Прибыль Techcombank до налогообложения составила более 27,5 трлн донгов, что на 20,3% больше, чем за тот же период.

Вьетнамский технологический и коммерческий акционерный банк ( Techcombank ) объявил о положительных результатах своей деятельности за 2024 год. Многие показатели оказались лучшими в системе, достигнув рекордного уровня. Прибыль банка до налогообложения достигла 27,5 трлн донгов, увеличившись на 20,3%; общий операционный доход (TOI) достиг 47,0 трлн донгов, увеличившись на 17,3% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года.

Коэффициент сальдо текущего счета (CASA) достиг 40,9%, при этом баланс CASA Techcombank, включая баланс автоматизированных процентов, достиг рекордного уровня почти в 231 триллион донгов. Techcombank продолжил сохранять лидирующие позиции в отрасли: его коэффициент достаточности капитала (CAR) по Базелю II продолжил расти до 15,3%, а рентабельность активов (ROA) достигла 2,4%.

Чистый процентный доход и комиссии за инвестиционный банкинг значительно растут

Чистый процентный доход (NII) Techcombank за весь 2024 год превысил 35,5 трлн донгов, что на 28,2% больше, чем в предыдущем году, при 12-месячной NIM в 4,2% выше предыдущего года. С другой стороны, благодаря сильному росту CASA, Techcombank сохранил стоимость фондирования в четвертом квартале на уровне 3,4% ниже предыдущего года, что на 76 базисных пунктов ниже предыдущего года.

Доход от услуг (NFI) увеличился на 4,4% в годовом исчислении, превысив 10,6 трлн донгов. Этот однозначный рост в основном обусловлен высоким базовым уровнем предыдущего года. В частности, комиссионные за инвестиционно-банковские услуги достигли 3 461 млрд донгов, увеличившись на 88,2% в годовом исчислении. Только в четвертом квартале было зафиксировано почти 914,6 млрд донгов, что является вторым по величине квартальным показателем в истории банка.

К концу 2024 года Techcombank добился впечатляющего роста: совокупный операционный доход (TOI) увеличился на 17,3%, а прибыль до налогообложения (PBT) увеличилась на 20,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что превысило план, утвержденный Общим собранием акционеров. На сегодняшний день банк обслуживает почти 15,4 млн клиентов, при этом объем непогашенной задолженности увеличился на 20,85%, а коэффициент безнадежной задолженности (NPL) значительно снизился до 1,17%. Прорывные решения на основе данных, такие как автоматическое определение доходности, программа лояльности (Techcombank Rewards), а также множество новых функций для розничных продавцов (торговых точек), способствовали увеличению остатка несрочных депозитов (CASA) на 27% в 2024 году, в результате чего коэффициент CASA к концу четвертого квартала достиг 40,9%.

Несмотря на неопределенность мировой экономической ситуации, ожидается, что в 2025 году экономика Вьетнама сохранит высокие темпы роста, что вселяет в нас уверенность в правильности нашей стратегии. Techcombank ускорит расширение своей экосистемы, предлагая страховые и другие комплексные финансовые решения, одновременно продолжая придерживаться стратегии устойчивого развития и диверсификации рисков.

«Благодаря передовым технологическим возможностям и клиентоориентированной философии мы готовы использовать возможности, возглавить банковскую и финансовую отрасль в новую эру и создать выдающуюся ценность для акционеров в ближайшие годы», — подтвердил г-н Йенс Лоттнер, генеральный директор Techcombank.

Techcombank продолжает поддерживать коэффициент соотношения расходов к доходам (CIR) за весь 2024 год на уровне 32,7%, что ниже показателя 2023 года в размере 33,1%.

Поддержание качества активов и сильного баланса

По состоянию на 31 декабря 2024 года совокупные активы Techcombank достигли 978,8 трлн донгов, увеличившись на 15,2% по сравнению с началом года. Объём кредитования вырос на 20,85% до 640,7 трлн донгов в пределах лимита, утверждённого Государственным банком. В целом, консолидированный объём кредитования увеличился на 21,7%, в том числе объём кредитования физических лиц увеличился на 28,4%, что значительно превышает рост кредитования юридических лиц на 17,3%.

Качество активов Techcombank в четвертом квартале 2024 года продемонстрировало положительную динамику. Объём непогашенных кредитов, требующих внимания (B2), резко сократился на 14,0% по сравнению с предыдущим кварталом до 4 441 млрд донгов, что соответствует коэффициенту B2 в размере 0,73% (по сравнению с 0,86% в предыдущем квартале). Коэффициент B2 до уплаты налога на инвестиции (CIC) составил всего 0,56%.

Коэффициент неработающих кредитов (NPL) банка также снизился до 1,17% с 1,35% на конец третьего квартала. С учётом облигаций и займов коэффициент безнадёжной задолженности (B3-B5) составил всего 1,09%. Коэффициент NPL до учёта CIC находился на низком уровне в 1,0%.

Расходы на создание резервов составили 4 082 млрд донгов, что на 4,1% больше, чем в предыдущем году, несмотря на рост кредитования на 21,7% в 2024 году благодаря усилиям по управлению рисками, взысканию проблемной задолженности и продолжающемуся улучшению деловой среды. В целом, расходы Банка на кредитование за весь 2024 год составили всего 0,8%, что соответствует уровню предыдущего года и прогнозу Совета директоров. Кроме того, коэффициент покрытия проблемной задолженности Техкомбанка увеличился до 113,8%.

