ปัญญาประดิษฐ์กำลังกลายเป็นเครื่องมืออันทรงพลังสำหรับการฉ้อโกงทางธนาคาร

ตามที่รองรัฐมนตรีว่าการกระทรวงความมั่นคงสาธารณะกล่าว การฉ้อโกงผ่านระบบธนาคารกำลังมีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ ในขณะเดียวกัน ธนาคารพาณิชย์ก็ยอมรับว่าปัญญาประดิษฐ์ (AI) เป็นดาบสองคม ช่วยให้ธนาคารเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงาน แต่ก็กลายเป็นเครื่องมืออันทรงพลังสำหรับการฉ้อโกงด้วยเช่นกัน

รองรัฐมนตรี ฟาม เถื่อ ตุง กล่าวว่า ในเวียดนาม การเปลี่ยนแปลงสู่ระบบดิจิทัลของภาคการเงินและการธนาคารกำลังเกิดขึ้นอย่างรวดเร็วมาก ซึ่งเปิดโอกาสมากมายสำหรับการเติบโตอย่างก้าวกระโดด

อย่างไรก็ตาม ใน ยุคของปัญญาประดิษฐ์ (AI) ปัญหาเรื่องความไว้วางใจกำลังเผชิญกับความท้าทายใหม่ๆ อย่างสิ้นเชิง ในขณะที่ก่อนหน้านี้ความเสี่ยงส่วนใหญ่อยู่ที่ระบบเทคโนโลยี แต่ปัจจุบันความเสี่ยงได้เปลี่ยนไปอยู่ที่องค์ประกอบของมนุษย์โดยตรง ซึ่งส่งผลกระทบต่อผู้ใช้งาน วิธีการฉ้อโกงมีความซับซ้อนและเป็นระบบมากขึ้นเรื่อยๆ และการสนับสนุนจากเทคโนโลยี AI ได้สร้างความไว้วางใจปลอมๆ ที่ยากต่อการแยกแยะ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องเปลี่ยนแนวทางในการสร้างความมั่นใจในความปลอดภัยทางการเงินดิจิทัล จากการป้องกันแบบตั้งรับไปสู่การสร้างความไว้วางใจเชิงรุก

รองรัฐมนตรีกล่าวว่า "ระบบการเงินที่ปลอดภัยไม่ได้หมายถึงระบบที่ปราศจากความเสี่ยง แต่หมายถึงระบบที่ผู้ใช้ได้รับการคุ้มครองอย่างแท้จริง มีความสามารถในการระบุความเสี่ยงได้อย่างชัดเจน และได้รับการสนับสนุนอย่างทันท่วงทีเมื่อเกิดเหตุการณ์ขึ้น"

ตามข้อมูลจาก กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ความไว้วางใจในโลกดิจิทัลไม่สามารถสร้างขึ้นได้โดยหน่วยงานเพียงแห่งเดียว แต่เป็นความพยายามอย่างครอบคลุมที่ต้องอาศัยการประสานงานอย่างใกล้ชิดระหว่างหน่วยงานภาครัฐ สถาบันการเงิน บริษัทเทคโนโลยี และสังคมโดยรวม ที่สำคัญที่สุดคือ การยกระดับความตระหนักรู้และทักษะของประชาชน เพราะในหลายกรณี ประชาชนเป็นจุดอ่อนที่สุด แต่ก็เป็นแนวป้องกันด่านแรกของระบบทั้งหมดด้วย

ธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) ยืนยันว่า แม้ว่าการธนาคารดิจิทัลจะพัฒนาอย่างรวดเร็วในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่ ความจำเป็นในการสร้างความมั่นใจในความปลอดภัย การรักษาความมั่นคง และการคุ้มครองผู้ใช้กลับยิ่งมีความเร่งด่วนมากขึ้น ในยุคปัญญาประดิษฐ์ (AI) นวัตกรรมทางเทคโนโลยีเกิดขึ้นอย่างรวดเร็วมาก แต่ความไว้วางใจจากประชาชนและภาคธุรกิจต้องสร้างขึ้นอย่างยั่งยืน สม่ำเสมอ และมีความรับผิดชอบ

รองผู้ว่าการธนาคารกลางฟิลิปปินส์ นายฟาม เทียน ดุง กล่าวว่า ปัญญาประดิษฐ์ (AI) กำลังเปิดโอกาสมหาศาลให้กับอุตสาหกรรมการธนาคาร AI ช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน ทำให้กระบวนการต่างๆ เป็นไปโดยอัตโนมัติ ปรับแต่งบริการให้เหมาะสมกับแต่ละบุคคล การประเมินเครดิต การดูแลลูกค้า ตรวจจับธุรกรรมที่ผิดปกติ ป้องกันการฉ้อโกง และต่อต้านการฟอกเงิน

แต่ปัญญาประดิษฐ์ก็ก่อให้เกิดความเสี่ยงใหม่ๆ เช่น ภาพปลอมแปลง (deepfakes), การฉ้อโกงส่วนบุคคล, การปลอมแปลงตัวตน, อคติของอัลกอริทึม, โมเดลแบบ "กล่องดำ", การพึ่งพาบุคคลที่สาม และความเสี่ยงจากการตัดสินใจโดยอัตโนมัติที่มีผลกระทบอย่างมากต่อลูกค้า แต่ขาดการกำกับดูแลที่เหมาะสม

