Räkna ut låneräntan noggrant

I detta sammanhang föreslog byggnadsministeriet nyligen, i utkastet till resolution om förmånligt kapital för utveckling av sociala bostäder, ett kreditpaket på 100 000 miljarder VND i förmånliga lån, vilket förväntas skapa ett genombrott för segmentet för sociala bostäder.

Problem med kreditutbetalning

I början av april 2023 godkände regeringen i beslut 338/QD-TTg genomförandet av projektet "Investering i byggandet av minst 1 miljon sociala bostäder för låginkomsttagare och industriparksanställda under perioden 2021–2025". Med målet att sträva efter att färdigställa cirka 1 062 200 lägenheter i orter fram till 2030. Varav 428 000 enheter kommer att färdigställas under perioden 2021–2025 och 634 200 enheter kommer att färdigställas under perioden 2025–2030.

Byggministeriets förslag om ett kreditpaket på 100 000 miljarder vietnam är lämpligt mot bakgrund av bristen på kapital för utveckling av sociala bostäder. Foto: Thanh Hai

För att genomföra projektet har regeringen också godkänt förslaget från statsbanken (SBV) att fördela 120 000 miljarder VND till fyra statligt utsedda affärsbanker, med en låneränta på 8,7 %/år för investerare och 8,2 %/år för köpare och hyresgäster av sociala bostäder. Från och med den 1 juli 2023 kommer SBV var sjätte månad att tillkännage den förmånliga låneräntan till deltagande affärsbanker, vilket innebär att räntan kan variera beroende på marknaden.

Eftersom statsbanken har en ränta som endast är 1,5–2 % lägre per år än den allmänna nivån för medel- och långfristiga lån, har en rad affärsbanker (TP Bank, VP Bank, MB Bank, Techcom Bank och HD Bank) ansökt om att "dela på kakan", där registreringsbeloppet för att delta i programmet är 5 000 miljarder VND för varje bank, vilket höjer räntestödskapitalkällan till 145 000 miljarder VND.

Tyvärr har detta kreditpaket, efter nästan 20 månaders implementering, avvisats av många eftersom de regler som fastställts av Statsbanken inte är lämpliga för deras ekonomiska kapacitet. Därför, efter många gånger av "överväganden", beslutade Statsbanken i början av september 2024 att sänka räntan till 7 %/år för investerare och 6,5 %/år för bostadsköpare.

Enligt bedömningen är dock regleringen av sådana räntor fortfarande för hög för bostadsköpare, så hittills är detta kreditpaket fortfarande i ett trögt tillstånd, vilket visas i byggnadsministeriets detaljerade rapport om genomförandet av det förmånliga kreditpaketet på 120 000 miljarder VND för socialt boende.

Mer specifikt hade endast 34 av 63 orter vid slutet av tredje kvartalet 2024 dokument som tillkännagav 83 projekt som var berättigade till förmånliga lån på den elektroniska informationsportalen, med ett totalt utbetalt utestående lånebelopp på 1 783 miljarder VND (varav företagskunder: 1 633 miljarder VND; husköpare: 150 miljarder VND), vilket motsvarar cirka 1,1 % av det totala registrerade stödkapitalet.

”Genomförandet av projekt för socialt boende står för närvarande inför många svårigheter. Bara under tredje kvartalet 2024 har hela landet 8 projekt genomförts, med en omfattning på 4 960 enheter; 3 projekt godkända för investeringspolicy, med en omfattning på 2 676 enheter; och endast 1 projekt delvis slutfört, med en omfattning på 200 enheter. Genom sammanställningen av rapporter från orter, från 2021 till slutet av tredje kvartalet 2024, har hela landet slutfört 79 projekt för socialt boende, med en omfattning på 42 414 enheter; 131 projekt har påbörjats byggnation, med en omfattning på 111 687 enheter” - informerade chefen för avdelningen för bostäder och fastighetsmarknadsförvaltning (Byggministeriet) Hoang Hai.

Prioritet bör ges till husköpare.

Om man, baserat på de aggregerade uppgifter som rapporterats av byggnadsministeriet, hittills bara har över 143 000 färdigställda och under uppbyggnad gjorda sociala bostadslägenheter i hela landet, är målet på 428 000 lägenheter under projektets period 2021–2025 nästan omöjligt, eftersom bara ett "mirakel" kan färdigställa upp till 258 000 nya lägenheter på mindre än 13 månader. Drömmen om att snart äga ett hus för låginkomsttagare och arbetare måste förlängas.

Enligt ordföranden för Ho Chi Minh Citys fastighetsförening (HoREA), Le Hoang Chau, är socialt boende en viktig del av partiets och statens politik. Detta demonstreras ytterligare genom beslutsamheten att ändra och komplettera bostadslagen 2023, marklagen 2024 och ett antal vägledande dekret enligt lagen med synkronisering och enhetlighet av regler för socialt boende.

Mekanismerna för preferenskreditkällor för utveckling av socialt boende har dock fortfarande många brister som är värda att oroa sig för, nämligen bristen på "såddkapital" eller förekomsten av strikta regler som gör att de boende inte kan eller har svårt att få tillgång till dem.

”Regeringens dekret 100/2024/ND-CP föreskriver: kapitalnivå, förmånlig ränta, löptid och utbetalning av lån för sociala bostadsprojekt (7,92 %/år för investerare i sociala bostäder för försäljning, leasing och köp; 6,6 % endast för projekt för uthyrning), har skapat förutsättningar för investerare att få tillgång till förmånliga kreditkällor för att genomföra projektet. I officiell rapport 4524/NHCS-TDSV daterad 1 augusti 2024 från Vietnams bank för socialpolitik, baserat på dekret 100/2024/ND-CP för bostadsköpare, är dock låneräntan på 6,6 %/år hög” - Le Hoang Chau uttryckte sin åsikt.

Inför ovanstående situation, i syfte att utöka förmånliga kapitalkällor för utveckling av socialt bostäder, har man i utkastet till resolution om förmånliga kapitalkällor för utveckling av socialt bostäder, som byggnadsministeriet rådfrågar ministerier och filialer innan det lämnas till regeringen för offentliggörande, föreslagit att ett förmånspaket på 100 000 miljarder VND för lån från obligationskapitalkällor, giltigt i 5 år, genomförs. Detta är första gången som byggnadsministeriet har föreslagit att tillämpa ett socialt bostadspaket genom att emittera obligationer.

Följaktligen kommer räntan för detta förmånliga kreditpaket att vara lika med räntan för fattiga hushåll som beslutats av premiärministern i varje period; utbetalningsperioden kommer att vara tills kreditpaketet är helt utbetalat, dock högst den 31 december 2030.

I en diskussion om denna fråga sade Nguyen The Diep, vice ordförande för Hanoi Real Estate Club, att förslaget från byggnadsministeriet i utkastet till resolution om förmånligt kapital för utveckling av sociala bostäder är ett genombrott eftersom det utökar källan till utvecklingskapital och skapar möjligheter för köpare av sociala bostäder. Det är dock också nödvändigt att förtydliga reglerna om låneräntor för detta kreditpaket, där bostadsköpare är i centrum och bör prioriteras.

"Om utlåningsräntan för kreditpaketet på 100 000 miljarder VND är lika med utlåningsräntan för fattiga hushåll som premiärministern beslutat om i varje period, baserat på dekret 100/2024/ND-CP på 6,6 %/år, kommer det att vara svårt att uppmuntra människor att låna pengar för att köpa sociala bostäder för närvarande, eftersom utlåningsräntan enligt det tidigare beslutet 486/2023/QD-TTg bara var 4,8 %/år", sade Nguyen The Diep.

HoREA-ordföranden Le Hoang Chau, som delar samma åsikt, föreslog att regeringen skulle överväga att tillåta fortsatt tillämpning av förordningen om utlåningsräntan på 4,8 %/år enligt premiärministerns beslut 486/2023/QD-TTg. För närvarande genomför Vietnams socialbank programmet "lån för att stödja fattiga hushåll med bostäder" med en ränta på 3 %/år, så det är bäst att tillämpa utlåningsräntan för köpare och hyresgäster av sociala bostäder på 3–4,8 %/år, för att uppmuntra bostadsköpare, stimulera marknaden och skapa motivation för investerare att påskynda projektgenomförandet.

 

Byggministeriets förslag om ett kreditpaket på 100 000 miljarder VND är mycket lämpligt mot bakgrund av den nuvarande bristen på kapital för utveckling av sociala bostäder, men det är också nödvändigt att lära sig av den uppenbara lärdomen från kreditpaketet på 120 000 miljarder VND enligt resolution 33/2023/NQ-CP utan låntagare, där det är nödvändigt att noggrant studera reglerna om villkor, låneräntor... i enlighet med människors faktiska förhållanden.

Dr. Nguyen Huy Thanh - Finansexpert

Källa: https://kinhtedothi.vn/tinh-ky-muc-lai-suat-cho-vay.html