การเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วของอุตสาหกรรมการธนาคารของเวียดนาม

ในการพูดคุยกับ Nguoi Dua Tin (NDT) คุณ Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงินของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ได้แบ่งปันเกี่ยวกับผลลัพธ์อันโดดเด่นของอุตสาหกรรมการธนาคาร และกล่าวถึงแนวทางนโยบายที่สำคัญในการส่งเสริมกระบวนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอนาคต

เสร็จสิ้น การเชื่อมต่อระบบการชำระเงินข้ามพรมแดน

นักลงทุน : ครับท่าน เล่าให้เราฟังเกี่ยวกับความสำเร็จในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลบางส่วนของอุตสาหกรรมการธนาคาร ตั้งแต่ มีการนำการตัดสินใจ 810/QD-NHNN เกี่ยวกับแผนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลสำหรับอุตสาหกรรมการธนาคารไปจนถึงปี 2025 พร้อมวิสัยทัศน์ถึงปี 2030 มาปฏิบัติ

นาย Pham Anh Tuan: หลังจากดำเนินการตามมติที่ 810 มาเป็นเวลา 3 ปี กิจกรรมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคารได้บรรลุผลที่น่าพอใจ ส่งผลให้ เศรษฐกิจ ได้รับการพัฒนาโดยรวม

เกี่ยวกับกรอบกฎหมาย ธนาคารแห่งรัฐยังคงดำเนินการวิจัย ทบทวน แก้ไข เพิ่มเติม และประกาศกฎระเบียบเพื่อส่งเสริมกิจกรรมการเปลี่ยนแปลงการธนาคารสู่ระบบดิจิทัล เช่น การพัฒนาและให้คำแนะนำแก่รัฐบาลในการส่งกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 ต่อ รัฐสภา พร้อมกันนี้ ประสานงานอย่างแข็งขันกับกระทรวงและสาขาต่างๆ ในการพัฒนากฎหมายว่าด้วยธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์และกฎหมายว่าด้วยการระบุตัวตน

ส่งให้ รัฐบาล ประกาศใช้พระราชกฤษฎีกาว่าด้วยการชำระเงินโดยไม่ใช้เงินสด พระราชกฤษฎีกาว่าด้วยกลไกการทดสอบแบบควบคุมในภาคการธนาคาร และมีส่วนร่วมในการแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับการพัฒนาพระราชกฤษฎีกาว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล พระราชกฤษฎีกาว่าด้วยการระบุและยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์

นายฝ่าม อันห์ ตวน ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคารแห่งรัฐ

ในส่วนของโครงสร้างพื้นฐานที่รองรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล อุตสาหกรรมธนาคารให้ความสำคัญกับการลงทุน การยกระดับ และการพัฒนามาโดยตลอด ระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารทำงานได้อย่างมีเสถียรภาพและปลอดภัย โดยประมวลผลธุรกรรมการชำระเงินด้วยสกุลเงินในประเทศเฉลี่ยมากกว่า 830,000 พันล้านดองต่อวัน

ระบบการสับเปลี่ยนทางการเงินและการหักบัญชีอิเล็กทรอนิกส์สามารถประมวลผลธุรกรรมการชำระเงินได้ทันที ดำเนินงานอย่างต่อเนื่องตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันตลอดทั้งปี ประมวลผลธุรกรรมเฉลี่ย 20-25 ล้านรายการต่อวัน ปัจจุบันตลาดทั้งหมดมีตู้เอทีเอ็มมากกว่า 21,000 เครื่อง และจุดรับชำระเงิน 671,000 จุด เครือข่ายรับชำระเงิน (POS/QR Code) ครอบคลุมพื้นที่ส่วนใหญ่ทั่วประเทศ

ปัจจุบันเวียดนามได้เชื่อมโยงระบบการชำระเงินข้ามพรมแดนผ่าน QR Code กับประเทศไทย กัมพูชา ลาว เรียบร้อยแล้ว และกำลังขยายการใช้งานไปยังเกาหลีและญี่ปุ่นต่อไป ทำให้ลูกค้าสามารถชำระค่าสินค้าและบริการในต่างประเทศผ่าน QR Code ได้โดยตรงบนแอปพลิเคชันมือถือของธนาคารเวียดนามและในทางกลับกัน

