 лет. Однако кредитные специалисты сообщили ему, что программа приостановлена. «Два месяца назад Agribank посоветовал мне установить фиксированную процентную ставку 6,3% годовых на 18 месяцев. Сейчас она выросла до более чем 7%, и льготный пакет для молодежи больше не действует, поэтому мне придется пересчитать сумму кредита», — поделился г-н Куанг.

По данным репортёра газеты Nguoi Lao Dong, в настоящее время государственные коммерческие банки, такие как Agribank, BIDV и VietinBank, временно приостановили реализацию программ льготного ипотечного кредитования для молодых клиентов. Специалист кредитного отдела Agribank в Хошимине подтвердил: «Выдача льготных программ ипотечного кредитования для молодых людей младше 35 лет временно приостановлена. Максимальная процентная ставка в настоящее время составляет 7,3% годовых, фиксированная на первые 18 месяцев».

В последнем заявлении Agribank четко заявил о приостановке ряда программ и политик льготного ипотечного кредитования, включая льготные пакеты ипотечных кредитов для молодежи.

Банк также прекратил предоставление льготных кредитов на перевод прав землепользования, строительство и ремонт жилья. Программа социальных жилищных кредитов для молодежи до 35 лет продолжает действовать с процентной ставкой около 6,1% годовых.

Аналогичным образом, BIDV также подтвердил, что временно приостановил льготный пакет кредитов для молодёжи, покупающей коммерческое жильё. Ранее эта группа клиентов пользовалась фиксированной процентной ставкой 5,5% годовых в течение 3 лет, сроком кредитования до 40 лет и отсутствием выплаты основного долга в течение первых 5 лет. Этот льготный уровень до сих пор считался «редким».

С другой стороны, некоторые другие банки по-прежнему предлагают льготные кредитные пакеты для молодёжи, но скорректировали процентные ставки. Например, специалисты кредитного отдела Vietcombank сообщили, что процентные ставки по кредитам для молодых клиентов выросли до 7,3% годовых в течение льготного периода, а не ниже 6%, как раньше. При этом ставка по стандартному кредитному пакету составляет 7,5% годовых в течение первых 6 месяцев, а затем повышается до 8,3% годовых в течение следующих 12 месяцев.

Сотрудники коммерческих и акционерных банков, таких как BVBank, SHB, HDBank и др., сообщили, что по-прежнему предлагают льготные кредитные пакеты для молодёжи, но процентные ставки будут гибкими в зависимости от типа недвижимости и периода. «Уровень процентных ставок вырос, поэтому стимулы уже не такие существенные, как раньше», — пояснил кредитный специалист.

Некоторые коммерческие банки временно приостановили или повысили льготные процентные ставки по ипотечным кредитам для молодёжи. Фото: DUY PHU

Влияет ли это на цены на жилье?

Согласно исследованию, прекращение банками предложения ипотечных кредитов под низкие проценты молодым людям происходит на фоне быстрого роста кредитования и повышения процентных ставок. Некоторые люди, берущие ипотечные кредиты, заявили, что только что получили от банков уведомление о повышении процентных ставок.

На вопрос о том, остановит ли рост процентных ставок рост цен на недвижимость, доктор Кан Ван Люк, главный экономист BIDV, ответил, что влияние будет иметь место, но оно не будет достаточно сильным, чтобы обратить вспять тенденцию.

Он заявил, что недавние медленные темпы выдачи льготных кредитов для молодёжи в BIDV связаны не с кредитными ограничениями банка, а с «отсутствием подходящего жилья и всё ещё слишком высокими ценами». По его словам, цены на жильё определяются не только процентными ставками по кредитам, но и расходами на разработку проектов, длительными юридическими процедурами, земельными аукционами и чрезмерно высокими ожиданиями прибыли некоторых инвесторов.

Между тем, чтобы купить стандартную квартиру, вьетнамскому госслужащему приходится отработать почти 26 лет без перерывов. Поэтому необходимо комплексное решение для устранения первопричины непрерывного роста цен на жильё. «Управляющему агентству необходимо ускорить завершение институциональной работы, стандартизировать базу данных рынка земли и недвижимости и, в частности, устранить недостатки, которые существуют уже много лет», — предложил эксперт.

