I samband med en stark digital omvandling håller online-utlåning på att bli en oundviklig trend inom bankbranschen. Denna form hjälper inte bara människor och företag att få tillgång till kapital snabbare och mer transparent, utan öppnar också upp nya utvecklingsmöjligheter för det vietnamesiska kommersiella banksystemet.
Oundviklig trend
Baserat på transparenta data från betalningar framstår online-utlåning som en oundviklig trend. Detta är en kreditkanal som hjälper människor och företag att få tillgång till kapital snabbare och mer transparent, och samtidigt öppnar upp nya utvecklingsmöjligheter för det kommersiella banksystemet.
Faktum är att banker har investerat i teknik och tillämpat artificiell intelligens, big data och biometri i sina produkter och tjänster. Digitala bankplattformar, e-plånböcker, QR-betalningar och mobilbank blir alltmer populära och stöder tiotals miljoner transaktioner varje dag. Tekniken hanterar inte bara betalningar, utan används också för värdering, riskhantering och kundbeteendeanalys, vilket bidrar till att minska samhällskostnader och utöka kapitalkanalerna.
Docent Dr. Dang Ngoc Duc – chef för Institute of Financial Technology vid Dai Nam University – säger att online-utlåning har blivit en oumbärlig del av kommersiella bankers digitala finansiella ekosystem. Många banker har noterat tillväxttakter för utestående lån från digitala kanaler som vida överträffat förväntningarna, samtidigt som de utökat sin täckning till landsbygds- och avlägsna områden – där det tidigare var svårt att få tillgång till traditionella finansiella tjänster.
”Att integrera AI, stordata och maskininlärning i kreditgodkännandeprocessen bidrar till att minska risker, snabba upp ansökningsbehandlingen och förbättra kundupplevelsen. Perioden 2021–2025 är grunden för en mer transparent och heltäckande digital kreditmarknad”, betonade Duc.
I Vietnam tillhör 97 % av företagen gruppen små och mikroföretag, men de flesta av dem har fortfarande svårt att få tillgång till kapital på grund av ofullständiga dokument, komplicerade förfaranden och höga kostnader. Samtidigt bidrar denna grupp med cirka 40 % av arbetskraften och 18 % av den totala utestående krediten i hela systemet.
Fru Nguyen Thi Ngoan – MISA:s finansdirektör – sa att MISA Lending byggdes för att direkt koppla samman små och medelstora företag med banker, baserat på digital data från bokföringsprogram, elektroniska fakturor och företagens kassaflöde. Med nästan 400 000 företagskunder som använder molntjänster tillhandahåller denna plattform "livedata" för att hjälpa banker att bedöma risker i realtid, begränsa osäkra fordringar och påskynda utbetalningar.
För närvarande har MISA samarbetat med 11 banker, beviljat en gräns på nästan 16 000 miljarder VND och utbetalt cirka 30 000 miljarder VND, med en låneframgångsgrad på 30 %, 10 gånger högre än den traditionella modellen.
Fru Ngoan tillade att banker genom MISA Lending-plattformen kan utvärdera företags finansiella kapacitet baserat på både statisk och dynamisk data, vilket minimerar risken för kundförluster. Statisk data inkluderar kredithistorik, information från nationella kreditinstitut (CIC), skatterapporter och finansiella förpliktelser. Dynamisk data återspeglar dagligt kassaflöde, elektroniska fakturor, redovisning och personaldata. Denna kombination ger en mer korrekt och transparent bild av kreditvärderingen.
På banksidan sa Ms. Le Thi Thuy Ha - chef för digitalt utlåningsprojekt - MBBanks digitala bankdivision att MB för närvarande distribuerar två plattformar, APP MBBank och Biz MBBank, för att tillhandahålla onlinebankprodukter och -tjänster.
På MBBank APP-plattformen betjänar MB fler än 33 miljoner privatkunder. Av dessa öppnade 100 % av privatkunderna konton och använde internetbanktjänster via kanaler med biometriska profiler som framgångsrikt samlats in via eKYC; 100 % av de osäkrade lånen (konsumentlån utan säkerhet) registrerades och utbetalades online; 90,8 % av produktions- och företagslånen utbetalades online, med en sammanlagd försäljning på mer än 165 000 miljarder VND under de första åtta månaderna 2025.
På Biz MBBanks plattform betjänas fler än 350 000 företagskunder. Av dessa tar 100 % av mikroföretagen (mikro-SMF - mSMF) emot och betalar ut kapital via Biz MBBank. Alla online-lånetransaktioner på både MBBank-appen och Biz MBBank använder elektroniska kontrakt med digitala signaturer, vilket säkerställer laglighet och kundupplevelse.
Förbättra rättssystemet, öka investeringarna i tekniktillämpningar
För hållbar utveckling anser experter att teknik, data och policy måste synkroniseras. Docent Dr. Dang Ngoc Duc betonade: "När nationella data om befolkning, skatt och kredit kopplas samman kan banker korrekt bedöma skuldbetalningsförmågan i realtid och därigenom utöka krediten till kunder utan tidigare lånehistorik."
Tillsammans med lagen behöver kommersiella banker uppgradera sina centrala banksystem, tillämpa AI, Big Data, Blockchain och IoT för att automatisera godkännandeprocessen, hantera risker och anpassa låneprodukter. Dessutom behöver bankpersonal utbildas i digitalt tänkande, dataanalysförmåga och driva online-kreditplattformar.
Särskilt affärsbanker behöver fokusera på att förbättra den professionella kapaciteten, det digitala tänkandet och de färdigheter som krävs för att hantera online-kreditsystem för bankpersonal, från ledning till professionell personal. Samtidigt måste de skapa en arbetsstyrka som kan samordna sektorsövergripande mellan finans, teknik och riskhantering på grundval av utbildning och omskolning av personal.
På ledningssidan sade Pham Anh Tuan, chef för betalningsavdelningen på statsbanken, att statsbanken nyligen har utfärdat många dokument för att komplettera den rättsliga ramen för elektronisk utlåning. Det är värt att notera att cirkulär 06/2023 kompletterar reglerna om elektronisk utlåning i cirkulär 39/2016 och uppmuntrar kreditinstitut att digitalisera tjänster och skapar gynnsamma förutsättningar för individer och företag att få tillgång till kapital.
I synnerhet möjliggör dekret 94/2025/ND-CP om den kontrollerade testmekanismen för första gången implementeringen av peer-to-peer-utlåningsmodellen (P2P-utlåning). Statsbanken har gett vägledning för de nya modellerna så att de kan fungera i praktiken men fortfarande inom ramen för noggrann övervakning, både för att utöka kapitalkanalerna och säkerställa systemsäkerheten.
Herr Tuan noterade också att cybersäkerhet och kunddatasäkerhet måste vara högsta prioritet. Banker behöver investera i säkerhetsinfrastruktur, tillämpa AI i övervakning och stärka det internationella samarbetet kring datasäkerhet.
Vissa experter säger att online-utlåning i Vietnam växer snabbt men också står inför många utmaningar när det gäller att finslipa den rättsliga ramen, dataanslutning, tekniksäkerhet och riskhantering. Framför allt är den avgörande faktorn för framgång kundernas förtroende.
En tydlig juridisk grund, synkroniserade data, säker teknik och transparenta tjänster kommer att bygga förtroende och därigenom bidra till att digital kredit verkligen blir en ny drivkraft för bankbranschen i den digitala finansiella eran.
Källa: https://www.vietnamplus.vn/cho-vay-truc-tuyen-dong-luc-moi-trong-ky-nguyen-tai-chinh-so-post1061454.vnp
Kommentar (0)