Клиенты «наперегонки» стремятся к дефолту по долгам, в некоторых финансовых компаниях просроченная задолженность достигает 20%

ANTD.VN - «Легко взять в долг, легко и не выплатить» - такой менталитет разделяют многие заемщики, что приводит к появлению в социальных сетях групп «неплательщиков долгов», а безнадежная задолженность компаний потребительского финансирования резко возросла за последние годы.

Рост безнадежной задолженности, все больше клиентов не выполняют свои обязательства по долгам

На эту ситуацию обратили внимание эксперты и представители бизнеса на семинаре «Решение проблем потребительского кредитования – борьба с черным кредитованием», который состоялся сегодня утром, 31 октября.

По словам г-на Нгуен Куок Хунга, заместителя председателя и генерального секретаря Ассоциации банков Вьетнама (VNBA), по состоянию на 31 августа 2023 года непогашенные кредиты на страхование жизни всей системы достигли около 2 671 000 млрд донгов, что составляет 21% от общего объема непогашенных кредитов экономики , увеличившись на 0,35% по сравнению с 31 декабря 2022 года. Безнадежная задолженность составила более 4%. Из них непогашенные кредиты на страхование жизни 16 финансовых компаний составили 135 945,36 млрд донгов (что составляет более 5% от общего объема непогашенных кредитов на страхование жизни).

Примечательно, по словам г-на Хунга, что непогашенная задолженность этих финансовых компаний имеет тенденцию к снижению: с примерно 20 000 млрд донгов в 2022 году она сократилась примерно на 65 000 млрд донгов. В то же время, доля безнадежной задолженности растет, с 5% до 8–10%, а у некоторых компаний она достигает 20%. Многие компании находятся в затруднительном положении, даже неся убытки из-за необходимости создания больших резервов на покрытие рисков безнадежной задолженности.

«Просроченная задолженность растёт с каждым днём. Помимо объективных факторов, которые являются распространёнными проблемами, существуют также субъективные и крайне опасные факторы, с которыми до сих пор не удалось справиться. Например, клиенты намеренно не выплачивают свои долги; предыдущий клиент советует следующему не платить; даже когда представители компании приходят взыскать долги или напоминают о необходимости их оплаты, они сопротивляются, осуждают и клевещут на чиновников, обвиняя их в применении агрессивных мер по взысканию долгов с государства.

«Некоторые субъекты воспользовались мерами по борьбе с незаконными кредитными преступлениями, принимаемыми агентством по управлению, и намеренно обвинили компании потребительского финансирования, имеющие лицензию Государственного банка, в том, что они являются незаконными кредитными организациями, поэтому они не выплачивали свои долги и создавали группы по невыплате долгов в Zalo, Facebook... но не были наказаны», - охарактеризовал текущую ситуацию г-н Нгуен Куок Хунг.

Эксперты предупреждают о заблуждениях заемщиков относительно проблемы «невозврата долгов»

По его словам, такая ситуация приводит к росту проблемной задолженности в компаниях потребительского кредитования, коллекторы увольняются, а финансовые компании не могут продолжать расширять кредитование. Люди с низким доходом и в сложных жизненных обстоятельствах не могут получить доступ к кредитам в компаниях потребительского кредитования... В результате чёрное кредитование начало расти. Несмотря на то, что государственные органы активно борются со многими группами чёрного кредитования, ситуация по-прежнему остаётся очень сложной и проявляется во многих сложных формах, особенно в онлайн-среде.

Создание группы с целью «невыполнения обязательств по долгам» также может быть наказуемо.

Исполняющая обязанности генерального директора FE Credit г-жа Нгуен Тхи Минь Нгует также поделилась трудностями в взыскании задолженности. Она отметила, что если 2 года назад количество случаев, в которых коллекторам этого предприятия создавались трудности, составляло всего 2 случая, то с конца 2022 года и по настоящее время их число возросло и достигло 24-25.

По её словам, причина кроется в основном в непонимании со стороны заёмщиков. «Они не знают последствий такого поведения. Они просто понимают: если им нравится, они будут платить, если не нравится, они не будут платить. Свободный правовой коридор также создаёт трудности для финансовых компаний, вызывая психологическую нестабильность и замешательство у коллекторов», — сказала г-жа Нгует.

Что касается проблемы «бандитского» взыскания долгов, то, по словам представителя FE Credit, ни одна финансовая компания, с точки зрения политики, не будет принимать, допускать или поощрять подобные крайние формы взыскания долгов. Однако она также признала, что в ходе работы будут сотрудники, допускающие ошибки и просчеты.

Поэтому данное предприятие фокусируется на трех решениях для ограничения этой ситуации, а именно: люди (уделяя особое внимание подбору персонала и его профессиональной подготовке); совершенствование процессов; применение технологий.

Объясняя широкую распространенность групп «по невыплате долгов» в социальных сетях, эксперты единогласно отмечают, что главная причина — осведомленность заемщиков.

Экономист, доктор Кан Ван Люк, отметил, что, помимо экономических трудностей, процедуры потребительского кредитования просты, доступны в любое время и в любом месте, поэтому заемщики считают их неформализованными или несистематическими и считают, что «объявить дефолт по долгам» легко.

Кроме того, уровень финансовой грамотности вьетнамцев по-прежнему низок (из-за недавно развившегося рынка потребительского финансирования и низкого уровня финансового образования ); соблюдение и уважение к закону по-прежнему остаются на низком уровне; исполнительный аппарат решителен, но, по его словам, кое-где он непостоянен...

Причина также кроется в восприятии заёмщика, заявил адвокат Нгуен Тхе Труен из юридической фирмы Thien Thanh. Он отметил, что в настоящее время в интернете существует множество приложений, выдающих себя за финансовые компании, предоставляющие кредиты под высокие проценты. Заёмщики знают, что эти приложения никогда не осмеливаются зайти к должнику домой, а только звонят с угрозами, что приводит к менталитету невыплаты долга. «Если мы сможем искоренить чёрное кредитование, ситуация с невыплатами долгов сократится», — сказал адвокат.

По его словам, наша правовая система, связанная с этим вопросом, достаточно совершенна, от административного до уголовного преследования. «Даже для тех, кто создаёт группы для „неуплаты долга“, существуют правила, согласно которым лица, предоставляющие ложную информацию, могут быть привлечены к административной ответственности. Если же административное преследование всё же будет начато, и они продолжат умышленно нарушать или умышленно не выплачивать долг, они могут быть привлечены к уголовной ответственности», — сказал он.

Однако, по его словам, правоохранительные органы всё ещё действуют в ограниченном режиме. Практически ни одно дело о «невозврате долгов» не дошло до суда, поскольку потребительские кредиты, как правило, невелики, а человеческие и финансовые затраты на разбирательство слишком велики, что сводит на нет усилия предприятий.

Юрист предположил, что решением могло бы стать обсуждение с заемщиком возможности обращения в судебный орган, коммерческий арбитраж, который потенциально мог бы разрешить вопрос быстрее.

Исполнение судебных решений также должно осуществляться неукоснительно. После вынесения решения о принудительном исполнении, любые активы или денежные средства на счете «должника» будут немедленно взысканы. При наличии такого механизма принудительного исполнения заемщик не осмелится допустить невыполнение обязательств по долгу.

Ссылка на источник: https://www.anninhthudo.vn/khach-dua-nhau-quyt-no-co-cong-ty-tai-chinh-no-xau-den-20-post556472.antd