กรณีการระงับบัญชีการชำระเงิน

รัฐบาล ได้ออกพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 52/2024/ND-CP เพื่อควบคุมการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด ซึ่งควบคุมการเปิดและการใช้บัญชีชำระเงิน ตลอดจนระบุกรณีการอายัดบัญชีชำระเงินอย่างชัดเจน

ผู้ถือบัญชีชำระเงินที่ละเมิดพฤติกรรมบัญชีชำระเงินต้องห้ามตามที่กำหนดไว้ จะถูกปิดบัญชีของตน

พระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 52/2024/ND-CP กำหนดว่า การเปิดและการใช้บัญชีชำระเงินของลูกค้ากับผู้ให้บริการชำระเงินต้องเป็นไปตามระเบียบของธนาคารแห่งรัฐและกฎหมายที่เกี่ยวข้อง

ผู้ถือบัญชีชำระเงินสามารถใช้บัญชีชำระเงินของตนเพื่อฝากและถอนเงินสด และขอให้ผู้ให้บริการชำระเงินดำเนินธุรกรรมการชำระเงินที่ถูกต้อง ผู้ถือบัญชีชำระเงินมีสิทธิ์ขอให้ผู้ให้บริการชำระเงินแจ้งข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมและยอดคงเหลือในบัญชีชำระเงินของตนตามข้อตกลงกับผู้ให้บริการชำระเงินที่เปิดบัญชีชำระเงิน

ผู้ถือบัญชีชำระเงินมีหน้าที่ต้องให้ข้อมูลที่ครบถ้วนและเป็นความจริง และปฏิบัติตามระเบียบการเปิด ใช้ และอนุญาตให้ใช้บัญชีชำระเงินของผู้ให้บริการชำระเงิน และต้องแน่ใจว่ามีเงิน (ยอดเครดิตคงเหลือ) เพียงพอในบัญชีชำระเงินเพื่อดำเนินการสั่งจ่ายเงิน เว้นแต่ในกรณีที่มีข้อตกลงกู้ยืมเงินเบิกเกินบัญชีกับผู้ให้บริการชำระเงิน

ผู้ให้บริการชำระเงินมีหน้าที่ต้องดำเนินการตามคำสั่งชำระเงินที่ถูกต้องของผู้ถือบัญชีชำระเงินให้ครบถ้วนและทันที

ผู้ให้บริการชำระเงินมีสิทธิ์ปฏิเสธการดำเนินการตามคำสั่งจ่ายเงินของเจ้าของบัญชีชำระเงิน เมื่อคำสั่งจ่ายเงินนั้นไม่ถูกต้อง หรือมีมูลเหตุทางกฎหมายที่พิสูจน์ได้ว่าเจ้าของบัญชีได้ละเมิดข้อห้ามตามที่กำหนดไว้ในมาตรา 8 แห่งพระราชกฤษฎีกานี้ หรือเมื่อบัญชีชำระเงินมีเงินไม่เพียงพอ เว้นแต่จะตกลงกันไว้เป็นอย่างอื่น ในกรณีที่ปฏิเสธการดำเนินการตามคำสั่งจ่ายเงินของเจ้าของบัญชีชำระเงิน ผู้ให้บริการชำระเงินต้องแจ้งเหตุผลในการปฏิเสธให้เจ้าของบัญชีชำระเงินทราบ

4 กรณีการบล็อคบัญชีการชำระเงิน

ตามพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 52/2024/ND-CP บัญชีการชำระเงินจะถูกอายัดบางส่วนหรือทั้งหมดในกรณีต่อไปนี้:

1- ตามข้อตกลงล่วงหน้าระหว่างผู้ถือบัญชีชำระเงินและผู้ให้บริการชำระเงินหรือตามคำขอของผู้ถือบัญชี

