Рост кредитования самый высокий за последние пять лет
В 2024 году банковская отрасль Вьетнама продемонстрировала яркую бизнес-картину с впечатляющими показателями. В частности, сильное впечатление произвел Вьетнамский экспортно-импортный коммерческий акционерный банк (Eximbank, код: EIB), когда все финансовые показатели выросли двузначными темпами.
По состоянию на 31 декабря 2024 года общие активы Eximbank увеличились на 19%, достигнув 239 768 млрд донгов, мобилизация капитала достигла 178 312 млрд донгов, что на 12,6% больше, чем в предыдущем году. Остаток непогашенной задолженности рос максимальными темпами за последние пять лет (по сравнению с 2019 годом), превысив 168 230 млрд донгов, увеличившись на 27 706 млрд донгов, что эквивалентно росту на 19,7% по сравнению с началом года.
Кредиты Эксимбанка продолжают поступать в ключевые сегменты и области, которые банк определил в качестве приоритетных, включая розничный банкинг, МСП, экосистему крупных корпоративных клиентов и предприятия с прямыми иностранными инвестициями в соответствии с ориентацией правительства и Государственного банка на предоставление кредитного капитала экономике .
Прибыль Eximbank до налогообложения впервые достигла 4 188 млрд донгов, что на 54% больше, чем в предыдущем году, — рекордный показатель за последние 35 лет деятельности банка. В абсолютном выражении прибыль Эксимбанка остается скромной, однако высокие темпы роста и стремительно увеличивающаяся рентабельность капитала (ROE) свидетельствуют о том, что банк развивается все более эффективно и устойчиво.
В 2024 году Государственный банк Вьетнама (SBV) одобрил увеличение уставного капитала Eximbank до 18 688 млрд донгов. Это важный шаг вперед, который поможет Эксимбанку укрепить свой финансовый потенциал, расширить масштабы операций и улучшить способность соответствовать стандартам безопасности капитала в соответствии с международной практикой.
Эксимбанк хорошо контролировал показатели безопасности в операциях в соответствии с нормативами Госбанка, при этом соотношение краткосрочного капитала, используемого для средне- и долгосрочных кредитов, всегда поддерживалось на уровне 24-25%, что ниже максимального лимита Госбанка в 30%; Коэффициент соотношения кредитного баланса к мобилизованному капиталу (LDR) Эксимбанка остается на уровне около 82–84% по сравнению с нормативом Госбанка в 85%; Коэффициент достаточности капитала (КДК) колеблется в пределах 12%-13%, что выше норматива Госбанка в 8%...
Общий операционный доход впервые превысил 8 500 млрд донгов благодаря двум прорывным факторам
В финансовом отчете зафиксировано, что общий операционный доход Eximbank в 2024 году значительно вырос, достигнув 8 556 млрд донгов, что на 30% больше, чем в предыдущем году.
Из них чистый процентный доход достиг 5 923 млрд донгов, что на 28,8% больше, чем в предыдущем году. Двумя прорывными факторами роста стали чистая прибыль от деятельности в сфере услуг, превысившая 1 080 млрд донгов, что на 110,1% больше, чем в предыдущем году. Прибыль от торговли иностранной валютой увеличилась на 38,7% до 674 млрд донгов. Кроме того, чистая прибыль от других видов деятельности достигла 947 млрд донгов, что на 13,4% больше, чем в предыдущем году.
Разделение доходов от услуг окутано тайной. В 2024 году общий доход от услуг составит 2 165 млрд донгов, что на 55,4% больше, чем в предыдущем году. Из них доходы от обслуживания карт достигнут 1 026 млрд донгов (рост на 13%), услуги страховых агентств и связанные с ними вспомогательные сборы достигнут 754 млрд донгов (рост на 399%), платежные и казначейские услуги достигнут 261 млрд донгов, а прочие услуги достигнут 122 млрд донгов. Значительный рост объемов страховой дистрибуции внес значительный вклад в рост прибыли банка в 2024 году.
Помимо хорошего роста кредитования, чистая процентная маржа банка (NIM) немного улучшилась. Для улучшения чистой процентной ставки (NIM) Эксимбанк вместо повышения процентных ставок по выпуску провел активную реструктуризацию своих активов и структуры капитала, тем самым эффективно контролируя стоимость капитала (COF). В результате чистая процентная маржа Эксимбанка улучшалась с каждым кварталом и к концу 2024 года достигла 2,8%.
В течение года Eximbank также создал резервы на покрытие кредитных рисков в размере до 969 млрд донгов, используя резервы для управления рисками, достигающими 729 млрд донгов.
Качество безнадежных долгов улучшилось: коэффициент безнадежных долгов снизился до 2,53%, что на 12% меньше, чем в предыдущем году. Долг группы 2 также оставался стабильным на уровне около 1%. Совет директоров Эксимбанка ожидает, что в связи с постоянным стимулированием создания резервов и работы с безнадежными долгами в последние годы уровень безнадежных долгов банка снизится до 1,99% к 2025 году.
Средний размер CASA вырос на 24,8%
Для лучшего контроля капитальных затрат Эксимбанк усилил регулирование мобилизации капитала между сроками в сочетании с повышением ставки по несрочным депозитам (CASA).
Согласно статистическим данным, Eximbank имеет депозиты до востребования во вьетнамских донгах и иностранной валюте на сумму 22 700 млрд. донгов, что составляет 13,6% от всех депозитов клиентов Eximbank. Средний размер CASA вырастет на 24,8% по сравнению с 2023 годом.
В 2025 году рост CASA и доли CASA в общем мобилизованном капитале является одной из ключевых задач Эксимбанка.
Хороший контроль эксплуатационных расходов
Одним из главных успехов Эксимбанка в 2024 году станет хороший контроль операционных расходов, что является основой для снижения банком процентных ставок для предприятий и населения. При этом прибыль выросла на 54%, а операционные расходы Эксимбанка в 2024 году выросли всего на 8,2% по сравнению с предыдущим годом. Хороший контроль над эксплуатационными расходами позволил снизить коэффициент CIR (эксплуатационные расходы/общий доход) до 31,79%, что является резким снижением по сравнению с уровнем более 40% в 2023 году.
Для эффективного контроля операционных расходов Эксимбанк вложил значительные средства в цифровую трансформацию, применяя технологии для предоставления услуг цифрового банкинга, а также управления банком, повышая производительность труда и оптимизируя ресурсы.
В 2025 году Эксимбанк определит стратегию по увеличению масштаба и повышению эффективности банковской деятельности в направлении Устойчивость - Безопасность - Эффективность.
В документе Общего собрания акционеров 2025 года Совет директоров Эксимбанка представил Общему собранию акционеров бизнес-план на 2025 год. Eximbank намерен увеличить общие активы на 10,7% до 265 500 млрд донгов и мобилизовать капитал в размере 206 000 млрд донгов, что на 15,5% больше, чем в предыдущем году. Ожидается, что непогашенная задолженность по кредитам увеличится на 16,2% до 195 500 млрд донгов. Целевой показатель прибыли Eximbank до налогообложения составляет 5 188 млрд донгов, что на 23,8% больше, чем в 2024 году.
Источник: https://hanoimoi.vn/thay-gi-tu-buc-tranh-tai-chinh-cua-eximbank-700561.html
Комментарий (0)