ศาสตราจารย์ ดร. ฮวง วัน เกือง สมาชิกคณะกรรมาธิการการคลังและงบประมาณของรัฐสภา และรองประธานมหาวิทยาลัย เศรษฐศาสตร์ แห่งชาติ กล่าวว่า การเงินถือเป็นผู้บุกเบิกการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ซึ่งช่วยให้เกิดความสะดวกและความรวดเร็ว ช่วยให้ผู้เสียภาษีปฏิบัติตามพันธกรณีได้ดีขึ้น มีส่วนช่วยเร่งการหมุนเวียนสินค้า ส่งเสริมการผลิตและธุรกิจ และเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันและการเติบโตทางเศรษฐกิจ
การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลได้เปลี่ยนแปลงวิธีการจัดการ โดยเปลี่ยนจากการควบคุมก่อนเป็นการควบคุมภายหลัง และเปลี่ยนจากสถานะของหน่วยงานจัดการในฐานะผู้จัดการไปเป็นกลไกการให้บริการ
ในการแบ่งปันการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง "นวัตกรรมในภาคการเงิน: นวัตกรรมเพื่อการเติบโตอย่างยั่งยืน" ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA) กล่าวว่า จากข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2566 เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปี 2565 ธุรกรรมการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดเพิ่มขึ้น 55% ในด้านปริมาณ ผ่านช่องทางอินเทอร์เน็ตเพิ่มขึ้น 76% ในด้านปริมาณและ 1.79% ในด้านมูลค่า ผ่านช่องทางโทรศัพท์มือถือเพิ่มขึ้น 65% และ 77% ตามลำดับ ผ่านวิธี QR Code เพิ่มขึ้น 152% และ 301% ตามลำดับ และผ่านตู้ ATM เพิ่มขึ้น 4% ในด้านปริมาณและ 6% ในด้านมูลค่า
สิ่งนี้สะท้อนให้เห็นถึงแนวโน้มที่กำลังเติบโตของการเปลี่ยนไปใช้การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ธนาคารและตัวกลางการชำระเงินเชื่อมโยงกันด้วยระยะเวลาการทำธุรกรรมที่วัดเป็นวินาที โดยมีมูลค่าการทำธุรกรรมเฉลี่ยผ่านธนาคารอยู่ที่ 900,000 พันล้านดองเวียดนาม หรือเทียบเท่ากับ 40,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐ โดยมีธุรกรรมประมาณกว่า 8 ล้านรายการต่อวัน
นอกจากนี้ ผู้ใหญ่กว่าร้อยละ 70 มีบัญชีธนาคารจากการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล อัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ของธนาคารก็ลดลงประมาณร้อยละ 30 ส่งผลให้ต้นทุนการดำเนินงานของธนาคารลดลงอย่างมาก
“ การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลจะมีระดับที่แตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับขนาด ความสามารถทางการเงิน และทรัพยากรของแต่ละธนาคาร อย่างไรก็ตาม ปัจจุบันธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่ในเวียดนามได้เปิดตัวแอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัลแล้ว และมุ่งมั่นที่จะสร้างความแตกต่างให้กับผลิตภัณฑ์ดิจิทัลของธนาคาร ” คุณ Hung กล่าว
การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของตลาดการเงินจะผ่าน 4 แนวโน้มในอนาคตอันใกล้นี้
นาย Vo Xuan Hoai รองผู้อำนวยการศูนย์นวัตกรรมแห่งชาติ (NIC) กล่าวว่า อุตสาหกรรมการเงินและการธนาคารในเวียดนามได้เอาชนะความท้าทายเหล่านั้นและได้เห็นการเปลี่ยนแปลงในเชิงบวกเนื่องมาจากอิทธิพลของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและแนวโน้มการเติบโตที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม
ธุรกิจบริการเทคโนโลยีทางการเงินในประเทศกำลังส่งเสริมการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีใหม่ๆ เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และระบบคลาวด์คอมพิวติ้ง เพื่อทำให้ธุรกิจและการดำเนินงานเป็นระบบอัตโนมัติและเพิ่มประสิทธิภาพ
จากการสำรวจในปี 2023 โดย DBS Financial Services Group เกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล เวียดนามอยู่อันดับที่ 2 จาก 10 ประเทศที่สำรวจในแง่ของระดับการประยุกต์ใช้การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเพื่อปรับปรุงประสบการณ์และการมีส่วนร่วมของลูกค้า โดยเป็นรองเพียงสิงคโปร์เท่านั้น
“ เวียดนามมักระบุถึงนวัตกรรมดิจิทัลว่าเป็นแรงขับเคลื่อนหลักของการเติบโตทางเศรษฐกิจของประเทศ และ Fintech ถือเป็นส่วนสำคัญของกระบวนการนวัตกรรมและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของประเทศ ” ตัวแทน NIC กล่าวเน้นย้ำ
เมื่อพูดถึงแนวโน้มของนวัตกรรมและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของตลาดการเงินในอนาคตอันใกล้นี้ ตัวแทนของ JobHopin ได้ชี้ให้เห็นแนวโน้มที่เฉพาะเจาะจง 4 ประการเมื่อเร็วๆ นี้
