Räntorna på både befintliga och nya lån har sjunkit samtidigt.
Tran Thanh Phong, direktör för Thien But Food Company, sa att den nuvarande affärssituationen är mer gynnsam än under tidigare månader på grund av ökad efterfrågan på livsmedel. Därför förnyade företaget nyligen ett 3-månaders låneavtal med en ränta på 6-6,5 % per år, beroende på bank.
Låneräntorna har sjunkit.
Herr Tran Thanh Phong kommenterade att banker erbjuder lån med låg ränta, även i svåra kreditförhållanden, men att godkännandeprocessen är mycket noggrann. Låneansökningar från kunder med förfallna skulder är svårare att behandla. Detta gäller även för enskilda kunder.
Herr PH sa att han nyligen sålde en tomt för cirka 3,5 miljarder VND. Köparen hade 35 % av kapitalet och resten lånades från banken. Kunden pantsatte själv den köpta marken. Vid den tidpunkten värderade banken marken till cirka 3 miljarder VND och lånade ut 70 % av det värderade värdet till en fast ränta på 8 % per år under de första två åren. Efter den perioden skulle räntan vara lika med basräntan plus en marginal på 2 %. "Den största utmaningen för låntagare just nu är att bevisa sin inkomst i samband med sänkta löner och svåra affärsförhållanden", sa herr PH.
Fru Nguyen Thuy (bosatt i Tan Binh-distriktet, Ho Chi Minh-staden), som har en skuld på 2 miljarder VND hos Vietcombank , fick sin låneränta sänkt av banken från 11 %/år till 9 %/år i sex månader för mer än en månad sedan. Denna sänkning sparar fru Thuy cirka 3 miljoner VND i räntebetalningar varje månad. För nya lån tillämpar dock Vietcombank en fast ränta på 7 %/år under en längre period.
"Om den gamla låneräntan kunde sänkas till 7 % per år, precis som den nya, skulle jag spara mer än 3,3 miljoner VND i räntebetalningar varje månad. Men eftersom anpassningsperioden inte har löpt ut än har jag inget annat val än att överföra den här skulden till en annan bank", sa Thuy och tillade att hon har konsulterat flera banker som för närvarande tillämpar nya låneräntor på 6,5–7 % per år. Det nuvarande problemet är dock att Thuys företag nyligen sänkte lönerna med cirka 30 %, så det är inte längre lätt att bevisa sin inkomst för att återbetala skulden, och hon beräknar fortfarande sina alternativ.
På liknande sätt lånade Ms. Thanh Ngoc (bosatt i Thu Duc City, Ho Chi Minh City) 1 miljard VND från Vietcombank i juli 2023 med en fast ränta på 9,5 % per år under de första två åren, varefter räntan skulle vara rörlig. För en månad sedan kontaktade Ms. Ngoc en bankanställd för att få hjälp med att sänka räntan, men fick veta att insättningsräntorna var höga vid lånetillfället, så en sänkning var inte möjlig. Men efter att ha undersökt att vissa banker tillåter låneöverföringar mellan banker kontaktade Ms. Ngoc proaktivt lånehandläggaren igen och begärde en sänkning. Banken gick sedan med på att sänka räntan till 7,5 % per år. "Tidigare betalade jag över 7,9 miljoner VND i ränta varje månad, men nu har den sänkts till nästan 2 miljoner VND, vilket är en lättnad", sa Ms. Ngoc.
Man kan lugnt säga att banker aldrig tidigare har konkurrerat om att sänka utlåningsräntorna som de gör nu. Stora banker som Agribank , Vietcombank, VietinBank och BIDV tillämpar räntor för bostadslån under det första året på mellan 6,5 % och 8,5 % per år. BIDV tillämpar räntor från 6,5 % per år, Vietcombank från 6,7 % per år, Agribank från 7 % per år och VietinBank från 6,4 % per år.
För privata aktiebanker är kapplöpningen om att sänka utlåningsräntorna ännu mer intensiv. Efter att ha aviserat utlåningsräntor på 5,5 %/år under de första 3 månaderna och fasta 7,5 %/år under de första 6 månaderna, justerade BVBank bara två veckor senare ner sina räntor med 0,5–1 %/år, till 5 %/år respektive 6,5 %/år. VPBank erbjuder lån på 5,9 %/år med en löptid på 25 år.ACB tillämpar bostadslåneräntor på cirka 7–8 %/år eller fasta 9 %/år under de första 2 åren…
Utländska banker deltar också i att sänka utlåningsräntorna. Till exempel tillämpar Shinhan Bank en förmånlig ränta på 6,6 %/år med en fast ränta under de första 6 månaderna, med en maximal belåningsgrad på 70 % för en 30-årig låneperiod; medan den fasta räntan för 1 år är 6,8 %/år, för 2 år 7,4 %/år och för 3 år 8 %/år. UOB erbjuder för närvarande bostadslån med en ränta på 6 %/år…
Även med låga priser kämpar verksamheten fortfarande.
