Mcredit hittar möjligheter i utmaningar

Konsumentfinansieringsmarknaden står inför sin svåraste period på många år. Detta är dock också en möjlighet för finansföretag, inklusive Mcredit, att fokusera på digital transformation och förbättra kundupplevelsen.

Utestående konsumentlån uppfyller inte förväntningarna

Konsumentkrediter anses för närvarande vara ett "hett" område. Enligt Vietnam Banking Association uppgick de utestående lånen för levnadsbehov till cirka 2,8–2,9 miljoner miljarder VND i slutet av 2023, vilket motsvarar cirka 21 % av den utestående krediten i hela ekonomin . I början av 2024 motsvarade inte tillväxttakten för utestående krediter i hela ekonomin förväntningarna, de utestående lånen för levnadsbehov minskade med över 28 %. Av dessa är 15 licensierade finansföretag verksamma i Vietnam och de utestående konsumentlånen uppgick i februari 2024 till cirka 138,8 biljoner VND, vilket motsvarar cirka 5 % av de totala utestående lånen för levnadsbehov.

Den främsta orsaken är den minskade efterfrågan på konsumentkrediter i samband med svår ekonomisk tillväxt som påverkar individers och hushållens inkomster, ökar behovet av sparande för att förbereda sig för framtiden och minskar behovet av banklån för att öka utgifterna.

Å andra sidan är kunderna långsamma med att betala sina skulder, betalar medvetet inte sina skulder, bildar "skuldförsummelsegrupper" på sociala nätverk, motsätter sig och förtalar inkassobyråer etc., vilket negativt påverkar bankers och finansföretags image och rykte. Dessutom möter finansföretag svårigheter på grund av politik och negativ mediepåverkan.

Ansträngningar för att uppnå strategiska mål

MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) grundades 2016 och är ett joint venture-finansieringsbolag mellan Military Commercial Joint Stock Bank (MB) och SBI Shinsei Bank (Japan). Mcredit har gjort ett starkt intryck genom att klättra till den fjärde platsen i konsumentfinansieringsmarknaden i Vietnam år 2020, sedan klättra till topp 3 år 2021 och behålla den positionen fram till nu.

Sedan början av 2023, trots att marknaden befinner sig i en svår period, är Mcredit fortfarande ett av få finansbolag som verkar effektivt tack vare sin fasta ställning i den "kundcentrerade" strategin, och att de har stöttat kunder i svåra tider och digital transformation, särskilt med hjälp av viktiga lärdomar och stöd från MB Bank och SBI Shinsei Bank.

Mcredit är alltid orubbliga i sin "kundcentrerade" strategi.

För att uppnå målet för perioden 2022–2026, att nå topp 1 vad gäller effektivitet, topp 2 vad gäller skala och betjäna 8–10 miljoner kunder, tillsammans med traditionella servicekanaler, har Mcredit övergått till att tillhandahålla tjänster via digitala kanaler, baserat på dataanalys och kundpersonalisering för att hjälpa till att bedöma kreditrisker snabbare och mer exakt. Genom de konsumtionsvanor som företaget kan samla in i kombination med partners baserat på kundernas samtycke, löses deras behov snabbare, vilket skapar fördelar för både kunder och Mcredit. Resultaten blir bättre samtidigt som kundupplevelsen förbättras avsevärt.

I syfte att främja digital transformation och samtidigt begränsa riskerna inom finanssektorn har sex kreditinstitut, inklusive Mcredit, varit pionjärer i implementeringen av en lösning för att använda befolkningsdata för att bedöma låntagares kreditvärdighet, vilket hjälper människor att enkelt få tillgång till kapitalkällor snabbare och mer effektivt. Följaktligen lägger Mcredit inte längre ner mycket tid på att förbereda låneansökningar när all nödvändig information kan tillhandahållas via befolkningsdatasystemet.

För att hantera situationen med kunder som har minskad förmåga att återbetala skulder på grund av arbetsförlust, uppskjuten arbetstid eller förlängning av arbetstiden, kontaktade Mcredit proaktivt kunder som sades ha svårt att dela med sig av och föreslå lösningar gällande återbetalningsvillkor och återbetalningsbelopp. Detta är också i linje med regeringens och statsbankens policy att omstrukturera återbetalningsvillkor och återbetalningsbelopp för kunder i svåra perioder.

Le Quoc Ninh, generaldirektör för Mcredit

Le Quoc Ninh, generaldirektör för Mcredit, sa: ”Mcredit har alltid varit lojal mot strategin för human utlåning och human inkasso, där kunderna ställs i centrum och kundernas svårigheter betraktas som våra egna. Mcredit har implementerat räntebefrielse och omstrukturering av skuldåterbetalningar för kunder sedan Covid-19-pandemin, inte bara under de senaste 1-2 åren. Denna period är också ett bra tillfälle för Mcredit att få tid att granska och förbättra interna processer, öka driftskvaliteten och effektiviteten. Vissa tidigare processer har digitaliserats, vilket minskar tid och beslutssteg.”

2024 förväntas bli ett tufft år, men Mcredit är fortfarande övertygade om sin strategi och fokuserar på att utforma produkter som passar kundernas behov för att säkerställa att människor har tillgång till pålitligt kapital. I synnerhet kommer företaget alltid att vara flexibelt och anpassningsbart, fokusera på att investera i teknik, fokusera på kärnprodukter och förbättra riskhanteringen för att ge kunderna de bästa upplevelserna.

Källa: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html