การเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วของอุตสาหกรรมการธนาคารของเวียดนาม

ในการพูดคุยกับ Nguoi Dua Tin (NDT) คุณ Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงินของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ได้แบ่งปันเกี่ยวกับผลลัพธ์อันโดดเด่นของอุตสาหกรรมการธนาคาร และกล่าวถึงแนวทางนโยบายที่สำคัญในการส่งเสริมกระบวนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอนาคต

การเชื่อมต่อระบบการชำระเงินข้ามพรมแดน แบบครบวงจร

นักลงทุน : ครับท่าน. เล่าให้เราฟังหน่อยเกี่ยวกับความสำเร็จในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคาร ตั้งแต่ มีการนำมติ 810/QD-NHNN เกี่ยวกับแผนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคารไปจนถึงปี 2025 พร้อมวิสัยทัศน์ถึงปี 2030 มาใช้

นาย Pham Anh Tuan: หลังจากดำเนินการตามมติที่ 810 มาเป็นเวลา 3 ปี กิจกรรมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคารได้บรรลุผลที่น่าพอใจ ส่งผลให้ เศรษฐกิจ ได้รับการพัฒนาโดยรวม

เกี่ยวกับกรอบกฎหมาย ธนาคารแห่งรัฐยังคงดำเนินการวิจัย ทบทวน แก้ไข เพิ่มเติม และประกาศกฎระเบียบเพื่อส่งเสริมกิจกรรมการเปลี่ยนแปลงการธนาคารสู่ระบบดิจิทัล เช่น การพัฒนาและให้คำแนะนำแก่รัฐบาลในการส่งกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 ต่อ รัฐสภา พร้อมกันนี้ ประสานงานอย่างแข็งขันกับกระทรวงและสาขาต่างๆ ในการพัฒนากฎหมายว่าด้วยธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์และกฎหมายว่าด้วยการระบุตัวตน

เสนอให้ รัฐบาล ประกาศใช้พระราชกฤษฎีกาว่าด้วยการชำระเงินโดยไม่ใช้เงินสด พระราชกฤษฎีกาว่าด้วยกลไกการทดสอบแบบควบคุมในภาคการธนาคาร และมีส่วนร่วมในการร่างพระราชกฤษฎีกาว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล พระราชกฤษฎีกาว่าด้วยการระบุและยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์

นายฝ่าม อันห์ ตวน - ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคารแห่งรัฐ

ในส่วนของโครงสร้างพื้นฐานที่รองรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล อุตสาหกรรมธนาคารให้ความสำคัญกับการลงทุน การยกระดับ และการพัฒนามาโดยตลอด ระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารทำงานได้อย่างมีเสถียรภาพและปลอดภัย โดยประมวลผลธุรกรรมการชำระเงินด้วยสกุลเงินในประเทศเฉลี่ยมากกว่า 830,000 พันล้านดองต่อวัน

ระบบการสับเปลี่ยนทางการเงินและการหักบัญชีอิเล็กทรอนิกส์สามารถประมวลผลธุรกรรมการชำระเงินได้ทันที ดำเนินงานอย่างต่อเนื่องตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันตลอดทั้งปี ประมวลผลธุรกรรมเฉลี่ย 20-25 ล้านรายการต่อวัน ปัจจุบัน ตลาดทั้งหมดมีตู้เอทีเอ็มมากกว่า 21,000 เครื่อง และจุดรับชำระเงิน 671,000 จุด เครือข่ายรับชำระเงิน (POS/QR Code) ครอบคลุมพื้นที่ส่วนใหญ่ทั่วประเทศ

ปัจจุบันเวียดนามได้เชื่อมต่อระบบการชำระเงินข้ามพรมแดนผ่าน QR Code กับประเทศไทย กัมพูชา ลาว เรียบร้อยแล้ว และกำลังขยายการใช้งานไปยังเกาหลีและญี่ปุ่นต่อไป ทำให้ลูกค้าสามารถชำระเงินค่าสินค้าและบริการในต่างประเทศผ่าน QR Code ได้โดยตรงบนแอปพลิเคชันมือถือของธนาคารเวียดนามและในทางกลับกัน

