Что мы можем узнать из финансового положения Eximbank?

Рост кредитования в Эксимбанке достиг самого высокого уровня за последние пять лет, увеличившись почти на 20%, что является высоким показателем по сравнению со всей банковской отраслью в 2024 году (15%). Прибыль до налогообложения достигла 4 188 миллиардов донгов, что является рекордным показателем за 35 лет работы.

Рост кредитования достиг самого высокого уровня за последние пять лет.

2024 год стал блестящим годом для вьетнамского банковского сектора, ознаменовавшимся впечатляющими результатами. В частности, Вьетнамский экспортно-импортный коммерческий банк (Eximbank, тикер: EIB) произвел сильное впечатление, продемонстрировав двузначный рост всех своих финансовых показателей.

По состоянию на 31 декабря 2024 года совокупные активы Эксимбанка увеличились на 19%, достигнув 239 768 млрд донгов, а депозиты составили 178 312 млрд донгов, что на 12,6% больше по сравнению с предыдущим годом. Объем непогашенных кредитов показал самый высокий рост за последние пять лет (по сравнению с 2019 годом), превысив 168 230 млрд донгов, что на 27 706 млрд донгов, или 19,7%, больше по сравнению с началом года.

Кредитование Eximbank продолжает направляться в ключевые сегменты и сектора, которым банк уделяет приоритетное внимание, включая розничное банковское обслуживание, малые и средние предприятия, экосистему крупных корпоративных клиентов и предприятия с иностранными инвестициями, в соответствии с ориентацией правительства и Государственного банка Вьетнама на предоставление кредитного капитала экономике .

Финансовое положение Eximbank демонстрирует множество позитивных признаков.

Прибыль Eximbank до налогообложения впервые достигла 4 188 миллиардов донгов, что на 54% больше по сравнению с предыдущим годом – рекордный показатель для банка за 35-летнюю историю. Хотя абсолютная величина прибыли Eximbank остается скромной, высокие темпы роста и быстрое увеличение рентабельности собственного капитала (ROE) свидетельствуют о все более эффективном и устойчивом развитии банка.

В 2024 году Экспортно-импортный банк Вьетнама (ГИБВ) получил одобрение Государственного банка Вьетнама на увеличение своего уставного капитала до 18 688 миллиардов донгов. Это важный шаг, который поможет Экспортно-импортному банку укрепить свои финансовые возможности, расширить свою деятельность и улучшить способность соответствовать стандартам достаточности капитала в соответствии с международной практикой.

Eximbank эффективно контролирует показатели операционной безопасности в соответствии с правилами Государственного банка Вьетнама: доля краткосрочных средств, используемых для среднесрочного и долгосрочного кредитования, стабильно поддерживается на уровне 24-25%, что ниже максимального предела Государственного банка Вьетнама в 30%; коэффициент соотношения кредитов к депозитам (LDR) Eximbank поддерживается на уровне 82-84% по сравнению с установленным Государственным банком Вьетнама показателем в 85%; а коэффициент достаточности капитала (CAR) колеблется в пределах 12-13%, что выше установленного Государственным банком Вьетнама показателя в 8%...

Общий операционный доход впервые превысил 8 500 миллиардов донгов, чему способствовали два прорывных фактора.

Финансовый отчет показывает, что совокупный операционный доход Eximbank в 2024 году значительно вырос, достигнув 8 556 миллиардов донгов, что на 30% больше по сравнению с предыдущим годом.

В частности, чистый процентный доход достиг 5 923 млрд донгов, что на 28,8% больше, чем в предыдущем году. Двумя прорывными факторами роста стали чистая прибыль от услуг, превысившая 1 080 млрд донгов, что на 110,1% больше, чем в предыдущем году; и прибыль от операций с иностранной валютой, увеличившаяся на 38,7% до 674 млрд донгов. Кроме того, чистая прибыль от прочих видов деятельности достигла 947 млрд донгов, что на 13,4% больше, чем в предыдущем году.

