การปรับโครงสร้างหนี้ที่เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้เสียในช่วงปี 2564 - 2568 ที่ธนาคารเกษตร ส่วนที่ 1: โอกาสและความท้าทาย

ในช่วงปี พ.ศ. 2564-2568 “การปรับโครงสร้างที่เกี่ยวข้องกับการจัดการหนี้เสีย” ไม่เพียงแต่เป็นข้อกำหนดในการบริหารจัดการภายในเท่านั้น แต่ยังเป็นการทดสอบความยั่งยืนของระบบธนาคารพาณิชย์ในบริบทของความผันผวนทางเศรษฐกิจและสังคมทั้งในและต่างประเทศ สำหรับ Agribank ซึ่งเป็นธนาคารพาณิชย์ของรัฐ 100% และมีบทบาทสำคัญในการพัฒนา “เกษตรสามภาค” การปรับโครงสร้างระบบแม้จะเป็นเรื่องยาก แต่จะเป็นแรงผลักดันสำคัญให้ธนาคารสามารถดำเนินงานทางการเมืองให้สำเร็จลุล่วงและสร้างความมั่นคงทางการเงิน

ประโยชน์จากการทำให้มติ 42 ถูกต้องตามกฎหมาย

ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2567 มติ 42/2017/QH14 (มติ 42) ว่าด้วยโครงการนำร่องการชำระหนี้เสียได้สิ้นสุดลงอย่างเป็นทางการแล้ว ช่องทางกฎหมายพิเศษที่ระบบธนาคารพาณิชย์คาดหวังมาตลอด 6 ปีที่ผ่านมา ได้รับการรับรองให้เป็นกฎหมายในกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (ฉบับแก้ไข) พ.ศ. 2567 พร้อมด้วยกฎระเบียบใหม่เกี่ยวกับสิทธิในการยึดและจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน การรับรองให้ถูกต้องตามมติ 42 นำมาซึ่งประโยชน์มากมายแก่สถาบันสินเชื่อโดยรวม และโดยเฉพาะอย่างยิ่งต่อ ธนาคาร Agribank โดยเฉพาะอย่างยิ่งการมอบทางออกเพื่อแก้ไขปัญหาทรัพยากรของสังคม

สำหรับ Agribank เรื่องนี้ยิ่งมีความหมายมากขึ้นไปอีก เพราะปี 2568 เป็นปีสำคัญที่จะตัดสินใจเกี่ยวกับแผนการปรับโครงสร้างหนี้ของ Agribank ที่เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้เสียสำหรับปี 2564-2568 ซึ่งได้รับการอนุมัติจากผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ (SBV) เสร็จสิ้นแล้ว และควบคู่ไปกับ 5 เสาหลักที่ระบุไว้ในกระบวนการปรับโครงสร้างหนี้ ได้แก่ (1) การชำระหนี้เสียและการเสริมความแข็งแกร่งของเงินสำรอง (2) การปรับโครงสร้างองค์กรและเครือข่าย (3) การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลและการยกระดับเทคโนโลยีการบริหารความเสี่ยง (4) การเพิ่มทุนจดทะเบียนเพื่อเสริมสร้างความมั่นคงของเงินทุน (5) การปรับโครงสร้างพอร์ตสินเชื่อ Agribank ถือว่าการชำระหนี้และการฟื้นฟูกิจการเป็นภารกิจหลัก ขณะเดียวกัน จะนำโซลูชันต่างๆ มาใช้อย่างสอดประสานกันเพื่อสนับสนุนประชาชนและธุรกิจในการเอาชนะความยากลำบาก ส่งเสริมการผลิตและธุรกิจ และตอบสนองความต้องการเงินทุนสำหรับ เศรษฐกิจ ได้อย่างรวดเร็ว

Agribank คอยอยู่เคียงข้างผู้คนและธุรกิจในการพัฒนา การเกษตร และชนบทเสมอ ภาพ: Agribank

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Agribank ได้กำหนดเป้าหมายในการดำเนินการตามแผนการระดมทุนให้สอดคล้องกับการเติบโตของสินเชื่อและปรับโครงสร้างเงินทุนให้เหมาะสม การเติบโตสินเชื่อที่ยั่งยืนควบคู่ไปกับการควบคุม การปรับปรุงคุณภาพสินเชื่อ และเพิ่มการเรียกคืนหนี้เสีย การนำโซลูชันมาใช้เพื่อปรับปรุงและเพิ่มขีดความสามารถทางการเงินเพื่อให้มั่นใจถึงอัตราส่วนความปลอดภัยในการดำเนินงาน การปรับโครงสร้าง การจัดเตรียม และการปรับแต่งเครือข่ายให้สอดคล้องกับกฎหมายและข้อกำหนดในทางปฏิบัติของ Agribank การปรับปรุงระบบเทคโนโลยีสารสนเทศให้ทันสมัยอย่างต่อเนื่องและดิจิทัลอย่างเข้มแข็ง การจัดและรวมการดำเนินงานของบริษัทย่อยอย่างต่อเนื่องในทิศทางที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพสอดคล้องกับแนวทางการพัฒนาของ Agribank การเสริมสร้างการบริหารความเสี่ยง การปรับปรุงกิจกรรมการตรวจสอบและกำกับดูแลภายใน การดำเนินงานด้านบุคลากร การมุ่งเน้นการปรับปรุงคุณภาพของทรัพยากรบุคคล การตอบสนองความต้องการในการกำกับดูแล การนำนโยบาย กลไกเงินเดือนและโบนัส สิ่งจูงใจ และสร้างแรงจูงใจให้กับพนักงานทั่วทั้งระบบในการส่งเสริมสินเชื่อและการเรียกคืนหนี้เสีย

