Сбережения — это надёжный и популярный вид инвестиций, который выбирают многие. Однако многие задаются вопросом, какой вариант лучше выбрать: срочный или бессрочный, чтобы получить максимальную доходность. Ниже представлена информация, которая поможет клиентам сделать наиболее правильный выбор.

Что такое срочные и бессрочные депозиты?

Срочные депозиты – это свободные денежные средства клиентов, размещаемые в кредитной организации на определенный срок в соответствии с договором. Клиенты могут выбрать гибкие условия депозита: понедельно, ежемесячно, квартально или год. По окончании срока клиенту возвращается весь основной долг и проценты по процентной ставке, согласованной с кредитной организацией.

Например, клиент вносит в банк 30 миллионов донгов сроком на 6 месяцев с процентной ставкой 6% годовых, а окончательная дата расчета — 30 июня. 30 июня клиент получает сумму:

Проценты: 30 000 000 x 6%/365 x 180 = 887 671 донг.

Общая накопленная сумма (основной долг + проценты): 30 000 000 + 887 671 = 30 887 671 донгов.

Если клиент не внесет последний платеж 30 июня, вся сумма в размере 30 887 671 донгов будет продлена (депонирована) на новый 6-месячный срок (предполагается, что 180 дней) и по ней будет начисляться процентная ставка 6% годовых (при условии, что банк не изменит процентную ставку на момент продления). Новая дата последнего платежа — 31 декабря. Таким образом, к 31 декабря клиент получит следующую сумму:

Проценты: 30 887 671 x 6%/365 x 180 = 913 937 донгов.

Общая накопленная сумма (основной долг + проценты): 30 887 671 + 913 937 = 31 801 608 донгов.

банк 1.jpg
Сбережения — это надёжный и популярный способ инвестирования, который выбирают многие люди. Фото: Нам Кхань

Случай начисления процентов на первоначальный капитал для продления, как описано выше, называется процентами по основному капиталу. Клиенты могут воспользоваться процентами по основному капиталу для увеличения капитала и процентов после нескольких периодов накопления, чтобы впоследствии получить значительно большую сумму.

Помимо срочных депозитов банки также поддерживают бессрочные депозиты для лиц, которые не уверены в сроке депозита.

Бессрочные депозиты, также известные как бессрочные сберегательные вклады, представляют собой сумму денег, которую клиенты вносят в банк без ограничения минимального остатка на счёте. Фактически, сумма денег на расчётном счёте клиента является бессрочным вкладом.

Проценты по вкладам до востребования рассчитываются исходя из фактического количества дней, в течение которых клиент вносит деньги на счет, а банк выплачивает проценты периодически каждый месяц/квартал.

При оформлении срочного вклада клиенты по-прежнему могут снять вклад до наступления срока погашения. Если в этом нет реальной необходимости, клиентам не следует снимать средства, поскольку процентная ставка по сумме, снятой до наступления срока погашения, будет рассчитана по процентной ставке по бессрочным вкладам, которая ниже фиксированной процентной ставки, установленной изначально.

Поэтому, если вы не можете гарантировать свои будущие финансовые ресурсы, вам следует выбрать меньший срок и вносить депозиты на более длительные сроки только при стабильной ситуации, чтобы обеспечить максимальные процентные ставки.

Разница между срочными и бессрочными депозитами

Две формы срочных и бессрочных депозитов имеют некоторые различия, как указано ниже:

Что касается срока , срочные депозиты имеют фиксированный срок (1 месяц, 3 месяца, 6 месяцев, 12 месяцев и т.д.). Бессрочные депозиты не имеют фиксированного срока.

Что касается процентных ставок , то срочные депозиты получают процентные ставки от 3 до 7% годовых, в зависимости от банка. В то же время, бессрочные депозиты получают гораздо более низкие процентные ставки — всего от 0,1 до 1% годовых, в зависимости от банка.

Что касается минимальной суммы вклада , то для срочного депозита требуется внести 1 миллион донгов или 100 единиц иностранной валюты в зависимости от банка. Для бессрочного депозита требуется всего 50 000 донгов.

Что касается способа выплаты процентов , то по срочным депозитам проценты выплачиваются в конце срока, периодически (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно) и авансом (при размещении вклада). По бессрочным депозитам проценты выплачиваются периодически (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно) и при расчёте вклада.

Что касается возможности досрочного погашения , срочные депозиты можно погасить досрочно, но об этом необходимо уведомить банк, и на снятую сумму будут начислены только бессрочные проценты, на оставшуюся сумму (не снятую) будут начислены проценты, равные моменту оформления первоначального депозита.

Бессрочные депозиты можно закрыть в любое время, сохранив при этом первоначальную бессрочную процентную ставку.

С точки зрения риска , срочные депозиты имеют фиксированную процентную ставку на протяжении всего срока, что минимизирует влияние рыночных колебаний. Что касается несрочных депозитов, если банк снижает процентную ставку в соответствии с рыночными колебаниями, процентная ставка также снижается.

Из этого следует, что преимущества срочных депозитов с точки зрения безопасности и процентных ставок будут выше, чем у бессрочных. Однако бессрочные депозиты более гибкие и подходят для клиентов, которым необходимо снять средства в любой момент.

Поэтому в зависимости от потребностей и финансовых возможностей клиенты могут выбрать подходящую им форму сбережений.

(Статья основана на информации с сайта Techcombank )

Как рассчитать проценты по сбережениям с точностью до каждого донга . Проценты по сбережениям рассчитываются разными способами, в зависимости от формы сбережений. Ниже представлен простой и точный способ расчёта процентов по сбережениям, с которым читатели могут ознакомиться.