När kapitalnivåerna förändras
Hos vissa banker i området har ökningen varit ganska tydlig. Hos HDBank Tuyen Quang nådde insättningsräntorna ibland 8,5 %/år för vissa löptider; onlineinsättningar under 1 miljard VND låg runt 7,8 %/år. Hos LPBank varierade insättningsräntorna från 6,2 % till 7,2 %/år, och MB Bank tillkännagav också i sin app sparräntor från 7,0 %/år till 7,5 %/år. Vid första anblicken signalerar ökningen av insättningsräntorna att bankerna behöver attrahera mer kapital. Men vid närmare granskning är detta en manifestation av ett större tryck: ekonomins efterfrågan på kapital ökar, medan förmågan att balansera billiga kapitalkällor inte längre är lika riklig som under tidigare perioder. När insatskostnaderna stiger är det osannolikt att utgångspriserna förblir stabila. Det är därför den snabba ökningen av kapitalkostnader snabbt överförs till utlåningsräntorna.
 |
| LPBanks flexibla räntehantering bidrar till att stabilisera kapitalflöden och stödja produktion och affärsverksamhet i området. |
Enligt förfrågningar hos flera affärsbanker i provinsen har räntorna för bostadslån och fastighetslån stigit till 11–13 % per år, istället för 7–10 % per år som år 2025. Ett bostadslån eller konsumentlån som en gång ansågs hanterbart kan bli en tung börda för många familjer i år.
I takt med att lånekostnaderna stiger kommer både privatpersoner och företag att anpassa sitt beteende. Företag kommer att vara mer försiktiga med expansionsplaner; privatpersoner kommer noggrant att överväga konsumentlån; och investerare kommer att gå från ett vinstdrivande tänkesätt till att prioritera kapitalsäkerhet. Detta återspeglas tydligt i kreditinvesteringsresultaten för de två första månaderna 2026, som nådde 79 154 miljarder VND, en minskning med 0,13 % jämfört med den 31 december 2025.
Trycket ökar på bygg- och tillverkningssektorerna.
Vägbyggande aktiebolag 232 specialiserar sig på vägunderhåll, reparation och underhåll. Ett viktigt kännetecken för detta område är projektens småskalighet, korta byggtider (3 till 6 månader) och användningen av klumpsummeupphandling utan prisjusteringsmekanismer under hela kontraktsperioden. Därför är eventuella fluktuationer i priserna på råvaror, bränsle och arbetskraft efter att anbudet vunnits helt företagets ansvar. Nguyen Ngoc Pham, företagets direktör, uppgav att företaget för närvarande bygger cirka 1 000 kubikmeter betong på riksväg 4C (Dong Van). På grund av den kraftiga ökningen av material-, bränsle- och arbetskraftskostnader beräknas dock detta projekt ensamt medföra en förlust på cirka 1,7 miljarder VND. Detta inkluderar en ökning på cirka 1 miljard VND i materialkostnader, 600 miljoner VND i arbetskraftskostnader och 100 miljoner VND i bränslekostnader. Med den nuvarande förmånliga räntan på cirka 7,5 % per år kommer företag att ådra sig ytterligare räntekostnader på över 10 miljoner VND per månad om de måste låna mer för att täcka sina kostnader. Det ökande kostnadstrycket, i kombination med oförändrade vinnande budpriser, orsakar betydande svårigheter för företagen.
Tran Quoc Khanh, direktör för An Khanh Beautiful House Trading and Development Joint Stock Company, sa: Företaget lånar för närvarande 2 miljarder VND från VietinBank till en ränta på 8,5 % per år. Samtidigt kommer räntan på lån år 2025 endast att ligga runt 5,5 % till 6 % per år. För att hitta ytterligare kapital till en lägre kostnad ansöker företaget om ett lån på 4 miljarder VND från BIDV till en ränta på 7,5 %.
Detta belyser ett anmärkningsvärt faktum: Förutom att låna kapital för expansion behöver företag också hitta en mer optimal kapitalstruktur för att rädda sig från kostnadspress. För byggmaterial- och inredningsindustrin sträcker sig kapitalbehovet ofta från att köpa in lager, hyra lager, underhålla personal till att uppfylla beställningar. När marknadens efterfrågan är långsam förlängs kapitalomsättningen och stigande räntor tär direkt på vinsterna. Med andra ord möter företag inte bara press att sälja sina varor, utan också att sälja tillräckligt snabbt för att förhindra att kapitalkostnaderna urholkar deras effektivitet. Detta är också en vanlig svårighet för många små och medelstora företag i området.
