Polisen i Thọ Phú kommun arbetar med invånarna i deras hem, samlar in information och sprider information snabbt för att förhindra lagöverträdelser på gräsrotsnivå.
Efter jobbet satt LVH, en arbetare på ett företag i Tho Phu-kommunen, framför sitt hyrda rum och berättade om sitt lån: "Inledningsvis lånade jag bara 10 miljoner dong för att täcka levnadskostnaderna och lovade att betala tillbaka det inom 10 dagar. Lånet var odokumenterat, det kom bara från en gemensam bekant."
Ännu viktigare var att långivaren inte nämnde eller registrerade räntan, men återbetalningsmetoden var fast från början. För ett lån på 10 miljoner VND var Mr. LVH tvungen att betala 1,2 miljoner VND per dag i 10 dagar, totalt 12 miljoner VND. Räntan delades upp i små dagliga avbetalningar, vilket fick lånet att se ut som en regelbunden betalning. I början gick Mr. LVHs betalningar smidigt; men om han var bara en dag försenad ändrades beräkningen omedelbart. "För varje dag försenad lade de till 200 000 till 300 000 VND till det belopp som skulle betalas nästa dag."
"En gång var jag tvungen att betala nästan 2 miljoner dong för att täcka skillnaden enligt långivarens beräkning", sa LVH.
Det obetalda beloppet överfördes till nästa dag, tillsammans med straffavgifter, vilket ledde till att det totala skuldbeloppet ökade varje gång LVH var försenad. Efter mer än en halv månads kämpande med att betala hade det totala beloppet han var skyldig nått nästan 15 miljoner VND, trots att det ursprungliga lånet bara var 10 miljoner VND. "Varje gång jag var försenad debiterade långivaren mer. De specificerade inte procentsatsen, men beloppet fortsatte bara att öka. Om jag inte betalade ringde de hela tiden, till och med mina släktingar", sa LVH.
För arbetare som honom beror inkomsten på arbetsskift och månadslöner. Med en lön på över 7 miljoner VND, efter avdrag för hyra och matkostnader, finns det nästan ingenting kvar. Kortfristiga lån ger därför en illusion av att vara hanterbara, men när betalningarna är sena handlar pressen inte bara om pengarna; den sträcker sig till de ständiga samtalen och meddelandena som påminner honom om skulden.
LVH:s historia är inte unik. I områden som Tho Phu – där det finns en hög koncentration av arbetare och en blomstrande produktions- och serviceindustri – är behovet av snabba lån ständigt närvarande. När räntan sprids ut dagligen kommer riskerna inte på en gång utan ackumuleras lite i taget tills låntagaren inte längre klarar av det.
Enligt 2015 års civillag får räntorna i civilrättsliga transaktioner inte överstiga 20 % per år. Många informella lån anger dock ingen räntesats, utan debiteras istället dagliga avbetalningar, vilket gör det svårt för låntagare att fastställa den faktiska räntan. Advokat Vu Van Tra från Son Tra Law Firm uppgav: ”Avsaknaden av en räntesats i låneavtalet förändrar inte lånets grundläggande natur. När det belopp som ska betalas överstiger 20 % per år skyddas inte överskottet av lag. I fall där det finns tecken på olaglig vinstverksamhet kan långivaren åtalas enligt straffrättslig lag.”
Efter sammanslagningen expanderade Tho Phu kommuns område, vilket resulterade i en större befolkning, en koncentration av arbetare och ett flertal företag, produktionsanläggningar och serviceinrättningar. Tillsammans med denna dynamiska utveckling uppstod komplexa underliggande säkerhets- och ordningsproblem, inklusive brott relaterade till "lånehajverksamhet". Baserat på denna verklighet skiftade kommunens polisstyrka sitt fokus till mer proaktiv förebyggande av "lånehajverksamhet", med prioritet för tidig upptäckt. Regelbunden övervakning av området upprätthålls, med poliser tilldelade varje by och bostadskluster. Samtidigt samordnar de med lokala säkerhetsteam för att granska befolkningsdata och identifiera nya relationer, och därigenom tidigt upptäcka tecken på mellanhandslån eller lån från okända källor. På offentliga platser inspekteras och tas olagliga lånereklamer längs vägar och i bostadsområden bort. "Underjordiska" kanaler som muntliga telefonnummer och sociala mediegrupper samlas in och korsrefereras för att underlätta hanteringen och begränsa spridningen av dessa aktiviteter. Samtidigt genomfördes informationskampanjer med fokus på högriskgrupper som fabriksarbetare och unga arbetare.
På liknande sätt förekommer inte "lånehajverksamhet" öppet i kustkommunen Van Loc, där befolkningen är stor och småskalig handel och tjänster blomstrar, utan förekommer fortfarande i form av små transaktioner genom personliga relationer. Enligt kommunpolisen har inga fall av personer som rapporterat att de varit inblandade i "lånehajverksamhet" registrerats sedan början av året. Baserat på övervakning av situationen förekommer dock lånetransaktioner fortfarande sporadiskt, vilket kräver att kommunpolisen noggrant övervakar området för att snabbt kunna identifiera dem.
Här åker kommunpolisen ner till varje by och samordnar med byns ledare och säkerhets- och ordningsskyddsteamet för att granska nya relationer och därigenom upptäcka tidiga tecken på "lånehänvisningar" och mellanliggande lånekopplingar. Olagliga lånereklamer i marknadsområden inspekteras och tas bort; telefonnummer och QR-koder med låneinnehåll samlas in och korsrefereras för administrationsändamål. I fall med akuta lånebehov samordnar kommunpolisen med kvinnoförbundet, lantbrukarföreningen och ungdomsförbundet för att kontakta och utbilda människor om riskerna, samtidigt som de vägleder dem till att få tillgång till legitima kapitalkällor från början.
Från öppna former har utlåningsverksamheten övergått till lömska småskaliga transaktioner baserade på personliga relationer. Det är i dessa till synes enkla transaktioner som riskerna börjar ackumuleras. Därför bör förebyggande åtgärder inte bara stanna vid att utrota problemet, utan måste börja med tidig identifiering och ingripande på gräsrotsnivå, så snart de första tecknen visar sig.
Text och foton: Tang Thuy
Källa: https://baothanhhoa.vn/nhan-dien-som-de-ngan-chan-nbsp-tin-dung-den-o-lang-que-286384.htm
Kommentar (0)