Банки «медлительны» в гонке технологий, риск...

Инвестиции в технологии создают превосходные условия, что является важным фактором конкурентоспособности и развития банков в современных условиях. Однако многие банки всё ещё «медленно» спешат в гонке технологий, рискуя отстать и потерять конкурентное преимущество.

Технологии стали решающим фактором в гонке между банками.

В цифровую эпоху технологии становятся решающим фактором выживания и развития банков. Банки с активной цифровой трансформацией создают возможности для роста и улучшают качество обслуживания клиентов. Однако не все банки успевают за этой тенденцией.

В настоящее время на вьетнамском финансовом рынке происходит мощная цифровая революция, где технологии становятся важнейшим фактором привлечения клиентов и оптимизации операций. От онлайн-открытия счетов (eKYC) до встроенных финансовых услуг, местные банки ускоряют процесс банковского обслуживания, делая его более быстрым и удобным, чем когда-либо.

Многие банки все еще «медленно» идут в гонке технологий. — Технологии стали решающим фактором в гонке между банками.
(иллюстративное фото)

Группа «Большой четверки» (Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank ) и динамичный частный сектор (VPBank, Techcombank, VIB, HDBank, ...) вложили значительные средства в технологии.

Прежде всего, eKYC — это функция, которая позволяет клиентам открыть банковский счёт всего за несколько минут через мобильное приложение, без необходимости посещения отделения банка. Это важная точка контакта, привлекающая миллионы новых клиентов, особенно молодёжь.

Наряду с этим развивается мобильный банкинг с бесчисленными функциями: от денежных переводов, оплаты счетов, сбережений, онлайн-кредитов до управления личными финансами. Эти банки постоянно обновляются, добавляют новые функции, используют искусственный интеллект и большие данные для персонализации услуг, обеспечивая пользователям оптимальный опыт.

Не останавливаясь на достигнутом, они также активно сотрудничают с финтех-компаниями, применяют технологию блокчейн в международных платежах и разрабатывают передовые решения в области безопасности, такие как биометрическая аутентификация (распознавание лиц, отпечатки пальцев) в соответствии с новыми правилами Госбанка.

В то время как некоторые банки всё ещё медленно внедряют технологии, многие другие уже начали внедрять эффективные стратегии цифровой трансформации. Techcombank, Vietcombank, VPBank и BIDV — типичные примеры цифровых банков. Эти банки не только модернизируют свои информационно-технологические системы, но и предлагают цифровые продукты и услуги, помогая клиентам быстро и безопасно проводить транзакции удалённо.

Соответственно, очевидно, что применение технологий стало основной стратегией, помогающей отечественным банкам расширять долю рынка, сокращать операционные расходы и повышать конкурентоспособность.

Многие банки по-прежнему «медленные»

В отличие от динамики отечественных банков и некоторых иностранных банков-первопроходцев, не все банки быстро адаптируются к этой тенденции. Многие банки всё ещё «медленно» движутся в технологической гонке, рискуя отстать и потерять конкурентное преимущество.

Например, в банке UOB Bank, хотя приложение UOB TMRW и предлагает функцию онлайн-открытия счёта, оно работает только для клиентов, проживающих в Ханое или Хошимине. Аналогично, приложение банка Indovina Bank (IVB) работает нестабильно. При попытке онлайн-открытия счёта приложение постоянно внезапно закрывается, что негативно сказывается на удобстве использования.

В настоящее время Citibank не поддерживает открытие счетов для новых клиентов через eKYC. Пользователи могут открыть счет только при наличии у них уже существующих отношений с банком (например, дебетовой/кредитной карты). Аналогично, в HSBC, хотя и существует онлайн-процесс подачи заявки на зарплатный пакет, он по-прежнему требует значительного участия человека. Этот процесс пока не полностью автоматизирован, как в отечественных банках.

В Standard Chartered Bank форма открытия онлайн-счёта с использованием eKYC для новых клиентов пока не реализована. Мобильное приложение SC в настоящее время поддерживает регистрацию только для клиентов, у которых уже есть счёт или карта в банке, и для активации услуги требуется предоставить данные существующего счёта/карты.

В Public Bank клиенты также не могут открыть счет онлайн, не выходя из дома, что свидетельствует о том, что банк не в полной мере внедрил услуги eKYC для новых индивидуальных клиентов.

Медлительность некоторых иностранных банков и совместных предприятий в процессе цифровой трансформации обусловлена основными препятствиями: соблюдением двойного регулирования (как вьетнамских правил, так и стандартов материнской корпорации), стратегией рыночных приоритетов (без акцента на обычных индивидуальных клиентах) и сложной технологической инфраструктурой.

Некоторые банки всё ещё используют старые системы, несовместимые с современными технологиями. Модернизация информационных систем требует значительных финансовых ресурсов и времени, поэтому многие банки не решаются инвестировать в неё.

Нехватка квалифицированных кадров, в то время как технологии в банковской сфере требуют команды экспертов с глубокими знаниями в области данных, искусственного интеллекта (ИИ), блокчейна и других новых технологий. Этот дефицит кадров не позволяет некоторым банкам быстро разрабатывать технологические решения.

Кроме того, отсутствует или отсутствует чёткая и долгосрочная стратегия развития технологий. Возможно, были реализованы отдельные небольшие инициативы, но комплексного плана по интеграции технологий во все аспекты банковской деятельности нет.

Эта задержка создаёт множество проблем, подвергая их риску упустить большое количество потенциальных клиентов, особенно молодых и технически подкованных. Это не только влияет на долю рынка, но и подрывает эффективность и масштабируемость бизнеса в долгосрочной перспективе.

«Опоздавшим» банкам необходимо будет приложить скоординированные усилия для скорейшего изменения, чтобы не остаться в стороне. Им необходимо вложить значительные средства в технологическую инфраструктуру, обучить персонал и разработать четкую и последовательную технологическую стратегию. Банкам необходимо учиться на успехах банков-первопроходцев и выстраивать тесные отношения с технологическими компаниями для оптимизации процессов и услуг.

Особое внимание следует уделить применению искусственного интеллекта в консультировании и анализе клиентских данных, внедрении услуг цифрового банкинга, электронных кошельков и онлайн-переводов денежных средств. Кроме того, применение блокчейна для обеспечения безопасности транзакций и повышения прозрачности станет важным фактором укрепления доверия клиентов.

Гонка технологий становится всё более ожесточённой. Банки с правильными стратегиями и решительными действиями не только выживут, но и будут процветать на современном финансовом рынке, и наоборот.

Source: https://baolamdong.vn/ngan-hang-cham-chan-o-cuoc-dua-cong-nghe-nguy-co-tut-lai-phia-sau-va-mat-di-loi-the-canh-tranh-382523.html