โครงสร้างพื้นฐานข้อมูลเครดิตแห่งชาติได้รับการยกระดับเพื่อเพิ่มความสามารถในการประมวลผลและอัปเดตข้อมูลโดยอัตโนมัติ ขณะเดียวกันก็ขยายการรวบรวมและอัปเดตข้อมูลภายในและภายนอกอุตสาหกรรม โดยมีอัตราความสำเร็จในการอัปเดตข้อมูลจากสถาบันเครดิตที่สูงถึงกว่า 98% การครอบคลุมข้อมูลเครดิตของประชากรผู้ใหญ่ทั้งหมดได้รับการปรับปรุงให้ดีขึ้นอยู่เสมอ ทำให้จำนวนลูกค้าทั้งหมดในฐานข้อมูลข้อมูลเครดิตเพิ่มขึ้นเป็นเกือบ 55 ล้านราย

สถาบันสินเชื่อหลายแห่งในเวียดนามมีธุรกรรมมากกว่า 90% ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล

เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน การดำเนินงานพื้นฐานหลายอย่างได้เปลี่ยนเป็นดิจิทัล 100% สถาบันสินเชื่อหลายแห่งในเวียดนามมีธุรกรรมมากกว่า 90% ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล

สถาบันสินเชื่อที่มุ่งเน้นการเปลี่ยนแปลงกิจกรรมทางธุรกิจแบบดั้งเดิมไปสู่ระบบดิจิทัล พร้อมทั้งมีช่องทางการโต้ตอบที่มากขึ้น ได้นำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ สะดวกสบาย และแตกต่างอย่างสิ้นเชิงจากเดิม เช่น การพัฒนาฟีเจอร์การฝาก/ถอนเงินบนเครื่องทำธุรกรรมอัตโนมัติ การฝากและถอนเงินสดโดยใช้บัตรประจำตัวประชาชนที่มีชิป การเบิกจ่ายออนไลน์สำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม...

24 เมษายน 2566 ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ประสานงานกับกระทรวงความมั่นคงสาธารณะเพื่อลงนามในแผนหมายเลข 01 เกี่ยวกับการดำเนินการตามภารกิจในโครงการหมายเลข 06 นับตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา อุตสาหกรรมธนาคารได้ดำเนินการอย่างแข็งขันและพยายามดำเนินการตามภารกิจที่กำหนดไว้ในแผนหมายเลข 01 โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการเชื่อมต่อและใช้ประโยชน์จากฐานข้อมูลระดับชาติเกี่ยวกับประชากรเพื่อทำความสะอาดข้อมูลลูกค้าและกิจกรรมทางธุรกิจของอุตสาหกรรมธนาคาร

การนำบัตร CCCD ที่ฝังชิปมาใช้และการนำบัญชีระบุและยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ (VNeID) มาใช้เพื่อยืนยันตัวตนลูกค้าในการให้บริการ ซึ่งจะช่วยเพิ่มความปลอดภัยในกระบวนการเผยแพร่การชำระเงินแบบดิจิทัลให้แพร่หลาย

ด้วยมุมมองที่ว่าข้อมูลประชากร การระบุตัวตน การระบุตัวตน และการพิสูจน์ตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นรากฐาน ข้อมูล "ต้นฉบับ" ที่ใช้ยืนยันตัวตนของผู้ใช้ และพัฒนายูทิลิตี้ทางดิจิทัลต่างๆ สำหรับประชาชนและธุรกิจ ธนาคารแห่งรัฐจึงได้สั่งให้สถาบันสินเชื่อ สาขาธนาคารต่างประเทศ และตัวกลางการชำระเงิน ค้นคว้าและนำข้อมูลประชากร การระบุตัวตนพลเมืองที่ฝังชิป บัญชียืนยันตัวตน และการพิสูจน์ตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ (VNeID) มาใช้อย่างต่อเนื่อง เพื่อทำความสะอาดข้อมูล ระบุตัวตน และตรวจสอบลูกค้าอย่างแม่นยำ

