Эксперты рекомендуют тщательно оценить расходы, доходы, финансовые цели, устойчивость к риску, прежде чем выделять капитал в размере 10 миллиардов донгов на пенсионные инвестиции.
Мне 54 года, только что на пенсии. Когда я был молод, помимо работы в качестве зарплаты, я также зарабатывал больше денег на личных кредитах, на излишки денег я покупал золото и копил его.В последние годы я пытался инвестировать в землю. На данный момент у меня более 10 миллиардов донгов, не считая двух земельных участков в провинции, рыночная цена каждого составляет около 3 миллиардов донгов.
В прошлом я вложил немного денег в акции, но из-за недостатка знаний и усилий по мониторингу рынка потерял более 50%. Я испугался, поэтому мне пришлось снять все деньги. Теперь я действительно не знаю, что делать, кроме как положить деньги в банк, но я нахожу процентную ставку слишком низкой.
По мнению экспертов, куда мне вложить 10 миллиардов донгов, чтобы иметь больше денег, чтобы наслаждаться благополучной старостью для пары (и с пенсией, и со страховкой). Если у меня будут лишние деньги, я использую их как капитал, чтобы поддержать двух своих детей, когда они захотят начать бизнес.
Динхдин1969
Двое пожилых людей сидят дома и смотрят планшеты. Изображение: Freepik
Консультанты:
Необходимость обеспечения финансовой безопасности в пенсионном возрасте очень важна. Средняя продолжительность жизни вьетнамцев сегодня составляет около 75 лет, возможно, больше. Таким образом, нужно подготовиться финансово, чтобы наслаждаться благополучной старостью не менее 25-30 лет.
Нам также необходимо определить это как инвестиции для выхода на пенсию, поэтому необходимо рассмотреть и оценить ситуацию и финансовые потребности для выхода на пенсию, прежде чем размещать капитал в портфеле. Вот факторы, которые следует учитывать.
расходы
Расходы в пенсионном возрасте будут включать: здравоохранение, проезд - обмен, проживание. Стоимость медицинского обслуживания будет зависеть от того, есть ли у вас уже страхование жизни с дополнительными продуктами, есть ли у вас медицинское страхование для обеспечения дополнительной поддержки, история болезни и состояние. Когда у нас есть хорошие механизмы защиты здоровья, объем подготовки к здоровью будет уменьшаться, и наоборот.
Стоимость проезда и обмена будет выше. Потому что в это время вы будете проводить больше времени для себя, у вас возникнет потребность в общении со старыми друзьями, сверстниками, когда отношения на работе ухудшатся на пенсии.
Нормальная стоимость жизни на пенсии будет не такой высокой, поскольку большинству из нас больше не придется нести бремя воспитания детей и посещения школы. Тем не менее, все еще необходимо учитывать инфляцию образа жизни, когда менталитет наслаждения старостью, желания тратить на себя лучше, чем раньше, приведет к увеличению многих дополнительных расходов на более высоком уровне.
Доход
Когда вы выходите на пенсию, помимо пассивного дохода от пенсий, процентов от сберегательных вкладов, аренды дома или земли, вам нужно посмотреть, какие еще источники активного дохода и насколько стабильны эти доходы? Они могут включать в себя активный доход от перевода, консультирования, преподавания, написания книг, онлайн-бизнеса или любой работы, подходящей для выхода на пенсию, принося радость в жизнь помимо получения дохода.
Если общий доход стабилен, вам не нужно размещать инвестиции в сегменты активов с высокой доходностью или высокой волатильностью, поскольку это сопряжено с высоким риском. Наличие стабильного источника дохода снизит давление на вас при инвестировании, а также принесет радость и укрепит связи, когда вы выйдете на пенсию.
Финансовые цели и наследие для детей
Вам необходимо ответить на следующие вопросы: Каковы ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели? Планируете совершить путешествие по Вьетнаму или выезжать за границу на длительное время, каждый год? Когда вы выйдете замуж, подарите своим детям мужа или когда подрастут внуки, что вы планируете подарить своим детям?
