”Samtidigt ökar det ansvarskänslan för att använda alla resurser ekonomiskt och effektivt, från statsbudgeten till den privata sektorn och hela samhället”, sade vice chefen för Vietnams statsbank (SBV), Pham Thanh Ha.
Under de senaste åren har Vietnams statsbank bedrivit penningpolitik proaktivt, flexibelt och effektivt, genom att stödja kreditinstitut i att upprätthålla rimliga räntor, skapa förutsättningar för människor och företag att få tillgång till kapital och öppna upp flödet av sparande och investeringar.
Enligt Pham Thanh Ha har hela branschen parallellt främjat sparsamhet, minskat slöseri, minskat driftskostnader, optimerat resurser och skapat mer utrymme för att sänka utlåningsräntorna, vilket tydligt demonstrerar andan av "spara för symbios" i bankbranschen med människorna, näringslivet och ekonomin .
I samband med stark digital transformation handlar sparande inte bara om ekonomisk ackumulering, utan också om att effektivt använda resurser för att förnya sig och investera i framtiden. Digital transformation har öppnat upp nya utvecklingsinriktningar för bankbranschen, såsom att förnya verksamhetsmodeller för att automatisera processer, optimera driftskostnader, förbättra produktiviteten och minska socialt slöseri.
För närvarande sker mer än 95 % av människors transaktioner via digitala kanaler, och kontantlösa betalningar ökar med i genomsnitt över 45 %/år, vilket bidrar till enorma samhällskostnader varje år. ”Banker fortsätter att utveckla bekväma och moderna sparprodukter som onlinesparande och flexibelt sparande, vilket hjälper människor att enkelt sätta in sparpengar när som helst, var som helst, säkert och transparent”, säger viceguvernör Pham Thanh Ha.
Ur ett bankperspektiv bidrar diversifiering av sparprodukter på digitala plattformar inte bara till att öka andelen icke-fristiga insättningar (CASA), en viktig faktor som bidrar till att minska kapitalkostnaderna, förbättra den operativa effektiviteten, skapa bättre förutsättningar för banker att fortsätta sänka räntorna och stödja företag och ekonomin.
I den nya eran, när grön tillväxt, digital omvandling och trender inom hållbar utveckling har spridit sig starkt över världen, behöver andan av sparande väckas starkare, från medvetenhet till handling, från varje medborgare, varje företag till varje myndighet och organisation.
Vid seminariet sa Christian Grajek, chef för Asiens regionala samordning vid German Savings Banks International Cooperation Foundation (DSIK), att tidig finansiell utbildning är grunden för att skapa hållbara sparvanor.
”För att uppmuntra och utöka en hållbar sparkultur måste vi gå från kortsiktiga kampanjer till långsiktiga mål och göra sparande till en vana i vardagen. Hållbar beteendeförändring är mest effektiv om den börjar tidigt, i barndomen och tonåren”, sa Christian Grajek.
Enligt Christian Grajek behöver finansiell utbildning integreras i skolors och universitets läroplaner, och samtidigt måste den utformas så att den är åldersanpassad, praktisk och relevant för den lokala kontexten.
Följaktligen kommer moderna inlärningsmetoder som gamification, mobilapplikationer, onlineinlärning eller spartävlingar i skolor att bidra till att sprida denna anda starkare. Samtidigt behöver effektivt lärande och lämpligt beteende ha en belöningsmekanism, såsom att låta barn öppna sparkonton för tidig ekonomisk utbildning, få ränta och åtföljande förmåner, organisera tävlingar i skolor och universitet och dela ut priser till vinnare.
För att bygga ett hållbart finansiellt ekosystem måste regeringen , finanssektorn och sociala organisationer ha ett nära samarbete. ”Staten måste skapa en stabil policyram, skydda insättare och uppmuntra bankmodeller som tjänar samhället. Banker, särskilt spar- och mikrofinansbanker, måste använda finansiell utbildning som ett verktyg för att attrahera och behålla kunder och öka förtroendet genom omfattande rådgivning och konsumentskydd”, säger chefen för regional samordning för Asien, German Savings Banks International Cooperation Foundation (DSIK).
Dessutom behöver utbildningssektorn se finansiell utbildning som en viktig livskunskap, som bidrar till att forma ett modernt och omfattande sparandetänkande för kommande generationer. Massorganisationer behöver mobilisera och mobilisera från gräsrötterna och utöka mikrofinansieringstjänster till avlägsna områden och utsatta grupper. Dessutom behöver utvecklingsorganisationer dela internationella erfarenheter och god praxis i denna fråga, ge råd om rättsliga och regulatoriska ramar och stödja utvecklingen av bankorganisationer, mikrofinansieringsorganisationer, utveckling av sparprodukter och finansiell utbildning.
"Regeringen och statsbanken har satt som mål att minst 25–30 % av alla vuxna ska sätta in sparande hos kreditinstitut. För hushåll och individer är sparande en viktig faktor för att hjälpa till med levnadskostnader och köpa varaktiga varor; få tillgång till det formella finansiella systemet, undvika 'svart kredit'; utöka och koppla samman med många finansiella produkter och tjänster; hjälpa dem att få färdigheter i att hantera personlig ekonomi; samt förbättra deras förmåga att motstå risker mot ogynnsamma faktorer från socioekonomiska fluktuationer. Beträffande den nationella övergripande finansiella strategin har staten under de senaste fem åren finslipat institutionerna för finansiella produkter och tjänster i andan av att identifiera arbetet med att bygga och tillämpa lagar som "ett genombrott av genombrott" för att finslipa institutionerna för nationell utveckling i den nya eran", säger docent Dr. Chu Khanh Lan, biträdande chef för avdelningen för prognosstatistik - monetär stabilisering (Vietnams statsbank).
Källa: https://baotintuc.vn/kinh-te/hinh-thanh-thoi-quen-tai-chinh-lanh-manh-dau-tu-hieu-qua-20251030120516484.htm
Kommentar (0)