Цифровая трансформация банковской отрасли в условиях проблем безопасности данных

VTV.vn - Угрозы становятся все более изощренными, а стандарты соблюдения законодательства о борьбе с отмыванием денег, защите персональных данных и управлении рисками становятся все более строгими.

Данные являются стратегической основой цифровой трансформации банковской отрасли.

Данные – стратегическая основа цифровой трансформации банковской отрасли. Однако серьёзная проблема заключается в том, что данные и искусственный интеллект (ИИ) становятся активами, которые легко «утекают» при их взаимодействии. Таково мнение экспертов на конференции и выставке Smart Banking 2025, тема которой: «Прорыв в цифровой трансформации банковской отрасли: данные – основа, клиенты – центр».

От «сырья» до стратегического актива

Заместитель управляющего Государственного банка Фам Тиен Зунг заявил, что Государственный банк является одним из ведущих агентств по сбору, обобщению и анализу данных. Ни один тип данных в банковской сфере не находится вне сферы надзора. Системы кредитной статистики, противодействие отмыванию денег, управление инвестициями, поддержка платежей и т.д. – всё это важные платформы данных, создающие прочную правовую основу для банковской деятельности.

Г-н Ле Куанг Ха, заместитель директора компании Viettel Cyber ​​Security, отметил, что благодаря широкому процессу цифровизации более 90% банковских транзакций теперь осуществляются через цифровые каналы, при этом более 87% взрослого населения имеют банковские счета. Огромный объём данных, генерируемых ежедневно, стал бесценным ресурсом, позволяющим кредитным организациям создавать более персонализированные, удобные и безопасные продукты и услуги. Однако задача заключается в том, как превратить данные из «сырья» в «стратегические активы», обеспечивая при этом безопасность и защищенность в условиях всё более сложных рисков.

По словам г-на Нгуена Куока Хунга, заместителя председателя и генерального секретаря Ассоциации банков Вьетнама, управление данными необходимо осуществлять в общесистемном масштабе, в рамках создания единой и безопасной платформы данных. Управление данными необходимо не только для электронной коммерции, страхования и телекоммуникаций, но и для банковской отрасли, чтобы развивать возможности анализа в режиме реального времени, управлять рисками и повышать операционную эффективность. Клиентоориентированность, безопасность и доверие как основные ценности станут неизменными принципами бизнес-стратегий, основанных на данных.

Фактически, многие кредитные организации внедрили решения для идентификации и проверки информации о клиентах и ​​открытия платёжных счетов на основе баз данных населения. Это решение сокращает процесс, повышает точность аутентификации и улучшает качество кредитования. К середине июня 2025 года банковская система осуществила более 117 миллионов транзакций, связанных с данными клиентов, в частности, связав платёжные счета с идентификацией граждан. Результаты показали, что во многих населённых пунктах было открыто более 927 000 новых счетов при участии 57 банков, 26 финансовых учреждений и 39 других организаций.

Согласно оценке, это не только технологическое достижение, но и свидетельство изменения управленческого мышления, внутренних процессов и методов работы систем. По мере того, как данные всё больше собираются, обрабатываются и используются, целенаправленное управление ими и создание практической ценности становятся обязательными. Это становится ещё важнее в условиях расширения финансового и банковского рынка и всё более разнообразных потребностей людей и бизнеса.

Наряду с возможностями, предоставляемыми телекоммуникационными технологиями и цифровыми платформами, банковская отрасль также сталкивается с серьёзным давлением на правовую базу, растущими требованиями клиентов и рисками кибербезопасности. Угрозы становятся всё более изощрёнными, а стандарты в области борьбы с отмыванием денег, защиты персональных данных и управления рисками — всё более строгими. Поэтому совершенствование цифровых навыков, сочетание управления данными с проактивными механизмами обеспечения соответствия требованиям, является насущной необходимостью.

Только за первые девять месяцев 2025 года система мониторинга зафиксировала 412 случаев продажи данных во Вьетнаме.

Баланс инноваций и безопасности

По словам г-на Фам Ань Туана, директора платежного департамента Государственного банка, в условиях растущей угрозы кибербезопасности банковская отрасль регулярно проводит учения по защите, отработке реагирования на инциденты и совершенствует навыки работы подразделений в чрезвычайных ситуациях. Однако только за первые 9 месяцев 2025 года система мониторинга зафиксировала 412 случаев продажи данных во Вьетнаме, при этом было выставлено на продажу 34 миллиарда записей на сумму почти 1 миллион долларов США, что в четыре раза превышает показатель за аналогичный период 2024 года.

По словам экспертов, к основным проблемам относятся: данные и ИИ становятся активами, которые легко «утекают» при их взаимосвязи; новые технологии, не имеющие достаточной безопасности, могут быть атакованы в модели; соблюдение внутренних законов и международных стандартов становится все более сложным; изощренные кибератаки увеличивают расходы на оборону; а осведомленность и культура данных пользователей по-прежнему неравномерны.

Доктор Кан Ван Люк, член Консультативного совета по вопросам политики при премьер-министре, главный экономист BIDV , подчеркнул, что данные и ИИ могут быть успешными только при наличии четкой стратегии, стандартизированного процесса, строгих этических принципов и постоянного совершенствования. Доктор Кан Ван Люк предложил в ближайшее время опубликовать подробные рекомендации по законам и указам, касающимся данных и ИИ; внедрить механизм «песочницы» для контролируемого тестирования; усовершенствовать этическую структуру и механизм контроля; ускорить обмен данными о гражданах, предприятиях и домохозяйствах; расширить обмен данными между секторами; а также повысить уровень кибербезопасности, создав Центр безопасности операций (SOC/CSC) в каждом финансовом учреждении.

Г-н Фам Ань Туан, директор платежного департамента Государственного банка, сообщил, что в настоящее время завершается разработка многих важных циркуляров, особенно положений о кредитовании и электронной идентификации, которые расширяют автономию кредитных организаций и ужесточают управление рисками.

С точки зрения бизнеса, г-н Нгуен Хунг, генеральный директор Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ), отметил, что данные подобны «алмазу», но их добыча в «алмазной шахте» — сложная задача. По словам генерального директора TPBank, необработанные данные, не прошедшие «шлифовку», не могут стать драгоценностями. Это подчеркивает необходимость планирования данных с самого начала, их стандартизации и очистки, поскольку некорректные данные сведут на нет весь продвинутый анализ.

Источник: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm