Användning av artificiell intelligens för att förbättra verksamhetens kvalitet inom banksektorn

Artificiell intelligens (AI) är den främsta drivkraften som starkt förändrar bankbranschens framtoning i den digitala transformationsresan. Tillämpningen av tekniker som molndata och generativ AI kommer att hjälpa banker att öka prestandan, optimera kostnader, analysera data effektivt och därigenom fatta korrekta och snabba affärsbeslut och öppna upp för nya metoder för att förbättra kundupplevelsen.

Folk använder kontantlösa betalningstjänster från digitala banker.

Tillämpningen av AI inom bankbranschen har gradvis blivit en ny trend år 2025 eftersom enligt branschstatistik sker cirka 45 % av tjänsteförsäljningen inom finans- och banksektorn helt på digitala plattformar. Detta är resultatet av en djupgående digitaliseringsprocess, där AI spelar en central roll för att hjälpa till att analysera data, automatisera processer och anpassa tjänster. Baserat på resultaten av AI-dataanalys kan potentiella kunder identifieras utifrån deras transaktionshistorik, personliga behov och konsumentbeteende. Samtidigt kan den ge de mest lämpliga produkt- och tjänsterekommendationerna, vilket ger personlig åtkomst och kundvård. Att utrusta AI kan också hjälpa bankens interna kontrollsystem att utvärdera register eller upptäcka ovanliga transaktioner, och därigenom förhindra bedrägerier som blir allt vanligare idag. AI används också för att utvärdera kreditprofiler. Kreditvärderingsmodeller använder AI-självlärande algoritmer i kombination med olika stordataanalyser för att kunna rekommendera lämpliga tjänster eller effektiva lån, vilket snabbt ger mer omfattande och exakta poängresultat. Dessutom kan AI tillämpas inom systemautomation och ge många fördelar, såsom att förbättra noggrannhet, tillförlitlighet i driftsprocesser, öka produktiviteten och spara tid och kostnader.

För närvarande har en rad kommersiella banker implementerat AI-lösningar för att förbättra kundservicens effektivitet. I synnerhet blir "virtuella assistenter" som använder naturlig språkbehandlingsteknik en populär trend, vilket hjälper användare att kommunicera, ställa frågor och göra transaktioner direkt i bankapplikationer utan att behöva gå till traditionella transaktionspunkter. Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB) Nam Dinh Branch är ett av de tidigaste kreditinstituten som tillämpar den nya generationens AI BOT för att tillämpa AI artificiell intelligens-teknik. Med tre enastående funktioner: intelligent interaktionsförmåga, självinlärning och kontinuerlig utvecklingsförmåga, förståelse och känslomässig igenkänningsförmåga, hjälper AI BOT till att stödja ACB:s kunder på det snabbaste, mest exakta och naturliga sättet. Detta är en ny tillämpning av ACB efter framgången med att tillämpa AI för kundidentifieringsuppgifter (Video Call Face Identity), ACB:s nya generationens AI BOT virtuella assistent är integrerad i kundvårdssystemet, med syftet att ge en mer enastående upplevelse i det digitala rummet. Till skillnad från konventionella chatbotar som följer förutbestämda regler/scenarier, vilket gör kommunikationen mekanisk och felaktig, har ACB:s AI BOT förmågan att uppfatta användarnas avsikter och därigenom ge intelligenta svar och uttrycka dem flexibelt på språket. När AI-boten tar emot frågor från kunder kan den självuppfatta och analysera nyckelord för att ge svar. AI-boten svarar nästan omedelbart när den tar emot informationsförfrågningar från kunder. Den arbetar dygnet runt och lär sig kontinuerligt och förbättras genom kundsupport för att gradvis bli smartare och mer mänsklig.

På liknande sätt tillämpar Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) Nam Dinh Branch aktivt AI i sin digitala bankverksamhet. TPBanks eBank-applikation integrerar chatboten T'Aio, som direkt kan svara på kundförfrågningar som att kontrollera saldon, överföra pengar och söka efter transaktionsinformation. Dessutom har Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ( Techcombank ) Nam Dinh Branch också implementerat ett internt kreditvärderingssystem med hjälp av AI, vilket förkortar lånegodkännandetiden från några dagar till bara några minuter. Systemet analyserar stordata om ekonomiskt beteende, återbetalningsförmåga och transaktionshistorik för att fatta mer exakta lånebeslut, samtidigt som risken för kundförluster begränsas. Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank) Nam Dinh Branch främjar också tillämpningen av AI inom säkerhet och bedrägeriförebyggande åtgärder. Tack vare AI kan banken upptäcka ovanliga transaktioner i realtid och automatiskt låsa misstänkta konton för att förhindra förluster för kunderna. Dessutom används personliga system för rekommendationer för finansiella produkter baserade på utgiftsvanor för att öka korsförsäljningsgraden för produkter.

Tillämpningen av AI hjälper inte bara kunderna att få service snabbare och mer bekvämt, utan ger också stora operativa fördelar för banker. Fördelen är att bankerna inte behöver ha en stor personalstyrka för att hantera repetitiva uppgifter. AI hjälper till att automatisera processer som att bearbeta register, jämföra data, godkänna transaktioner, vilket sparar kostnader, minskar väntetider och begränsar fel. Ännu viktigare är att AI ger en "personlig" upplevelse som möter de allt högre kraven från moderna kunder. Istället för att erbjuda generella banktjänstpaket kan banker analysera utgiftsbeteende, ekonomiska preferenser, ålder, inkomst... för att korrekt föreslå den mest lämpliga tjänsten för varje person. Detta bidrar inte bara till att öka kundnöjdheten, utan förbättrar också affärseffektiviteten.

Det framgår att digital bankverksamhet och AI ligger nära varandra i bankbranschens digitala transformationsprocess. Investeringar i teknik och fokus på kundupplevelse kommer att vara den avgörande faktorn för affärsbankernas framgång i den nya eran. AI kommer inte bara att stödja utan också bli en smart "ekonomisk assistent" som följer kunderna i alla dagliga ekonomiska beslut, bidrar till att förbättra kvaliteten på kundservicen och gradvis går mot att skapa ett komplett digitalt ekosystem inom bankbranschen.

Artikel och foton: Duc Toan

Källa: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/ung-dung-tri-tue-nhan-taonang-cao-chat-luong-hoat-dong-cua-nganh-ngan-hang-d4a50e9/