Миллиарды на банковских вкладах внезапно «испарились»: как с этим справиться?

В последние дни многочисленные случаи «испарения» депозитов клиентов в банках стали причиной того, что общественное мнение постоянно поднимает большие вопросы о безопасности операций по внесению и снятию средств.

Недавно клиент внес более 58 миллиардов донгов на счёт Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB). 12 октября 2023 года клиент обратился в отделение MSB в Ханое , чтобы запросить выписку по счёту с момента его открытия (март 2021 года), и обнаружил, что на нём осталось всего 93 640 донгов.

Повысить осведомленность о безопасности

В беседе с Нгуои Дуа Тином экономический эксперт доктор Нгуен Чи Хьеу отметил, что причиной внезапной пропажи банковских депозитов клиентов может быть слабая безопасность, из-за которой злоумышленники, использующие высокие технологии, могут взломать счета.

Во-вторых, существуют случаи, когда сотрудники банка оказывают содействие преступникам или сами являются преступниками. Сотрудники банка и кассиры не соблюдают установленные банком правила, что приводит к злоупотреблениям и хищениям.

Г-н Хьё рассказал, что сам оказался в ситуации, когда его банковский счёт был взломан, и он потерял почти 500 миллионов донгов. «Клиентам следует держать на счетах лишь небольшую сумму для совершения транзакций в интернет-банке. При получении информации от банка по телефону или другому устройству необходимо немедленно проверять эти транзакции», — посоветовал он.

Со стороны банков эксперт отметил, что также необходимо быть крайне осторожными с денежными переводами, особенно крупными суммами, и обеспечивать 100% соответствие поручениям клиентов.

В ходе дальнейшей беседы с Нгуои Дуа Тином адвокат Труонг Ань Ту, председатель юридической фирмы TAT, сказал, что тем, кто планирует внести деньги в банк, вкладчикам не следует совершать транзакции за пределами главного офиса, а следует идти непосредственно в банки и банковские филиалы для совершения прямых транзакций.

При внесении средств клиентам следует обязательно заполнить все данные и параметры документов; документы и бумаги выдаются только при наличии подписи сотрудника, проводившего транзакцию, и печати банка. Вкладчики могут записать на видео весь процесс транзакции, используя мобильные устройства или электронные устройства.

Если сумма транзакции велика, вкладчику следует рассмотреть возможность приглашения в банк судебного пристава для составления протокола всей транзакции. Составление протокола потребует затрат, но по сравнению с потенциальными рисками для вклада эти расходы невелики. Кроме того, следует выбирать надежные банки в системе, не имеющие истории потерь средств вкладчиков при проведении транзакций.

Клиентам, имеющим депозиты в банках и кредитных организациях, необходимо повышать осведомленность о безопасности и конфиденциальности, а также уважать и полностью соблюдать установленные банком процедуры проведения операций. Ни в коем случае не подписывайте никаких документов, даже по требованию сотрудников банка, если вы их не понимаете.

Ни в коем случае не сообщайте никому свой пароль для операций в интернет-банке, не переходите по подозрительным ссылкам, которые могут привести к взлому вашего счёта и краже данных. Клиентам необходимо регистрировать изменения баланса через SMS, регулярно проверять остатки на счёте и сберегательную книжку, а также немедленно обращаться в банк при обнаружении отклонений в работе счёта.

Ответственность за возмещение ущерба должен нести банк.

Адвокат Труонг Ань Ту советует клиентам в случае внезапного «испарения» банковских вкладов спокойно собрать все документы, ваучеры и транзакционные документы в банке и найти надежного поставщика юридических услуг для проведения процедуры приглашения юриста для участия в защите их законных прав и интересов.

Клиенты ни в коем случае не должны участвовать в уголовных делах в отношении отдельных должностных лиц банка, которые совершают правонарушения, приводящие к потере их денег.

Поскольку, случаи правонарушений должностных лиц банка, повлекших утрату денежных средств, зачастую являются деяниями, содержащими признаки преступлений «Хищение имущества», «Злоупотребление доверием в целях завладения имуществом», «Хищение чужого имущества», «Преступления, связанные с нарушением правил банковской деятельности и иных видов деятельности, связанных с банковской деятельностью», в которых потерпевшим выступает банк, вкладчики оказываются «вне» данного судебного цикла, поскольку связаны с банком иными правоотношениями.

Юрист Чыонг Ань Ту – председатель юридической фирмы ТАТ.

Далее клиент собирает документы для возбуждения гражданского иска о возврате денежных средств, ответчиком по которому выступает банк. Поскольку отношения между вкладчиком и банком представляют собой гражданско-правовую сделку по получению вкладов.

Если возникла такая ситуация, клиенту и его адвокату приходится яростно бороться, чтобы суд не смог отказать в принятии гражданского иска к рассмотрению, утверждая, что спор между вкладчиком и банком является спором по договору имущественного кредита.

При этом, по словам юриста, банк должен нести ответственность за возмещение ущерба, а вкладчики имеют полное право обратиться в суд с гражданским иском о возмещении банку утраченной суммы.

Согласно статье 87 Гражданского кодекса 2015 года: «Юридическое лицо несет гражданскую ответственность за осуществление гражданских прав и исполнение обязанностей, установленных и исполняемых его представителем от имени юридического лица». Поскольку с экономической точки зрения внесение денежных средств в кредитные организации рассматривается как хранение собственных денежных средств.

С точки зрения гражданского права, внесение денежных средств в банк или кредитную организацию всегда следует понимать как договор ссуды. Соответственно, после внесения денежных средств в банк банк сам становится собственником этих средств и должен нести связанные с ними риски.

Вкладчик перестает быть владельцем внесенной суммы, становится кредитором и имеет право потребовать от банка выплатить другую эквивалентную сумму в течение согласованного срока.

Что касается случая внезапной потери клиентом 58 миллиардов донгов, хранившихся в банке MSB, то на пресс-конференции, посвященной социально-экономической ситуации в первом квартале 2024 года, организованной Народным комитетом Ханоя днем 28 марта, заместитель директора полиции города Ханоя генерал-майор Нгуен Тхань Тунг заявил, что 10 октября 2023 года в Агентство по обеспечению безопасности расследований полиции города Ханоя поступил отчет из банка MSB об обнаружении у вышеуказанного сотрудника банка признаков мошенничества и присвоения имущества.

В вышеуказанном новостном сообщении г-жа Буй Тхи Хоай Ань (1984 года рождения, проживающая в многоквартирном доме 390 Бо Дэ, Лонг Бьен) - директор филиала MSB bank Thanh Xuan - обвиняется в наличии признаков мошенничества и присвоении активов клиентов на сумму 165 миллиардов донгов.

По результатам расследования от 18 октября 2023 года заместитель директора полиции города Ханой сообщил, что Следственное управление возбудило дело и временно задержало г-жу Буй Тхи Хоай Ань. Предварительно установлено, что г-жа Ань совершила мошенничество и присвоила активы восьми жертв на сумму 338 миллиардов донгов .

Источник: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html