По состоянию на конец 2024 года капитализация Techcombank оставалась стабильной: соотношение кредитов к депозитам (LDR) на 31 декабря 2024 года составило 77,1%, что является улучшением по сравнению с предыдущим кварталом и остается ниже предельного значения в 85%, установленного Государственным банком Вьетнама (SBV). Доля краткосрочных средств, использованных для средне- и долгосрочных кредитов, составила 26,5% по сравнению с 24,2% на конец третьего квартала.

Коэффициент достаточности капитала Банка по Базелю II (CAR) продолжил расти и достиг 15,3% по состоянию на 31 декабря 2024 года, что значительно превышает требование Базеля II Pillar I (8,0%).

Примечательно, что Techcombank продолжает лидировать в системе по показателю CASA: объём клиентских депозитов достиг 565,1 трлн донгов, что на 24,3% больше, чем в начале года. Благодаря выдающимся результатам функции «Автоматическая прибыль», баланс CASA банка вновь установил новый рекорд, достигнув почти 231 трлн донгов, в результате чего коэффициент CASA Techcombank достиг 40,9%.

TCBS продолжает сохранять лидирующие позиции, демонстрируя впечатляющий рост доли рынка

Компания TCBS провела впечатляющий финансовый год, увеличив план на 130%. В четвертом квартале 2024 года компания TCBS зафиксировала   Прибыль до налогообложения в размере 933 млрд донгов увеличила общую прибыль в 2024 году до 4 802 млрд донгов, что является впечатляющим ростом на 58,6% в годовом исчислении. TCBS сохраняет третью долю рынка по HOSE и вторую долю по HNX.   с увеличенной долей рынка   значительный   (на 7,7% больше, чем 7,1% по HOSE, и на 8,3% больше, чем 7,9% по HNX в третьем квартале). Это свидетельствует о том, что TCBS по-прежнему остаётся лучшим выбором для инвесторов благодаря качеству обслуживания и стратегии нулевых комиссий.

Что касается сегмента облигаций, объём выпуска облигаций TCBS достигнет около 75 трлн донгов в 2024 году, что составит почти 50% доли рынка выпущенных облигаций, за исключением банковских облигаций. Объём выпуска облигаций TCBS также продемонстрировал уверенную динамику роста, достигнув 87,3 трлн донгов за год, что на 44,4% больше, чем в предыдущем году.

Компания TCBS продолжает укреплять свои лидирующие позиции в финансовой отрасли, активно применяя искусственный интеллект (ИИ), и особенно генеративный ИИ (GenAI), в основных бизнес-процессах, что обеспечивает значительные преимущества клиентам и организациям. Компания применяет ИИ в процессе программирования и автоматизированного тестирования, используя такие инструменты, как Co-pilot и AWS, сокращая время, затрачиваемое командой программистов, на 40–50%, что обеспечивает прорыв в оптимизации производительности и затрат. В частности, TCBS разработала платформу автоматизированного машинного обучения (AutoML) для поиска потенциальных клиентов, рекомендации подходящих продуктов, прогнозирования бизнес-показателей и выявления необычных транзакций.

Продолжающийся рост числа клиентов и положительные моменты

Техкомбанк завершил 2024 год с примерно 15,4 млн клиентов, привлекая за год более 1,9 млн клиентов. Из них 55,1% клиентов присоединились через цифровые платформы, а 43,6% — через отделения, благодаря расширению банком своей розничных клиентов (торговцев) с помощью таких решений, как Automatic Profit, Soft POS и многих других привлекательных программ и продуктов.

По данным NAPAS, Techcombank является крупнейшим транзакционным банком во Вьетнаме по объему входящих и исходящих транзакций за все последовательные месяцы с июля 2024 года, а также по доле рынка за весь 2024 год. В 2024 году объем и объем транзакций индивидуальных клиентов через цифровые каналы достигнут 3,3 млрд транзакций и 11,3 млн млрд донгов соответственно, что означает рост на 51,1% и 20,0% по сравнению с аналогичным периодом года.

Techcombank впервые занял первое место в Индексе здоровья бренда (BEI) и стал одним из двух вьетнамских банков в группе «Растущий бренд» по версии Nielsen IQ. Techcombank продемонстрировал впечатляющий рост благодаря правильному видению, передовой технологической платформе и клиентоориентированной бизнес-философии. Кроме того, индекс NPS банка в четвертом квартале 2024 года достиг 91, что позволило ему занять второе место в отрасли.

В четвертом квартале 2024 года Techcombank запустит функцию «Автоматическая прибыль — версия 2.0»: прорывное решение для управления свободными денежными потоками клиентов и станет первым частным коммерческим акционерным банком во Вьетнаме, выпустившим программу зеленых облигаций.

Techcombank также стал первым банком в Юго-Восточной Азии, получившим награду за инновационное превосходство (Innovation Excellence Award) от Oracle за свою систему противодействия отмыванию денег (AML). Эта система помогла Techcombank повысить эффективность своей работы по контролю и предотвращению отмывания денег в соответствии с международными стандартами.

Источник: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm