Minska "grogrunden" för illegal utlåning.

Mitt i en fortsatt ekonomisk återhämtning och ökande konsumtionsutgifter och affärsaktivitet hävdar konsumentkrediter sin roll som en av de viktigaste drivkrafterna för ekonomisk tillväxt. De tillgodoser inte bara människors legitima kapitalbehov, utan utvecklingen av konsumentkrediter bidrar också till att minska det ekonomiska gapet och minska beroendet av informella låneformer.

Konsumentkrediter har fortfarande gott om utrymme för expansion.

I verkligheten förekommer fortfarande illegal utlåning i många sofistikerade former, särskilt i industriområden och bostadsområden med ett stort antal låginkomsttagare. Många arbetare tvingas, när de står inför oväntade ekonomiska behov men inte kan få tillgång till officiella finansieringskällor, tillgripa lån med hög ränta.

Nyligen upptäckte myndigheterna i Dong Nai-provinsen två fall som visade tecken på ockerutlåning till arbetare i ett företag beläget i Long Thanh industripark. Gärningsmännen utnyttjade arbetarnas svåra omständigheter för att låna ut pengar till höga räntor och krävde att låntagarna lämnade över sina bankkort som användes för löneutbetalningar som ett sätt att kontrollera skuldindrivning. Denna praxis sätter inte bara arbetarna under långvarig ekonomisk press utan innebär också betydande risker för social trygghet och ordning.

Banker främjar onlinelån för att hjälpa människor att utöka sin tillgång till formella finansieringskällor.

Fall som det ovan visar att när akuta kapitalbehov inte tillgodoses snabbt av det formella finansiella systemet, kommer illegal utlåning att ha möjlighet att infiltrera och frodas. Därför anses utökad tillgång till konsumentkredit vara en effektiv lösning för att minska marknadsandelen för organisationer och individer som ägnar sig åt ockerlån.

Enligt FinGroups bedömning har den vietnamesiska konsumentfinansieringsmarknaden fortfarande betydande tillväxtpotential, eftersom storleken på konsumentkrediter i Vietnam bara är drygt 10 % av BNP – mycket lägre än andra länder och territorier som Sydkorea med över 40 % av BNP, Hongkong (Kina) med över 20 %, etc.

I verkligheten visar efterfrågan på konsumentlån i Vietnam en tydligt uppåtgående trend. Enligt Vietnams statsbank uppgick de utestående konsumentlånen till cirka 3 biljoner VND, vilket motsvarar över 20 % av de totala utestående lånen i ekonomin , vilket tyder på att konsumtion håller på att bli en avgörande drivkraft för kredittillväxt. I detta sammanhang anses affärsbankernas ansträngningar att öka konsumentkrediterna med rimliga räntor, bekväma förfaranden och olika produkter vara viktiga lösningar för att hjälpa människor att få tillgång till säkert och transparent kapital.

Till exempel fortsätter Bac A Bank att implementera programmet "Timely Capital Access - Secure Future Steps" fram till slutet av 2026. Följaktligen kan kunder få tillgång till kortfristiga lån med räntor från 9,9 %/år och medel- och långfristiga lån med förmånliga räntor från 9,5 %/år.

Programmet gäller för olika låneändamål, såsom säkrade konsumentlån, bilköp, stöd till studier utomlands, rörelsekapital för produktion och företag eller jordbruksutveckling. Diversifiering av kreditprodukter hjälper banker att nå ett bredare spektrum av kunder samtidigt som de noggrant möter människors faktiska behov.

På liknande sätt har BVBank lanserat två förmånliga kreditpaket på totalt upp till 4 800 miljarder VND för privatkunder, med fokus på bostadslån och säkrade konsumentlån med konkurrenskraftiga räntor. Detta ses som ett positivt drag för att stödja människor i att få tillgång till legitima kapitalkällor mitt i den ökande konsument- och investeringsefterfrågan.

Inte bara små och medelstora banker, utan även många stora banker, omstrukturerar sina kreditportföljer för att öka andelen privatkunders utlåning. Enligt en representant från VietinBank fokuserar banken på att förbereda resurser för att öka tillväxten av privatkunders utlåning under den kommande perioden, i takt med att konsument- och fastighetsefterfrågan gradvis återhämtar sig.

Digitaliseringen av konsumentkrediter skapar nya tillväxtfaktorer.

En av de viktigaste faktorerna som driver den senaste tidens tillväxt av konsumentkrediter är den starka digitala omvandlingen inom bankbranschen. Enligt experter har tillämpningen av teknik inom utlåningsverksamheten avsevärt förkortat bedömnings- och utbetalningstiderna, samtidigt som kundupplevelsen förbättrats. Digitala bankplattformar, elektronisk identitetsverifiering (eKYC), automatiserad kreditvärdering och online-utlåning gör tillgången till kapital enklare än någonsin tidigare.

Herr Nguyen Duc Lenh, biträdande direktör för Vietnams statsbank, region 2, uppgav att kvaliteten på tjänsterna ständigt förbättras tack vare tillämpningen av modern teknik inom konsumentutlåning. Elektroniska utlåningsmetoder, övertrasseringar och digitala finansiella produkter har gjort det möjligt för individer och hushåll att snabbt få tillgång till kapital, vilket sparar tid och transaktionskostnader.

Teknikutvecklingen bidrar inte bara till att utöka täckningen av formell kredit utan förbättrar även riskhanteringskapaciteten och ökar transparensen i utlåningsverksamheten. Detta är en viktig grund för banksektorn att utveckla konsumentkrediter på ett mer hållbart, säkert och effektivt sätt.

Enligt docent Dr. Dang Ngoc Duc, chef för Institute of Financial Technology, Dai Nam University, håller online-utlåning på att bli en viktig del av kommersiella bankers digitala finansiella ekosystem. Experten uppgav att många banker har noterat lånetillväxttakter från digitala kanaler som överträffar förväntningarna, samtidigt som de utökar sin räckvidd till landsbygdsområden och avlägsna områden – platser som tidigare varit otillgängliga för traditionella finansiella tjänster.

Enligt Mr. Duc hjälper tillämpningen av AI, stordata och maskininlärning i kreditgodkännandeprocessen banker att minska risker, snabba upp ansökningsbehandlingen och förbättra kundupplevelsen. När nationella data om befolkning, skatter och kredit kopplas samman kan banker bedöma kundernas återbetalningsförmåga i realtid och därigenom ge kredit även till de som saknar tidigare lånehistorik.

I verkligheten har många banker i Vietnam ökat utlåningen via digitala kanaler. Med tanke på potentialen för tillväxt inom online-utlåning söker Vietnams statsbank (SBV) feedback på ett utkast till ändring av cirkulär 39/2016/TT-NHNN – ett dokument som reglerar kreditinstituts och utländska bankfilialers utlåningsverksamhet till kunder. En anmärkningsvärd förändring är omdefinitionen av "lån med litet belopp". Enligt utkastet kommer det maximala lånebeloppet att höjas till 400 miljoner VND hos kreditinstitut, fyra gånger högre än den nuvarande tröskeln på 100 miljoner VND. Denna ändring av utlåningsreglerna förväntas skapa mer utrymme för banker att utöka kreditgivningen på digitala plattformar, vilket hjälper individer och företag att få tillgång till kapital snabbare och bekvämare.

Källa: https://thoibaonganhang.vn/thu-hep-dat-song-cua-tin-dung-den-182911.html