พรูเด็นเชียลประกันภัยเรียกเก็บเงินผิดสัญญา 112,000 สัญญา

สัญญา 41% ที่ขายผ่านช่องทางธนาคารถูกยกเลิกหรือถือเป็นโมฆะหลังจากปีแรก

ตามผลสรุปการตรวจสอบที่ประกาศเมื่อไม่นานนี้ของ กระทรวงการคลัง บริษัท Prudential Vietnam Life Insurance Company Limited (Prudential Insurance) เป็นบริษัทต่างชาติ 100% ก่อตั้งขึ้นในเวียดนามในปี 2011 สาขาการดำเนินงานของบริษัท ได้แก่ ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ การประกันภัยต่อ การจัดการกองทุน และการลงทุนด้านทุน ตามกฎหมาย

ในปี 2564 พรูเด็นเชียล ประกันภัย จะเริ่มจำหน่ายประกันภัยผ่านสถาบันสินเชื่อธนาคาร (Bancass) จำนวน 7 แห่ง รายได้เบี้ยประกันภัยผ่านช่องทางธนาคารของ Prudential Insurance ที่บันทึกในรายงานทางการเงินปี 2564 มีมูลค่ามากกว่า 6.1 ล้านล้านดอง คิดเป็น 21.48% ของรายได้เบี้ยประกันภัยรวม รายได้เบี้ยประกันภัยใหม่ผ่านช่องทางธนาคารมีมูลค่ามากกว่า 3.7 ล้านล้านดอง คิดเป็น 54.89% ของรายได้เบี้ยประกันภัยใหม่ทั้งหมด บริษัทมีค่าใช้จ่ายชำระรวมแก่ตัวแทนประกันภัย ซึ่งได้แก่ ธนาคาร สถาบันสินเชื่อ และสาขาธนาคารต่างประเทศ มากกว่า 1,972 ล้านล้านดอง

ประกันภัยพรูเด็นเชียลคำนวณต้นทุนผิด บัญชีสัญญาประกันภัย 112,000 ฉบับถูกบันทึกผิด มูลค่ากว่า 740,000 ล้านดอง ภาพที่ 1 — บริษัท พรูเด็นเชียลประกันภัยดำเนินกิจการในเวียดนามมาตั้งแต่ปี 2011

นอกจากนี้ ในปี 2564 บริษัทพรูเด็นเชียลประกันภัยยังได้ออกสัญญาประกันภัยใหม่ผ่านช่องทางธนาคารมากกว่า 94,000 สัญญา ที่น่าสังเกตคือ อัตราการรักษาสัญญาปีแรกสำหรับสัญญาประกันภัยที่ใช้ประโยชน์ผ่านช่องทางการประกันภัยผ่านธนาคาร (ตามเบี้ยประกันภัย) อยู่ที่ 59% ซึ่งสอดคล้องกับอัตราการยกเลิกและการไม่ถูกต้องในปีแรกที่ 41%

ในด้านการดูแลลูกค้า บริษัท Prudential Insurance ได้ทำการโทรติดต่อลูกค้ามากกว่า 76,000 สาย (กระบวนการติดต่อลูกค้าภายใน 21 วันนับจากวันที่พิจารณา) แต่มีเพียง 76.4% ของสายโทรเข้าเท่านั้นที่เชื่อมต่อกับลูกค้า โดยมีสายตอบรับเกี่ยวกับเนื้อหาเกี่ยวกับสัญญาและการให้คำปรึกษาด้านการประกันภัยเกือบ 6.4 พันสาย จากกระบวนการต่างๆ เช่น “การซื้อโดยไม่เปิดเผยตัวตน” และ “การแก้ไขข้อร้องเรียน” บริษัท Prudential Insurance ยังได้ค้นพบการละเมิดโดยตัวแทน 31 รายและพนักงานธนาคาร 61 รายในกิจกรรมของตัวแทน

แม้จะมีขั้นตอนการตรวจสอบกิจกรรมของตัวแทน แต่จากการตรวจตัวอย่าง เจ้าหน้าที่ตรวจสอบยังคงค้นพบกรณีตัวแทนประกันภัยและพนักงานธนาคาร 39 กรณีที่ไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบในระหว่างขั้นตอนการขายประกัน รวมถึงประเด็นที่ไม่เป็นไปตามกฎระเบียบ เช่น ขั้นตอนปฏิบัติในการขายประกัน การจัดการการจัดเก็บเบี้ยประกันภัย; ให้คำปรึกษาผลิตภัณฑ์ประกันภัย รวบรวมข้อมูลลูกค้า…

การเรียกเก็บเงินสัญญาประกันภัยมากกว่า 112,000 รายการไม่ถูกต้อง

จากการตรวจสอบพบว่าบริษัทฯ ได้ใช้ปัจจัยการคำนวณเบี้ยประกันภัยไม่ถูกต้องตามหลักเกณฑ์ทางเทคนิคและตารางค่าธรรมเนียมที่กระทรวงการคลังอนุมัติ ส่งผลให้มีการคำนวณเบี้ยประกันภัยของสัญญาประกันภัยกว่า 112,000 สัญญาภายใต้ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตแบบมีกำหนดระยะเวลาที่มีจำนวนเงินลดลง (Bao Tin Hung Gia) ในปี 2564 ไม่ถูกต้อง ซึ่งถือเป็นการละเมิดบทบัญญัติในข้อ 6 มาตรา 39 แห่งพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 73/2016/ND-CP ของ รัฐบาล

