Tillväxtmilstolpar för bankbranschen 2024

Bankbranschen har uppnått många milstolpar inom autentiseringsteknik, grön kredit, digitala betalningar och återhämtning av insättningsräntor, vilket har bidragit till att främja ekonomisk utveckling under det senaste året.

År 2024 markerar en period av anmärkningsvärd utveckling för bankbranschen med en rad anmärkningsvärda milstolpar. Från att främja tillämpningen av biometrisk teknik och främja grön kredit till genombrott inom digitala betalningar och återhämtning av insättningsräntor, bidrar bankbranschen avsevärt till att främja ekonomisk tillväxt och förbättra användarupplevelsen.

Biometrisk kampanj

Banksektorn har "sprintat" för att införa biometrisk autentisering före tidsfristen den 1 januari i år. Från och med den 1 juli 2024 träder beslut 2345 från chefen för statsbanken i kraft, vilket föreskriver att alla personliga elektroniska transaktioner med ett värde över 10 miljoner VND eller totala dagliga betalningar som överstiger 20 miljoner VND måste tillämpa ansiktsbiometrisk autentisering.

Den 1 oktober 2024 kräver cirkulär 18 att personer som öppnar bankkort eller e-plånböcker online utför biometrisk autentisering. Utöver detta tillhandahåller cirkulär 50 en rättslig ram för att säkerställa säkerheten för onlinebanktjänster.

Resultaten visade att cirka 38 miljoner kunder har slutfört biometrisk registrering. Efter mer än tre månaders implementering har antalet bedrägerifall minskat med 50 %, medan antalet konton som tar emot pengar från bedrägerier har minskat med mer än 70 % jämfört med genomsnittet för de första 7 månaderna 2024. Vissa banker, som HDBank, har aktivt stöttat kunder i att slutföra biometrisk autentisering med hög igenkänningsgrad, vilket har bidragit till branschens övergripande framgång.

Användare upplever HDBank-appen på smartphones. Foto: HDBank

Grön kredittillväxt

2024 markerar ett steg framåt inom grön kreditgivning, då banbrytande banker emitterar gröna obligationer för att finansiera miljövänliga projekt. BIDV emitterade gröna obligationer för 3 000 miljarder VND i september 2024, följt av att Vietcombank framgångsrikt mobiliserade 2 000 miljarder VND i november. Senast emitterade HDBank gröna obligationer för 3 000 miljarder VND i december, vilket väckte starkt intresse från investerare.

Dessa obligationer följer ramverket för gröna obligationer från International Capital Market Association (ICMA) och Credit Market Association (LMA) och är mycket uppskattade av internationella kreditvärderingsinstitut som Moody's. Detta är en positiv signal för Vietnams mål för hållbar utveckling.

Accelerera digitala användare och digitala betalningar

I september 2024 ökade transaktioner via internet med 49,45 % i volym och 33,19 % i värde; via mobila kanaler ökade med 57,93 % i volym och 35,54 % i värde. Enbart QR-betalningar fortsatte att accelerera och fördubblades både i volym och värde, enligt statsbanken.

2024 är också året då Vietnam slutför sammankopplingen av det gränsöverskridande betalningssystemet via QR-kod med Thailand, Kambodja och Laos med deltagande av cirka 18 kommersiella banker och 3 betalningsförmedlare, enligt National Payment Corporation of Vietnam (Napas).

I år förväntas QR-kodsbetalningskopplingar expandera till länder som Kina, Japan, Korea, Indonesien, Malaysia, Filippinerna och Singapore.

Även under 2024 kommer Vietnam att bevittna framväxten och den snabba utvecklingen av en ny generation digitala banker. Vanligtvis lanserades Vikki Digital Bank (från HDBank) i juli 2024 och anslöt sig snabbt till ovanstående trend med gränsöverskridande betalningstjänster med QR, valutahandelstjänster och många kreativa, avancerade och tillgängliga finansiella lösningar för samhället. Vikki erbjuder också digitala finansiella tjänster till avlägsna områden genom ett stödprogram för människor i kommuner i de norra provinserna som drabbades av storm nr 3 (stormen Yagi) 2024, enligt regeringens omfattande finansiella strategi. Detta är också en av de första digitala bankerna i den nya generationen som integrerar "one-touch"-betalningstjänster i smart transport på hela den första tunnelbanelinjen i Ho Chi Minh-staden så snart den tas i bruk den 22 december 2024.

Kunder som använder Vikkigo-kort gör snabbbetalningar den första dagen av Metro Line 1. Foto: Vikkigo

Depositionsräntorna stiger igen efter två år av djup nedgång

Efter två år av kraftig nedgång började inlåningsräntorna stiga igen från april 2024, vilket stimulerade kredittillväxten. Enligt uppgifter från State Bank nådde kredittillväxten 11,9 % i slutet av november 2024 jämfört med slutet av 2023 och nådde 12,5 % den 7 december.

Enligt MBS nådde den genomsnittliga 12-månadersräntan för affärsbanker 5 %, vilket är 0,14 procentenheter högre än i början av året. Gruppen av statligt ägda affärsbanker låg kvar på 4,7 %, vilket är 0,26 procentenheter lägre än i slutet av 2023.

Den uppåtgående trenden blev tydligare sedan juni och inträffade i stor utsträckning från juli till september, då dussintals banker höjde sina inlåningsräntor varje månad. Kredittillväxten, som är 2–3 gånger snabbare än tillväxttakten för kapitalmobiliseringen, har drivit bankerna att höja inlåningsräntorna, där vissa banker till och med överstiger 6 % per år.

Kunder sätter in pengar på en bank i Hanoi. Foto: Giang Huy

21/29 banker har positiv tillväxt

De finansiella rapporterna för tredje kvartalet 2024 från 29 banker visade att den totala vinsten före skatt uppgick till mer än 218 000 miljarder VND, en ökning med 16 % jämfört med samma period föregående år. Av dessa tog Vietcombank ledningen med en vinst före skatt på 31 533 miljarder VND, en ökning med 6,7 %. Dessutom uppnådde BIDV, MB, VietinBank, ACB, VPBank och HDBank alla över 10 000 miljarder VND i vinst, vilket bidrog med 75 % av hela branschens totala vinst.

Ovanstående milstolpar bekräftar den hållbara och starka utvecklingen av Vietnams banksektor under 2024.

Källa