4 แนวโน้มในการประยุกต์ใช้นวัตกรรมและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในภาคการเงิน

[โฆษณา_1]

ศาสตราจารย์โฮอัง วัน เกือง สมาชิกคณะกรรมการการเงินและงบประมาณของรัฐสภา และรองอธิการบดีมหาวิทยาลัย เศรษฐศาสตร์ แห่งชาติ กล่าวว่า การเงินเป็นภาคส่วนนำร่องในการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัล ซึ่งสร้างความสะดวกและรวดเร็ว ช่วยให้ผู้เสียภาษีปฏิบัติตามภาระผูกพันได้ดียิ่งขึ้น ส่งเสริมการหมุนเวียนสินค้า การผลิตและธุรกิจ และเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันและการเติบโตทางเศรษฐกิจ

การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลได้เปลี่ยนวิธีการจัดการ โดยเปลี่ยนจากการตรวจสอบก่อนการตรวจสอบไปเป็นการตรวจสอบหลังการตรวจสอบ และจากแนวทางที่เน้นการจัดการไปเป็นแนวทางที่เน้นการบริการ

ดร. เหงียน กว็อก ฮุง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA) กล่าวในการสัมมนาหัวข้อ "นวัตกรรมในภาคการเงิน: นวัตกรรมเพื่อการเติบโตอย่างยั่งยืน" ว่า จากข้อมูลของธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) ในช่วงหกเดือนแรกของปี 2023 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2022 ธุรกรรมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดเพิ่มขึ้น 55% ในด้านปริมาณ โดยผ่านทางอินเทอร์เน็ตเพิ่มขึ้น 76% ในด้านปริมาณและ 1.79% ในด้านมูลค่า ผ่านโทรศัพท์มือถือเพิ่มขึ้น 65% และ 77% ตามลำดับ ผ่านรหัส QR เพิ่มขึ้น 152% และ 301% ตามลำดับ และผ่านตู้เอทีเอ็มเพิ่มขึ้น 4% ในด้านปริมาณและ 6% ในด้านมูลค่า

สิ่งนี้สะท้อนให้เห็นถึงแนวโน้มที่เพิ่มขึ้นของการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ธนาคารและตัวกลางการชำระเงินเชื่อมโยงถึงกัน โดยใช้เวลาในการทำธุรกรรมเพียงไม่กี่วินาที มูลค่าเฉลี่ยของธุรกรรมผ่านธนาคารอยู่ที่ 900 ล้านล้านดองเวียดนาม หรือเทียบเท่า 40 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ โดยมีธุรกรรมประมาณกว่า 8 ล้านรายการต่อวัน

นอกจากนี้ ด้วยจำนวนผู้ใหญ่กว่า 70% ที่มีบัญชีธนาคารผ่านการเปลี่ยนแปลงสู่ระบบดิจิทัล อัตราส่วนรายได้ต่อต้นทุนของธนาคารจึงลดลงประมาณ 30% ซึ่งส่งผลให้ต้นทุนในการดำเนินงานด้านการธนาคารลดลงอย่างมาก

“ ระดับของการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลจะแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับขนาด กำลังทางการเงิน และทรัพยากรของแต่ละธนาคาร อย่างไรก็ตาม ปัจจุบัน ธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่ในเวียดนามได้เปิดตัวแอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัลแล้ว โดยมุ่งมั่นที่จะสร้างความแตกต่างให้กับผลิตภัณฑ์ดิจิทัลของตน ” นายฮุงกล่าวประเมิน

การเปลี่ยนแปลงสู่ระบบดิจิทัลของตลาดการเงินจะผ่านแนวโน้มสี่ประการในอนาคตอันใกล้นี้

นายโว ซวน ฮว่าย รองผู้อำนวยการศูนย์นวัตกรรมแห่งชาติ (NIC) กล่าวว่า ภาคการเงินและการธนาคารในเวียดนามได้ก้าวข้ามความท้าทายเหล่านี้และกำลังเห็นการเปลี่ยนแปลงในเชิงบวก เนื่องมาจากการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและแนวโน้มการเติบโตที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม

บริษัทฟินเทคในประเทศกำลังเร่งนำเทคโนโลยีใหม่ๆ เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และคลาวด์คอมพิวติ้งมาใช้เพื่อ automating และเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานทางธุรกิจ

จากผลสำรวจด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลประจำปี 2023 โดย DBS Financial Services Group เวียดนามอยู่ในอันดับที่สองจาก 10 ประเทศที่สำรวจ ในแง่ของการนำการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลมาใช้เพื่อยกระดับประสบการณ์และการมีส่วนร่วมของลูกค้า โดยเป็นรองเพียงสิงคโปร์เท่านั้น

ตัวแทนจาก NIC เน้นย้ำว่า " เวียดนามมองว่านวัตกรรมและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเป็นแรงขับเคลื่อนหลักสำหรับการเติบโตทางเศรษฐกิจของประเทศมาโดยตลอด และฟินเทคเป็นส่วนสำคัญของกระบวนการสร้างนวัตกรรมและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของประเทศ "

เมื่อพูดถึงแนวโน้มด้านนวัตกรรมและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในตลาดการเงินในอนาคต ตัวแทนจาก JobHopin ได้ชี้ให้เห็นถึงแนวโน้มเฉพาะสี่ประการ