ประการแรก ธุรกิจต่างๆ กำลังเคลื่อนตัวไปสู่การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในลักษณะที่คุ้มต้นทุนมากขึ้นเนื่องมาจากความกังวลเกี่ยวกับภาวะเศรษฐกิจถดถอย
สถิติทั่วโลกแสดงให้เห็นว่า 74% ของซีอีโอธนาคารเชื่อว่าการเร่งการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลมีบทบาทสำคัญในกลยุทธ์การแข่งขัน อย่างไรก็ตาม 46% ของซีอีโอธนาคารเหล่านี้ต้องหยุดชะงักหรือลดกลยุทธ์การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลลง เนื่องจากความกังวลเกี่ยวกับภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตอันใกล้
อุตสาหกรรมการเงินเป็นผู้บุกเบิกการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล
ประการที่สอง สถานการณ์ทางเศรษฐกิจในเวียดนามมีแนวโน้มที่ดีขึ้น มีโอกาสมากมายสำหรับนวัตกรรมโดยรวม และโดยเฉพาะอย่างยิ่งนวัตกรรมทางการเงินในเวียดนาม ผู้ประกอบการบริการทางการเงินภายในประเทศกำลังส่งเสริมการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีใหม่ๆ เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และคลาวด์คอมพิวติ้ง เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินธุรกิจ
จากการสำรวจที่เพิ่งเผยแพร่เมื่อไม่นานนี้ พบว่าเวียดนามอยู่อันดับที่ 2 จาก 10 ประเทศที่สำรวจในแง่ของระดับการประยุกต์ใช้การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเพื่อปรับปรุงประสบการณ์และการมีส่วนร่วมของลูกค้า ซึ่งสูงกว่าประเทศมหาอำนาจอย่างสหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร ออสเตรเลีย จีน และอินเดีย
ผลสำรวจธุรกิจในเวียดนามแสดงให้เห็นว่าประมาณ 63% ของธุรกิจเชื่อว่าการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลช่วยเพิ่มผลกำไร ขณะเดียวกัน 57% ของธุรกิจยืนยันว่าการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลช่วยเพิ่มความได้เปรียบในการแข่งขัน ขณะที่ 56% ของแอปพลิเคชันการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลช่วยปรับปรุงการมีส่วนร่วมและการดูแลลูกค้า
เวียดนามอยู่อันดับที่ 48 จาก 132 ประเทศในดัชนีนวัตกรรมระดับโลก และอันดับที่ 4 ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้
ประการที่สาม การพัฒนาอย่างยั่งยืนและการเติบโตสีเขียวเป็นสิ่งสำคัญเชิงกลยุทธ์สำหรับองค์กรทางการเงิน โดยเฉพาะปัจจัยด้านสิ่งแวดล้อม-สังคมธรรมาภิบาล (ESG)
ในรายงานการคาดการณ์ตลาด ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าธนาคารควรทบทวนผลิตภัณฑ์และบริการแบบดั้งเดิมเพื่อหาวิธีสร้างมูลค่าเพิ่มใหม่ๆ สาขาที่ถือว่ามีศักยภาพสูง ได้แก่ การเงินแบบฝังตัว เทคโนโลยีทางการเงิน การระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ และการเงินสีเขียว... มีหลายแนวทางที่สามารถนำไปใช้ประโยชน์ได้ แต่ปัญหาสำหรับอุตสาหกรรมธนาคารคือการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพควบคู่ไปกับการประหยัดทรัพยากร เพื่อไม่ให้ "สูญเสียแรงผลักดัน" ในการแข่งขันระยะยาว
นอกจากรายได้และกำไรแล้ว การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลยังต้องพิจารณาปัจจัยด้านความโปร่งใส การบริหารความเสี่ยง และความรับผิดชอบต่อสังคมอย่างใกล้ชิด โดยมีการติดตามอย่างใกล้ชิดจากสาธารณชน นักลงทุน และองค์กรระหว่างประเทศ จากผลสำรวจ พบว่า 54% ของธนาคารต่างๆ กล่าวถึงปัจจัย "สภาพภูมิอากาศ" ในรายงานทางการเงิน ซึ่งแสดงให้เห็นว่าปัจจัยนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อวิสัยทัศน์การพัฒนาธุรกิจ ซีอีโอของธนาคาร 38% เชื่อว่าโครงการ ESG ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพทางการเงิน ซึ่งเพิ่มขึ้น 26% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า
ประการที่สี่ ความร่วมมือเพื่อการพัฒนาเป็นหนึ่งในสิ่งที่องค์กรต่างๆ ให้ความสำคัญเป็นอันดับต้นๆ ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าไม่มีสูตรสำเร็จตายตัวใดๆ ที่จะรับประกันความสำเร็จของกลยุทธ์การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลได้ อย่างไรก็ตาม การแลกเปลี่ยนประสบการณ์และความร่วมมือระหว่างสถาบันการเงินถือเป็นแนวทางที่จำเป็นต่อการสร้างรากฐานทางการเงินที่แข็งแกร่ง โดยกรรมการธนาคาร 26% ที่ตอบแบบสำรวจระบุว่าความร่วมมือเชิงกลยุทธ์กับบุคคลที่สามเป็นสิ่งสำคัญที่สุดในการส่งเสริมการเติบโต
โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภูมิภาคเอเชีย แปซิฟิก ซีอีโอทางการเงินมีความเต็มใจที่จะร่วมมือกับพันธมิตรใหม่มากกว่าค่าเฉลี่ยทั่วโลกถึง 6%
เฮียนเยน
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)