"Snabb medicin" hjälper banker att övervinna svårigheter med att hantera osäkra fordringar

DNVN – Nationalförsamlingens godkännande av lagen som ändrar och kompletterar ett antal artiklar i lagen om kreditinstitut den 27 juni anses av experter vara en "läglig lösning" för att hjälpa banker att övervinna svårigheter med att hantera osäkra fordringar, särskilt i samband med en trög fastighetsmarknad och många hinder i förfaranden för återvinning av tillgångar.

Enligt bedömningen av Vietnam Investment Credit Rating JSC (VIS Rating) är den viktigaste höjdpunkten i lagen som ändrar och kompletterar ett antal artiklar i lagen om kreditinstitut återställandet av rätten att beslagta säkerheter (TSBĐ) – en mekanism som tydligt fick effekt under den period då resolution 42 (2017–2023) fortfarande var i kraft.

Under den period då resolution 42 var i kraft ökade omfattningen av osäkra fordringar som hanterades varje månad till 65 %, medan andelen kunder som betalade av sina skulder ökade från 23 % till 36 %, vilket visar den tydliga effektiviteten hos den mekanism som gör det möjligt för banker att beslagta obestridda säkerheter.

Men eftersom denna resolution löper ut i slutet av 2023 har processen för återvinning av tillgångar nästan varit beroende av kundernas samarbete eller genom långa rättstvister, vilket har lett till att skuldindrivningsgraden hos många banker har minskat avsevärt.

Enligt VIS Rating är den viktigaste höjdpunkten i lagen som ändrar och kompletterar ett antal artiklar i lagen om kreditinstitut återställandet av rätten att beslagta säkrade tillgångar.

Under de första sex månaderna 2024 hanterades hälften av de osäkra fordringarna huvudsakligen genom skuldavskrivningar och avsättningar, vilket motsvarade 30–40 % av det totala eget kapitalet – en andel som anses ohållbar.

Dessutom har den tröga fastighetsmarknaden orsakat att intäkterna från skuldsanering genom riskavsättningar (avskrivningar) fortsätter att minska och endast uppgick till 27 % år 2024, jämfört med 40 % under perioden 2021–2022. Samtidigt är andelen ansökningar om osäkra fordringar som godkänns för avveckling av domstol fortfarande mycket låg, enligt vissa banker som VPB.

Denna reviderade lag återställer inte bara mekanismen för att beslagta säkerheter, utan ger också Vietnams statsbank (SBV) befogenhet att tillhandahålla särskilda lån med 0 % ränta till kreditinstitut i svårigheter – vilket gör det möjligt för SBV att ingripa tidigt och säkerställa systemstabilitet.

”Den ändrade lagen kommer att bidra till att förbättra förmågan att återvinna osäkra fordringar, förbättra tillgångskvaliteten och lönsamheten, särskilt för detaljhandelsbanker som sällan lånar ut till spekulativa segment”, kommenterade VIS Rating.

Data från banker visar att problemskuldkvoten hos bankgruppen Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) och Military Commercial Joint Stock Bank (MB) ökade från 1,6 % till 2,2 % under perioden 2022 till 2025. Denna ökning kom främst från bolån med inteckning och lån till företagshushåll.

Även om avvecklingen av belånade bostadstillgångar har visat positiva tecken tack vare den reella efterfrågan, är lån relaterade till resort- och spekulationsfastigheter under press på grund av överutbud och en försiktig marknadssentiment.

VIS Rating-experter förväntar sig att lagen som ändrar och kompletterar ett antal artiklar i lagen om kreditinstitut kommer att stödja bankernas vinster genom att förbättra intäkterna från skuldsanering och minska driftskostnaderna. Detta kommer också att ytterligare stärkas av återhämtningen på fastighetsmarknaden under 2025.

Minh Thu

Källa: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054