Согласно Указу № 141/2006/ND-CP, текущий уставной капитал банка составляет 3000 млрд донгов. Однако, чтобы обеспечить запас прочности в условиях «молниеносного» экономического роста и жёсткой конкуренции, большинство банков увеличили свой уставный капитал в десятки раз по сравнению с минимальным уровнем.

Чтобы иметь нынешний «огромный» уставной капитал, многие банки согласились не выплачивать денежные дивиденды в течение многих лет.

На семинаре «Создание устойчивой финансовой группы во Вьетнаме», состоявшемся 5 декабря, юрист Чыонг Тхань Дык, директор юридической фирмы ANVI, отметил, что владельцы частных акционерных коммерческих банков часто стремятся увеличить свою долю владения. Поэтому увеличение капитала происходит в основном за счёт физических лиц, причём многие акционеры увеличивают свою долю за счёт собственного капитала.

По словам г-на Дыка, это привело к ситуации, когда в некоторые периоды, по оценкам, более половины акционерных банков контролируются всего несколькими лицами.

Адвокат Труонг Тхань Дык.jpg
Юрист Чыонг Тхань Дык (в центре): По оценкам, в некоторые периоды более половины акционерных банков контролируются всего несколькими лицами. Фото: VietTimes.

Однако в отличие от дорожной карты по сокращению непогашенного кредитного остатка (для клиента с 15% ежегодное снижение на 1% до 10% от собственного капитала с 2029 года, аналогичное сокращение непогашенной задолженности по каждой группе клиентов и связанному с ними лицу с 25% до 15%), не существует конкретной дорожной карты по сокращению владения капиталом, а все полномочия предоставлены Государственному банку.

Закон «О кредитных организациях» 2024 года устанавливает, что доля участия физических лиц в уставном капитале банка не может превышать 5%, а доля участия институциональных акционеров – 10%. Кредитные организации также обязаны публично раскрывать список акционеров, владеющих 1% и более уставного капитала. Это способствует прозрачности надзора за банками. Однако на сегодняшний день только 23 банка выполнили требование о публичном раскрытии этого списка.

«Гражданин, не подлежащий налогообложению подоходным налогом с физических лиц, но являющийся акционером, владеющим 1% капитала банка, или компания, связанная с владельцем, занимает у банка крупную сумму денег. Если подробная информация будет опубликована, общественность её увидит, и властям придётся её немедленно рассмотреть. Однако если 10 акционеров, каждому из которых предлагается владеть почти 1%, общая сумма почти вдвое превышает лимит для индивидуального акционера без необходимости публиковать информацию, а значит, она не контролируется должным образом», — проанализировал адвокат Чыонг Тхань Дык.

По мнению этого человека, без строгого контроля очень легко происходит утечка капитала из перекрестного владения, объединения и сговора.

Г-н Фам Суан Хоэ, бывший заместитель директора Института банковской стратегии, заместитель председателя и генеральный секретарь Вьетнамской ассоциации финансового лизинга, отметил, что, если банки принадлежат к экосистеме финансовой группы, они смогут использовать преимущества друг друга. Однако ограничением является сохранение большого количества перекрёстных собственников, контролировать которые в условиях непрозрачности крайне сложно. Кроме того, наблюдается лёгкий переток капитала в компании, находящиеся на периферии, что создаёт риски, распространяющиеся по всей системе, внутренние стимулы к обходу закона и отсутствие прозрачности.

«Экосистема государственной финансовой группы проще и охватывает исключительно финансовый сектор. В то же время экосистема частной финансовой группы сложнее, поскольку в ней множество дочерних компаний, работающих в нефинансовой сфере, включая недвижимость», — отметил г-н Фам Суан Хоэ.

Выступая на семинаре, д-р Ле Сюань Нгиа, член Национального консультативного совета по финансовой и денежно-кредитной политике, бывший заместитель председателя Национального комитета по финансовому надзору, подчеркнул, что прозрачность является одним из важнейших требований Закона о кредитных организациях 2024 года. Однако проверить источник взносов в капитал для обеспечения прозрачности непросто, поскольку общий уровень прозрачности общества по-прежнему низок.

По словам г-на Нгиа, без реальных административных и правовых реформ прозрачность по-прежнему будет отсутствовать, как это произошло в SCB Bank.

По словам эксперта в области финансов и банковского дела доктора Нгуен Чи Хьеу, доля собственности физических лиц в Законе о кредитных организациях регулируется ниже, чем доля собственности юридических лиц. Акционеры могут обойти правила собственности, используя свои имена от своего имени.

«Но это часто невозможно скрыть от властей. Если вы хотите действовать радикально, это возможно. Расследовать деятельность кого-то, связанного с кем-то в банке, несложно», — сказал доктор Нгуен Чи Хьеу.

Г-н Хиеу предложил, чтобы в Указе, регулирующем Закон о кредитных организациях в 2024 году, можно было вводить санкции, если какой-либо банк неоднократно нарушает, например, три раза, у него будет отозвана лицензия.