Medan företag påverkas kraftigt av "kapitalkostnaden", påverkas hushållsföretag på båda fronterna: stigande kostnader i kombination med minskande köpkraft. To Thi Ly, ägare till Long Ly hushållsföretag i Minh Xuan-distriktet, berättade att hennes butik säljer konfektyr, kosmetika och livsmedel – produktgrupper med låga vinstmarginaler. I det nuvarande svåra ekonomiska klimatet stramar folk åt sina utgifter, försäljningen är långsammare och kundtrafiken har minskat avsevärt jämfört med samma period 2025. Samtidigt ökar stigande räntor trycket att upprätthålla rörelsekapitalet.
Effekten slutar inte på affärsnivå.
Fluktuerande räntor saktar ner investeringsbeslut och förändrar hushållens finansieringsval. Med stigande räntor ser människor inte längre lån enbart som att "låna nu, betala tillbaka gradvis", utan tvingas noggrant överväga sin långsiktiga återbetalningsförmåga.
Fru Nguyen Thi Phuong, från bostadsområdet Binh An i An Tuong-distriktet, sa att hennes familj planerade att låna 600 miljoner VND för att renovera sitt hus och investera i boskapsuppfödning för att öka sina inkomster. Men efter att ha undersökt och fått råd från banken om en ränta på cirka 10–11 % per år, beslutade hon att tillfälligt skjuta upp planen.
Detta representerar en betydande förändring i ekonomiskt beteende. Tidigare var många hushåll villiga att låna för att dra nytta av låga räntor för investeringar eller livsstilsförbättringar, men nu har den allmänna uppfattningen skiftat till en mer försiktig inställning. Människor tenderar att minska lån för icke-nödvändiga ändamål och prioritera kontantinnehav, sparande och ackumulering.
Förändringar i räntor påverkar också investeringsflödena för individer och investerare. När inlåningsräntorna stiger blir sparande mer attraktivt för vissa människor. Samtidigt övervägs andra investeringskanaler som fastigheter, affärsföretag eller produktionsexpansion med mer försiktighet. Detta kan orsaka en viss förändring i penningflödet på marknaden, vilket påverkar investerings- och konsumtionsaktiviteter i den lokala ekonomin.
Därför syftar stabilisering av räntorna inte bara till att stödja låntagare utan också till att upprätthålla ett rimligt penningflöde i ekonomin. När räntorna stiger för snabbt tenderar konsumentkrediter att stagnera, privata investeringar krymper och marknaden blir mer försiktig. Omvänt, om de hanteras flexibelt, kan kapitalflöden fortfarande kanaliseras till produktion och näringsliv, istället för att koncentreras till riskfyllda sektorer eller hamna i ett defensivt "stillestånd". Detta visar att den reglerande rollen för förvaltningsorganet och kreditinstituten i området är särskilt viktig.
 |
| An Khanh Beautiful Home Trading and Development Joint Stock Company justerar sina produktions- och affärsplaner för att anpassa sig till fluktuationer i räntor och kapitalkostnader. |
Synkronisera lösningar, stabilisera räntorna.
Enligt Trinh Ngoc Tuan, biträdande direktör för Vietnams statsbank i region 4: Mot bakgrund av bankverksamheten i allmänhet, och insättnings- och utlåningsräntor i synnerhet, som påverkas negativt av inhemska och internationella marknader, har Vietnams statsbank i region 4 instruerat kreditinstitut att strikt implementera Vietnams statsbanks lösningar för räntehantering, fortsätta att se över och minska driftskostnaderna, sträva efter att stabilisera utlåningsräntorna och skapa gynnsamma förutsättningar för företag och privatpersoner att få tillgång till kredit.
