Цикл роста: «ключ» к удержанию и расширению клиентской базы в банковской отрасли.

Волна цифровой трансформации оказала глубокое влияние на финансовый и банковский сектор. Итак, какая модель подходит для отрасли в период 2026-2030 годов, чтобы обеспечить устойчивый рост?

В последние годы финансовый и банковский сектор претерпел значительные изменения благодаря волне «цифровой трансформации», гонке за разработкой суперприложений и усилиям по расширению присутствия на медиа- и развлекательных платформах для привлечения новых пользователей. Однако именно потому, что эти изменения произошли так быстро и равномерно, эти тенденции постепенно становятся минимальными стандартами, а не конкурентными преимуществами. Итак, какая модель подойдет для финансовой и банковской отрасли в период 2026-2030 годов, чтобы обеспечить устойчивый рост?

Когда гонка за "приобретением" пользователей достигает своего предела.

Согласно данным Государственного банка Вьетнама, более 87% взрослого населения имеют платежные счета, и многие банки обрабатывают более 95% транзакций через цифровые каналы. Однако, несмотря на высокий рост числа пользователей, уровень удержания пользователей приложений остается низким: отчет Adjust за первый квартал 2025 года показывает, что показатель удержания пользователей финансовых приложений во Вьетнаме достиг лишь 11% в первый день и упал до 3% через 30 дней. Это свидетельствует о том, что, несмотря на быстрый рост числа пользователей, цифровое развитие многих банков по-прежнему опирается на «привлечение» новых клиентов, а не на наличие механизма устойчивого роста.

Согласно данным Adjust, показатель удержания пользователей финансовых и банковских приложений во Вьетнаме значительно снизился после первого дня запуска приложения.

В последние годы, чтобы конкурировать за новых пользователей, банки не только вкладывали значительные средства в цифровую инфраструктуру, но и вели ожесточенную и дорогостоящую «битву за присутствие» на телевидении и развлекательных мероприятиях. Однако эти масштабные инвестиции в основном привели лишь к увеличению количества открытых новых карт. Более серьезная «проблема» кроется за кулисами – как удержать клиентов, заставить их возвращаться и регулярно пользоваться приложением, а не просто регистрироваться и уходить.

Несмотря на то, что многие банки разработали суперприложения с широким спектром функций, проблема взаимодействия остается нерешенной: низкий уровень лояльности клиентов, ограниченная ценность для существующих клиентов, в то время как молодые клиенты — основная группа пользователей — ожидают персонализированного, бесперебойного и постоянно повышающего ценность обслуживания.

По данным Mibrand, в настоящее время большинство пользователей взаимодействуют только с базовыми сервисами, такими как платежи (85%) или денежные переводы (62%), в то время как многие другие возможности остаются невостребованными, что делает крайне актуальной необходимость в модели, способной инициировать и поддерживать повторное использование сервиса.

Согласно модели «Элементы ценности» компании Bain & Company, лояльность формируется только тогда, когда банк использует более высокие уровни ценности: привычки — доверие — экосистема. Это также общая черта быстрорастущих банков по всему миру , таких как Nubank и DBS, где поведение пользователей замыкается в замкнутый цикл: транзакция — положительный опыт — возврат — распространение информации — создание новых транзакций — независимо от краткосрочных рекламных акций или кампаний.

Петля роста: банковская модель, которая будет построена в период 2026-2030 годов.

В то время как банкам по-прежнему приходится тратить большие бюджеты на привлечение установок приложений или открытие новых счетов, такие платформы, как Shopee и TikTok, развиваются, используя цикл роста: контент – взаимодействие – транзакции, образующие бесшовный процесс, который заставляет пользователей возвращаться ежедневно, поскольку экосистема постоянно создает ценность, формируя цикл «просмотр-взаимодействие-покупка-возврат», что помогает достичь естественного роста с низкими затратами.

Применяя эту модель к банковскому делу, акцент смещается с количества открытых новых счетов на привлечение нужных клиентов, инициирование реальных транзакций, увеличение частоты использования приложения и предоставление этой клиентской базе возможности распространять информацию и привлекать новых клиентов. После установления этого цикла ключевые показатели, такие как удержание клиентов, пожизненная ценность клиента (CLV) и количество ежедневно активных пользователей (DAU/MAU), растут, а затраты на маркетинг значительно снижаются. Банковские приложения, которые ранее были просто «инструментом для сжигания денег, способствующим росту», могут стать настоящим двигателем прибыли.

Прямые трансляции постепенно становятся привычным интерактивным каналом в цифровых стратегиях банков, играя важную роль в формировании бренда, передаче информации о продуктах и ​​повышении вовлеченности пользователей. По мере роста популярности этого формата рынок также начинает искать способы внедрения прямых трансляций для более ощутимого влияния на поведение потребителей.

В этом контексте серии Mega Live, Icon Live, Key Live и Daily Live, реализованные ACCESSTRADE в сотрудничестве с VPBank, демонстрируют потенциал расширения прямых трансляций за счет прямой интеграции предложений в процесс покупок. Соединение контента, предложений и транзакций в рамках прямой трансляции создает цикл «смотри-покупай-получай кэшбэк-возврат». Такой подход помогает вывести прямые трансляции за рамки их чисто медийной роли, превращая их в точку контакта с потребителем, позволяя банковским приложениям постепенно все глубже вовлекаться в повседневные покупки и развлечения пользователей.

Среди банков, внедряющих Cashback 2.0, MBBank и TPBank вознаграждают клиентов за онлайн/офлайн-покупки в экосистеме ACCESSTRADE, объединяющей более 1500 продавцов. Мгновенный кэшбэк побуждает клиентов чаще возвращаться в приложение, формируя привычку тратить деньги, связанную с приложением. Прямая привязка кэшбэка к фактическим расходам помогает банкам увеличить частоту использования продукта и повысить пожизненную ценность клиента.

Согласно данным Mibrand, в 2024 году MBBank возглавил рейтинг самых популярных мобильных банковских приложений во Вьетнаме.

Цикл роста — это механизм, позволяющий превратить «разовых клиентов» в «постоянных клиентов» и, в конечном итоге, в «распространение клиентов». Даже реферальные программы «модернизируются». VPBank и MoMo перешли от вознаграждения за открытие счета к вознаграждению за фактическое использование, такое как транзакции, платежи и расходы в рамках экосистемы. Такой подход значительно повышает качество пользователей, снижает процент отказов после открытия карты и устойчиво увеличивает количество активных пользователей в день/месяц. Это демонстрирует, что когда компоненты роста — прямые трансляции, кэшбэк, экосистема, рефералы — объединены в единый цикл, банки могут создавать реальную ценность, обеспечивать реальный рост и значительно сокращать маркетинговые расходы.

В период 2026-2030 годов, когда рынок будет насыщен цифровой трансформацией, а «привлечение» новых клиентов станет все более дорогостоящим, цикл роста станет ключевым драйвером роста, помогая банкам не только привлекать пользователей, но и удерживать их, повышая их пожизненную ценность и привлекая новых клиентов.

Источник: https://congthuong.vn/growth-loop-chia-khoa-giu-chan-mo-rong-khach-hang-nganh-ngan-hang-435545.html