IMG_9781.jpeg

Чистый процентный доход и комиссии за инвестиционный банкинг значительно растут

Согласно отчёту о результатах деятельности Techcombank за 2024 год, чистый процентный доход (NII) банка за весь 2024 год превысил 35,5 трлн донгов, что на 28,2% больше, чем годом ранее. Снижение NIM за 12 месяцев составило 4,2%, что на 20 базисных пунктов больше, чем годом ранее. С другой стороны, благодаря сильному росту CASA, Techcombank сохранил стоимость фондирования в четвёртом квартале на уровне 3,4%, снизившись на 76 базисных пунктов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Чистый доход от услуг (NFI) увеличился на 4,4% в годовом исчислении, превысив 10,6 трлн донгов. Этот однозначный рост в основном обусловлен высоким базовым уровнем предыдущего года. В частности, комиссионные за инвестиционно-банковские услуги достигли 3 461 млрд донгов, увеличившись на 88,2% в годовом исчислении. Только за четвертый квартал они достигли почти 914,6 млрд донгов, что является вторым по величине квартальным показателем в истории банка.

Генеральный директор Techcombank Йенс Лоттнер отметил, что к настоящему времени Techcombank обслужил почти 15,4 млн клиентов, увеличив объём непогашенной задолженности на 20,85%, а коэффициент безнадежной задолженности (NPL) значительно снизился до 1,17%. Прорывные решения на основе данных, такие как автоматическое формирование прибыли, программа лояльности и множество новых функций для розничных продавцов (торговых точек), способствовали увеличению остатка несрочных депозитов (CASA) на 27% в 2024 году, в результате чего коэффициент CASA к концу четвёртого квартала достиг 40,9%.

«Вступая в 2025 год, несмотря на неопределенность мировой экономической ситуации, ожидается, что экономика Вьетнама сохранит высокие темпы роста, что вселяет в нас уверенность в нашей стратегии. Techcombank ускорит расширение своей экосистемы, предлагая страховые и другие комплексные финансовые решения, одновременно укрепляя приверженность стратегии устойчивого развития и диверсификации рисков. Благодаря передовым технологическим возможностям и клиентоориентированной философии мы готовы использовать открывающиеся возможности, возглавить банковскую и финансовую индустрию в новую эру и создать выдающуюся ценность для акционеров в ближайшие годы», — заверил г-н Йенс Лоттнер.

IMG_9782.jpeg

Поддержание качества активов и сильного баланса

В отчёте о результатах деятельности Techcombank за 2024 год также говорится, что по состоянию на 31 декабря 2024 года совокупные активы банка достигли 978,8 трлн донгов, увеличившись на 15,2% по сравнению с началом года. Объём кредитования вырос на 20,85%, достигнув 640,7 трлн донгов в пределах лимита, утверждённого Государственным банком. В целом, консолидированный объём кредитования увеличился на 21,7%, в том числе объём кредитования физических лиц увеличился на 28,4%, что значительно превышает рост кредитования юридических лиц на 17,3%.

Качество активов Techcombank в четвертом квартале 2024 года продемонстрировало положительную динамику. Объём непогашенных кредитов, требующих внимания (B2), резко сократился на 14,0% по сравнению с предыдущим кварталом до 4 441 млрд донгов, что соответствует коэффициенту B2 в размере 0,73% (по сравнению с 0,86% в предыдущем квартале). Коэффициент B2 до вычета CIC составил всего 0,56%. Коэффициент безнадежных долгов (NPL) банка также снизился до 1,17% с 1,35% на конец третьего квартала. С учётом облигаций и кредитов коэффициент безнадежных кредитов (B3-B5) составил всего 1,09%. Коэффициент NPL до вычета CIC остался на низком уровне 1,0%.

Расходы на резервы составили 4 082 млрд донгов, что на 4,1% больше, чем за аналогичный период, хотя кредитование в 2024 году увеличилось на 21,7% благодаря усилиям по управлению рисками, взысканию безнадежной задолженности и продолжающемуся улучшению деловой среды. В целом, расходы банка на кредитование за весь 2024 год составили всего 0,8%, что соответствует показателю предыдущего года и прогнозу Совета директоров. Кроме того, коэффициент покрытия безнадежной задолженности Techcombank увеличился до 113,8%.

По состоянию на конец 2024 года капитализация Techcombank оставалась стабильной: соотношение кредитов к депозитам (LDR) на 31 декабря 2024 года составило 77,1%, что является улучшением по сравнению с предыдущим кварталом и остается ниже предельного значения в 85%, установленного Государственным банком Вьетнама (SBV). Доля краткосрочных средств, использованных для средне- и долгосрочных кредитов, составила 26,5% по сравнению с 24,2% на конец третьего квартала.

