Банки продвигают цифровую экосистему с помощью различных стратегий

Фокус на цифровых платежах в государственных услугах

В контексте промышленной революции 4.0 кредитные организации (КО) во Вьетнаме ускоряют переход от традиционных банковских моделей к разнообразным цифровым экосистемам, уделяя особое внимание данным и технологиям для создания выдающегося клиентского опыта.

На недавнем семинаре «Ускорение развития экосистемы цифрового банкинга» заместитель директора Центра цифрового банкинга Vietcombank г-жа Ву Тхи Туй Минь заявила, что банк намерен к 2030 году создать полноценную цифровую экосистему, которая обеспечит всестороннее взаимодействие с клиентами. В настоящее время Vietcombank внедрил многоканальную интеграцию и общенациональную сеть передачи данных.

Vietcombank расширяет свои связи, сосредоточившись на цифровых платежах в сфере государственных услуг (школы, больницы, социальное страхование), сотрудничая с платежными посредниками ( VNPay ), платформами электронной коммерции и технологическими компаниями (Google Pay, Apple Pay).

Подпись к фотографии — Г-жа Ву Тхи Туй Минь, заместитель директора Центра цифрового банкинга Vietcombank.

Г-жа Ву Тхи Туй Минь отметила, что в работе по объединению данных о населении Vetcombank является пионером, реализующим проект 06, стандартизируя и аутентифицируя биометрические данные более 14,5 миллионов клиентов, интегрируя Национальное приложение электронной идентификации (VneID) и цифровые подписи в транзакции. В технологическом плане Vietcombank использует облачные технологии (облачные приложения), открытый интерфейс прикладного программирования (Open API) и большие данные (очень большие наборы данных) для модернизации цифровой платформы в сторону омниканальности (бизнес-стратегии, объединяющей и синхронизирующей каналы продаж, маркетинга и обслуживания клиентов).

«Как один из ведущих банков, стремящихся к взаимодействию с национальной инфраструктурой, BIDV разработал новаторскую стратегию взаимодействия с цифровым правительством и продвижения цифрового общества. В сфере бизнеса BIDV фокусируется на создании замкнутой экосистемы розничного кредитования (от начала до конца) на платформе BIDV Home, подключая API к партнёрам в сфере недвижимости, автомобилестроения и цепочки поставок для автоматизации процесса от предложения до выдачи кредита», — отметил г-н Хоанг Минь Ту, заместитель директора Департамента разработки розничных продуктов BIDV.

Сосредоточившись на технологиях и данных, Techcombank реализует стратегию «Когнитивной трансформации». По словам г-на Чан Динь Кхиема, директора Techcombank Retail Digital Bank, банк сосредоточен на создании «информационного мозга», который будет обрабатывать до 8 миллиардов точек данных в день для максимальной персонализации клиентского опыта.

Экосистема Техкомбанка интегрирована по принципу «всё в одном» с WINLife (платёж T-Pay одним касанием), инвестиционной платформой TCInvest и страховой компанией. Для корпоративных клиентов Техкомбанк тесно связан с национальными системами (налоговой, таможенной, тендерной) и основными партнёрами (MISA, EVN).

В частности, Techcombank уделяет особое внимание устойчивому развитию (ESG) при запуске EcoCard, чтобы помочь клиентам отслеживать свой углеродный след и интегрировать функции компенсации выбросов.

Г-жа Нго Лан Ань, директор по вопросам соблюдения нормативных требований, делового поведения и предотвращения финансовых преступлений Standard Chartered Bank Vietnam, отметила, что Standard Chartered Vietnam вновь подчеркивает роль «Соблюдения нормативных требований» как стратегического партнера в цифровой экосистеме.

Соответственно, банк активно применяет RegTech (технологии обеспечения соответствия), ИИ и блокчейн для мониторинга транзакций в режиме реального времени и выявления мошенничества и в то же время создает структуру управления «Ответственный ИИ» для контроля этических рисков и защиты данных пользователей.

