В мае HDBank одновременно запустил льготные кредитные продукты для малых и средних предприятий в производственном, торговом и импортно-экспортном секторах. В частности, в секторе логистики банк выпустил кредитный пакет на сумму 2000 миллиардов донгов, предлагая необеспеченные кредиты до 30 миллиардов донгов предприятиям со стабильным денежным потоком, с процентными ставками от примерно 8,7% годовых.
Для подрядчиков, участвующих в проектах, финансируемых из бюджета, проектах официальной помощи развитию (ОПР) или проектах государственно-частного партнерства (ГЧП), этот банк использует дебиторскую задолженность по контрактам в качестве основы для предоставления кредитов, предоставляя до 85% от стоимости дебиторской задолженности и финансируя до 100% от стоимости залога. Кроме того, в секторе дистрибуции и товаров повседневного спроса HDBank также предлагает модель финансирования цепочки поставок, предоставляя необеспеченные кредиты до 5 миллиардов донгов дистрибьюторам и агентам на основе товарных линий, объема продаж и истории транзакций по всей цепочке, вместо прежнего требования залога в виде недвижимости.
Другие банки также уделяют внимание разработке продуктов кредитования, основанных на данных о денежных потоках. В настоящее время ACB предлагает кредитные пакеты с процентными ставками от 5,2% годовых для предприятий, работающих в таких отраслях, как текстильная, обувная, электронная, пищевая и напитковая промышленность. Кроме того, банк также продвигает овердрафты для малого бизнеса с максимальным сроком до 12 месяцев, позволяющие предприятиям тратить больше, чем позволяет их текущий баланс, и платить проценты только за фактически использованную сумму.
Для микропредприятий и недавно преобразованных домашних хозяйств VPBank фокусируется на цифровом кредитовании и кредитовании на основе денежных потоков. Через свою платформу VPBank SMEConnect банк предлагает онлайн-кредиты без обеспечения предприятиям, работающим два года и более, на основании финансовой отчетности, представленной в налоговые органы, и данных о деловых операциях. Некоторые пакеты кредитов без обеспечения для микропредприятий от VPBank в настоящее время имеют лимиты до 1,5 миллиарда донгов без залога. Кроме того, предприятия также могут получить онлайн-овердрафты до 200 миллионов донгов на основании данных электронных счетов-фактур.
 |
| Коммерческие банки сосредоточены на предоставлении решений для осуществления платежей и взыскания задолженности, что позволяет им отслеживать движение денежных средств отдельных владельцев бизнеса и предоставлять соответствующие кредиты. |
Несколько других банков также расширяют эту модель. Например, MB предлагает пакеты овердрафта, основанные на денежном потоке, для предприятий с выручкой менее 100 миллиардов донгов; Agribank реализует льготные кредитные программы для предприятий, принадлежащих женщинам, и предприятий, занимающихся экологически чистым сельским хозяйством, с процентными ставками ниже обычных, примерно на 0,5-0,7% в год. BIDV также расширяет кредитование предприятий, занимающихся устойчивым развитием, циклическим сельским хозяйством или предприятий, принадлежащих женщинам, за счет международных источников финансирования.
По мнению финансовых и банковских экспертов, недавний всплеск кредитования коммерческими банками на основе денежных потоков отражает существенный сдвиг в подходах к управлению рисками и структуре залогового обеспечения в банковской системе.
Доцент д-р Нгуен Хуу Хуан, заместитель председателя Международного финансового центра Хошимина, считает, что развитие технологий значительно упростило контроль денежных потоков и оценку эффективности бизнеса. Это создает основу для постепенного расширения форм кредитования, не зависящих исключительно от залога. Министерство финансов предлагает пилотный механизм кредитования малых и средних предприятий на основе данных о денежных потоках, что имеет важное значение для совершенствования правовой базы новых моделей кредитования.
«При наличии подходящего механизма тестирования у предприятий появится больше возможностей для доступа к капиталу, а у регулирующих органов — возможность оценить реальные риски до окончательного утверждения политики», — прокомментировал г-н Хуан.
С точки зрения бизнеса, г-жа Нгуен Тхи Бич Хюэ, директор логистической компании в Хошимине, отметила, что отрасль характеризуется заказами, контрактами и быстрым денежным потоком, но залогового обеспечения часто недостаточно для удовлетворения требований по кредитам для крупных экономических контрактов. Внедрение механизма кредитования, основанного на денежном потоке, приведет к ожидаемому увеличению дебиторской задолженности и обеспечит более широкий доступ к капиталу для предприятий с существующими заказами, быстрым оборотом капитала и стабильной выручкой. Для того чтобы политика финансовой и кредитной поддержки МСП была эффективной, необходимо дальнейшее исследование и доработка правовой базы для «нематериальных активов» соответствующими министерствами, ведомствами и правительством.
Следует отметить, что Постановление № 12/2026/QD-TTg, вносящее изменения в правила предоставления кредитных гарантий малым и средним предприятиям, заимствующим капитал у коммерческих банков, официально вступило в силу 15 мая 2026 года. По мнению экспертов, министерствам, отраслевым и местным органам власти необходимо незамедлительно выпустить руководящие указания по реализации этого решения, тем самым способствуя повышению роли механизма кредитных гарантий в распределении рисков и поддержке малых и средних предприятий, не имеющих залога, но обладающих жизнеспособными бизнес-планами и стабильным денежным потоком.
Источник: https://thoibaonganhang.vn/linh-hoat-cac-san-pham-cho-vay-danh-cho-dnnvv-182201.html
Комментарий (0)