Accelerera digital transformation inom bankbranschen: Data är en strategisk tillgång

Tăng tốc chuyển đổi số ngành Ngân hàng: Dữ liệu là tài sản chiến lược

Som ekonomins livsnerv spelar banksektorn en banbrytande roll i den digitala transformationsresan, inte bara genom att möta kundernas ökande behov utan också bidra till det nationella målet för digital transformation. Den digitala transformationsresan för hela branschen accelererar, men det finns fortfarande många hinder och utmaningar, särskilt bristen på synkronisering av data och gammal teknik. Enligt experter kommer data i framtiden att vara en strategisk tillgång, en nyckelfaktor för banker att gå snabbare i sin digitaliseringsprocess.

Dr. Can Van Luc, chefekonom för Bank for Investment and Development of Vietnam ( BIDV ), sade att Vietnam upprätthåller en stabil BNP-tillväxttakt på i genomsnitt 6,36 % per år. För att nå nya höjder måste landet dock effektivt utnyttja den nya drivkraften – digital transformation, där digitala finansiella tjänster spelar en nyckelroll tack vare deras starka spridning till andra sektorer. Följaktligen har den nationella strategin för digital transformation, genom viktiga beslut och resolutioner som beslut 749/QD-TTg (2020) och resolution 57-NQ/TW (2024), lagt grunden för ett omfattande digitalt ekosystem som bidrar till att omforma ekonomin i den digitala tidsåldern. "Finans- och banksektorn ligger i framkant av den digitala transformationen i Vietnam", betonade Dr. Can Van Luc.

Enligt Le Anh Dung, biträdande chef för betalningsavdelningen, har den vietnamesiska banksektorn under senare år gjort snabba och starka framsteg inom digital transformation, i linje med den digitala transformationsplanen för banksektorn fram till 2025, med en vision fram till 2030 (beslut 810/QD-NHNN). Kreditinstitut har investerat kraftigt i att tillämpa avancerad teknik som artificiell intelligens (AI), maskininlärning, big data, molntjänster, robotisk processautomation (RPA)... för att förbättra den operativa effektiviteten, förbättra kundupplevelsen och hantera risker mer effektivt.

Statistik från börsnoterade affärsbankers årsredovisningar visar att 2024 kommer att markera ett språng i teknikinvesteringar i den vietnamesiska banksektorn, med totala teknikutgifter som når 32 437 miljarder VND, vilket motsvarar 14,85 % av hela branschens totala driftskostnader. Detta är den högsta nivån under de senaste fyra åren, vilket markerar ett tydligt skifte i finansinstitutens strategiska tänkande. Medan banker tidigare var försiktiga med teknikbudgetar på grund av kostnadshinder och implementeringsrisker, har digital transformation nu blivit en nyckelfaktor för att förbättra produktiviteten, optimera kostnader och skydda marknadsandelar.

Dessa ansträngningar har gett imponerande resultat. I början av 2025 genomfördes mer än 90 % av de finansiella transaktionerna hos många kreditinstitut via digitala kanaler, vilket återspeglar hela branschens stora ansträngningar och framgångar inom mottot att fokusera på kunderna, erbjuda överlägsna upplevelser och praktiska fördelar för användarna. De flesta banker har anslutit sig till och effektivt utnyttjat den nationella befolkningsdatabasen och implementerat kundidentifiering genom chipförsedda medborgaridentifieringskort.

Antalet personliga betalkonton nådde mer än 200 miljoner, med en tillväxt av transaktioner via internet, mobila enheter och QR-koder på 35 %, 33 % respektive 66 % jämfört med samma period 2024. Många banker har sänkt sin kostnads-i-intäktsprocent (CIR) under tröskeln på 30 %, vilket visar effektivitet tack vare omfattande digital transformation och kontakt med ledande finansinstitut i regionen.

”Dessa siffror visar inte bara hastigheten i den digitala omvandlingen utan också finansiell inkludering, vilket hjälper tiotals miljoner människor, särskilt i landsbygdsområden och avlägsna områden, att få tillgång till bekväma och moderna finansiella tjänster”, betonade Le Anh Dung.

Som en av de ledande bankerna inom digital transformation sa Tran Cong Quynh Lan, biträdande generaldirektör för VietinBank , att digital transformation är ett viktigt krav för banker i ett konkurrensutsatt sammanhang och snabbt föränderliga kundbehov. Därför är VietinBanks inriktning att digitalt transformera inte bara transaktionskanaler, utan även interna processer, datahantering och verksamhet.

Fru Nguyen Thi Nga, chef för PVcomBank Digital Banking, sa också att digitaliseringen måste kopplas till kundresan, inte bara med hjälp av appar eller chattrobotar, utan verkligen optimera upplevelsen. Särskild uppmärksamhet ägnas åt att utnyttja data för att anpassa tjänster och förbättra kundupplevelsen.