โครงสร้างพื้นฐานข้อมูลเครดิตแห่งชาติได้รับการยกระดับเพื่อเพิ่มความสามารถในการประมวลผลและอัปเดตข้อมูลโดยอัตโนมัติ ขณะเดียวกันก็ขยายการรวบรวมและอัปเดตข้อมูลภายในและภายนอกอุตสาหกรรม โดยมีอัตราความสำเร็จในการอัปเดตข้อมูลจากสถาบันเครดิตที่สูงถึง 98% อีกทั้งการครอบคลุมข้อมูลเครดิตของประชากรผู้ใหญ่ทั้งหมดก็ได้รับการปรับปรุงให้ดีขึ้นอยู่เสมอ ทำให้จำนวนลูกค้าทั้งหมดในฐานข้อมูลข้อมูลเครดิตเพิ่มขึ้นเป็นเกือบ 55 ล้านราย

สถาบันสินเชื่อหลายแห่งในเวียดนามมีธุรกรรมมากกว่า 90% ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล

เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน การดำเนินงานพื้นฐานหลายอย่างได้เปลี่ยนเป็นดิจิทัล 100% สถาบันสินเชื่อหลายแห่งในเวียดนามมีธุรกรรมมากกว่า 90% ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล

สถาบันสินเชื่อที่มุ่งเน้นการเปลี่ยนแปลงกิจกรรมทางธุรกิจแบบดั้งเดิมไปสู่ระบบดิจิทัล พร้อมทั้งมีช่องทางการโต้ตอบที่มากขึ้น ได้นำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ สะดวกสบาย และแตกต่างอย่างสิ้นเชิงจากเดิม เช่น การพัฒนาฟีเจอร์การฝาก/ถอนเงินบนเครื่องทำธุรกรรมอัตโนมัติ การฝากและถอนเงินสดโดยใช้บัตรประจำตัวประชาชนที่มีชิป การเบิกจ่ายออนไลน์สำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม...

24 เมษายน 2566 ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ประสานงานกับกระทรวงความมั่นคงสาธารณะเพื่อลงนามในแผนหมายเลข 01 เกี่ยวกับการดำเนินการตามภารกิจในโครงการหมายเลข 06 นับตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา อุตสาหกรรมธนาคารได้ดำเนินการอย่างแข็งขันและพยายามอย่างมากในการดำเนินการตามภารกิจที่กำหนดไว้ในแผนหมายเลข 01 โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการเชื่อมต่อและใช้ประโยชน์จากฐานข้อมูลระดับชาติเกี่ยวกับประชากร การทำความสะอาดข้อมูลลูกค้า และกิจกรรมทางธุรกิจของอุตสาหกรรมธนาคาร

การนำบัตร CCCD ที่ฝังชิปมาใช้และการนำบัญชีระบุและยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ (VNeID) มาใช้เพื่อยืนยันตัวตนลูกค้าในการให้บริการ ซึ่งจะช่วยเพิ่มความปลอดภัยในกระบวนการเผยแพร่การชำระเงินแบบดิจิทัลให้แพร่หลาย

ด้วยมุมมองที่ว่าข้อมูลประชากร การระบุตัวตน การระบุตัวตน และการพิสูจน์ตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นรากฐาน ข้อมูล "ต้นฉบับ" ที่ใช้ยืนยันตัวตนของผู้ใช้ และพัฒนายูทิลิตี้ทางดิจิทัลต่างๆ สำหรับประชาชนและธุรกิจ ธนาคารแห่งรัฐจึงได้สั่งให้สถาบันสินเชื่อ สาขาธนาคารต่างประเทศ และตัวกลางการชำระเงิน ค้นคว้าและนำข้อมูลประชากร การระบุตัวตนพลเมืองที่ฝังชิป บัญชียืนยันตัวตน และการพิสูจน์ตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ (VNeID) มาใช้อย่างต่อเนื่อง เพื่อทำความสะอาดข้อมูล ระบุตัวตน และตรวจสอบลูกค้าอย่างแม่นยำ