ประการแรก ธุรกิจต่างๆ กำลังหันมาใช้ระบบดิจิทัลอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น เนื่องจากความกังวลเกี่ยวกับภาวะเศรษฐกิจถดถอย

สถิติโลกแสดงให้เห็นว่า 74% ของผู้บริหารธนาคารเชื่อว่าการส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างจริงจังมีบทบาทสำคัญในกลยุทธ์การแข่งขันของพวกเขา อย่างไรก็ตาม 46% ของพวกเขาต้องระงับหรือลดขนาดกลยุทธ์การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลลงชั่วคราวเนื่องจากความกังวลเกี่ยวกับภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตอันใกล้

ภาคการเงินเป็นผู้นำด้านการเปลี่ยนแปลงสู่ยุคดิจิทัล

ประการที่สอง สถานการณ์ทางเศรษฐกิจในเวียดนามเอื้ออำนวยมากขึ้น เปิดโอกาสมากมายสำหรับการสร้างนวัตกรรมโดยทั่วไป และนวัตกรรมทางการเงินโดยเฉพาะ ธุรกิจบริการทางการเงินในประเทศกำลังเร่งนำเทคโนโลยีใหม่ๆ เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และคลาวด์คอมพิวติ้งมาใช้เพื่อทำให้การดำเนินงานทางธุรกิจเป็นไปโดยอัตโนมัติและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

จากผลสำรวจที่เผยแพร่เมื่อเร็วๆ นี้ เวียดนามอยู่ในอันดับที่สองจาก 10 ประเทศที่สำรวจ ในแง่ของการนำการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลมาใช้เพื่อยกระดับประสบการณ์และการมีส่วนร่วมของลูกค้า ซึ่งสูงกว่าประเทศมหาอำนาจอย่างสหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร ออสเตรเลีย จีน และอินเดียเสียอีก

จากการสำรวจธุรกิจในเวียดนาม พบว่าประมาณ 63% เชื่อว่าการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลช่วยเพิ่มผลกำไร ขณะที่ 57% ของธุรกิจยืนยันว่าการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลช่วยเพิ่มความได้เปรียบในการแข่งขัน และ 56% นำการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลมาใช้เพื่อปรับปรุงการมีส่วนร่วมและการดูแลลูกค้า

เวียดนามอยู่อันดับที่ 48 จาก 132 ประเทศในดัชนีนวัตกรรมระดับโลก และอยู่อันดับที่ 4 ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้

ประการที่สาม การพัฒนาอย่างยั่งยืนและการเติบโตที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมเป็นลำดับความสำคัญเชิงกลยุทธ์สำหรับธุรกิจทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งปัจจัยด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG)

ในรายงานการคาดการณ์ตลาด ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าธนาคารควรประเมินผลิตภัณฑ์และบริการแบบดั้งเดิมใหม่ เพื่อหาวิธีสร้างแหล่งมูลค่าใหม่ๆ ด้านที่มีศักยภาพสูง ได้แก่ การเงินแบบฝังตัว (Embedded Finance), เทคโนโลยีทางการเงิน (Fintech), การระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ (Electronic Identity) และการเงินสีเขียว (Green Finance)... มีหลายแนวทางที่สามารถสำรวจได้ แต่ความท้าทายสำหรับอุตสาหกรรมการธนาคารคือการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ ในขณะเดียวกันก็ต้องประหยัดทรัพยากรเพื่อไม่ให้ล้าหลังในระยะยาว

นอกเหนือจากรายได้และกำไรแล้ว การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลยังต้องพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น ความโปร่งใส การบริหารความเสี่ยง และความรับผิดชอบต่อสังคม โดยได้รับการตรวจสอบอย่างใกล้ชิดจากสาธารณชน นักลงทุน และองค์กรระหว่างประเทศ ในแบบสำรวจ ธนาคาร 54% กล่าวถึง "สภาพภูมิอากาศ" ในรายงานทางการเงิน ซึ่งบ่งชี้ว่านี่เป็นองค์ประกอบสำคัญในวิสัยทัศน์การพัฒนาธุรกิจของพวกเขา ผู้บริหารระดับสูงของธนาคาร 38% เชื่อว่าโครงการ ESG ช่วยปรับปรุงผลการดำเนินงานทางการเงิน ซึ่งเพิ่มขึ้น 26% เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว

ประการที่สี่ การพัฒนาร่วมกันเป็นหนึ่งในสิ่งสำคัญอันดับต้นๆ สำหรับธุรกิจต่างๆ ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าไม่มีสูตรสำเร็จตายตัวที่จะรับประกันความสำเร็จของกลยุทธ์การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลได้ แต่การแลกเปลี่ยนประสบการณ์และความร่วมมือระหว่างสถาบันการเงินถือเป็นแนวทางที่จำเป็นในการสร้างรากฐานทางการเงินที่แข็งแกร่ง อันที่จริง ผู้บริหารธนาคารที่ตอบแบบสำรวจ 26% กล่าวว่าความร่วมมือเชิงกลยุทธ์กับบุคคลภายนอกเป็นสิ่งสำคัญอันดับต้นๆ ในการขับเคลื่อนการเติบโต

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภูมิภาคเอเชีย แปซิฟิก ผู้บริหารระดับสูงในภาคการเงินมีความเต็มใจที่จะร่วมมือกับลูกค้ารายใหม่มากกว่าค่าเฉลี่ยทั่วโลกถึง 6%

เหียนเยน

[โฆษณา_2]
แหล่งที่มา