Кредитный рейтинг рассчитывается на основе кредитной истории клиента, включая информацию о том, своевременно или с просрочкой он погашал кредиты и остатки по кредитным картам, количество открытых кредитных счетов и сумму непогашенной задолженности.
Кредитный рейтинг обычно колеблется от 150 до 750 баллов. Это число является показателем финансовой надежности клиента. Кредитный рейтинг напрямую влияет на вероятность одобрения финансовых продуктов, таких как кредиты и кредитные карты.
Высокий кредитный рейтинг повышает вероятность одобрения кредита и кредитной карты, в то время как низкий кредитный рейтинг может затруднить доступ к финансовым услугам.
Важность кредитного рейтинга
Кредитный рейтинг играет чрезвычайно важную роль в современной жизни. Он действует как финансовое «резюме», отражая вашу надежность в погашении долгов.
- Условия получения кредита: Высокий кредитный рейтинг облегчает банкам и финансовым учреждениям одобрение кредитов. И наоборот, низкий кредитный рейтинг может привести к отказу в выдаче кредита.
- Процентные ставки по кредитам: Финансовые учреждения обычно учитывают кредитный рейтинг для оценки риска, прежде чем определять процентные ставки по кредитам. Если ваш кредитный рейтинг высок, у вас будет больше шансов получить кредит по более низкой процентной ставке, что позволит сэкономить на процентных платежах в долгосрочной перспективе, и наоборот.
- Возможность открывать новые кредитные карты и устанавливать кредитные лимиты: клиенты с высоким кредитным рейтингом получают возможность использовать новые кредитные карты со множеством привлекательных преимуществ и высокими кредитными лимитами, что позволяет лучше удовлетворять их потребности в расходах.
Факторы, влияющие на кредитный рейтинг
История платежей (составляет 35%)
— Это самый важный фактор и основа для формирования хорошей кредитной истории. Ваша платежная история показывает, своевременно ли вы погашаете свои долги.
Составные элементы:
Количество просроченных платежей: Каждая просрочка платежа по кредиту, взятому в банке, будет отражена в вашей кредитной истории и снизит ваш кредитный рейтинг.
Степень задержки: чем дольше просрочен платеж, тем сильнее это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Например, задержка в 30 дней приведет к большей потере баллов, чем задержка в 10 дней.
Сумма задолженности (30%)
- Коэффициент задолженности — это общая сумма вашей задолженности по всем кредитам. Высокий коэффициент задолженности может указывать на финансовые трудности, из-за которых кредиторы могут неохотно предоставлять вам новые займы.
Составные элементы:
Общая задолженность: Сюда входят долги по кредитным картам, потребительские кредиты, ипотека и другие займы. Если ваша общая задолженность слишком высока по отношению к вашему доходу, это негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Кредитный рейтинг оказывает существенное влияние на возможность получения кредита, лимиты по кредитным картам, процентные ставки и многие другие финансовые аспекты.
Коэффициент использования кредита: это отношение суммы вашей задолженности к вашему кредитному лимиту. Чем ниже этот коэффициент, тем выше ваш кредитный рейтинг, поскольку низкий коэффициент использования кредита указывает на то, что вы еще не исчерпали свои возможности по заимствованию.
Время, необходимое для открытия кредитного счета (составляет 15%).
Длительная кредитная история, как правило, свидетельствует о том, что вы надежный заемщик и, вероятно, сможете погасить свои долги в будущем. Банки и финансовые учреждения часто ценят клиентов с длительной и стабильной кредитной историей.
На долю кредитов приходится 10% от общей суммы.
Использование различных вариантов кредитования демонстрирует хорошие навыки финансового управления. Сочетание рассрочки, такой как ипотека и автокредиты, с возобновляемым кредитом, например, кредитными картами, поможет улучшить ваш кредитный рейтинг.
Открытие новых кредитных счетов (10%)
Под новыми кредитными счетами понимается количество новых займов, открытых вами за определенный период. Слишком большое количество новых займов за короткий срок может свидетельствовать о финансовых трудностях. Открытие слишком большого количества новых кредитных счетов также может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, поскольку создает финансовое давление и риск для кредитных учреждений.
Как проверить свой личный кредитный рейтинг
— Проверьте веб-сайт CIC: Национальный центр кредитной информации (CIC) — это государственная организация, играющая важнейшую роль в сборе, хранении и предоставлении кредитной информации организациям и частным лицам во Вьетнаме. Вся информация о вашей кредитной истории, включая займы, кредитные карты, историю платежей и т. д., хранится и регулярно обновляется CIC.
- Проверка в банке: Вы можете позвонить на горячую линию или обратиться непосредственно в отделение/операционный отдел банка, услугами которого вы пользуетесь, чтобы запросить проверку кредитного рейтинга.
Источник: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html
Комментарий (0)