Коэффициент достаточности капитала Банка по Базелю II (CAR) продолжил расти и достиг 15,3% по состоянию на 31 декабря 2024 года, что значительно превышает требование первого столпа Базеля II (8,0%).

Примечательно, что коэффициент CASA по депозитам клиентов Techcombank достиг 565,1 трлн донгов, увеличившись на 24,3% по сравнению с началом года. Благодаря выдающимся результатам функции «Автоматическая прибыль», баланс CASA банка продолжил устанавливать новый рекорд, достигнув почти 231 трлн донгов, в результате чего коэффициент CASA Techcombank достиг 40,9%.

IMG_9783.jpeg

TCBS продолжает сохранять лидирующие позиции и демонстрирует впечатляющий рост доли рынка.

Компания TCBS провела впечатляющий финансовый год, перевыполнив план на 130%. В четвертом квартале 2024 года компания получила прибыль до налогообложения в размере 933 млрд донгов, в результате чего общая прибыль за 2024 год достигла 4 802 млрд донгов, что на 58,6% больше, чем в предыдущем году. TCBS сохранила третью долю рынка по HOSE и вторую по HNX, значительно увеличив свою долю (до 7,7% с 7,1% по HOSE и до 8,3% с 7,9% по HNX в третьем квартале).

Что касается сегмента облигаций, по данным Techcombank, объём выпуска облигаций, рекомендованных TCBS, достигнет около 75 трлн донгов в 2024 году, что составит почти 50% доли рынка выпущенных облигаций, за исключением банковских облигаций. Объём выпуска облигаций TCBS также продемонстрировал уверенную динамику роста, достигнув 87,3 трлн донгов за год, что на 44,4% больше, чем в предыдущем году.

Компания TCBS также продолжает активно применять искусственный интеллект (ИИ), и особенно генеративный ИИ (GenAI), в основных бизнес-процессах, обеспечивая значительные преимущества клиентам и организациям. Компания применяет ИИ в процессе программирования и автоматизированного тестирования, используя такие инструменты, как Co-pilot и AWS, сокращая время работы команды программистов на 40–50%, что обеспечивает прорыв в оптимизации производительности и затрат. В частности, TCBS разработала платформу автоматизированного машинного обучения (AutoML) для поиска потенциальных клиентов, рекомендации подходящих продуктов, прогнозирования бизнес-показателей и выявления необычных транзакций.

Продолжающийся рост числа клиентов и положительные моменты

Techcombank завершил 2024 год с примерно 15,4 млн клиентов, привлекая за год более 1,9 млн клиентов. Из них 55,1% присоединились через цифровые платформы, а 43,6% — через отделения. Это стало возможным благодаря стремлению банка расширять свою розничную клиентскую базу (торговцев) с помощью таких решений, как автоматическая прибыльность, программные POS-терминалы и многие другие привлекательные программы и продукты.

По данным NAPAS, Techcombank является крупнейшим транзакционным банком во Вьетнаме по объему входящих и исходящих транзакций за все последовательные месяцы с июля 2024 года, а также занимает первое место по доле рынка за весь 2024 год. В 2024 году объем и стоимость транзакций индивидуальных клиентов через цифровые каналы достигнут 3,3 млрд транзакций и 11,3 трлн донгов соответственно, что означает рост на 51,1% и 20,0% по сравнению с аналогичным периодом года.

Techcombank впервые занял первое место в Индексе здоровья бренда (BEI) и стал одним из двух банков Вьетнама в группе «Растущий бренд» по версии Nielsen IQ, продемонстрировав впечатляющий рост благодаря правильному видению, передовой технологической платформе и клиентоориентированной бизнес-философии банка. Кроме того, индекс NPS банка в четвертом квартале 2024 года достиг 91, что позволило ему занять второе место в отрасли.

В четвертом квартале 2024 года Techcombank запустит функцию «Автоматическая прибыль — версия 2.0»: прорывное решение для управления свободными денежными потоками клиентов и станет первым частным коммерческим акционерным банком во Вьетнаме, выпустившим рамочную программу зеленых облигаций.

Techcombank также получил награду Innovation Excellence Award от Oracle за свою систему противодействия отмыванию денег (AML). Эта система помогла Techcombank повысить эффективность своей работы по контролю и предотвращению отмывания денег в соответствии с международными стандартами.

(Источник: Техкомбанк)