ข้อมูลประชากร ข้อมูลประจำตัว การระบุตัวตน และการตรวจสอบทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นรากฐาน "ข้อมูลต้นฉบับ" ที่ใช้เพื่อตรวจสอบตัวตนของผู้ใช้

นอกจากนี้ ยังป้องกันและหยุดยั้งอาชญากรจากการปลอมแปลงและใช้เอกสารยืนยันตัวตนปลอมในการลงทะเบียนบริการธนาคารเพื่อวัตถุประสงค์ที่ผิดกฎหมาย

พร้อมกันนี้ วิจัยการประยุกต์ใช้ข้อมูลประชากรในการนำผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารที่สะดวกและปลอดภัยที่สุดมาให้บริการแก่ประชาชนและลูกค้า

ความปลอดภัยและความมั่นคงเป็นสิ่งสำคัญยิ่งเสมอ ธนาคารแห่งรัฐยังประสานงานอย่างใกล้ชิดกับกระทรวง สาขา และหน่วยงานต่างๆ อย่างสม่ำเสมอ เพื่อดำเนินมาตรการต่างๆ เพื่อประกันความมั่นคงปลอดภัยของกิจกรรมธนาคาร เสริมสร้างการสื่อสารและการให้ความรู้ทางการเงินผ่านกิจกรรมต่างๆ และวิธีการที่หลากหลาย เพื่อป้องกันและลดการใช้บริการชำระเงินสำหรับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย เพื่อช่วยให้ประชาชนและภาคธุรกิจสามารถใช้ประโยชน์จากการชำระเงินดิจิทัลได้อย่างเต็มศักยภาพและเกิดประโยชน์สูงสุด

จนถึงปัจจุบัน ชาวเวียดนามวัยผู้ใหญ่กว่า 87% มีบัญชีชำระเงินกับสถาบันการเงิน โดยอัตราการเติบโตของการชำระเงินผ่านมือถือต่อปีสูงกว่า 90% ในช่วง 6 ปีที่ผ่านมา ในช่วง 7 เดือนแรกของปี 2567 ธุรกรรมการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดมีจำนวน 9.31 พันล้านรายการ คิดเป็นมูลค่า 160 ล้านล้านดอง (เพิ่มขึ้น 58.44% ในด้านปริมาณ และ 35.13% ในด้านมูลค่า) เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน

3 ความท้าทายใหญ่

นักลงทุน : การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคารดำเนินมาเป็นเวลาหลายปีแล้ว คุณช่วยเล่าถึงความท้าทายที่เกิดขึ้นในกระบวนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคารในเวียดนามให้เราฟังหน่อยได้ไหม

คุณ Pham Anh Tuan: ในบริบทของการปฏิวัติอุตสาหกรรม 4.0 การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลได้เปิดโอกาสมากมายให้กับทุกอุตสาหกรรมและทุกสาขา แต่ก็มาพร้อมกับความท้าทายที่สำคัญเช่นกัน การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในภาคธนาคารของเวียดนามกำลังเผชิญกับความท้าทายที่สำคัญหลายประการ

ประการแรก, นั่นคือความท้าทายของการซิงโครไนซ์และความสอดคล้องของกฎหมายปัจจุบันที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ การระบุและยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ กลไกการเชื่อมต่อการแบ่งปันข้อมูลกับการปกป้องข้อมูลส่วนบุคคล... พร้อมการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีดิจิทัลในทางปฏิบัติในกิจกรรมการธนาคาร

การเปลี่ยนแปลงของธนาคารดิจิทัลเผชิญกับความท้าทายจากแนวโน้มอาชญากรรมทางเทคโนโลยีที่เพิ่มมากขึ้น