ข้อมูลประชากร การระบุตัวตน การระบุตัวตน และการตรวจสอบทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นรากฐาน โดยข้อมูล "ต้นฉบับ" ทำหน้าที่ในการยืนยันตัวตนของผู้ใช้

นอกจากนี้ ยังป้องกันและหยุดยั้งอาชญากรจากการปลอมแปลงและใช้เอกสารยืนยันตัวตนปลอมในการลงทะเบียนบริการธนาคารเพื่อวัตถุประสงค์ที่ผิดกฎหมาย

พร้อมกันนี้ วิจัยการประยุกต์ใช้ข้อมูลประชากรในการนำผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารที่สะดวกและปลอดภัยที่สุดมาให้บริการแก่ประชาชนและลูกค้า

ความปลอดภัยและความมั่นคงเป็นสิ่งสำคัญยิ่งเสมอ ธนาคารแห่งรัฐยังประสานงานอย่างใกล้ชิดกับกระทรวง สาขา และหน่วยงานต่างๆ อย่างสม่ำเสมอ เพื่อดำเนินมาตรการต่างๆ เพื่อสร้างหลักประกันความมั่นคงปลอดภัยของกิจกรรมธนาคาร เสริมสร้างการสื่อสารและการให้ความรู้ทางการเงินผ่านกิจกรรมต่างๆ และวิธีการที่หลากหลาย เพื่อป้องกันและลดการใช้บริการชำระเงินสำหรับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย เพื่อช่วยให้ประชาชนและธุรกิจสามารถใช้ประโยชน์จากศักยภาพและประโยชน์ของการชำระเงินดิจิทัลได้อย่างเต็มที่

จนถึงปัจจุบัน ชาวเวียดนามวัยผู้ใหญ่กว่า 87% มีบัญชีชำระเงินกับสถาบันการเงิน โดยอัตราการเติบโตของการชำระเงินผ่านมือถือต่อปีสูงกว่า 90% ในช่วง 6 ปีที่ผ่านมา ในช่วง 7 เดือนแรกของปี 2567 ธุรกรรมการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดมีจำนวน 9.31 พันล้านรายการ คิดเป็นมูลค่า 160 ล้านล้านดองเวียดนาม (เพิ่มขึ้น 58.44% ในด้านปริมาณ และ 35.13% ในด้านมูลค่า) เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน

3 ความท้าทายใหญ่

นักลงทุน : การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคารดำเนินมาเป็นเวลาหลายปีแล้ว คุณช่วยเล่าถึงความท้าทายที่เกิดขึ้นในกระบวนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคารในเวียดนามให้เราฟังหน่อยได้ไหม

คุณ Pham Anh Tuan: ในบริบทของการปฏิวัติอุตสาหกรรม 4.0 การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลได้เปิดโอกาสมากมายให้กับทุกอุตสาหกรรมและทุกสาขา แต่ก็มาพร้อมกับความท้าทายที่สำคัญเช่นกัน การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในภาคธนาคารของเวียดนามก็เผชิญกับความท้าทายที่สำคัญเช่นกัน

ประการแรก, นั่นคือความท้าทายของการซิงโครไนซ์และความสอดคล้องของกฎหมายปัจจุบันที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ การระบุและยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ กลไกการเชื่อมต่อการแบ่งปันข้อมูลกับการปกป้องข้อมูลส่วนบุคคล... พร้อมการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีดิจิทัลในทางปฏิบัติในกิจกรรมการธนาคาร

การเปลี่ยนแปลงของธนาคารดิจิทัลเผชิญกับความท้าทายในการก่ออาชญากรรมทางเทคโนโลยีที่เพิ่มมากขึ้น

