Процентные ставки по кредитам остаются высокими, заявили в Государственном банке Вьетнама.

В частности, по данным Государственного банка Вьетнама (SBV), после того как многие коммерческие банки снизили процентные ставки по кредитам, текущая процентная ставка по новым кредитам в донгах составляет приблизительно 9,3% годовых (снижение на 0,65% годовых по сравнению с концом 2022 года).

Процентные ставки по кредитам остаются высокими. (Иллюстративное изображение: Vietnamnet)

Объясняя это, Государственный банк Вьетнама (SBV) заявил о нескольких факторах, способствующих этому. Во-первых, банковская система является основным каналом предоставления капитала экономике . Вьетнамская экономика в значительной степени зависит от банковского кредитования (соотношение кредитов к ВВП на конец 2022 года составляло 125,34%), в то время как спрос на капитал для экономического развития остается высоким, что оказывает давление на процентные ставки по кредитам.

«После пандемии COVID-19 экономика восстановилась, что привело к увеличению спроса на капитал для производства и бизнеса. Банковская система максимально эффективно использовала мобилизованные ресурсы для удовлетворения потребностей экономики в капитале. В настоящее время разница между депозитами и кредитами составляет 167 000 миллиардов донгов; коэффициент использования капитала на первичном рынке (отношение кредитов к депозитам на первичном рынке) в донгах составляет 101,45%, что ниже показателя в 102,28% на конец 2022 года, но все еще находится на очень высоком уровне».

Банковская система в основном мобилизует краткосрочный капитал (примерно 88% депозитов рассчитаны на 12 месяцев или меньше), но при этом должна удовлетворять среднесрочные и долгосрочные потребности в кредитовании, что оказывает давление на процентные ставки по депозитам. В то же время, давление на повышение процентных ставок всегда существует, поскольку Вьетнам обладает высокой степенью экономической открытости, а колебания на мировых финансовых и валютных рынках оказывают быстрое и сильное влияние на внутренние процентные ставки и обменные курсы», — проанализировал Государственный банк Вьетнама.

Впоследствии, в 2022 году мировые процентные ставки выросли и оставались высокими в первые месяцы 2023 года. Крупнейшие центральные банки по всему миру продолжали проводить политику ужесточения денежно-кредитной политики и поддерживать высокие процентные ставки; Федеральная резервная система повысила процентные ставки 10 раз.

Существующее и потенциальное инфляционное давление в сочетании с ожиданиями населения относительно положительных реальных процентных ставок затрудняет для кредитных учреждений снижение процентных ставок с целью привлечения депозитов, что приводит к высоким затратам для банков. Мобилизация капитала по состоянию на 27 апреля 2023 года увеличилась всего на 1,78%, что составляет почти 50% от темпа роста кредитования в 3,04%.

Циркуляр № 02/2023/TT-NHNN от 23 апреля 2023 года разрешает реструктуризацию условий погашения кредитов при сохранении той же классификации кредитов для клиентов, испытывающих трудности. Это означает, что банки не взыскивают долги в срок, но при этом обязаны обеспечивать поступление депозитов. Это снижает объемы кредитования и замедляет оборот капитала в экономике, оказывая давление на баланс капитала и создавая возможности для снижения процентных ставок.

В то же время банковская система все еще находится в процессе реструктуризации и урегулирования проблемных долгов, повышения стандартов управления в соответствии с международной практикой и т. д. Некоторые небольшие коммерческие банки поддерживают высокие процентные ставки по депозитам, чтобы удержать клиентов, что также затрудняет снижение процентных ставок по кредитам.

Согласно действующим правилам, решение о процентных ставках по кредитам принимается на основе соглашения между банком и клиентом с учетом рыночного спроса и предложения капитала, а также кредитоспособности. В случае колебаний рыночных процентных ставок или корректировки Государственным банком Вьетнама процентных ставок, приводящих к увеличению или уменьшению процентных ставок по депозитам, или если банк в инициативном порядке снижает процентные ставки по кредитам, по которым банк и клиент уже согласовали процентную ставку, банк будет продолжать применять согласованную ставку до конца срока кредита или до конца согласованного периода выплаты процентов.

Кроме того, Государственный банк Вьетнама в настоящее время регулирует максимальную процентную ставку по краткосрочным кредитам в донгах (в настоящее время 4,5% годовых) для кредитных учреждений, предоставляемых клиентам для удовлетворения определенных потребностей в капитале, с целью снижения стоимости заимствований и расширения доступа к кредитам в соответствии с указаниями правительства .

Многие меры направлены на снижение процентных ставок по кредитам.

С 10 марта 2023 года, в целях достижения цели увеличения денежной массы и снижения процентных ставок по кредитам, как это было предписано правительством и премьер-министром, Государственный банк Вьетнама увеличил объем и продлил сроки действия ежедневных предложений по покупке ценных бумаг, сигнализируя о своей готовности предоставлять капитал на денежный рынок.

Снижение процентной ставки, предлагаемой для покупки ценных бумаг, с 6% годовых до 5,5% годовых (вступает в силу 15 марта 2023 г.), а затем до 5,0% годовых (вступает в силу 3 апреля 2023 г.) обеспечивает наличие достаточного капитала кредитных учреждений, который, как правило, находится в избытке.

С начала 2023 года по настоящее время Государственный банк Вьетнама (ГБВ) приобрел значительный объем иностранной валюты для пополнения валютных резервов (более 6 миллиардов долларов США). Кроме того, в рамках форвардных сделок по покупке иностранной валюты кредитными учреждениями с «покупателем и продавцом последней инстанции» ГБВ и кредитные учреждения продлили эти операции на общую сумму 3,99 миллиарда долларов США; одновременно кредитные учреждения аннулировали покупки у ГБВ на сумму 1,74 миллиарда долларов США.

Вышеуказанные решения внесли значительный вклад в создание избыточной ликвидности на рынке, тем самым стабилизировав межбанковские процентные ставки, оказав поддержку кредитным учреждениям в снижении процентных ставок по депозитам и процентных ставок по кредитам для экономики.

Тхань Лам

Выгодный
Эмоция
Творческий
Уникальный
Гнев

Источник: https://vtc.vn/lai-suat-cho-vay-van-cao-ngan-hang-nha-nuoc-len-tieng-ar783296.html