Även om bankerna kraftfullt har genomfört digitala transformationsaktiviteter och uppnått positiva resultat, anser bankrepresentanter att det fortfarande finns många hinder och utmaningar inom den digitala transformationen inom bankbranschen. Till exempel bristen på synkronisering av gammal data och teknik. Många banker står inför en situation där data är utspridd utan ett centralt system, vilket gör det svårt att fatta beslut eller analysera AI. Gamla Core Banking-system gör det svårt att integrera ny teknik; personalresurserna är inte redo, eftersom inte alla i banken förstår teknik, så när de implementerar digital transformation stöter de ofta på en rädsla för förändring eller brist på kompetens för att använda det nya systemet... Dessutom är den juridiska korridoren inte komplett; kundpsykologin är fortfarande splittrad, även om många kunder fortfarande är bekanta med traditionella transaktioner...

Inför ovanstående svårigheter och utmaningar föreslog Tran Cong Quynh Lan att bygga ett digitalt ekosystem som kopplar samman banker, företag och kunder. Samt att snart utfärda ett tydligare rättsligt ramverk för nya digitala finansiella produkter, särskilt tjänster via appar, eKYC elektronisk identifiering... Inom banker sa Tran Cong Quynh Lan att det är nödvändigt att påskynda digitaliseringen av kreditprocesser, godkännande, efterrevision... för att minska beroendet av pappersarbete och öka beslutsfattandet.

Tran Cong Quynh Lan delade med sig av sin vision för de kommande 3-5 åren och bekräftade: data kommer att vara en strategisk tillgång. Därför är det nödvändigt att inrikta banken mot "datadriven" och fatta beslut baserade på realtidsdata. Aktivt använda maskininlärning för att automatisera riskbeslut, kreditvärdering och föreslå lämpliga produkter...

För att göra digital transformation till en verklig drivkraft för tillväxt föreslog Dr. Can Van Luc viktiga lösningar. Mer specifikt att fullända den juridiska korridoren, såsom att utfärda lagen om digital transformation, lagen om digital industri och sandlåderamverket för nya affärsmodeller som Fintech. Samtidigt öka utbildning och investeringar i FoU, särskilt med fokus på att utveckla högkvalitativa mänskliga resurser; främja internationellt samarbete inom tekniköverföring, cybersäkerhet, gränsöverskridande digital handel; bygga en digital kultur och öka allmänhetens medvetenhet.

Med en stark strategi för digital transformation, särskilt inom finanssektorn, bekräftade Dr. Can Van Luc att Vietnam absolut kan göra ett genombrott, uppnå målet att den digitala ekonomin ska bidra med 30 % av BNP år 2030 och bli en av de ledande länderna i regionen inom innovation och teknik.

Nguyen Quoc Hung, vice ordförande och generalsekreterare för bankföreningen, delar samma åsikt och sa att den digitala transformationsprocessen inom bank- och finansbranschen kommer att fortsätta accelereras och fokusera på följande huvuduppgifter: Fortsätta bygga och finslipa det rättsliga ramverket för att främja digital transformation inom bankbranschen, uppmuntra tillämpningen av digital teknik som AI och blockchain, utveckla öppen bankverksamhet, elektroniska transaktioner, säkerhet och trygghet på internet, samt testa Fintech genom sandlådeteknik. Dessutom är det nödvändigt att implementera data- och teknisk standardisering för att koppla samman och dela data inom och utanför bankbranschen, tillsammans med centralbankens forskning om digitala valutor.

Parallellt är det nödvändigt att utveckla den digitala infrastrukturen genom att modernisera betalningssystemet och förbättra sammankopplingen, inklusive att uppgradera det elektroniska interbankbetalningssystemet (IBPS) och utöka infrastrukturen för detaljhandelsbetalningar med nya betalningsmetoder som QR, e-plånböcker och mobila betalningar. Samtidigt är det nödvändigt att utöka databehandlingsinfrastrukturen och uppgradera kreditinformationsportalen för att stödja riskhantering.

Dessutom kommer utformningen och utvecklingen av digitala bankmodeller att implementeras hos kreditinstitut. Utveckling och effektiv utnyttjande av statsbankens och kreditinstitutens digitala data enligt big data-modellen, samtidigt som datainsamling och rengöring främjas. Dessutom säkerställs datasäkerhet och nätverkssäkerhet enligt nationella och internationella standarder. Utveckling och utbildning av högkvalificerade mänskliga resurser med kunskap och färdigheter i användning av informationsteknik och digital transformationsförmåga...

På ledningssidan sa Le Anh Dung, biträdande chef för betalningsavdelningen, att för att övervinna utmaningar och fortsätta att främja digital bankomvandling i riktning mot innovation och stark tillämpning av teknik har State Bank of Vietnam implementerat många viktiga policyer och strategier. "Under den kommande tiden kommer State Bank of Vietnam att fokusera på att fullända den rättsliga ramen, investera i teknisk infrastruktur, stärka nätverkssäkerheten, utveckla digitala mänskliga resurser inom bankbranschen samt främja finansiell inkludering", betonade Dung.