Hanteringen av osäkra fordringar kommer att differentieras.

Enligt Dr. Chau Dinh Linh (Ho Chi Minh City University of Banking) skapar regeringsdekret nr 304/2025/ND-CP, som anger villkoren för att beslagta säkerheter för osäkra fordringar, ett tydligare ramverk för beslagtagande och hantering av säkerheter, samtidigt som det väcker oro kring kostnader och kräver en förändring av riskhanteringskulturen i banker.

Dr. Chau Dinh Linh ( Ho Chi Minh City University of Banking)

Hur kommer dekret nr 04/2025/ND-CP att påverka bankernas hantering av osäkra fordringar, herrn?

Enligt min mening återspeglar dekret nr 304/2025/ND-CP ett tillvägagångssätt som balanserar alla berörda parters intressen, inklusive långivare och låntagare. En anmärkningsvärd punkt är att dekretet förtydligar villkoren för att lagligt beslagta säkerheter, särskilt i fall där säkerheterna är av en specifik karaktär, såsom låntagarens enda bostad eller primära försörjningsmedel.

I sådana fall, när banker beslagtar och behandlar säkerheter samtidigt som de stöder låntagarens försörjning, säkerställer det både human behandling och en tydligare definition av rättigheter och skyldigheter mellan parterna, istället för att låta beslagsaktiviteter bli komplicerade eller leda till utdragna tvister som tidigare.

Ur ett bankperspektiv ger dekret nr 304/2025/ND-CP ett tydligare ramverk för hantering av osäkra fordringar, vilket potentiellt ökar återvinningsgraden av "riktiga pengar" istället för att låta osäkra fordringar ligga kvar i räkenskapsboken. Det bör dock också noteras att skyldigheten att stödja försörjningen kommer att öka kostnaden för skuldsanering, och detta kommer säkerligen att påverka bankernas vinster. När kostnaderna ökar minskar vinsterna, vilket påverkar avkastningen på eget kapital, och detta kan senare påverka värderingen av bankaktier.

Många banker ökar sin försäljning av osäkra fordringar. Är detta enligt din åsikt ett tecken på att processen att hantera och sälja osäkra fordringar kommer att bli enklare?

Ja, de nya reglerna i dekret nr 304/2025/ND-CP kommer att skapa en drivkraft för banker att påskynda hanteringen av säkerheter och indrivning av osäkra fordringar. Särskilt de säkerheter med god juridisk status kommer att prioriteras för bankernas hantering.

Enligt min mening är den avgörande faktorn som driver banker att stärka säkerhetshanteringen fortfarande pressen att uppnå mål och nyckeltal i slutet av räkenskapsåret 2025. Om osäkra fordringar hanteras väl kan bankerna återföra avsättningar, förbättra lönsamheten och minska andelen osäkra fordringar i sina rapporter. Detta är särskilt viktigt för att förbereda sig för kredittillväxt under 2026. Med tanke på det systemövergripande kredittillväxtmålet på cirka 15 % måste varje bank fortfarande uppfylla specifika villkor, indikatorer och efterlevnadsnivåer för att tilldelas en specifik kreditgräns.

Med de nya policyerna, hur tror du att bilden av hanteringen av osäkra fordringar kommer att se ut år 2026?

Enligt min mening kommer bilden av hanteringen av kundförluster att tydligt skilja sig mellan olika bankgrupper. För stora banker är denna process generellt sett smidigare tack vare deras relativt kompletta riskhanteringssystem; många banker har närmat sig höga standarder som Basel III. Erfarenhet och resurser hjälper dem att hantera processen mer systematiskt, med fokus på indrivning av skulder med tydliga juridiska säkerheter eller lån till företag som fortfarande har potential att återhämta kassaflödet.

Omvänt står mindre banker inför fler utmaningar. Kvaliteten på säkerheter är generellt sett låg, i kombination med svag kundfinansiering, medan olösta gamla skulder skapar fortsatt press på bankerna. Om bankens riskhanteringssystem inte är standardiserat, och resurser och erfarenhet av att hantera skulder är begränsade, är resolutionshastigheten ofta betydligt långsammare. I detta sammanhang är kravet att banker klassificerar skulder mer noggrant och realistiskt. Detta bör inte begränsas till redovisningsstandardiserade skuldkategorier, utan bör klassificeras enligt deras saneringspotential: snabbt återvinningsbara, krävande omstrukturering, lämpliga för försäljning eller bör överföras till VAMC. Med andra ord är klassificering nödvändig för att fastställa rätt prioritetsordning och resolutionsplan för varje skuldkategori.

Därför kommer VAMC:s roll att vara särskilt viktig, särskilt för mindre banker. Genom att stödja skuldsanering och överföra erfarenhet hjälper VAMC dessa banker att förbättra sin skuldsaneringskapacitet på ett mer systematiskt sätt.

Källa: https://thoibaonganhang.vn/xu-ly-no-xau-se-co-su-phan-hoa-176710.html