หนี้เสียลดลงอย่างรวดเร็ว

ตลอดช่วงปี 2564-2568 ธนาคาร Agribank ประสบความสำเร็จอย่างน่าภาคภูมิใจ ธนาคาร Agribank บรรลุเป้าหมายเชิงกลยุทธ์ทั้งในด้านขนาดและการเติบโต ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความแข็งแกร่งและความสามารถในการแข่งขันภายในองค์กร โดยมีสินทรัพย์รวมกว่า 2.3 ล้านล้านดอง เติบโตเฉลี่ย 9.6% ต่อปี สูงกว่าเป้าหมายที่ 7-11% ต่อปีอย่างมาก เงินทุนหมุนเวียน 2.159 ล้านล้านดอง เติบโตเฉลี่ย 8.95% สินเชื่อคงค้าง 1.851 ล้านล้านดอง เติบโตเฉลี่ย 9.93% ต่อปี โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2568 เงินทุนเพิ่มขึ้น 130 ล้านล้านดอง สูงกว่าช่วงเดียวกันของปีก่อนถึง 5 เท่า และสินเชื่อคงค้างเพิ่มขึ้น 130 ล้านล้านดอง ซึ่งเป็นการเพิ่มขึ้นสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2564...

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อัตราส่วนหนี้เสียตามแผนการปรับโครงสร้างหนี้ได้ลดลงอย่างรวดเร็ว ทำให้บรรลุเป้าหมายหนี้เสียได้เร็วกว่ากำหนดเกือบ 1 ปี ขณะเดียวกัน อัตราการชำระหนี้เฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 10,800 พันล้านบาทต่อปี ซึ่งสูงกว่าเป้าหมายเดิมถึงสองเท่า โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อัตราส่วนหนี้เสียในงบดุลต่ำกว่าธนาคารขนาดใหญ่ 4 แห่งมาก เพื่อรักษาและยืนยันความเป็นผู้นำในระบบธนาคารในหลายด้าน เครือข่ายธนาคารกำลังได้รับการปรับโครงสร้างอย่างครอบคลุม โดยมีจุดให้บริการมากกว่า 2,300 จุด ครอบคลุมเกือบ 100% ของตำบลทั่วประเทศ การเป็นธนาคารพาณิชย์ชั้นนำในด้านสินทรัพย์รวม เงินทุน และสินเชื่อคงค้าง การเป็นกำลังหลักในการพัฒนา "สามชนบท" โดยมีสินเชื่อคงค้างในภาคเกษตรกรรมและชนบทคิดเป็นเกือบ 30% ของสินเชื่อคงค้างของระบบทั้งหมดในพื้นที่นี้...

นอกจากนี้ Agribank ยังได้ดำเนินการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลและปรับปรุงระบบเทคโนโลยีสารสนเทศให้ทันสมัยอย่างต่อเนื่อง โดยได้นำผลิตภัณฑ์และบริการมากกว่า 200 รายการ และสาธารณูปโภคดิจิทัล 150 รายการมาใช้ ธุรกรรม 95% ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล และลูกค้า 47% ใช้บริการดิจิทัล ปัจจุบัน Agribank Plus มีฟังก์ชันและสาธารณูปโภคมากกว่า 150 รายการ ปัจจุบันมีจำนวนลูกค้าเงินฝาก 23.2 ล้านราย เพิ่มขึ้นเกือบ 5.8 ล้านรายเมื่อเทียบกับปี 2563

แม้จะมีข้อได้เปรียบดังกล่าว แต่ Agribank ยังคงเผชิญกับความยากลำบากและความท้าทายมากมาย โดยเฉพาะในปี 2567-2568 เช่น ต้นทุนสินเชื่อที่สูงเมื่อต้องจัดประเภทหนี้ใหม่และต้องตั้งสำรองให้เพียงพอ แรงกดดันในการเพิ่มทุนให้เป็นไปตามมาตรฐาน Basel II การจัดการสินทรัพย์ค้ำประกันในพื้นที่ชนบทยังคงมีปัญหาทางกฎหมายและการบังคับใช้มากมาย... หากปัญหาเหล่านี้ไม่มีโซลูชันการสนับสนุนแบบพร้อมกันจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ความสามารถในการรักษาหนี้เสียให้ต่ำกว่า 2% ของทั้งระบบจะต้องเผชิญกับความท้าทายมากมายในช่วงเวลาข้างหน้า

ความพยายามของ Agribank ได้รับการยอมรับจากรางวัลอันทรงเกียรติมากมายทั้งในและต่างประเทศ เช่น รางวัลคุณภาพแห่งชาติ ประจำปี 2567 ซึ่งจัดอันดับ Ba2 โดย Moody's Rating และ BB+ โดย Fitch Rating Agribank ได้รับการจัดอันดับให้เป็นหนึ่งใน 10 ธนาคารผู้เสียภาษีรายใหญ่ที่สุด และเป็นธนาคารผู้เสียภาษีเงินได้นิติบุคคลรายใหญ่อันดับสองของเวียดนามติดต่อกันหลายปี... ตัวเลขเหล่านี้แสดงให้เห็นถึงความพยายามและผลลัพธ์อันน่าภาคภูมิใจของ Agribank ในการดำเนินการตามแผนการปรับโครงสร้างหนี้ที่เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้เสียในช่วงปี 2564-2568

ที่มา: https://daibieunhandan.vn/tai-co-cau-gan-voi-xu-ly-no-xau-giai-doan-2021-2025-tai-agribank-bai-1-co-hoi-va-thach-thuc-10389249.html