Mcredit hittar möjligheter i utmaningar.

Konsumentfinansieringsmarknaden står inför sin mest utmanande period på flera år. Detta ger dock också en möjlighet för finansbolag, inklusive Mcredit, att fokusera på digital transformation och förbättra kundupplevelsen.

Utestående saldon på konsumentlån var lägre än förväntningarna.

Konsumentkrediter anses för närvarande vara en "het" sektor. Enligt Vietnam Banking Association uppgick de utestående lånen för levnadskostnader till cirka 2,8–2,9 biljoner VND i slutet av 2023, vilket motsvarar cirka 21 % av den totala utestående krediten i ekonomin . I början av 2024 motsvarade tillväxttakten för utestående krediter i ekonomin inte förväntningarna, och de utestående lånen för levnadskostnader minskade med över 28 %. Av dessa är 15 licensierade finansbolag verksamma i Vietnam, och deras utestående konsumentlån uppgick per februari 2024 till cirka 138,8 biljoner VND, vilket motsvarar cirka 5 % av de totala utestående lånen för levnadskostnader.

Den främsta orsaken är den minskade efterfrågan på konsumentkrediter mitt i utmanande ekonomiska tillväxtförhållanden som har påverkat individuella och hushållens inkomster, vilket har lett till ökat sparande för framtida trygghet och minskad efterfrågan på banklån för att öka utgifterna.

Å andra sidan påverkar försumliga kunder som avsiktligt vägrar att betala tillbaka skulder, bildar "skuldförsummelsesgrupper" på sociala medier, gör motstånd och falskeligen anklagar inkassobyråer ... negativt bankers och finansföretags image och rykte. Dessutom möter finansföretag svårigheter på grund av policyer och negativ mediebevakning.

Ansträngningar för att uppnå strategiska mål

MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) grundades 2016 och är ett joint venture-finansieringsföretag mellan Military Commercial Bank (MB) och SBI Shinsei Bank (Japan). Mcredit har gjort ett starkt intryck och steg till den fjärde platsen vad gäller marknadsandel för konsumentfinansiering i Vietnam 2020, sedan till topp 3 2021, och behåller den positionen än idag.

Från början av 2023 fram till nu, trots de utmanande marknadsförhållandena, har Mcredit varit ett av få finansbolag som drivit verksamheten effektivt tack vare sitt orubbliga engagemang för en "kundcentrerad" strategi, som stödjer kunder under svåra tider och digital transformation, särskilt med de värdefulla lärdomarna och stödet från MB Bank och SBI Shinsei Bank.

Mcredit fortsätter att följa sin "kundcentrerade" strategi.

För att uppnå sina mål för perioden 2022-2026, att rankas som topp 1 i effektivitet, topp 2 i skala och betjäna 8-10 miljoner kunder, har Mcredit gått från traditionella servicekanaler till digital tjänsteleverans. Detta baseras på dataanalys och kundpersonalisering, vilket möjliggör snabbare och mer exakt kreditriskbedömning. Genom de konsumtionsvanor som företaget samlar in, i kombination med partnerskap och kundernas samtycke, tillgodoses kundernas behov snabbare, vilket skapar fördelar för både kunder och Mcredit. Detta resulterar i bättre resultat samtidigt som kundupplevelsen förbättras avsevärt.

I syfte att främja digital transformation och samtidigt minska riskerna inom finanssektorn har sex kreditinstitut, inklusive Mcredit, varit pionjärer i implementeringen av en lösning som använder befolkningsdata för att bedöma låntagares kreditvärdighet, vilket hjälper människor att få tillgång till kapital snabbare och mer effektivt. Följaktligen lägger Mcredit inte längre ner mycket tid på att förbereda låneansökningar eftersom all nödvändig information kan tillhandahållas via befolkningsdatasystemet.

För att hantera situationen där kunder upplever minskad återbetalningsförmåga på grund av arbetsförlust, arbetsavbrott eller minskad arbetstid kontaktar Mcredit proaktivt kunder som tros ha svårigheter för att dela deras bördor och erbjuda lösningar gällande återbetalningsvillkor och belopp. Detta överensstämmer med regeringens och State Banks policy att omstrukturera återbetalningsvillkor och belopp för kunder som har svårigheter.

Le Quoc Ninh, generaldirektör för Mcredit

Le Quoc Ninh, generaldirektör för Mcredit, uttalade: ”Mcredit har alltid varit engagerat i en human utlånings- och skuldindrivningsstrategi, där kunderna ställs i centrum och deras svårigheter betraktas som våra egna. Mcredit har implementerat ränteavskrivningar och skuldsanering för kunder sedan Covid-19-pandemin, inte bara under de senaste ett eller två åren. Denna period är också ett bra tillfälle för Mcredit att reflektera över och förbättra interna processer, öka den operativa kvaliteten och effektiviteten. Vissa tidigare processer har digitaliserats, vilket minskar tid och beslutssteg.”

2024 förutspås bli ytterligare ett utmanande år, men Mcredit är fortsatt övertygad om sin strategi och fokuserar på att utforma produkter som möter kundernas behov för att säkerställa att människor har tillgång till pålitligt kapital. I synnerhet kommer företaget alltid att vara flexibelt och anpassningsbart, prioritera investeringar i teknik, fokusera på kärnprodukter och förbättra riskhanteringen för att ge bästa möjliga kundupplevelse.

Källa: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html