Комментируя предстоящее повышение процентных ставок по кредитам, доктор Кан Ван Люк заявил, что повышение не будет слишком значительным, поскольку правительство обратилось к кредитным организациям с просьбой контролировать уровень процентных ставок, избегая шоков для экономики. «Банки вынуждены сокращать операционные расходы, уменьшать рентабельность и реструктурировать свои портфели капитала вместо того, чтобы резко повышать процентные ставки по кредитам», — предсказал он.

Тем временем финансовый эксперт доктор Нгуен Чи Хьеу предупредил, что, несмотря на постепенное увеличение предложения проектов, цены на жильё по-прежнему превышают доступность для большинства людей. Это приводит к увеличению предложения, снижению ликвидности рынка, но цены не меняются.

Он привел данные Государственного банка Вьетнама по состоянию на конец октября 2025 года, согласно которым объём кредитования всей системы вырос примерно на 15% по сравнению с концом прошлого года, и ожидается, что к концу года он достигнет 19–20%, что станет самым высоким показателем за многие годы. При этом на долю кредитов на недвижимость приходится почти 24% от общей задолженности всей экономики. Только объём кредитов на недвижимость для бизнеса увеличился почти на 24%, что вдвое превышает темпы роста потребительских кредитов.

«Быстрый рост процентных ставок также привел к увеличению стоимости капитала для покупателей жилья. Необходимо ужесточить условия кредитования недвижимости, чтобы снизить его долю до менее 20% от общей непогашенной задолженности. В то же время Государственный банк должен поддержать банки в снижении процентных ставок по кредитам, чтобы люди и предприятия могли легко получить доступ к капиталу, создав движущую силу для восстановления экономики», — сказал доктор Хиеу.

Капитал должен идти по правильному адресу

Доктор Чан Нгуен Дан, финансовый эксперт, отметил, что предложение об ужесточении условий кредитования недвижимости вполне обосновано. Массовое предоставление кредитов спекулятивным инвесторам приведет к увеличению денежного потока, что приведет к недоступности цен на жилье и усугубит дефицит доступного жилья. Кроме того, нынешний высокий уровень кредитования недвижимости также создает высокие риски для банковской системы. В условиях спада на рынке недвижимости вполне возможен риск возникновения цепной реакции безнадежной задолженности.

Однако г-н Дэн отметил, что повсеместное ужесточение условий кредитования не решит проблему цен на жильё. Необходимо избирательно ужесточать условия, ориентируясь на девелоперские компании со слабым потенциалом, большой задолженностью и непрозрачным управлением. Он привёл в пример китайскую модель «трёх красных линий», требующую от предприятий соответствия критериям финансовой безопасности, прежде чем они смогут получить заёмный капитал, и заявил, что Вьетнам может руководствоваться этим принципом и соответствующим образом корректировать свою политику.

По мнению этого эксперта, необходимо расширить кредитование недвижимости для тех, кто впервые покупает жильё, и сегмента доступного жилья до 3 млрд донгов, чтобы стимулировать реальный спрос, а не продолжать вливать капитал в компании с «большими землями, но малыми деньгами» или инвесторов, находящихся в затруднительном финансовом положении. Для этого необходимо поддерживать разумные процентные ставки по кредитам, банковская система должна чётко классифицировать потребности в кредитах и ​​отдавать приоритет проектам с хорошими строительными возможностями, прозрачным юридическим статусом и отвечающим реальным потребностям в жилье. «Мы не можем продолжать использовать кредиты для спасения слабых предприятий. Капитал должен поступать по правильному адресу, чтобы рынок мог восстановиться», — подчеркнул этот эксперт.

С. Нхунг

Источник: https://nld.com.vn/goi-vay-uu-dai-cho-nguoi-tre-bat-ngo-tam-dung-196251205202701948.htm