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคการธนาคาร ความเสี่ยงไม่ได้อยู่ที่ระบบเทคโนโลยีเพียงอย่างเดียว แต่ยังอยู่ที่พฤติกรรมของผู้ใช้ ข้อมูลส่วนบุคคล การไหลเวียนของธุรกรรม แพลตฟอร์มที่เชื่อมต่อ และศักยภาพของอาชญากรในการใช้ประโยชน์จากความไว้วางใจของผู้คนเพื่อกระทำการฉ้อโกงและหลอกลวง

รองผู้ว่าราชการจังหวัดกล่าวว่า “นี่เป็นข้อเรียกร้องที่ชัดเจนมาก: เราไม่สามารถปกป้องระบบได้เพียงอย่างเดียว แต่ต้องปกป้องผู้ใช้ด้วย เราไม่สามารถป้องกันได้ในระดับองค์กรแต่ละแห่ง แต่ต้องสร้างเกราะป้องกันร่วมกันสำหรับระบบนิเวศทั้งหมด เราไม่สามารถจัดการกับความเสี่ยงหลังจากที่เกิดขึ้นแล้วได้ แต่ต้องเปลี่ยนไปสู่การตรวจจับล่วงหน้า การเตือนล่วงหน้า การป้องกันล่วงหน้า และการตอบสนองอย่างรวดเร็วและประสานงานกัน”

จากมุมมองของธนาคารพาณิชย์ นายเหงียน ฮุง กรรมการผู้จัดการใหญ่ ของ TPBank ยืนยันว่า AI เป็นกุญแจสำคัญในการอยู่รอดของธนาคาร ตัวอย่างเช่น ปัจจุบัน TPBank ดำเนินการธุรกรรมประมาณ 5-7 ล้านรายการต่อวัน นั่นหมายถึงหลายพันรายการต่อนาที การใช้ AI ไม่เพียงแต่ช่วยให้ธนาคารเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานและลดต้นทุน แต่ยังช่วยสร้างระบบแจ้งเตือนความเสี่ยงและกรองธุรกรรมที่น่าสงสัยอีกด้วย อย่างไรก็ตาม AI ก็เป็นดาบสองคมเช่นกัน

ซีอีโอของ TPBank เตือนว่า AI กำลังกลายเป็นเครื่องมืออันทรงพลังสำหรับอาชญากร AI ขั้นสูงอย่าง WormGPT สามารถสแกนหาช่องโหว่ Zero-day ในระบบการเงินได้โดยอัตโนมัติด้วยความเร็วที่ผู้เชี่ยวชาญด้านความปลอดภัยหลายคนยังทำได้ยาก

ด้วยความช่วยเหลือของ AI การฉ้อโกงได้ก่อตัวขึ้นเป็นบริษัทขนาดใหญ่แล้ว จากการวิเคราะห์ข้อมูล ธนาคารพบว่าเงินที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายส่วนใหญ่ เมื่อฝากเข้าบัญชีแล้ว จะถูกโอนออกภายใน 40-45 วินาที ในเวลาเพียงไม่กี่นาที เงินจะไหลผ่านธนาคารหลายสิบแห่ง จากนั้นแปลงเป็นสกุลเงินดิจิทัลหรือถอนออกมาเป็นเงินสด

เนื่องจากเงินที่ได้มาโดยมิชอบนั้นกระจายตัวอย่างรวดเร็ว กลไกการประสานงานระหว่างธนาคารและตำรวจในปัจจุบันจึงทำให้การป้องกันไม่ให้เงินหายไปเป็นเรื่องยากมาก ในการประชุมกับสมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA) เมื่อเร็วๆ นี้ พันเอก Hoang Ngoc Bach หัวหน้ากรมที่ 4 สำนักป้องกันและควบคุมอาชญากรรมทางไซเบอร์และอาชญากรรมไฮเทค (A05) กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ได้ชี้ให้เห็นถึงสถานการณ์ที่น่าเป็นห่วงว่า เงินที่ได้มาโดยมิชอบนั้นสามารถ "กระจาย" ผ่านบัญชีหลายชั้นได้ภายในไม่กี่ชั่วโมง ในขณะที่กระบวนการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างภาคธนาคารและตำรวจในปัจจุบันนั้นช้า อาจใช้เวลาหลายวันถึงหลายเดือน

เนื่องจากขาดกลไกการประสานงานแบบเรียลไทม์ ขาดเครื่องมือที่จะเข้าไปแทรกแซงใน "ช่วงเวลาสำคัญ" เมื่อเหยื่อเพิ่งรู้ตัวว่าถูกหลอกลวง และความสามารถที่จำกัดในการติดตามการไหลเวียนของเงิน ทำให้การป้องกันเงินที่ได้มาโดยมิชอบเป็นเรื่องยากมาก

พันเอก Hoang Ngoc Bach เสนอให้เปลี่ยนจากรูปแบบการประสานงานด้านการบริหารไปสู่รูปแบบ "สงครามดิจิทัล" โดยยึดหลัก "ป้องกันก่อน ตรวจสอบทีหลัง" โดยมีเป้าหมายเพื่อสร้างกลไกการปฏิบัติงานตลอด 24 ชั่วโมง 7 วันต่อสัปดาห์ แพลตฟอร์ม VNeID สามารถนำมาใช้เป็นช่องทางรับเรื่องร้องเรียนและส่งข้อมูลไปยังหน่วยงานตำรวจโดยตรง ร่วมกับคู่มือ VNBA เพื่อสร้างกระบวนการประมวลผลแบบครบวงจรและเชื่อมโยงกัน

ที่มา: https://baodautu.vn/ai-dang-la-tro-thu-dac-luc-cho-lua-dao-ngan-hang-d594999.html