Обеспокоенность вызывает высокая процентная ставка по депозитам.

TPO - Высокие процентные ставки по депозитам оказывают значительное давление на ставки по кредитам, вызывая опасения по поводу роста просроченной задолженности, особенно в секторе потребительского кредитования. Эксперты предупреждают, что если стоимость капитала в ближайшее время не снизится, давление на домохозяйства в плане погашения долгов будет продолжать расти.

Согласно рыночным наблюдениям, многие банки по-прежнему поддерживают процентные ставки по депозитам на уровне 8-9% годовых на срок 6 месяцев и более, чтобы конкурировать за капитал. Это приводит к высоким затратам банков, что затрудняет снижение процентных ставок по кредитам.

В недавно опубликованном отчете о банковском секторе эксперты рейтингового агентства VIS Rating заявили, что давление на ликвидность, вызванное высокими процентными ставками и неблагоприятными внешними колебаниями, негативно сказывается на качестве активов и прибыльности банков.

Примечательно, что наиболее значительное влияние это оказало на малые и средние банки. В первом квартале многие банки зафиксировали резкое увеличение просроченных кредитов в сегменте индивидуальных клиентов, особенно по ипотечным кредитам, кредитам на ведение домашнего бизнеса и необеспеченным потребительским кредитам. Чистая процентная маржа (ЧПМ) сократилась, а кредитные издержки выросли, что привело к значительному снижению прибыльности.

Согласно данным VIS Rating, общеотраслевой коэффициент неработающих кредитов вырос на 11 базисных пунктов по сравнению с предыдущим кварталом, достигнув 2,2% в первом квартале. Эта тенденция отражает рост темпов образования новых неработающих кредитов на фоне значительного давления на заемщиков из-за высоких капитальных затрат и непропорционально низкого уровня доходов.

Высокие процентные ставки увеличивают объем невозвратных долгов у банков.

Рост просроченной задолженности сосредоточен главным образом в средних и малых банках, таких как OCB, TPBank, PGBank, Bac A Bank и VietBank. При этом увеличилась не только просроченная задолженность, но и коэффициент покрытия безнадежных долгов во многих учреждениях снизился примерно на 10 процентных пунктов, что свидетельствует об уменьшении резервов на покрытие рисков.

Крупные банки поддерживают более стабильное качество активов благодаря диверсифицированным кредитным портфелям, сильной клиентской базе и высоким уровням резервов.

Эксперты VIS Rating анализируют ситуацию таким образом, что наибольший риск в настоящее время связан с потребительским кредитованием и розничным кредитованием, поскольку финансовый рычаг домохозяйств быстро растет на фоне постоянно высоких процентных ставок. Для клиентов со средним уровнем дохода резкое увеличение стоимости заимствований существенно влияет на их способность погашать долги.

Кроме того, давление на ликвидность в системе не демонстрирует признаков ослабления. В первом квартале отношение депозитов CASA к общей сумме непогашенных кредитов по всей отрасли снизилось до 18%, что на 2 процентных пункта ниже, чем в предыдущем квартале. Снижение депозитов произошло как среди частных лиц, так и среди корпоративных клиентов, что вынудило многие банки увеличить объемы долгосрочных депозитов с высокими процентными ставками.

Интенсивная конкуренция за привлечение капитала также привела к тому, что многие банки стали больше полагаться на краткосрочное финансирование на межбанковском рынке. Это затрудняет снижение стоимости капитала в краткосрочной перспективе и продолжает оказывать давление на процентные ставки по кредитам.

Рейтинговое агентство VIS Rating прогнозирует, что сокращение чистой процентной маржи (NIM) и рост кредитных издержек продолжат подрывать основные прибыли малых и средних банков в этом году. Если процентные ставки останутся высокими в течение длительного периода, риск увеличения объема невозвратных потребительских кредитов станет серьезной проблемой для банковской системы, особенно для тех, кто имеет высокую долю розничного кредитования, но ограниченные возможности по формированию резервов на покрытие рисков.

Источник: https://tienphong.vn/lo-ngai-lai-suat-huy-dong-neo-cao-post1847056.tpo