Dessutom fortsätter kreditflödena att riktas mot produktions- och näringssektorer, prioriterade områden, särskilt jordbruk, landsbygdsområden, små och medelstora företag och industrier med lokala fördelar. Kreditinstitut i området är också skyldiga att påskynda implementeringen av program för bank-företagskoppling, snabbt identifiera svårigheter och hinder som kunderna möter och tillhandahålla lämpliga lösningar. Detta bidrar till att stödja företag i att stabilisera produktion och affärsverksamhet, skapa förutsättningar för människor att få tillgång till kapital för hushållens ekonomiska utveckling och förbättra sin levnadsstandard.
Förutom att stödja tillväxt fokuserar Vietnams statsbank också på att kontrollera kredit i sektorer med potentiella risker, förbättra kreditkvaliteten och säkerställa systemets säkerhet. Samtidigt övervakar den noggrant marknadsutvecklingen för att implementera lämpliga förvaltningslösningar, vilket bidrar till att styra kapitalflöden till produktions- och affärssektorerna. Under den kommande perioden kommer Vietnams statsbank i region 4 att fortsätta att instruera kreditinstitut att implementera omfattande lösningar för att stabilisera räntorna, förbättra tillgången till kapital för företag och individer och därigenom bidra till att främja hållbar socioekonomisk utveckling i provinsen.
För att hållbart stabilisera räntorna kan vi inte enbart förlita oss på banker. Företagens och individernas reaktioner avgör också i hög grad effektiviteten i den politiska förvaltningen. För företag kan anpassning till stigande räntor inte uppnås genom att bara klaga. Ännu viktigare är att de behöver förbättra styrningen, använda lånat kapital effektivt, omstrukturera investeringsplaner och öka motståndskraften. För individer är den mest rimliga åtgärden under perioder med fluktuerande räntor att vara mer försiktig med finansiell skuldsättning, balansera inkomster och utgifter mer realistiskt och välja spar- och investeringskanaler som passar deras möjligheter.
Provinsiella folkkommittén har utfärdat ett flertal direktiv för att stödja företag i att få tillgång till kredit, samordna med banksektorn för att genomföra program för bank-företagskopplingar och samtidigt genomföra räntesänkande åtgärder enligt regeringens anvisningar, vilket bidrar till att stabilisera räntorna och stödja återhämtningen av produktion och företag.
I en volatil miljö kommer den flexibla hanteringen av tillsynsmyndigheter, banksystemets proaktiva tillvägagångssätt och företagens och individernas anpassningsförmåga att avgöra hur effektiv räntestabiliseringen blir. Detta är också en avgörande faktor för att upprätthålla tillväxttakten och säkerställa en hållbar utveckling av den lokala ekonomin.
Text och foton: Hai Huong
Gör det möjligt för företag att få tillgång till kapital
 |
| Herr Nguyen Duc Hanh Direktör för BIDV Tuyen Quang Branch |
Som en viktig institution i regionen identifierar Vietnam Investment and Development Bank (BIDV) Tuyen Quang-filialen att stödja företag i att få tillgång till kapital som en avgörande uppgift för att främja lokal ekonomisk utveckling. Filialen har implementerat ett omfattande utbud av lösningar, med fokus på att utveckla och tillämpa kreditpaket skräddarsydda för de specifika egenskaperna i den norra bergsregionen, vilket skapar gynnsamma förutsättningar för företag i Tuyen Quang-provinsen att få tillgång till förmånligt kapital.
För berättigade kunder har filialen reformerat sina utlåningsrutiner och förkortat handläggningstiden för ansökningar till 1–2 arbetsdagar. Samtidigt har man utvecklat förmånliga kreditpaket med räntor som är 0,5–1 % lägre än marknadsgenomsnittet, med fokus på tillverkning, jordbruk, bearbetningsindustrier samt små och medelstora företag.
Filialen samarbetar också med avdelningar, myndigheter och branschorganisationer för att organisera kvartalsvisa nätverkskonferenser för banker och företag för att lyssna på och snabbt åtgärda svårigheter.
Stärka kopplingen mellan banker och företag.
 |
| Herr Nguyen Vu Linh Ordförande för Unga Entreprenörer |
Som ordförande för den provinsiella föreningen för unga entreprenörer anser jag att det inte bara är ett akut behov att stärka kopplingen mellan banker och företag, utan också en strategisk lösning för att främja hållbar affärsutveckling.