Jämfört med för ett år sedan är lånemarknaden helt omvänd, med banker som kontinuerligt sänker utlåningsräntorna och aktivt söker kunder för att få lån. Förmånliga eller till och med gamla utlåningsräntor har nu halverats. Under de två första veckorna 2024 rapporterade dock vissa banker att kredittillväxten förblev ogynnsam jämfört med föregående månader. Utlåningen är fortfarande ganska långsam på grund av den allmänna effekten från slutet av 2023 som fortsätter än idag.
Dessutom är januari en månad med låg efterfrågan på utlåning. Företag och privatpersoner som lånade för att producera varor inför det kinesiska nyåret gjorde det vanligtvis under tidigare månader, så de tenderar att låna mindre under denna månad och fokuserar främst på att betala tillbaka skulder. Detta är också en vanlig inställning bland östasiater, som är bekymrade över att betala tillbaka skulder före det kinesiska nyåret. Dessutom är kunderna också försiktiga med risker vid denna tidpunkt, eftersom köpkraften på marknaden ännu inte har ökat nämnvärt. Alla dessa faktorer tillsammans har resulterat i att kredittillväxten under årets början inte motsvarade förväntningarna.
”Kapplöpningen om att sänka utlåningsräntorna accelererar för att locka fler kunder. Men just nu är det svårt att hitta bra kunder, så banker letar efter kunder från andra banker. Banker som håller utlåningsräntorna höga kommer att förlora bra kunder, så de måste sänka räntorna för både befintliga och nya kunder. Konkurrensen om lån har aldrig varit så hård som den är nu”, medgav chefen för individkundsavdelningen på en aktiebank.
Enligt denna experts analys har vissa banker erbjudit 0 % ränta under de första månaderna av ett lån för att locka kunder. Vissa betalar till och med provisioner till de som framgångsrikt hänvisar kunder, från 5–10 miljoner VND per lån till 0,5–1,5 % av lånevärdet. En 0 % ränta innebär att bankerna ådrar sig förluster under de första månaderna. Även om två tredjedelar av bankerna har sänkt sparräntorna till låga nivåer är räntorna för insättningar under sex månader vanligtvis 2–3 % per år, över sex månader 4–5 % per år, och vissa banker erbjuder 5–6 % per år för insättningar över 12 månader. För att konkurrera inom utlåning lägger bankerna till en marginal på cirka 2–4 % per år (istället för 4–5 % som tidigare) för att uppnå kortfristiga utlåningsräntor på 6 % per år och medellånga till långfristiga räntor på 8–9 % per år. Detta är bara brytpunkten eftersom bankerna måste avsätta avsättningar för risk, insättningsgaranti, driftskostnader etc.
Experten Nguyen Tri Hieu menar att bankerna med en utlåningsränta på 0 % säkerligen kommer att ådra sig förluster under de första månaderna. För att kompensera för dessa förluster kommer bankerna att höja utlåningsräntorna efter en period med "förmånliga" räntor, vilket kan vara den genomsnittliga inlåningsräntan hos flera banker plus en marginal på upp till 5 %, eller kompensera för förluster genom andra serviceavgifter.
”Förmånliga låneräntor gäller endast under den inledande perioden på 1 eller 3 månader, så kunderna måste vara medvetna om reglerna gällande räntor efter att förmånsperioden har löpt ut. Det finns inget sådant som en gratis lunch. Därför måste låntagare noggrant granska reglerna för hur räntan beräknas efter förmånsperioden”, rådde Hieu och förutspådde att utlåningsräntorna kommer att fortsätta att minska under första kvartalet då bankerna står inför ett kapitalöverskott, mobiliserar medel men inte kan låna ut dem. Från och med mitten av 2024 kan dock in- och utlåningsräntorna öka i takt med att ekonomins kapitalbehov växer.
Flera värdepappersföretag har prognostiserat att utlåningsräntorna under 2024 kan minska ytterligare med 0,75–1,5 % per år. Mer specifikt prognostiserar KB Securities Vietnam (KBSV) att den genomsnittliga utlåningsräntan kommer att ha utrymme att minska med ytterligare 0,75–1 %. VCBS Securities Company prognostiserar att den totala utlåningsräntenivån kan minska med cirka 1–1,5 procentenheter under 2024.
[annons_2]
Källänk
Kommentar (0)