ประการที่สอง ความท้าทายในการซิงโครไนซ์และสร้างมาตรฐานโครงสร้างพื้นฐานทางเทคนิคเพื่ออำนวยความสะดวกในการเชื่อมต่อและการบูรณาการที่ราบรื่นระหว่างอุตสาหกรรมการธนาคารและอุตสาหกรรมและสาขาอื่น ๆ เพื่อสร้างระบบนิเวศดิจิทัลเพื่อมอบบริการยูทิลิตี้หลายประเภทให้กับลูกค้า

ประการที่สาม ความท้าทายในการเผชิญกับแนวโน้มอาชญากรรมทางเทคโนโลยีที่เพิ่มมากขึ้น ควบคู่ไปกับการรักษาความปลอดภัย ความปลอดภัย ความลับของข้อมูล และลูกค้าที่ใช้ผลิตภัณฑ์และบริการธนาคารดิจิทัลอย่างสะดวกและปลอดภัย

นักลงทุน: คุณสามารถแบ่งปันเกี่ยวกับแผนและนโยบายของธนาคารแห่งรัฐในการบริหารจัดการและส่งเสริม การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ของธนาคารในอนาคตอันใกล้นี้ได้หรือไม่?

คุณ Pham Anh Tuan : การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคารได้ให้ผลลัพธ์ที่น่าพอใจ แต่ยังคงมีความท้าทายอีกมากมายรออยู่ข้างหน้า เพื่อส่งเสริมผลลัพธ์ที่ประสบความสำเร็จ คาดว่าในอนาคต ธนาคารแห่งรัฐจะให้ความสำคัญกับเนื้อหางานต่างๆ เป็นหลัก

ประการแรก ให้ ทบทวนและประเมินผลลัพธ์ และดำเนินการกำกับดูแลและแนะนำสถาบันสินเชื่อและตัวกลางการชำระเงินต่อไป เพื่อส่งเสริมการดำเนินการตามภารกิจในแผนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลสำหรับอุตสาหกรรมการธนาคารถึงปี 2025 โดยมีวิสัยทัศน์ถึงปี 2030 เพื่อบรรลุเป้าหมายที่กำหนดไว้สำหรับอุตสาหกรรมทั้งหมดโดยเร็ว

ประการที่สอง มุ่งเน้นการพัฒนาสถาบันให้สมบูรณ์แบบ ประสานงานอย่างใกล้ชิดกับกระทรวงและสาขาที่เกี่ยวข้อง เพื่อเร่งการทบทวน แก้ไข และประกาศเอกสารทางกฎหมายเพื่อส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในภาคการธนาคาร

รวมถึงการจัดทำและเสนอให้รัฐบาลออกพระราชกฤษฎีกาเกี่ยวกับกลไกการทดสอบที่มีการควบคุมในภาคการธนาคารเพื่ออำนวยความสะดวกในการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีและโซลูชันข้อมูลในการดำเนินกิจกรรมการธนาคาร

ประการที่สาม ให้ประสานงานกับกระทรวงความมั่นคงสาธารณะอย่างใกล้ชิด เพื่อดำเนินโครงการ 06 ของนายกรัฐมนตรีอย่างมีประสิทธิภาพ

ประการที่สี่ ส่งเสริมการยกระดับและพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี ความปลอดภัย และการรักษาความลับของข้อมูลในระหว่างกระบวนการเปลี่ยนแปลงธนาคารดิจิทัล

ประการที่ห้า เพิ่มทรัพยากรสำหรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ส่งเสริมการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีเชิงนวัตกรรมเพื่อมอบผลิตภัณฑ์และบริการที่สะดวกสบายหลากหลายในราคาที่เหมาะสมสำหรับบุคคลและธุรกิจ

ประการที่หก ส่งเสริมการสื่อสารและการให้ความรู้ทางการเงินแก่บุคคลและธุรกิจต่างๆ เพื่อใช้บริการธนาคารบนช่องทางดิจิทัลอย่างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ

นักลงทุน : ขอบคุณสำหรับการแบ่งปัน!

ที่มา: https://www.nguoiduatin.vn/buoc-chuyen-minh-nhanh-chong-cua-nganh-ngan-hang-viet-nam-204241009105829275.htm