Программа льготных кредитов для молодежи неожиданно приостановлена.

Некоторые банки по-прежнему предлагают льготные кредитные пакеты для молодежи, но с измененными процентными ставками.

На фоне роста процентных ставок по депозитам и установления целевых показателей раннего кредитования многие коммерческие банки начинают сужать или приостанавливать льготные кредитные программы для молодых покупателей жилья. Это ставит многие семьи, действительно нуждающиеся в жилье, в затруднительное положение, особенно семьи со средним доходом, пытающиеся найти возможности для приобретения жилья в Хошимине и других крупных городах.

Расчеты необходимо переделать.

32-летний г-н Нхат Куанг, желающий приобрести квартиру в районе Биньчунг (Хошимин), рассказал, что обращался в несколько государственных коммерческих банков, чтобы узнать о льготных кредитных программах для клиентов моложе 35 лет. Однако кредитные специалисты сообщили ему, что программа временно приостановлена. «Два месяца назад Agribank предлагал мне процентную ставку 6,3% годовых на 18 месяцев. Теперь она выросла до более чем 7%, и льготный пакет для молодежи больше недоступен, поэтому мне приходится пересматривать условия кредита», — поделился г-н Куанг.

Как сообщает корреспондент газеты Nguoi Lao Dong, государственные коммерческие банки, такие как Agribank, BIDV и VietinBank, временно приостановили действие своих льготных программ ипотечного кредитования для молодых клиентов. Кредитный специалист Agribank в Хошимине подтвердил: «Льготные пакеты ипотечного кредитования для молодых людей в возрасте до 35 лет временно приостановлены. В настоящее время лучшая процентная ставка составляет 7,3% годовых, фиксированная на первые 18 месяцев».

В своем последнем заявлении Agribank уточнил приостановку действия ряда льготных программ и политик в области ипотечного кредитования, включая льготные пакеты ипотечных кредитов для молодежи.

Центральный банк также прекратил предоставление льготных кредитов на передачу прав пользования землей и строительство/ремонт жилья. Однако пакет социальных жилищных кредитов для молодежи в возрасте до 35 лет остается в силе с процентной ставкой около 6,1% годовых.

Аналогичным образом, BIDV также подтвердил временную приостановку льготного кредитного пакета для молодых людей, приобретающих коммерческую недвижимость. Ранее эта группа клиентов пользовалась фиксированной процентной ставкой в ​​размере 5,5% годовых на 3 года, сроком кредита до 40 лет и отсутствием необходимости в погашении основного долга в течение первых 5 лет – льготная ставка, которая до сих пор считалась «редкой».

Напротив, некоторые другие банки по-прежнему предлагают льготные кредитные пакеты для молодежи, но с измененными процентными ставками. Например, в Vietcombank кредитные специалисты сообщили, что процентная ставка для молодых клиентов в льготный период выросла до 7,3% годовых, вместо прежних 6% годовых. Стандартная процентная ставка по кредитному пакету составляет 7,5% годовых в течение первых 6 месяцев, а затем увеличивается до 8,3% годовых в течение следующих 12 месяцев.

В коммерческих банках, таких как BVBank, SHB, HDBank и др., сотрудники заявили, что они по-прежнему предлагают льготные кредитные пакеты для молодежи, но процентные ставки будут гибкими и будут зависеть от типа недвижимости и срока кредитования. «С ростом процентных ставок льготы уже не такие щедрые, как раньше», — пояснил кредитный инспектор.

Некоторые коммерческие банки временно приостановили или повысили льготные процентные ставки по ипотечным кредитам для молодежи. Фото: DUY PHÚ

Влияет ли это на цены на жилье?

Согласно нашим данным, одновременная приостановка банками выдачи ипотечных кредитов с низкими процентными ставками молодым людям происходит на фоне быстрого роста кредитования и повышения процентных ставок по кредитам. Некоторые покупатели жилья также сообщают, что недавно получили уведомления от банков о корректировке процентных ставок.

В ответ на вопрос о том, сможет ли повышение процентных ставок сдержать рост цен на недвижимость, главный экономист BIDV, доктор Кан Ван Лук, считает, что влияние будет, но оно не будет достаточно сильным, чтобы обратить вспять тенденцию.

Он заявил, что медленная выдача льготных кредитных пакетов для молодежи в BIDV в последнее время объясняется не ограничением кредитования со стороны банка, а «нехваткой подходящего жилья и слишком высокими ценами». По его словам, цены на жилье определяются не только процентными ставками, но и стоимостью реализации проектов, длительными юридическими процедурами, земельными аукционами и чрезмерно завышенными ожиданиями прибыли некоторых застройщиков.