Кроме того, есть ли у вас другие приспособления с точки зрения того, где вы живете, как вы живете по сравнению с настоящим, например, смена машины или ремонт дома? Как вы планируете унаследовать своих двоих детей? Планируете ли вы финансово поддерживать своих детей или внуков в их повседневной жизни?
Уровень толерантности к риску
Это мера оценки готовности принять на себя риски и выгоды, которые это приносит инвесторам. Эта идентификация поможет вам количественно оценить ваши инвестиционные решения, а не эмоциональные. Высокая прибыль будет сочетаться с высоким уровнем риска и наоборот, когда инвестиции находятся в безопасной зоне, доходность не будет высокой.
Резервный финансовый план
Перед инвестированием необходимо создать резервный фонд на 6-12 месяцев расходов на проживание, внести месячные срочные сбережения для обеспечения непредвиденных потребностей в расходах, медицинском обследовании и лечении.
Высокий или низкий уровень обеспечения будет зависеть от доходов и стабильности доходов. Если вы не подготовите резервный фонд, когда вам понадобятся деньги, вам придется быстро продать активы по дешевке, эффективность инвестиций не будет такой, как ожидалось. Кроме того, вам необходимо иметь планы на случай непредвиденных обстоятельств для негативных сценариев, когда вам придется соответствующим образом скорректировать доходы и расходы (уменьшить или увеличить на 30%).
По результатам вышеуказанной оценки вы сможете это сделать распределение капитала для портфеля. Поскольку информации о вашем финансовом положении и пенсионных потребностях для рассмотрения и оценки недостаточно, я могу лишь поделиться несколькими примечаниями о том, как распределять средства для большинства пенсионеров следующим образом.
В первую очередь необходимо диверсифицировать виды инвестиционных продуктов, включая сбережения, аренду недвижимости, инвестиции в открытые инвестиционные фонды. Это поможет вам распределить риски и повысить доходность вашего портфеля.
У меня есть некоторые заметки об инвестиционной собственности. Депозиты в небольших банках будут иметь более высокие процентные ставки при размещении в крупных банках, текущая процентная ставка колеблется в пределах 8,5-9,5% годовых, хорошая прибыль, низкий риск по сравнению с другими каналами инвестирования. Чем меньше стоимость квартиры, тем выше арендная эффективность, однако рекомендуется покупать только квартиры, сданные менее 5 лет, чтобы обеспечить рост цен на квартиры. Таунхаусы в аренду имеют меньшую арендную эффективность, чем квартиры, зато рост цен будет стабильнее и лучше.
Когда открытые фонды активны на рынке, это форма пассивного инвестирования на фондовом рынке. Однако вкладывать следует только 10% от общей стоимости актива, а инвестиционный цикл этого актива среднесрочный, от 5-7 лет.
Кроме того, прежде чем принять решение об инвестировании, вам необходимо разобраться в продуктах, инвестиционном цикле каждого продукта, колебаниях прибыли, их ликвидности, инвестиционных процедурах, налогах и связанных с ними сборах. Поймите, чтобы вы не инвестировали по ощущениям, а имели конкретный план.
Наконец, вам необходимо создать общий финансовый план выхода на пенсию, эквивалентный следующим 30 годам, путем создания денежного потока с течением времени на всю предполагаемую жизнь. Этот план включает источники доходов по годам с учетом потенциала роста доходов; необходимость тратить на себя с учетом соответствующей инфляции и инфляции образа жизни в конкретные периоды; другие сопутствующие цели; Отслеживайте и обновляйте результаты, инвестиционную ситуацию и рост активов.
Когда у вас будет четкое понимание и полная картина вашего финансового положения перед выходом на пенсию, вы будете чувствовать себя более уверенно и в полной мере будете наслаждаться выходом на пенсию. Вы также можете обратиться за помощью к личному специалисту по финансовому планированию, чтобы вместе составить подробный пенсионный план.
Чан Тхи Май Хан
Персональный финансовый планировщик в FIDT