2- เมื่อมีคำวินิจฉัยหรือคำร้องขอเป็นหนังสือจากผู้มีอำนาจหน้าที่ตามที่กฎหมายกำหนด

3- เมื่อผู้ให้บริการชำระเงินพบข้อผิดพลาดหรือข้อผิดพลาดในการโอนเงินเข้าบัญชีชำระเงินของลูกค้าโดยผิดพลาด หรือดำเนินการขอคืนเงินจากผู้ให้บริการโอนเงิน เนื่องจากข้อผิดพลาดหรือข้อผิดพลาดเมื่อเทียบกับคำสั่งจ่ายเงินของผู้โอนเงินหลังจากโอนเงินเข้าบัญชีชำระเงินของลูกค้าแล้ว จำนวนเงินที่ถูกอายัดไว้ในบัญชีชำระเงินต้องไม่เกินจำนวนเงินที่เกิดจากข้อผิดพลาดหรือข้อผิดพลาดดังกล่าว

4- เมื่อมีการร้องขอให้ระงับบัญชีโดยผู้ถือบัญชีชำระเงินร่วมรายใดรายหนึ่ง เว้นแต่ในกรณีที่มีข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรล่วงหน้าระหว่างผู้ให้บริการชำระเงินและผู้ถือบัญชีชำระเงินร่วม

การยุติการบล็อกบัญชีการชำระเงิน

พระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 52/2024/ND-CP กำหนดว่าการดำเนินการยกเลิกการบล็อกบัญชีการชำระเงินจะต้องดำเนินการดังนี้:

- ตามข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรระหว่างผู้ถือบัญชีชำระเงินและผู้ให้บริการชำระเงิน

- เมื่อมีคำสั่งให้ยุติการปิดล้อมโดยผู้มีอำนาจหน้าที่ตามบทบัญญัติของกฎหมาย;

- แก้ไขข้อผิดพลาดและความผิดพลาดในการชำระเงินโอนเงินตามข้อ 3 ข้างต้นแล้ว

- เมื่อมีคำขอให้ยกเลิกการปิดกั้นโดยผู้ถือบัญชีชำระเงินร่วมทั้งหมดหรือเมื่อมีข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรล่วงหน้าระหว่างผู้ให้บริการชำระเงินและผู้ถือบัญชีชำระเงินร่วม

พระราชกฤษฎีกาดังกล่าวระบุชัดเจนว่า ผู้ให้บริการชำระเงิน ผู้ถือบัญชีชำระเงิน และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง หากทำการปิดกั้นหรือขอให้ปิดกั้นบัญชีชำระเงินโดยไม่ชอบด้วยกฎหมาย จนก่อให้เกิดความเสียหายแก่ผู้ถือบัญชีชำระเงิน จะต้องรับผิดชอบในการชดเชยตามบทบัญญัติของกฎหมาย

ปิดบัญชีการชำระเงิน

นอกจากนี้ พระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 52/2024/ND-CP ยังกำหนดไว้อย่างชัดเจนว่าการปิดบัญชีการชำระเงินจะดำเนินการเมื่อ:

- เจ้าของบัญชีชำระเงินได้ร้องขอและปฏิบัติตามภาระผูกพันที่เกี่ยวข้องกับบัญชีชำระเงินครบถ้วนแล้ว

- ผู้ถือบัญชีชำระเงิน คือ บุคคลที่เสียชีวิตหรือถูกประกาศว่าเสียชีวิตแล้ว

- องค์กรมีบัญชีการชำระเงินที่ได้หยุดดำเนินการตามบทบัญญัติของกฎหมาย

- เจ้าของบัญชีชำระเงินฝ่าฝืนการกระทำต้องห้ามเกี่ยวกับบัญชีชำระเงินตามมาตรา 8 ข้อ 5 และมาตรา 8 แห่งพระราชกฤษฎีกา 52/2024/ND-CP

- กรณีที่ต้องมีการตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรล่วงหน้าระหว่างเจ้าของบัญชีชำระเงินและผู้ให้บริการชำระเงิน

- กรณีอื่นๆ ตามที่กฎหมายกำหนด

กฎระเบียบข้างต้นจะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2567 เป็นต้นไป

ตามข้อมูลจาก baochinhphu.vn

ดูข่าวหนังสือพิมพ์รัฐบาลต้นฉบับได้ที่นี่

แหล่งที่มา