Быстрое решение проблемы безнадежной задолженности

Риск возникновения безнадежных долгов всегда носит скрытый характер, однако правовая база по работе с безнадежными долгами по-прежнему остается неполной в связи с истечением срока действия Резолюции Национальной ассамблеи 42/2017/QH14 о пилотном проекте по работе с безнадежными долгами кредитных организаций (21 июня 2017 г.).

Объем невозвратных кредитов увеличился на 34 триллиона донгов.

Согласно последним статистическим данным Вьетнамской банковской ассоциации, общая сумма неработающих кредитов составляет приблизительно 1,7 миллиона миллиардов донгов, из которых 677 000 миллиардов донгов составляют внебалансовые кредиты. Это объем задолженности, которую кредитные учреждения все еще активно пытаются взыскать.

Невозвратные кредиты возникают из-за того, что заемщики недостаточно осведомлены о своих обязательствах по погашению, намеренно затягивают выплаты, отказываются передавать активы, создают фиктивные споры для инициирования судебных разбирательств и, как следствие, затрудняют банкам изъятие залогового имущества.

Кредитные учреждения по-прежнему активно работают над взысканием безнадежных долгов.

По словам г-на Нгуен Куок Хунга, вице-председателя и генерального секретаря Вьетнамской банковской ассоциации, в 2024 году уровень возврата долгов, в основном за счет залоговых активов, достиг примерно 46,6%, в то время как доля клиентов, самостоятельно погашающих безнадежные долги перед банками, составила всего 36%.

Оставшаяся задолженность была продана Вьетнамской компании по управлению активами кредитных учреждений (VAMC) или погашена путем продажи залоговых активов на общую сумму приблизительно 7 000 миллиардов донгов.

С начала 2025 года по настоящее время объем невозвратных долгов увеличился примерно на 34 000 миллиардов донгов, при этом урегулировано лишь около 15 000 миллиардов донгов.

Представители ряда банков утверждают, что Постановление Национального собрания № 42/2017/QH14 о пилотном внедрении мер по урегулированию просроченной задолженности кредитных учреждений утратило силу, а многие нормативные акты еще не кодифицированы в измененном Законе о кредитных учреждениях 2024 года. Эти правовые «пробелы» препятствуют урегулированию просроченной задолженности, нарушают кредитные потоки и влияют на способность физических и юридических лиц получать доступ к капиталу.

В нормативно-правовом плане, с целью устранения недостатков в законодательстве, регулирующем обращение с невозвратными долгами, Государственный банк Вьетнама разработал закон, вносящий поправки и дополнения в ряд статей Закона о кредитных учреждениях, для кодификации некоторых положений Постановления 42.

Дальнейшая кодификация положений Резолюции 42 направлена ​​на создание всеобъемлющей правовой базы для поддержки кредитных учреждений и организаций, занимающихся торговлей и урегулированием задолженности, в осуществлении их законных прав при работе с неработающими кредитами и залоговыми активами по неработающим кредитам.

Для решения проблемы безнадежных долгов необходимы дополнительные санкции.

Для всестороннего решения проблемы невозвратных долгов Нгуен Тхи Фуонг, директор юридического департамента Вьетнамского инвестиционно-девелоперского банка ( BIDV ), предложила рассмотреть несколько случаев для разрешения на изъятие залогового имущества. Например, кредитное учреждение, в отношении которого была осуществлена ​​принудительная передача имущества, может разрешить кредитному учреждению, получившему принудительную передачу, изъять залоговое имущество в случаях, когда стороны уже заключили соглашение о купле-продаже долга.

Организации, осуществляющие в соответствии с законом покупку, продажу и управление долговыми обязательствами (за исключением организаций, полностью принадлежащих государству и осуществляющих покупку, продажу и управление долговыми обязательствами), уполномочены изымать залоговое имущество кредитных учреждений, продающих долговые обязательства...

Многие другие мнения также указывают на необходимость защиты и четкого кодификации права на изъятие залогового имущества в целях защиты законных интересов банков, акционеров и вкладчиков – тех, кто, по сути, вносит капитал в экономику посредством кредитной системы.

Процедуры, такие как арест и конфискация активов, а также упрощенные процедуры обработки, должны быть специально регламентированы и обладать достаточной юридической силой, чтобы избежать просто формальных соглашений. Конечная цель урегулирования проблемных долгов состоит не в том, чтобы принести выгоду банку, а в том, чтобы обеспечить права и интересы всех сторон, включая третьих лиц, таких как вкладчики.

По словам Нгуен Куок Хунга, генерального секретаря Вьетнамской банковской ассоциации, основной причиной проблем с урегулированием просроченной задолженности является создание кредитными учреждениями резервов на покрытие рисков. Это существенно повлияло на прибыль и результаты деятельности кредитных учреждений, что означает сокращение ресурсов, доступных для поддержки бизнеса. Недостаток оборотного денежного потока негативно сказывается на ликвидности, если проблему не решить своевременно.

Аналитическая группа Института банковского обучения и исследований BIDV предложила механизм, позволяющий кредитным учреждениям заблаговременно изымать и утилизировать залоговое имущество. Введение этого механизма также легализовало бы «права кредитора» в соответствии с общепринятой практикой. Метод изъятия залогового имущества был бы эффективен в определенных ситуациях, таких как: когда поручитель покидает местонахождение; когда залоговое имущество не используется; или когда залоговым имуществом является незастроенный земельный участок…

По мнению аналитической группы BIDV, предоставление кредитным учреждениям возможности заблаговременно изымать залоговое имущество для взыскания долгов вместо подачи исков и организации исполнительных процедур позволит значительно сэкономить время и средства для всех заинтересованных сторон, а также сократить неэффективное использование социальных ресурсов.

В конечном итоге банки надеются быстро устранить правовой «пробел» в обработке безнадежных долгов, чтобы риск возникновения таких долгов не влиял на безопасность кредитных учреждений.

Источник: https://hanoimoi.vn/som-lap-khoang-trong-xu-ly-no-xau-699971.html