Столкнувшись с ростом киберпреступности и финансового мошенничества в Интернете, банковская отрасль сотрудничает с соответствующими агентствами с целью очистки системы, включая удаление десятков миллионов банковских счетов, личность которых не подтверждена, также известных как «спящие» счета.
Более 86 миллионов непроверенных аккаунтов
По данным Государственного банка Вьетнама (SBV), из более чем 200 миллионов личных банковских счетов, открытых по всей стране, только 113 миллионов счетов были проверены с помощью биометрии. Что касается корпоративных счетов, 711 000 счетов (что составляет 55% от общего числа банковских счетов организаций) были проверены с помощью биометрической информации законного представителя. С 1 июля корпоративные счета также должны быть проверены с помощью биометрии, чтобы иметь возможность совершать транзакции.
Использование ИИ для отслеживания клиентских транзакций в Nam A Bank. Фото: Минь Хуэй
Таким образом, по-прежнему существует более 86 миллионов личных счетов, личности которых точно не установлены, многие из которых находятся в «спящем состоянии» из-за отсутствия транзакций в течение длительного времени, или даже являются «счетами-призраками» — поддельными личностями, созданными для совершения финансовых мошенничеств и афер.
Чтобы очистить систему счетов, согласно плану Государственного банка Вьетнама, с 1 сентября 2025 года коммерческие банки будут применять удаление «спящих» счетов. Фактически, некоторые коммерческие банки, такие как BIDV, Vietcombank, Agribank , Techcombank, VPBank... автоматически блокируют карты или закрывают счета, если по счету нет транзакций в течение 1-3 лет, когда баланс равен 0. Многие коммерческие банки также продвигают применение технологий для защиты клиентов. Недавно MSB развернула функцию «предупреждения о мошенническом счете» прямо в приложении MSB mBank. Система автоматически отобразит предупреждение, если пользователи переводят деньги на счета с признаками мошенничества, подтвержденными властями.
При высоком уровне риска MSB полностью заблокирует транзакцию; если есть только подозрение, клиент будет предупрежден и примет собственное решение. Между тем, MB Bank использовал искусственный интеллект (ИИ) для мониторинга транзакций в режиме реального времени. Система может обнаруживать отклонения во времени, пространстве, стоимости и устройстве, чтобы предупреждать клиентов. Аналогичным образом, всего через 2 месяца после внедрения функции предупреждения клиентов перед переводом денег на счета из подозрительного списка, BIDV помог более чем 40 000 клиентов прекратить переводить деньги, предотвратив потери более 160 миллиардов донгов...
По словам г-на Фам Ань Туана, директора Департамента платежей (SBV), удаление «спящих» счетов не только помогает очистить данные, но и укрепляет доверие клиентов, особенно в контексте все более сложных высокотехнологичных преступлений. «SBV создает централизованную базу данных счетов, карт, электронных кошельков... с признаками мошенничества, при координации кредитных организаций. В настоящее время эта база данных насчитывает более 350 000 счетов, подозреваемых в мошенничестве, что играет важную роль в предупреждении и предотвращении подозрительных транзакций», — сообщил г-н Туан.
«Война» продолжается
Фактически, хотя банковская отрасль принимает множество мер по очистке системы, изощренные формы мошенничества продолжают мутировать. Недавно полиция провинции Тай Бинь раскрыла игорную сеть на 1000 миллиардов донгов и обнаружила, что субъекты использовали ИИ для создания поддельных биометрических видео с целью обмана банка. Это первый случай, когда этот метод был зафиксирован во Вьетнаме.
С 1 сентября 2025 года учетные записи без биометрической аутентификации и транзакций будут удалены.
Кроме того, информация от полицейского управления говорит, что одной из новых форм мошенничества, которая вызывает беспокойство, является преступление, заключающееся в удержании людей в плену для сдачи их лиц в аренду для биометрической аутентификации. Эта форма позволяет субъекту, стоящему за мошеннической транзакцией, в то время как «арендатор лица» появляется только тогда, когда требуется аутентификация. Эта проблема представляет собой большую проблему для текущих мер аутентификации. Однако преступные организации часто базируются за пределами Вьетнама, что затрудняет их своевременное обнаружение и пресечение.
В настоящее время Министерство общественной безопасности предлагает привлекать к уголовной ответственности лиц, которые сдают счета, предоставляют удостоверения личности или содействуют мошенничеству. В то же время Государственный банк Вьетнама также разработал указ о замене Указа 88/2029 об административных санкциях в банковском и денежном секторе административными штрафами, увеличенными в 4-5 раз по сравнению с нынешним уровнем (до 200 млн донгов за аренду или заимствование счетов).
По словам г-на Нгуена Дук Леня, заместителя директора Государственного банка Вьетнама, регион 2, ожидается, что ужесточение санкций будет достаточным сдерживающим фактором для ограничения ситуации с оказанием помощи преступникам. Между тем, заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Фам Тиен Зунг подчеркнул, что координация между Государственным банком Вьетнама, Министерством общественной безопасности и соответствующими агентствами способствовала созданию все более полной экосистемы цифровых платежей. Однако еще один вопрос, требующий внимания, — это информирование людей о трюках преступников, чтобы они имели знания для безопасного совершения транзакций по цифровым каналам и не попадались в ловушки технологических преступников.
По данным ХАНХ НХУНГ (SGGPO)
Источник: https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html
Комментарий (0)