Мощное путешествие трансформации
Возвращаясь к истории, Techcombank , частный акционерный банк, основанный в сентябре 1993 года, начал привлекать внимание в конце 2000-х годов благодаря новым разработкам. В 2008 году г-н Хо Хунг Ань стал пятым председателем Совета директоров этого банка, и с этого момента Techcombank реализовал впечатляющую программу трансформации.
В 2009 году Techcombank стал первым банком во Вьетнаме, выделившим крупный бюджет на привлечение McKinsey — ведущей мировой консалтинговой группы в области стратегии — для содействия в создании профессиональной и эффективной бизнес-стратегии и корпоративной культуры в соответствии с мировыми стандартами.
В 2018 году Techcombank произвел фурор во вьетнамской банковской системе, успешно продав 164,1 млн акций иностранным инвесторам по цене 128 000 донгов за акцию, заработав в общей сложности около 922 млн долларов США. По данным Ernst & Young, IPO Techcombank считалось одним из трёх крупнейших IPO в Юго-Восточной Азии на тот момент.
В IPO приняли участие более 150 инвестиционных фондов со всего мира. Из них два независимых институциональных инвестора под управлением Warburg Pincus — ведущей мировой компании по управлению фондами прямых инвестиций, специализирующейся на инвестировании в компании с долгосрочным потенциалом роста — вложили в Techcombank более 370 миллионов долларов США, что эквивалентно примерно 8 400 миллиардам донгов.
Объясняя столь крупные инвестиции Techcombank в то время, представитель Warburg Pincus заявил: «Techcombank имеет все необходимые условия благодаря своему лидирующему положению в розничном секторе… и продолжит укреплять свои лидирующие позиции во Вьетнаме, став одним из ведущих банков Юго-Восточной Азии». Кроме того, Warburg Pincus также направил своих сотрудников в Совет директоров. С марта 2019 года г-н Саураб Нараян Агарвал, генеральный директор Warburg Pincus LLC, стал членом Совета директоров Techcombank.
10 лет без дивидендов, чтобы сосредоточиться на фундаментальных инвестициях
На сегодняшний день Techcombank занимает лидирующие позиции в рейтингах цифровой трансформации банковского сектора. Партнерские отношения мирового уровня помогли Techcombank получить передовые технологии, высококвалифицированные кадры и сформировать высокоспециализированную команду в системе. Банк специализируется на инвестициях в маркетинговые исследования и понимание потребностей клиентов для разработки комплексных решений для каждого сегмента и каждой клиентской группы.
В середине 2016 года Techcombank произвёл впечатление, объявив о политике нулевой комиссии — бесплатности всех онлайн-транзакций электронных денежных переводов. С точки зрения рынка возникло много вопросов: «Как долго Techcombank сможет существовать?», поскольку в то время доходы от комиссий за денежные переводы считались для банков «золотой жилой».
Однако Techcombank полон решимости добиться успеха и принести клиентам значительную пользу. Количество транзакций через систему электронного банкинга Techcombank выросло с 9,0 млн в 2016 году до 22,2 млн к концу 2017 года. К 2023 году, только во втором квартале, количество транзакций частных клиентов через каналы электронного банкинга увеличилось до 499,7 млн, а общая сумма транзакций достигла 2,3 млн млрд донгов.
Видно, что политика Zero Fee и политика облачных технологий, реализуемая Techcombank, способствовали более масштабному процессу изменений: трансформации работы банковской отрасли. После инвестиций в технологическую систему в размере 300 миллионов долларов США в период с 2016 по 2020 год (без учета расходов на персонал) Techcombank в настоящее время продолжает вкладывать более 500 миллионов долларов США в пятилетнюю стратегию на 2021–2025 годы для реализации крупных проектов цифровой трансформации и создания новых конкурентоспособных возможностей.
По данным Совета директоров банка, десятилетняя политика отказа от выплаты денежных дивидендов, реализуемая с 2013 года, позволила банку создать прочную финансовую базу для инвестиций в технологическую инфраструктуру, обслуживания интересов капитальных клиентов и пополнения ресурсов для долгосрочных инвестиционных планов. Благодаря этому, до настоящего времени Techcombank сохраняет лидирующие позиции по объёму инвестиций в технологическую инфраструктуру, несмотря на то, что объём инвестиций равен или превышает показатели большинства других банков Юго-Восточной Азии.
Другая причина заключается в том, что Совет директоров банка должен обеспечить темпы роста порядка 10-20%. Согласно стандартам Базеля 2, для инвестирования в дополнительные заёмные средства банк должен обладать высоким уровнем собственного капитала, который считается буфером против рисков, помогая банку укрепить свою репутацию на рынке, повысить его способность мобилизовать капитал и расширять кредитование, а также диверсифицировать кредитный портфель. К концу 2022 года Techcombank занимал второе место в системе по размеру собственного капитала с показателем 113 424 млрд донгов. Кроме того, Techcombank является банком, который уже много лет подряд поддерживает показатель достаточности капитала (CAR) выше 15%.
На собрании акционеров Techcombank 2023 года председатель совета директоров Хо Хунг Ань заявил, что «это может быть последний год, когда Techcombank не выплачивает денежные дивиденды».
«Помню, на собрании акционеров 2013 года я заявил, что банк не будет выплачивать денежные дивиденды в течение следующих 10 лет. Этот год — десятый, и я думаю, что это будет последний год, когда «Техкомбанк» не выплачивает денежные дивиденды. Всякое может случиться, но банк всегда будет обеспечивать права акционеров, одновременно обеспечивая и свою деятельность», — сказал председатель правления «Техкомбанка».
Путь создания наследия
Благодаря последовательной реализации клиентоориентированной стратегии, Техкомбанк завершил первые шесть месяцев 2023 года с общим числом клиентов, достигшим 12,2 млн человек, из которых около 1,4 млн были привлечены новыми клиентами, причём 45,3% из них присоединились через цифровые каналы, а 43,8% – через партнёров в экосистеме. Выдающийся опыт и доверие клиентов способствовали возобновлению роста важного показателя текущего счёта банка (CASA), который к концу второго квартала 2023 года достиг почти 35%.
В 2023 году Techcombank стал единственным представителем частного банка, вошедшим в рейтинг 163 самых дорогих банковских брендов мира по версии Brand Finance. Techcombank также вошел в рейтинг «Самый дорогой бренд частного банковского обслуживания», «Топ-8 самых дорогих брендов Вьетнама» и «Топ-18 самых дорогих банковских брендов Юго-Восточной Азии». По данным Brand Finance, Techcombank стал самым быстрорастущим банковским брендом во Вьетнаме в 2023 году, достигнув темпа роста стоимости бренда на 47%, достигнув 1,4 млрд долларов США.
На недавнем общем собрании акционеров председатель Techcombank Хо Хунг Ань заявил: «Я всегда считал, что будущая стоимость Techcombank будет в 5–10 раз выше нынешней».
Недавно Techcombank совместно с Ханоем и Хошимином организовали ведущий марафон под девизом «Беги за лучший Вьетнам». Только в 2022 году Techcombank выделил почти 80 млрд донгов (около 3,4 млн долларов США) на общественные мероприятия, включая поддержку малообеспеченных этнических меньшинств, оплату обучения студентов и т.д. «Techcombank объединит усилия с местным сообществом и страной, чтобы создать значимое наследие для будущих поколений», — рассказала директор по маркетингу г-жа Тхай Минь Дьем Ту.
Доан Фонг
Источник
Комментарий (0)