Будут ли процентные ставки продолжать падать?

Предприятия и население ожидают, что процентные ставки по кредитам продолжат снижаться, чтобы поддержать предприятия и население в восстановлении и стимулировании производства и бизнеса.

Консультирование клиентов по процентным ставкам в Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank. Фото: До Там

Многие банки снижают процентные ставки по депозитам

Согласно информации Госбанка, по состоянию на 31 января средние процентные ставки по депозитам и кредитам продолжали снижаться. Средние процентные ставки по депозитам и кредитам по новым операциям коммерческих банков снизились примерно на 0,15% годовых и 0,25% годовых соответственно по сравнению с концом 2023 года. Даже согласно последнему графику процентных ставок от 20 февраля, крупный акционерный коммерческий банк со штаб-квартирой в Ханое привлекал депозиты по процентной ставке около 4,6% годовых, что эквивалентно процентной ставке по привлечению государственных коммерческих банков.

Согласно статистике в феврале 2024 года 19 банков снизили процентные ставки по депозитам, в том числе акционерные коммерческие банки: Vietnam International Bank (VIB), Saigon Thuong Tin Bank ( Sacombank ), National Bank (NCB), Viet A Bank, Vietnam Technological and Commercial Bank (Techcombank) ... снизили процентные ставки во второй раз с начала месяца. Совсем недавно, 22 февраля, Vietnam Construction Bank (CBBank) снизил ряд процентных ставок по депозитам на все сроки, наибольшее снижение составило до 0,6% годовых. Это первый раз за 3 месяца, когда CBBank снизил процентные ставки по депозитам, тем самым став 19-м банком, снизившим процентные ставки по депозитам в феврале. В таблице процентных ставок по депозитам CBBank самая высокая ставка на сроки 13 месяцев и более - 5,3% годовых.

До сих пор ни один банк не поддерживал процентную ставку по 6-месячным депозитам выше 5% годовых. По депозитам на 9-11 месяцев только Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank) применяет процентную ставку 5% годовых, остальные банки предлагают процентные ставки ниже 5% годовых, даже ниже 4%, например, Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank ( SeABank ), Military Commercial Joint Stock Bank (MB) – 3,9% годовых; Vietnam Techcombank – 3,7% годовых...

Хотя процентные ставки по депозитам снизились до низкого уровня, процентные ставки по кредитам не снизились пропорционально. Некоторые банки даже «закрепляют» процентные ставки по кредитам на высоком уровне, ссылаясь на старые долги или кредитные ставки, требующие отсрочки после снижения процентных ставок по депозитам.

Чтобы избежать трудностей, с которыми столкнулись предприятия и индивидуальные заемщики, премьер-министр поручил банковскому сектору объявить средние процентные ставки по кредитам для корпоративных клиентов. По словам постоянного заместителя управляющего Госбанка Дао Минь Ту, Госбанк выпустил официальный депеш № 117/NHNN-CSTT (от 7 февраля 2024 года), в котором просил кредитные организации выполнить указание премьер-министра и Госбанка о процентных ставках и сообщить об объявлении средних процентных ставок по кредитам, разницы между средними процентными ставками по депозитам и кредитам. В настоящее время нет санкций для кредитных организаций, которые не объявляют средние процентные ставки по кредитам для корпоративных и индивидуальных клиентов, но Госбанк включит их в критерии оценки и будет принимать меры для решения этой проблемы. Если средняя процентная ставка по кредитам не будет объявлена на надлежащем уровне, будет трудно привлечь заемщиков, особенно для предприятий.

Еще есть возможность снизить процентные ставки.

Представители банков единогласно подтвердили, что в 2024 году у банков будут условия для дальнейшего снижения процентных ставок по депозитам и, следовательно, для снижения процентных ставок по кредитам. Руководство Банка сельского хозяйства и развития села Вьетнама (Agribank) сообщило, что средняя процентная ставка по кредитам Agribank снизилась на 0,42% в год по сравнению с началом 2023 года и на 0,13% в год по сравнению с началом 2024 года (обычно на уровне 7–9% в год по краткосрочным кредитам и 9–9,5% в год по средне- и долгосрочным кредитам). Agribank также усовершенствовал процессы и процедуры кредитования, способствовал применению технологий для ускорения и сокращения сроков обработки документов, минимизации времени оценки и одобрения кредитов; продолжил проводить адекватную политику поддержки процентных ставок, реструктурировал условия погашения задолженности для заемщиков, испытывающих длительные трудности по объективным причинам...

Ле Хоанг Кхань Ан, финансовый директор Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), отметил, что в конце 2023 – начале 2024 года недавно погашенные депозиты продолжат способствовать снижению капитальных затрат банка, которые, как ожидается, составят не менее 1–1,5% в год. Представитель VPBank также отметил, что текущие капитальные затраты по всему рынку достаточно стабильны. Тенденция к снижению сохранится в текущих макроэкономических условиях, включая ситуацию с ликвидностью в банках.

Финансовые эксперты также оценили, что индекс ликвидности к концу 2023 года сохранился на хорошем уровне, что создает хорошую основу для ускорения роста активов и контроля капитальных затрат в течение следующих 12 месяцев. Группа государственных коммерческих банков демонстрирует хорошие темпы роста депозитов, при этом частные банки также работают достаточно эффективно, что будет способствовать реструктуризации и консолидации структуры привлечения капитала (увеличение депозитов клиентов и сокращение межбанковских кредитов). Снижение капитальных затрат банков является важным фактором, поддерживающим тенденцию к снижению процентных ставок по кредитам, но другой, не менее важной причиной, является давление на рост кредитования.

Источник