นอกจากนี้ บริษัทฯ ได้ออกประกาศส่งเสริมการขายเลขที่ PD05042021 ลงวันที่ 29 มีนาคม 2021 ให้แก่กรมอุตสาหกรรมและการค้าของเมืองดานัง โดยมีเนื้อหาเกี่ยวกับการส่งเสริมการขายด้วยเงินสดสำหรับลูกค้า ซึ่งไม่เป็นไปตามข้อกำหนดในข้อ 6 มาตรา 39 แห่งพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 73/2016/ND-CP ของรัฐบาล

ประกันภัยพรูเด็นเชียลคำนวณเบี้ยประกันผิด บัญชีสัญญาประกันภัยผิด 112,000 สัญญา มูลค่ากว่า 740,000 ล้านดอง ภาพที่ 2 — แนะนำเรื่องประกันชีวิตแบบมีกำหนดระยะเวลา บนเว็บไซต์ของบริษัท พรูเด็นเชียล ประกันภัย

นอกจากนี้ พรูเด็นเชียลประกันภัยยังได้บันทึกค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการประกันภัยผ่านธนาคารเป็นค่าใช้จ่ายที่สามารถหักลดหย่อนได้เมื่อกำหนดรายได้ที่ต้องเสียภาษีเพื่อเสียภาษีเงินได้นิติบุคคล (CIT) ในปี 2564 ซึ่งไม่เป็นไปตามกฎหมายว่าด้วยการประกอบธุรกิจประกันภัยและกฎหมายภาษี โดยมีมูลค่ารวมกว่า 740,000 ล้านดอง รายการบัญชีที่ผิดกฎหมาย ได้แก่:

บริษัทฯ ได้ชำระค่าสนับสนุนเบื้องต้นและค่าธรรมเนียมความร่วมมือให้แก่ตัวแทนธนาคารเป็นจำนวนเงินรวมกว่า 4 ล้านล้านดอง ซึ่งค่าใช้จ่ายที่หักลดหย่อนได้เมื่อกำหนดรายได้ที่ต้องเสียภาษีเพื่อภาษีเงินได้นิติบุคคลในปี 2564 มีจำนวนมากกว่า 44,000 ล้านดอง

ค่าใช้จ่ายสนับสนุนการตลาดที่จ่ายให้กับตัวแทนจัดงานของธนาคารมีมูลค่ารวมกว่า 342 พันล้านดอง

โบนัสตรงให้กับพนักงานธนาคารสำหรับการแนะนำและขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยให้กับบริษัท มูลค่ารวมกว่า 57,000 ล้านดอง

การจ่ายเงินเบี้ยเลี้ยงคงที่และโบนัสให้กับตัวแทนประกันภัยรายบุคคลที่ฝ่าฝืนกฎเกณฑ์เป็นจำนวนเงินรวมกว่า 296 พันล้านดอง

เพื่อตอบสนองต่อประเด็นที่ระบุไว้ในผลสรุปการตรวจสอบ กระทรวงการคลังได้ขอให้บริษัท Prudential Insurance ดำเนินการตามคำแนะนำในการจัดการทางการเงินสำหรับงวดบัญชีปี 2021 โดยคำนึงถึงการลดค่าใช้จ่ายที่หักลดหย่อนได้เมื่อกำหนดรายได้ที่ต้องเสียภาษีสำหรับภาษีเงินได้นิติบุคคลในปี 2021 เป็นจำนวนเงินมากกว่า 740,200 ล้านดอง

สำหรับรายจ่ายที่มีเนื้อหา ชื่อ วิธีการชำระเงิน เอกสารหลักฐาน และเอกสารที่เกี่ยวข้องคล้ายคลึงกันกับรายจ่ายที่ระบุไว้ในการสรุปผลการตรวจสอบของรอบระยะเวลาบัญชีที่เกี่ยวข้อง บริษัทขอให้ปรับปรุงบัญชี กำหนด คำนวณใหม่ และประกาศภาษีเงินได้นิติบุคคลเพิ่มเติมตามนั้น การล้มเหลวในการจัดสรรต้นทุนที่จ่ายโดยบริษัทประกันภัยและการบัญชีไม่เป็นไปตามข้อกำหนดทางกฎหมายเข้าในกองทุนของผู้ถือกรมธรรม์

ผู้นำบริษัทประกันภัยพรูเด็นเชียลมีหน้าที่รับผิดชอบในการตรวจสอบประเด็นต่างๆ ที่กล่าวถึงในผลการตรวจสอบ และรายงานผลการดำเนินการเป็นลายลักษณ์อักษรไปยังกระทรวงการคลัง

นอกจากนี้ กระทรวงการคลังได้มอบหมายให้กรมสรรพากรสั่งการให้กรมสรรพากรนครโฮจิมินห์และหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเร่งรัดและทบทวนการประกาศและการปฏิบัติตามกฎหมายภาษีและใบแจ้งหนี้ของบริษัทประกันชีวิตพรูเด็นเชียล (เวียดนาม) สำหรับค่าใช้จ่ายที่ระบุไว้ในข้อสรุปการตรวจสอบ โดยรับดำเนินการเกี่ยวกับการละเมิดทางการบริหารเกี่ยวกับภาษีและใบกำกับสินค้า (ถ้ามี) และให้คำแนะนำและดำเนินการในกรณีที่คล้ายคลึงกัน

มอบหมายให้กรมควบคุมและบริหารประกันภัย พิจารณาทบทวนการกระทำผิดทางปกครองของบริษัทฯ ในผลการตรวจสอบ (ถ้ามี) เพื่อจัดการกับการกระทำผิดทางปกครองในภาคธุรกิจประกันภัย

แหล่งที่มา