Удалить «спящие» учетные записи

Столкнувшись с растущей волной высокотехнологичных преступлений и финансового мошенничества в Интернете, банковская отрасль координирует действия с соответствующими агентствами для очистки системы, включая удаление десятков миллионов банковских счетов без подтверждения личности, также известных как «спящие» счета.

Столкнувшись с растущей волной высокотехнологичных преступлений и финансового мошенничества в Интернете, банковская отрасль координирует действия с соответствующими агентствами для очистки системы, включая удаление десятков миллионов банковских счетов без подтверждения личности, также известных как «спящие» счета.

Более 86 миллионов непроверенных аккаунтов

По данным Государственного банка Вьетнама (ГБВ), из более чем 200 миллионов личных банковских счетов, открытых по всей стране, только 113 миллионов были подтверждены биометрическими данными. Что касается корпоративных счетов, то 711 000 счетов (что составляет 55% от общего числа банковских счетов организаций) были подтверждены биометрическими данными законных представителей. С 1 июля для совершения транзакций счета юридических лиц также должны быть подтверждены биометрическими данными.

Использование ИИ для отслеживания транзакций клиентов в банке Nam A Bank. Фото: Минь Хуэй

Таким образом, по-прежнему насчитывается более 86 миллионов личных счетов, которые не были точно идентифицированы, многие из которых находятся в «спящем режиме» из-за отсутствия транзакций в течение длительного времени, или даже в виде «счетов-призраков» — поддельных удостоверений личности, созданных для совершения мошенничества и финансовых махинаций.

Для очистки системы счетов, согласно плану Госбанка, с 1 сентября 2025 года коммерческие банки начнут удалять «спящие» счета. Некоторые коммерческие банки, такие как BIDV, Vietcombank, Agribank , Techcombank, VPBank и др., автоматически блокируют карты или закрывают счета, если по счету не совершалось транзакций в течение 1–3 лет при нулевом балансе. Многие коммерческие банки также продвигают применение технологий для защиты клиентов. Недавно MSB внедрил функцию «предупреждения о мошеннических счетах» прямо в приложении MSB mBank. Система будет автоматически отображать предупреждение, если пользователи переводят деньги на счета, имеющие признаки мошенничества, подтвержденные властями.

При высоком уровне риска MSB полностью блокирует транзакцию; если есть только подозрение, клиент получает предупреждение и принимает решение самостоятельно. Тем временем, MB Bank использует искусственный интеллект (ИИ) для мониторинга транзакций в режиме реального времени. Система может обнаруживать отклонения во времени, пространстве, сумме и устройстве, чтобы предупреждать клиентов. Аналогичным образом, всего через два месяца после внедрения функции предупреждения клиентов перед переводом денег на счета из списка подозрительных, BIDV помогла более чем 40 000 клиентов прекратить денежные переводы, предотвратив убытки на сумму более 160 миллиардов донгов...

По словам г-на Фам Ань Туана, директора Департамента платежей (SBV), удаление «спящих» счетов не только помогает очистить данные, но и укрепляет доверие клиентов, особенно в условиях всё более изощрённых высокотехнологичных преступлений. «SBV создаёт централизованную базу данных счетов, карт, электронных кошельков... с признаками мошенничества, при координации кредитных организаций. В настоящее время в этой базе данных содержится более 350 000 счетов, подозреваемых в мошенничестве, что играет важную роль в предупреждении и предотвращении подозрительных транзакций», — сообщил г-н Туан.

«Война» продолжается

Фактически, несмотря на то, что банковская отрасль принимает многочисленные меры по очистке системы, изощрённые формы мошенничества продолжают развиваться. Недавно полиция провинции Тхайбинь раскрыла преступную группировку, занимавшуюся азартными играми на сумму 1000 миллиардов донгов, и обнаружила, что мошенники использовали искусственный интеллект для создания поддельных биометрических видео с целью обмана банка. Это первый случай использования такого метода во Вьетнаме.

С 1 сентября 2025 года учетные записи без биометрической аутентификации и транзакций будут удалены.

Кроме того, согласно информации полицейского управления, одной из новых форм мошенничества, вызывающей обеспокоенность, является удержание людей в неволе с целью предоставления их лиц для биометрической аутентификации. Эта форма позволяет субъекту мошеннической транзакции быть самим собой, в то время как «арендатор лица» появляется только при необходимости аутентификации. Эта проблема представляет собой серьёзную проблему для существующих мер аутентификации. Однако преступные организации часто имеют базы за пределами Вьетнама, что затрудняет их своевременное выявление и пресечение.

В настоящее время Министерство общественной безопасности предлагает ввести уголовное преследование лиц, сдающих счета в аренду, предоставляющих удостоверения личности или содействующих мошенничеству. Одновременно с этим Государственный банк Вьетнама разработал проект указа о замене Указа 88/2029 об административных санкциях в банковской и денежно-кредитной сфере, предусматривающего увеличение административных штрафов в 4-5 раз по сравнению с действующим уровнем (до 200 миллионов донгов за аренду или заимствование счетов).

По словам г-на Нгуен Дык Леня, заместителя директора Государственного банка Вьетнама (регион 2), ожидается, что ужесточение санкций станет достаточным сдерживающим фактором для ограничения случаев пособничества преступникам. Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Фам Тиен Зунг подчеркнул, что координация действий между Государственным банком Вьетнама, Министерством общественной безопасности и соответствующими ведомствами способствовала созданию всё более полной экосистемы цифровых платежей. Однако необходимо донести до людей информацию о способах совершения транзакций по цифровым каналам, чтобы они знали, как безопасно совершать транзакции в цифровых сетях, избегая ловушек технологических мошенников.

По данным ХАНХ НХУНГ (SGGPO)

Источник: https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html