Банки проявляют осторожность, предприятия испытывают трудности: не образовался ли «узкий круг» в сфере «зеленого» кредитования?

Несмотря на то, что банки внедрили множество льготных программ для «зеленых» кредитов, предприятия по-прежнему сталкиваются с трудностями в получении доступа к этому источнику финансирования по приемлемой цене.

Доступ к предприятиям затруднен.

В условиях глобальной экономики , движущейся к устойчивому развитию, «зеленое» кредитование становится важной тенденцией, помогая предприятиям снижать капитальные затраты и получать доступ к льготным источникам финансирования. Однако внедрение «зеленого» кредитования во Вьетнаме по-прежнему сталкивается со многими препятствиями, требуя тесного сотрудничества между банками и предприятиями.

Согласно данным Государственного банка Вьетнама, по состоянию на 30 сентября 2024 года 50 кредитных учреждений выдали «зеленые» кредиты на общую сумму более 665 000 миллиардов донгов, что на 7,11% больше по сравнению с концом 2023 года и составляет более 4,5% от общего объема непогашенных кредитов в экономике в целом. Эти «зеленые» кредиты в основном сосредоточены в секторах возобновляемой и чистой энергетики (более 43%) и «зеленого» сельского хозяйства (более 30%).

Несмотря на рост, текущая доля «зеленых» кредитов остается низкой по сравнению с установленным целевым показателем. В частности, общий объем непогашенных «зеленых» кредитов в настоящее время составляет всего 4,5% от общего объема непогашенных кредитов в экономике, что все еще довольно далеко от целевого показателя в 10% к 2025 году.

В действительности многие предприятия в секторах возобновляемой энергетики, переработки отходов и чистых технологий сталкиваются с трудностями в получении «зеленого» финансирования из-за жестких условий кредитования. Г-н Ле Куанг Тханг, председатель совета директоров инвестиционно-строительной компании «Вьет Лонг», заявил: «Получение льготных кредитов из фондов «зеленого» кредитования по-прежнему сопряжено со многими препятствиями. Мы надеемся на конкретные меры, которые помогут предприятиям легко получать долгосрочные кредиты с низкими процентными ставками, а также упростят процесс одобрения».

Разблокирование «зеленых» кредитов способствует «экологизации» инвестиционных потоков.

Помимо трудностей с доступом к капиталу, эта компания также считает, что процесс оценки залогового обеспечения не подходит для «зеленой» бизнес-модели. «Для предприятий по переработке отходов или проектов в области чистой энергии необходима более гибкая политика оценки активов, а не применение традиционных критериев, таких как оценка недвижимости или оборудования», — предложил г-н Тханг.

Создание механизмов, облегчающих получение «зеленого» кредита.

Учитывая острую необходимость в «зеленом» кредитовании, коммерческие банки активизируют политику поддержки предприятий, ориентированных на устойчивое развитие. Г-н Тран Мань Хунг, директор Vietcombank Hai Phong, подчеркнул: «Vietcombank стремится предоставлять льготный капитал предприятиям, работающим в сфере «зеленого» бизнеса, помогая им снизить финансовые затраты и расширить свою деятельность. Мы также пересматриваем условия кредитования, чтобы они лучше соответствовали моделям «зеленого» бизнеса».

Аналогичным образом, VietinBank также предложил отдельные правила регулирования коэффициентов риска для «зеленых» кредитов, направленные на снижение финансового давления на предприятия. Заместитель генерального директора VietinBank, г-н Ле Дуй Хай, заявил: «Мы надеемся, что Государственный банк Вьетнама внедрит политику по снижению коэффициента риска для «зеленых» кредитов, что поможет предприятиям легче и по разумной цене получать доступ к капиталу».

С точки зрения регулирующего органа, заместитель директора Департамента кредитования экономических секторов (Государственный банк Вьетнама) г-н Нгуен Суан Бак заявил, что Государственный банк Вьетнама издал Циркуляр № 17, регулирующий внедрение управления экологическими рисками в кредитной деятельности кредитных учреждений, чтобы помочь кредитным учреждениям тщательно учитывать факторы экологического риска при предоставлении кредитов.

Г-н Бак также предложил расширить доступ к льготному капиталу от международных финансовых институтов для проектов «зеленых» инвестиций, которые характеризуются высокими затратами и длительными сроками окупаемости. Кредитные учреждения должны активно участвовать в этих проектах, чтобы внести свой вклад в устойчивое экономическое развитие.

Для содействия развитию «зеленого» кредитования заместитель директора Департамента денежно-кредитной политики Государственного банка Вьетнама г-жа Нгуен Линь Фуонг подтвердила: «Государственный банк Вьетнама всегда поощряет кредитные учреждения к расширению кредитования «зеленых» проектов. Мы также изучаем механизмы снижения процентных ставок и поддержки предприятий в получении капитала из международных фондов «зеленого» кредитования».

По словам г-жи Фуонг, с 2024 года Государственный банк Вьетнама требует от банков сокращения операционных расходов с целью снижения процентных ставок по кредитам, в том числе в секторе «зеленого» кредитования.

Благодаря обязательствам банков и поддержке Государственного банка Вьетнама, «зеленое» кредитование постепенно становится важной движущей силой устойчивого экономического развития. Однако для оптимизации его эффективности предприятия хотят, чтобы банковский сектор продолжал расширять доступ к «зеленому» кредитованию, упрощал условия кредитования и одновременно снижал процентные ставки и оказывал финансовую поддержку, чтобы помочь «зеленым» предприятиям поддерживать долгосрочную деятельность. Они также хотят улучшить политику оценки залогового обеспечения, чтобы она лучше соответствовала специфическим характеристикам «зеленых» предприятий.

И наоборот, банкам также необходимы более сильные стимулы со стороны Государственного банка Вьетнама, чтобы гарантировать, что «зеленое» кредитование станет не просто обязательством, а реальной движущей силой устойчивой экономики.

Министерство сельского хозяйства и окружающей среды объявило о представлении премьер-министру проекта постановления об экологических критериях и сертификации инвестиционных проектов, имеющих право на получение «зеленого» кредита и выпуск «зеленых» облигаций. После принятия это постановление будет способствовать развитию «зеленого» финансирования, поддержке проектов устойчивого развития и мобилизации капитала для охраны окружающей среды.

Дуй Минь

Источник: https://congthuong.vn/ngan-hang-than-trong-doanh-nghiep-chat-vat-nghen-tin-dung-xanh-379736.html