Между тем, вьетнамскому государственному служащему потребуется почти 26 лет непрерывной работы, чтобы позволить себе стандартную квартиру. Поэтому необходимо комплексное решение для устранения коренных причин непрерывного роста цен на жилье. «Регулирующим органам необходимо ускорить завершение институциональных реформ, стандартизировать базы данных земельного и риэлторского рынков и конкретно устранить давние недостатки», — предложил этот эксперт.

Что касается будущих процентных ставок по кредитам, доктор Кан Ван Лук считает, что повышение не будет слишком значительным, поскольку правительство потребовало от кредитных учреждений контролировать процентные ставки, чтобы избежать экономического шока. «Банки вынуждены сокращать операционные расходы, снижать рентабельность и реструктурировать свои капитальные портфели, вместо того чтобы резко повышать ставки по кредитам», — предсказал он.

Между тем, финансовый эксперт доктор Нгуен Три Хиеу предупреждает, что, хотя предложение проектов постепенно улучшается, цены на жилье по-прежнему остаются недоступными для большинства людей. Это приводит к увеличению запасов, низкой ликвидности рынка, но цены не меняются.

Он привел данные Государственного банка Вьетнама, показывающие, что к концу октября 2025 года объем кредитования по всей системе увеличился примерно на 15% по сравнению с концом предыдущего года и, как ожидается, достигнет 19-20% к концу года, что станет самым высоким показателем за многие годы. Из этого объема на кредиты под залог недвижимости приходится почти 24% от общего объема непогашенных кредитов в экономике. Кредитование только под залог недвижимости увеличилось почти на 24%, что вдвое превышает темпы роста потребительского кредитования.

«Быстрый рост процентных ставок по депозитам привел к увеличению стоимости капитала для покупателей жилья. Необходимо ужесточить кредитование в сфере недвижимости, чтобы снизить его долю до менее чем 20% от общего объема непогашенных кредитов. В то же время Государственный банк должен поддержать банки в снижении процентных ставок по кредитам, чтобы люди и предприятия могли легко получить доступ к капиталу, создавая тем самым импульс для экономического восстановления», — сказал д-р Хиеу.

Капитал должен поступать в нужное место.

Доктор Тран Нгуен Дан, финансовый эксперт, считает, что предложение об ужесточении кредитования в сфере недвижимости не лишено оснований. Если инвесторам будет предоставляться большое количество кредитов в спекулятивных целях, поток денег увеличится, что приведет к росту цен на жилье и усугубит дефицит доступного жилья. Кроме того, нынешняя высокая доля кредитов на недвижимость представляет собой значительный системный риск для банковской системы. При спаде на рынке недвижимости вполне возможен цепной ответвления проблемных долгов.

Однако г-н Дан отметил, что повсеместное ужесточение кредитования не решит основную причину роста цен на жилье. Необходимо избирательное ужесточение, направленное на предприятия со слабыми возможностями в области развития проектов, большими долгами и недостаточной прозрачностью в управлении. Он привел в пример модель «трех красных линий» в Китае, которая требует от предприятий соответствия критериям финансовой безопасности перед предоставлением кредитов, и предложил Вьетнаму использовать ее в качестве образца и адаптировать под свои нужды.

По мнению этого эксперта, необходимо расширить кредитование в сфере недвижимости, включив в него покупателей, приобретающих жилье впервые, и сегмент доступного жилья (стоимостью до 3 миллиардов донгов), чтобы стимулировать реальный спрос, вместо того чтобы продолжать вливать капитал в предприятия с «большими земельными участками, но малым количеством денег» или инвесторов, испытывающих финансовые трудности. Для достижения этой цели необходимо поддерживать процентные ставки по кредитам на разумном уровне, а банковская система должна четко классифицировать потребности в кредитах и ​​отдавать приоритет проектам с хорошими строительными мощностями, прозрачным правовым статусом и отвечающим реальным потребностям в жилье. «Мы не можем продолжать использовать кредиты для спасения слабых предприятий. Для здорового восстановления рынка капитал должен поступать в нужные места», — подчеркнул эксперт.

С. Нхунг

Источник: https://nld.com.vn/goi-vay-uu-dai-cho-nguoi-tre-bat-ngo-tam-dung-196251205202701948.htm