Ökad inhemsk kreditkortstäckning

Enligt uppgifter från Vietnams statsbank uppgick antalet inhemska kreditkort i omlopp i mars 2024 till mer än 904 700 kort (en ökning med 18,37 % jämfört med samma period 2023). Inhemska kreditkortstransaktioner under de första tre månaderna 2024 uppgick till 1,3 miljoner transaktioner till ett värde av 10 biljoner VND (en ökning med 75,43 % i kvantitet och 89,85 % i värde).

Biträdande chef för betalningsavdelningen (Vietnams statsbank) Le Anh Dung sa att Vietnam har en ung befolkningsstruktur, ökande inkomster, e-handelstrender, populära digitala ekonomiska aktiviteter... är anledningarna till att den inhemska kreditkortsmarknaden har stor utvecklingspotential. "Med mer än 900 tusen inhemska kreditkort och en befolkning på 100 miljoner människor finns det en stor potential för kreditinstitut att utnyttja och främja utfärdandet av inhemska kreditkort i framtiden", bekräftade Dung.

Inhemska kreditkortsprodukter har många funktioner, fördelar och attraktiva incitament som inte är sämre än internationella kreditkort.

Enligt Nguyen Quang Minh, generaldirektör för National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS), har inhemska kreditkort alla funktioner som att spendera först, betala senare, lång räntefri period från 45 till 55 dagar, samt att de uppfyller internationella EMV-säkerhetsstandarder. De används inte bara i stor utsträckning för betalning vid inhemska betalningsmottagningspunkter och onlinebetalningar, utan även för betalning/uttag i vissa länder.

”Inhemska kreditkort är också ett effektivt sätt att hjälpa människor att få tillgång till officiella lån från banker och finansföretag, särskilt i fall där kunderna har plötsliga ekonomiska behov, de behöver inte tillgripa svarta kreditlån med höga räntor”, sa Nguyen Quang Minh.

Å andra sidan är avgiftsschemat och räntorna för inhemska kreditkort mycket enklare och lägre jämfört med internationella kreditkort. Enligt Vietnam Banking Association tar MasterCard och Visa i genomsnitt ut cirka 270 typer av avgifter från en vietnamesisk bank varje år, medan antalet avgifter för inhemska kreditkort är mycket lägre.

Dessutom varierar den årliga underhållsavgiften för ett internationellt kreditkort från 299 000 till 2 miljoner VND för den vanliga kortgruppen, och kan vara tiotals miljoner VND för prioritetskortgruppen; medan den årliga avgiften för ett inhemskt kreditkort vanligtvis varierar från 150 000 till 300 000 VND för olika kortkategorier.

Antalet inhemska kreditkort är dock fortfarande för lågt, endast 8 % av de internationella kreditkorten och 0,6 % av den totala marknaden. Den nuvarande betalningsomsättningen uppgår endast till 0,5–0,9 % av den totala marknaden för kortbetalningar. Denna omsättning är fortfarande mycket låg jämfört med potentialen för inhemska kreditkort.

Även om det finns mycket utrymme för utveckling är antalet inhemska kreditkort i verkligheten fortfarande mycket lågt. Direktören för kortcentret vid Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade ( VietinBank ), Nguyen Tan Phap, bedömde att det finns vissa svårigheter att främja utvecklingen av inhemska kreditkort på den vietnamesiska marknaden. Till exempel är antalet aktieägda kommersiella banker som deltar i utvecklingen av inhemska kreditkort mycket begränsat, och kommunikation, reklam och marknadsföringsprogram för att locka kunder har inte fokuserats på.

Därför har människor fortfarande inte tillgång till produkten och dess fördelar, vilket leder till att antalet utfärdanden är lågt jämfört med internationella kreditkort. Dessutom har inhemska kreditkort svårt att konkurrera med internationella kreditkort vad gäller användningsområde, internationella funktioner samt attraktiva incitament från internationella kortorganisationer. Dessutom tenderar de på grund av konsumentvanor att föredra internationella kortprodukter på grund av deras popularitet och stora antal.

Docent Dr. Dang Ngoc Duc (fakulteten för finans och bank, Dai Nam University) delar ovanstående synpunkt och sa att den främsta anledningen till att inhemska kreditkort inte är attraktiva beror på faktorer relaterade till konsumentpsykologi, alternativkostnader och finansiella kostnader för utgivande organisationer... För närvarande står antalet inhemska kreditkort som utfärdas av kommersiella banker endast för en sjättedel till en tiondel av antalet internationella kreditkort som utfärdas. Avgifter och räntor är inte ett hinder för inhemska kreditkort, eftersom priserna och avgifterna för inhemska kreditkort är lägre än för internationella kreditkort.

Utifrån ett sådant tillvägagångssätt föreslog Dang Ngoc Duc att forskning och val av lösningar för att främja användningen av inhemska kreditkort i Vietnam bör identifieras som en nyckeluppgift för kommersiella banker. Det viktiga, och som bör betraktas som en långsiktig strategi, är att befästa och förbättra varje kommersiell banks rykte så att de utfärdade korten kan accepteras för betalning utanför Vietnam och bli internationella kort. Samtidigt är uppmärksamheten, ledningen och stödet från Vietnams statsbank och behöriga myndigheter i att organisera, övervaka och stödja utvecklingen av inhemska kreditkort avgörande.

Vicechefen för Vietnams statsbank, Pham Tien Dung, uppgav att Vietnams statsbank, för att fortsätta genomföra målet att främja kontantlösa betalningar och utveckla inhemska kreditkort, kommer att fortsätta att uppmana kreditinstitut och relaterade enheter att effektivt genomföra dekret nr 52/2024/ND-CP om kontantlösa betalningar; färdigställa och snabbt utfärda dokument som vägleder det nya dekretet för att skapa en gynnsam rättslig korridor för kontantlösa betalningar, stödja utvecklingen av inhemska kreditkort; samtidigt effektivt implementera säkra lösningar för onlinebetalningar och bankkortsbetalningar för att garantera säkerhet, förhindra bedrägerier och lurendrejeri samt öka användarnas förtroende vid användning av elektroniska medel.

”Kreditinstitut behöver undersöka och utveckla kontantfria betalningsprodukter och -tjänster, moderna, bekväma och säkra inhemska kreditkortsprodukter, utöka infrastruktur och betalningsnätverk; nära samordna med relevanta parter för att främja kommunikation för att nå och underlätta för människor och företag, särskilt i landsbygdsområden, avlägsna och isolerade områden, att enkelt få tillgång till och använda bank- och officiella betalningstjänster, vilket bidrar till att universalisera omfattande finansiering och begränsa svart kreditgivning”, betonade Pham Tien Dung.

Källa