Необходимость синхронного правового коридора по обмену данными и электронной идентификации

Чтобы ускорить развитие экосистемы цифрового банкинга, ряд кредитных организаций также поделились трудностями внедрения; в то же время они надеются на наличие синхронного правового коридора по обмену данными, электронной идентификации и более открытого механизма тестирования со стороны управляющего агентства.

Ссылаясь на опыт Кореи, представитель BIDV г-н Хоанг Минь Ту отметил, что ведущая роль правительства является ключевым фактором в создании и эксплуатации общих платформ (таких как портал данных Mydata, инфраструктура цифровой подписи PKI), что позволяет избежать нерационального использования социальных ресурсов, а также стандартизировать технические стандарты (API, данные) для удобства взаимодействия между сторонами. Корейская сторона также создала специализированные организации, такие как Центр поддержки Mydata, для управления операциями, разрешения споров и поддержки клиентов.

Исходя из этого, BIDV предложил Государственному банку (SBV) взять на себя ведущую роль, создать пилотный механизм и выпустить общие стандарты для открытого банкинга, избегая ситуации с разрывами связи. Этот банк также предложил создать общую платформу открытого банкинга (аналогичную модели NAPAS), а SBV – выступить в качестве координационного центра для обмена отраслевыми данными через Национальный центр данных. В то же время BIDV надеется в ближайшее время внести поправки в правила электронного кредитования, чтобы отделить его от традиционного процесса.

Представитель Vietcombank рекомендовал правительству завершить разработку нормативно-правовой базы для «открытых данных». В частности, Vietcombank предложил разрешить государственным коммерческим банкам активно инвестировать и создавать финтех- и технологические компании, чтобы идти в ногу с темпами инноваций. Кроме того, банк подчеркнул важность расширения механизма тестирования (песочницы) для новых технологий, таких как блокчейн и цифровые активы.

Представитель управляющего агентства, г-н Хоанг Минь Тиен, начальник отдела управления политикой и цифровой трансформации Департамента информационных технологий, подтвердил: В стратегии цифровой трансформации Госбанк определяет ключевой задачей исследование и оперативное решение вновь возникающих вопросов для поддержки кредитных организаций.

В частности, в рамках реализации Национальной стратегии цифровой трансформации в соответствии с Постановлением 57-NQ/TW Политбюро, Государственный банк Вьетнама создал Департамент управления политикой и цифровой трансформации. Это подразделение занимается вопросами, связанными с политикой в области информационных технологий, информационной безопасности и цифровой трансформации; одновременно оно является координационным центром для получения отзывов и информации о трудностях от различных подразделений, а также консультирует по вопросам совершенствования правового коридора.

Параллельно с этим Государственный банк фокусируется на разработке и внедрении набора стандартов данных и технических стандартов для банковской отрасли, обеспечивающих связь и обмен данными внутри отрасли, а также между банковской отраслью и другими отраслями. Стратегия также обязывает подразделения стимулировать инвестиции и совершенствовать цифровую инфраструктуру, чтобы обеспечить основу для достижения цели цифровой трансформации всей отрасли.

Говоря о плане развития открытого банкинга во Вьетнаме, представитель Департамента информационных технологий сообщил, что Государственный банк выпустил циркуляр 64/2024/TT-NHNN. Это первый набор технических стандартов, призванных помочь банкам обмениваться данными через единую архитектуру API. В дальнейшем Департамент информационных технологий продолжит исследования, чтобы рекомендовать Государственному банку разработку дополнительных политик, связанных с открытым банкингом, с упором на использование больших объемов данных и конкретных данных, которыми управляют банки, для создания экосистемы цифровых услуг.

Г-н До Вьет Хунг, член Комитета по политике Ассоциации банков Вьетнама, член Совета директоров Vietcombank:

Заглядывая в будущее, можно увидеть, что вьетнамская экосистема цифрового банкинга вступает в новую фазу развития, где данные становятся ключевым активом. Открытое подключение через API и общие стандарты данных будут определять уровень взаимосвязанности системы, а кибербезопасность и защита персональных данных станут основой доверия и финансовой доступности, в соответствии с принципом «никого не оставлять позади».

Источник: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-thuc-day-he-sinh-thai-so-voi-chien-luoc-rieng-biet-20251127190149563.htm