Что такое кредитный рейтинг?

Кредитные рейтинги рассчитываются на основе кредитной истории клиента, включая своевременное погашение кредитов и остатков по кредитным картам, количество открытых кредитных счетов и сумму непогашенной задолженности.

Кредитный рейтинг обычно варьируется от 150 до 750 баллов. Этот показатель характеризует финансовую репутацию клиента. Кредитный рейтинг напрямую влияет на возможность получения одобрения на финансовые продукты, такие как кредиты и кредитные карты.

Если кредитный рейтинг высокий, вероятность одобрения кредита и открытия кредитной карты увеличивается, и наоборот, низкий кредитный рейтинг может затруднить клиентам доступ к финансовым услугам.

Важность кредитных рейтингов

Кредитный рейтинг играет важнейшую роль в современной жизни. Он подобен финансовому «резюме», отражающему вашу надёжность и способность выплачивать долги.

- Способность получать кредиты: Высокий кредитный рейтинг поможет вам получить одобрение на кредит от банков и финансовых учреждений. И наоборот, низкий кредитный рейтинг может привести к отказу в выдаче кредита.

– Процентная ставка по кредиту: финансовые учреждения часто учитывают кредитный рейтинг при оценке риска перед принятием решения о процентной ставке по кредиту. Если ваш кредитный рейтинг высокий, у вас будет возможность взять кредит под низкие процентные ставки, что позволит значительно сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе, и наоборот.

- Возможность открывать новые кредитные карты и устанавливать лимиты по кредитным картам: Клиенты с высоким кредитным рейтингом имеют возможность использовать новые кредитные карты со множеством привлекательных стимулов и высокими кредитными лимитами, что позволяет лучше удовлетворять потребности клиентов в расходах.

Факторы, влияющие на кредитный рейтинг

История платежей (35%)

— Это важнейший фактор и основа для формирования хорошего личного кредитного рейтинга. История платежей показывает, вовремя ли вы выплачиваете задолженность.

- Составные элементы:

Просроченные платежи: каждый раз, когда вы просрочиваете выплату суммы денег, которую вы «заняли» у банка, это будет зафиксировано в вашем кредитном досье и понизит ваш рейтинг.

Степень просрочки: чем дольше просрочка платежа, тем сильнее она повлияет на ваш кредитный рейтинг. Например, просрочка на 30 дней снизит ваш кредитный рейтинг на большее количество баллов, чем просрочка на 10 дней.

Сумма долга (30%)

- Ваш долг — это общая сумма вашей задолженности по всем кредитам. Высокий коэффициент задолженности может указывать на ваши финансовые трудности, из-за чего кредиторы опасаются снова выдавать вам кредиты.

- Составные элементы:

Общая задолженность: включает остатки по кредитным картам, потребительские кредиты, ипотечные кредиты и другие займы. Если общая задолженность слишком велика по сравнению с вашим доходом, это негативно скажется на вашем кредитном рейтинге.

Кредитный рейтинг оказывает существенное влияние на вашу способность брать деньги в долг, ваш кредитный лимит, ваши процентные ставки и многие другие финансовые аспекты.

Коэффициент использования кредита: это соотношение суммы вашей задолженности к размеру вашего кредита. Чем ниже этот коэффициент, тем выше ваш кредитный рейтинг, поскольку низкий коэффициент использования кредита указывает на то, что вы не используете весь свой кредитный потенциал.

Время открытия кредитного счета (15%)

Длительная кредитная история, как правило, свидетельствует о вашей надёжности и способности погасить долги в будущем. Банки и финансовые учреждения часто ценят клиентов с долгой и стабильной кредитной историей.

Виды кредита (10%)

Использование различных видов кредитов показывает, что вы хорошо управляете своими финансами. Сочетание кредитов с рассрочкой платежа, таких как ипотечные кредиты, автокредиты, и возобновляемых кредитов, таких как кредитные карты, поможет улучшить ваш кредитный рейтинг.

Новые кредитные счета (10%)

Новые кредитные счета — это количество новых кредитов, открытых вами за определенный период времени. Слишком большое количество новых кредитов за короткий период времени может указывать на финансовые трудности. Открытие слишком большого количества новых кредитных счетов также может снизить ваш рейтинг, поскольку создает финансовое давление и риск для кредитных организаций.

Как проверить личный кредитный рейтинг

- Проверьте информацию на сайте CIC: Национальный центр кредитной информации (CIC) — государственная организация, играющая важную роль в сборе, хранении и предоставлении кредитной информации организаций и частных лиц во Вьетнаме. Вся информация о вашей кредитной истории, включая информацию о займах, кредитных картах, истории платежей и т.д., хранится и регулярно обновляется CIC.

- Проверка в банке: Вы можете позвонить на горячую линию или обратиться непосредственно в операционный офис/филиал банка, используя данную услугу, чтобы обратиться в банк с просьбой проверить ваш кредитный рейтинг.

ФЫОНГ НАМ (Синтез)

Источник: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html