I verkligheten har många företag, särskilt små och medelstora företag (SMF) som leds av unga entreprenörer, fortfarande svårt att få tillgång till kredit. Samtidigt väljer banker också kunder baserat på deras låneberättigande och kreditvärdighet. Därför är det viktigt att etablera en effektiv och omfattande kontaktmekanism mellan de två sidorna. För det första är det nödvändigt att upprätthålla regelbunden dialog och kontakt mellan banker och företag genom konferenser och tematiska forum. Detta är en kanal för båda sidor att öppet utbyta information om sina behov, lånevillkor, svårigheter och hinder, och därigenom öka förståelsen och samarbetet. Banker bör proaktivt närma sig och ge råd om lämpliga kreditpaket; företag måste också säkerställa finansiell transparens, förbättra ledningskapaciteten och utveckla genomförbara produktions- och affärsplaner för att bygga förtroende.
Dessutom behöver banker diversifiera kreditprodukter, implementera förmånliga lånepaket, förbättra processer, förenkla rutiner och förkorta bedömningstider samtidigt som de säkerställer riskkontroll. Att främja tillämpningen av digital teknik vid lånegodkännande och hantering kommer att hjälpa företag att få tillgång till kapital snabbare och bekvämare.
Att ta bort kapitalflaskhalsen
 |
| Fru Pham Thi Minh Hai Biträdande direktör för Thanh Son Company Limited |
Enligt min mening har räntor och bankernas kreditpolicy en direkt och djupgående inverkan på företagens produktion och affärsverksamhet. I samband med fluktuerande insatskostnader kommer rimliga räntor att hjälpa företag att minska den ekonomiska pressen och vara mer proaktiva i planeringen för produktionsexpansion och investeringar i maskiner och teknik. I verkligheten finns det dock fortfarande vissa svårigheter att få tillgång till kredit, särskilt när det gäller lånevillkor, säkerheter och utbetalningstid. Detta påverkar i viss mån företagens förmåga att utnyttja marknadsmöjligheter, särskilt under perioder med hög produktion.
Jag hoppas att bankerna fortsätter att implementera mer flexibla policyer, förenkla förfaranden och utöka kreditgränser för att passa varje branschs specifika egenskaper. Samtidigt kommer stabila och rimliga räntor att vara en avgörande faktor för att företag ska känna sig trygga med långsiktiga investeringar, förbättra sin konkurrenskraft och bidra positivt till den lokala ekonomiska utvecklingen.
Underlätta människors tillgång till lån med förmånlig ränta.
 |
| Fru Ban Thi Thang By 6, Tan Long kommun |
För närvarande finns det en betydande efterfrågan på transport och samåkningstjänster i kommunen. Därför lånade min familj kapital från policybanken för att köpa ett fordon, både för dagligt bruk och för att ge ytterligare möjligheter till familjens ekonomiska utveckling.
Min största oro är att räntorna måste vara rimliga så att låntagare proaktivt kan planera sin ekonomi, särskilt unga familjer som vår. Faktum är att min familj lånade cirka 700 miljoner VND under 5 år för att köpa en bil, med en ränta på cirka 7,5 % per år. Varje månad måste vi fortfarande avsätta en del av vår inkomst för att betala tillbaka skulden, vilket skapar en viss press på våra utgifter, men med den nuvarande räntan kan vi fortfarande hantera vår ekonomi utan större störningar i våra liv.
Jag hoppas att de politiska kreditprogrammen kommer att fortsätta att upprätthållas, vilket skapar gynnsamma förutsättningar för människor att få tillgång till kapital med låg ränta. När lånevillkoren är lämpliga kommer människor att med tillförsikt investera i ekonomisk utveckling. Detta kommer att göra det möjligt för många hushåll att bygga hus, köpa bilar, investera i boskapsuppfödning, utveckla produktionen, öka inkomsterna och stabilisera sina liv.
Källa: https://baotuyenquang.com.vn/kinh-te/thuong-mai-dich-vu/202603/binh-on-lai-suat-ngan-hang-4407f9f/
![[Bild] Nguyen Tat Thanh-gatan förväntas breddas, vilket minskar trafikstockningarna.](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2026/03/24/1774326200262_ndo_br_3-6869-jpg.webp)
Kommentar (0)