Анализ доходов от сервисной деятельности выявляет скрытый фактор. В 2024 году доходы от сервисной деятельности составили 2 165 миллиардов донгов, что на 55,4% больше по сравнению с предыдущим годом. Из них на карточные услуги пришлось 1 026 миллиардов донгов (рост на 13%), на услуги страховых агентств и сопутствующие сборы — 754 миллиарда донгов (рост на 399%), на платежные и казначейские услуги — 261 миллиард донгов, а на прочие услуги — 122 миллиарда донгов. Значительный рост в сфере страхового маркетинга существенно способствовал росту прибыли банка в 2024 году.

Общий операционный доход Eximbank достиг рекордного уровня.

Помимо значительного роста кредитования, чистая процентная маржа (ЧПМ) банка показала небольшое улучшение. Для повышения ЧПМ, вместо повышения процентных ставок по кредитам, Eximbank активно реструктурировал свою структуру активов и капитала, тем самым эффективно контролируя стоимость капитала (СКК). В результате ЧПМ Eximbank улучшалась квартал за кварталом и достигла 2,8% к концу 2024 года.

В течение года Эксимбанк также выделил резервы на покрытие кредитных рисков в размере до 969 миллиардов донгов и использовал эти резервы для управления рисками на общую сумму 729 миллиардов донгов.

Качество неработающих кредитов улучшилось: доля неработающих кредитов снизилась до 2,53%, что на 12% меньше по сравнению с предыдущим годом. Доля неработающих кредитов (НПЛ) категории 2 также осталась стабильной на уровне около 1%. Благодаря постоянным усилиям по увеличению резервов и урегулированию неработающих кредитов в последние годы, руководство Eximbank ожидает, что доля НПЛ банка снизится до 1,99% в 2025 году.

Средний размер приюта CASA увеличился на 24,8%.

Для эффективного контроля стоимости капитала Эксимбанк усилил регулирование мобилизованного капитала по различным срокам погашения, а также значительно увеличил долю депозитов до востребования (CASA).

Согласно статистике, объем текущих и сберегательных счетов (CASA) в Eximbank составляет 22 700 миллиардов донгов, что составляет 13,6% от общего объема клиентских депозитов банка. Средний размер текущих и сберегательных счетов (CASA) увеличился на 24,8% по сравнению с 2023 годом.

В 2025 году одним из ключевых приоритетов Эксимбанка станет увеличение темпов роста текущих и сберегательных счетов (CASA) и их доли в общем объеме мобилизованного капитала.

Эффективный контроль операционных расходов.

Одним из главных достижений Eximbank в 2024 году стал эффективный контроль операционных расходов, что послужило основой для снижения процентных ставок для предприятий и частных лиц. При этом прибыль выросла на 54%, а операционные расходы Eximbank в 2024 году увеличились всего на 8,2% по сравнению с предыдущим годом. Этот эффективный контроль над расходами позволил снизить коэффициент операционных расходов (CIR – общие расходы/общий доход) до 31,79%, что значительно меньше, чем более чем 40% в 2023 году.

Для эффективного контроля операционных расходов Eximbank вложил значительные средства в цифровую трансформацию, внедряя технологии в работу цифровых банковских сервисов, а также в управление банком, повышая производительность труда и оптимизируя ресурсы.

Финансовые показатели Эксимбанка за 2024-2025 годы.

В 2025 году Eximbank разработал стратегию по расширению масштабов своей деятельности и повышению эффективности банковских операций устойчивым, безопасным и результативным способом.

В документах, представленных на ежегодное общее собрание акционеров за 2025 год, Совет директоров Eximbank представил общее собрание акционеров свой бизнес-план на 2025 год. Eximbank планирует увеличить совокупные активы на 10,7% до 265 500 миллиардов донгов, а мобилизацию капитала — до 206 000 миллиардов донгов, что на 15,5% больше по сравнению с предыдущим годом. Объем непогашенных кредитов, по прогнозам, увеличится на 16,2% до 195 500 миллиардов донгов. Целевой показатель прибыли Eximbank до налогообложения составляет 5 188 миллиардов донгов, что на 23,8% больше по сравнению с 2024 годом.

Источник: https://hanoimoi.vn/thay-gi-tu-buc-tranh-tai-chinh-cua-eximbank-700561.html