Департамент управления и надзора за страхованием ( Министерство финансов ) только что объявил о заключении по результатам проверки деятельности по продаже страховых продуктов через кредитные организации, филиалы иностранных банков и связанного с этим контента в AIA Vietnam Life Insurance Company Limited (страховая компания AIA).
|
Фотография представлена исключительно в иллюстративных целях (Фото: vietstock.vn) |
Проверка страховой компании «АИА» проводилась с 23 августа 2023 года по 6 октября 2023 года. В заключении проверки Департамент страхового надзора и управления указал на ряд проблем страховой компании «АИА» при реализации страховых продуктов через кредитные организации.
Заключение проверки показывает, что в 2022 году Компания будет продавать страховку через 06 кредитных организаций, в том числе: Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ), Viet Capital Bank (BVB), Kien Long Commercial Joint Stock Bank (KLB), Public Bank Vietnam Limited (PVB), CitiBank Vietnam (Citibank), HSBC Vietnam Limited (HSBC). Из них банком с наибольшей долей вновь полученных доходов от страхования является VPBank.
Согласно проверенному финансовому отчету за 2022 год и отчетным данным страховой компании AIA, выручка от страховых премий, проданных через банки, достигла 5 290 млрд донгов, что эквивалентно 28% от общей выручки от страховых премий. Доход от новых страховых премий, проданных через банки, достиг 1 548 млрд донгов, что эквивалентно 42% от общего объема доходов от новых страховых премий.
Что касается расторжения договоров, в 2022 году компания оформила 73 474 новых договора страхования через банковский канал дистрибуции, из которых 4 440 договоров страхования были расторгнуты в течение 21-дневного периода рассмотрения, что эквивалентно ставке 6%, вернув клиентам страховые премии на общую сумму 222,8 млрд донгов.
Согласно отчету AIA Vietnam, показатель удержания договоров страхования в течение первого года для страховых контрактов, заключенных через банки (на основе страховых премий), составляет 43%, что соответствует показателю расторжения и признания недействительными в течение первого года в размере 57%.
В частности, в заключении проверки также указано, что в составе агентской организации имеются лица, которые не обеспечили достаточных условий в соответствии с правовыми нормами при осуществлении агентской деятельности, внедрении и предложении страховых продуктов в сфере инвестиционного страхования. Деятельность по продаже страховых продуктов через кредитные организации и филиалы иностранных банков имеет содержание, которое не в полной мере реализуется в соответствии с нормативными актами, издаваемыми компанией. Кроме того, Компания также выпустила рекламные программы, содержание которых не соответствует правовым нормам; Учет расходов, связанных со страховой деятельностью, в качестве вычитаемых расходов при определении налогооблагаемой прибыли по налогу на прибыль организаций не соответствует нормативным актам.
Департамент управления и надзора за страхованием рекомендует вести финансы за отчетный период 2022 года следующим образом: учесть сокращение расходов на комиссионные страховых агентов и премиальные расходы для организационных агентов, что соответствует 232 договорам универсального страхования, заключенным и предлагаемым 167 банковскими служащими, которые не имеют квалификации для работы в качестве агентов в соответствии с правовыми нормами, на общую сумму более 4,7 млрд донгов.
Учет снижения расходов на комиссионные страховых агентов и расходов на бонусы для организационных агентов по 15 842 договорам страхования с привязкой к инвестициям на общую сумму более 344 млрд донгов.
С учетом сокращения первоначальных расходов на поддержку, выплачиваемых VPB (на сумму, учтенную в 2022 году), сумма составляет более 80 млрд донгов.
С учетом сокращения расходов на «управленческие надбавки – управленческую поддержку», выплачиваемых BVB, KLB, PVB, HSBC (на сумму, учтенную в 2022 году), сумма составляет более 51,5 млрд донгов.
Учет сокращения расходов на «бонус за продление», выплаченных HSBC и BVB (на сумму, уже учтенную в 2022 году), в размере более 620 млн донгов.
Учет сокращения расходов на премиальные выплаты работникам агентов организации (банковским служащим) в размере более 60 млрд донгов. Учет сокращения расходов на агентов по личному страхованию более чем на 376 млрд донгов.
Таким образом, Министерство финансов предложило финансовое управление на отчетный период 2022 года с общим сокращением расходов на бухгалтерский учет в размере 917,9 млрд донгов.
По результатам проверки Департамент управления и надзора за страховой деятельностью обратился к генеральному директору AIA Life Insurance Company Limited (Вьетнам) с просьбой пересмотреть и усилить управление деятельностью по реализации страховых продуктов через кредитные организации и филиалы иностранных банков для контроля за расторжением договоров страхования в целях обеспечения прав покупателей страховых услуг и финансовой безопасности страховых компаний. В то же время пересматривать и завершать разработку, внедрение и контроль процедур и положений, а также регулярно проводить проверки для обеспечения соблюдения законодательства, бизнес-процессов и внутренних правил Компании.
Наряду с этим, издание правил продажи страховых продуктов через кредитные организации и филиалы иностранных банков должно обеспечивать соблюдение правовых норм, гарантируя, что клиенты, участвующие в страховании, должны получать консультации, соответствующие их потребностям и финансовому положению, должны быть четко осведомлены о страховых преимуществах, возможных инвестиционных рисках и сборах, которые страховые компании взимают с клиентов в соответствии с правовыми нормами.
В частности, издание нормативных актов, связанных с деятельностью страховых агентств, должно обеспечивать строгое осуществление управления агентством, предупреждать и своевременно выявлять нарушения со стороны страховых агентов и лиц, входящих в страховые агентства, при осуществлении деятельности страхового агентства, не допускать позднего обнаружения, возникновения жалоб со стороны клиентов, которые в течение многих лет участвовали в страховании, а также соблюдения принципов честности, гласности и прозрачности в страховой деятельности для обеспечения прав участников страхования. Кроме того, необходимо пересмотреть и скорректировать управление страховыми агентами. Страховые агенты должны обеспечивать достаточные условия работы и соблюдать правовые нормы и положения Компании. В процессе получения и обработки информации, рекомендаций и отзывов клиентов страховых компаний, в случае выявления нарушений, имеющих признаки преступления, записи и документы должны быть немедленно переданы в компетентный следственный орган или Народную прокуратуру для рассмотрения в соответствии с законом.
Кроме того, необходимо пересмотреть операционные расходы страховых агентов, обеспечив соответствие расходов на страховую деятельность законодательству, наличие полного пакета подтверждающих документов и доказательств, в соответствии с положениями статьи 69 Указа № 73/2016/ND-CP, статьи 22 Циркуляра № 50/2017/TT-BTC Министерства финансов и действующими правовыми нормами.
По вопросам расходов на ведение страховой деятельности, которые еще не урегулированы Законом о страховом деле и документами по его реализации, проконсультируйтесь с компетентным государственным органом по вопросам их реализации.
Кроме того, необходимо также пересмотреть и привести в соответствие с правовыми нормами бухгалтерский учет и отчетность; Нераспределение расходов, оплаченных страховыми компаниями, ведение бухгалтерского учета с нарушением правовых норм в фондах страхователей...
«Генеральный директор страховой компании AIA Life (Вьетнам) несет ответственность за серьезное выполнение вышеуказанных рекомендаций и устранение всех недостатков, указанных в настоящем Заключении. О результатах выполнения предоставить письменный отчет в Департамент управления и надзора за страхованием», — говорится в заключении инспекции.
Источник
Комментарий (0)