ประการที่สอง ความท้าทายในการซิงโครไนซ์และสร้างมาตรฐานโครงสร้างพื้นฐานทางเทคนิคเพื่ออำนวยความสะดวกในการเชื่อมต่อและการบูรณาการที่ราบรื่นระหว่างอุตสาหกรรมการธนาคารและอุตสาหกรรมและสาขาอื่น ๆ เพื่อสร้างระบบนิเวศดิจิทัลที่ให้บริการยูทิลิตี้หลายประเภทแก่ลูกค้า

ประการที่สาม ความท้าทายจากแนวโน้มอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงที่เพิ่มมากขึ้น คือ การสร้างความมั่นใจในความปลอดภัย ความมั่นคงปลอดภัย ความลับของข้อมูล และการใช้งานผลิตภัณฑ์และบริการธนาคารดิจิทัลที่สะดวกและปลอดภัยสำหรับลูกค้า

นักลงทุน: คุณสามารถแบ่งปันเกี่ยวกับแผนและนโยบายของธนาคารแห่งรัฐในการบริหารจัดการและส่งเสริม การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ของธนาคารในอนาคตอันใกล้นี้ได้หรือไม่?

คุณ Pham Anh Tuan : การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในภาคธนาคารได้บรรลุผลที่น่าพอใจ แต่ยังคงมีความท้าทายอีกมากมายรออยู่ข้างหน้า เพื่อส่งเสริมผลลัพธ์ที่บรรลุผล คาดว่าในอนาคต ธนาคารแห่งรัฐจะให้ความสำคัญกับเนื้อหางานหลายประการเป็นอันดับแรก

ประการแรก ให้ ทบทวนและประเมินผล และดำเนินการกำกับดูแลและแนะนำสถาบันสินเชื่อและตัวกลางการชำระเงินต่อไป เพื่อส่งเสริมการดำเนินการตามภารกิจในแผนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลสำหรับภาคการธนาคารจนถึงปี 2025 โดยมีวิสัยทัศน์ถึงปี 2030 เพื่อบรรลุเป้าหมายที่กำหนดไว้สำหรับทั้งภาคส่วนในเร็วๆ นี้

ประการที่สอง มุ่งเน้นการพัฒนาสถาบันให้สมบูรณ์แบบ ประสานงานอย่างใกล้ชิดกับกระทรวงและสาขาที่เกี่ยวข้อง เพื่อเร่งการทบทวน แก้ไข และประกาศเอกสารทางกฎหมายเพื่อส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในภาคการธนาคาร

รวมถึงการจัดทำและเสนอให้รัฐบาลออกพระราชกฤษฎีกาเกี่ยวกับกลไกการทดสอบที่มีการควบคุมในภาคการธนาคารเพื่ออำนวยความสะดวกในการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีและโซลูชันข้อมูลในการดำเนินกิจกรรมการธนาคาร

ประการที่สาม ให้ประสานงานกับกระทรวงความมั่นคงสาธารณะอย่างใกล้ชิด เพื่อดำเนินโครงการ 06 ของนายกรัฐมนตรีอย่างมีประสิทธิภาพ

ประการที่สี่ ส่งเสริมการอัพเกรดและพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี การรับประกันความปลอดภัย และการรักษาความลับของข้อมูลในระหว่างกระบวนการเปลี่ยนแปลงธนาคารดิจิทัล

ประการที่ห้า เพิ่มทรัพยากรสำหรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ส่งเสริมการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีเชิงนวัตกรรมเพื่อมอบผลิตภัณฑ์และบริการที่สะดวกสบายหลากหลายในราคาที่เหมาะสมสำหรับบุคคลและธุรกิจ

ประการที่หก ส่งเสริมการสื่อสารและการให้ความรู้ทางการเงินแก่บุคคลและธุรกิจต่างๆ เพื่อใช้บริการธนาคารบนช่องทางดิจิทัลอย่างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ

นักลงทุน : ขอบคุณสำหรับการแบ่งปัน!

ที่มา: https://www.nguoiduatin.vn/buoc-chuyen-minh-nhanh-chong-cua-nganh-ngan-hang-viet-nam-204241009105829275.htm